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1、精品名师归纳总结二、公司内部治理制度和风险掌握的具体措施第一节、公司内部治理制度为了爱护公司资产安全，完整，和谐经营行为，掌握担保违规产生，利用公司内部分工相互制约，相互联系，从而制定制度化治理。综合治理制度主要包括文秘、 文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。人事劳资治理制度主要包括员工聘请录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬安排制度等内容。资产财务治理制度包括公司在资金运用，资产治理，会计核算方面的制度。勉励机制公司将留意对员工的勉励,以勉励员工积极工作,同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特别性和风险掌握的需要,公司的勉励机制更加留意与约束机制相 结合 ,采纳
2、以基本薪金加奖金期权的模式,即以肯定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保证。以业务勉励 ,实行项目经理责任制,奖金与绩效挂钩。 实行内部员工持股制度 ,采纳与整个公司将来进展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期进展有机的结合起来形成整体利益 ,能够解决对员工的勉励和约束问题。另外 ,采纳费用报销政策勉励员工积极在外参与进修,以提高业务水平。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结其次节风险掌握制度及措施风险治理制度主要包括担保业务操作程序， 工作标准， 业务接待，项目安排，合同治理，业务台账，风险掌握，代偿及追偿等制度。日常业务治理公司将制定一系列
3、业务流程和服务质量的治理制度与操作手册 ,建立健全完备的业务制度,如担保业务暂行方法 、投资业务治理方法 、项目审核工作细就等,实现了标准化的制度治理。 员工上岗前第一要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险治理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险掌握水平。风险防范与治理企业内部治理是金融机构风险防范的最重要环节之一。 公司将实行多种组织形式 , 对投资风险进行治理。 设置 A、B 角项目审查，担保部、评估部、风险治理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。 因此
4、， 应对申请担保企业的资信变化过程进行深化、 具体的调查。 评定企业的透亮度和可控度， 分析企业财务结构的变化情形， 运算和推算企业的赢利才能。 风险掌握应坚持全面深化和量力而行的原就， 采纳跟踪治理和准时掌握的方法。 同时， 中国正在建立的信用评估可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结机制，也为这一风险的防范供应了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共 同组成的担保询问机构，开展法律、 会计、税务等各种询问服务，形成有效的扶优扶强的体系。争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银行担保可以按肯定 条件从
5、再担保机构得到肯定补偿，从而大大降低担保风险。 另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。信用风险评判指标体系利用现代电子信息技术， 开发建立出一套科学完善的信用风险评判指标体系，并使之得到有效实施。其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性讨论与论证，严格依据公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度的掌握风险。在财务治理上， 银行担保将依据每年的经营方案按相当比例提留担保赔付预备金和投资风险备用金等，以保证公司业务按方案正常进行。附：签约流程和放款流程可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - -
6、 - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结签约流程银行批复 银行独立审批流程制作合同 经办项目经理合同审核 法务经理 A 角支配签约 企业及银行相关人合同复核 法务经理 B角签字盖章 担保机构法定代表签约留意事项：（1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。留意： 合同需面签。 法定代表人无法面签的需供应法定代表人证明书及身份证复印件、授权托付书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、 核对原件， 并留意鉴别证件、公章真伪。（2） 按相关抵（质）押登记部门要求，预备抵（质）押申请表。（3） 预备签约后需办
7、理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4） 董事（股东）会决议：借款企业及供应保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司供应保证担保的必需出具股东会决议。（5） 签字盖章要求：全部合同一律用黑色墨水笔签字。盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6） 抵押物设置转让预授权的，告知企业至公证处办理公证。产权人不能亲自到场办理抵押登记的须公证托付给他人办 理。（7） 放款所需的各种条件向企业交代清晰， 便于企业提前预备。合同复核：签约后法务经理或相关责任人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（2）企业供应的主要资料是否完备（3）反
8、担保资料是否完备 复印件上注明原件已核并签名可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结放款流程审核放款资料复核放款资料终审风险治理部1、法务经理或专业部门依据评审结论，审查合同、公证书是否完备， 反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇
9、票等抵押、 质押物的权益凭证均已交到票据保管员处且 已签收，以上权属证明编号、 内容等需与系统、合同核对完全一样并留存复印件。经复核，在两个工作日内出具审核看法，呈请放款。在审核中应留意以下事项：（ 1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整， 等额仍款等条款填写完备。 档案中留存有合同审核章的一份。（2）放款距最新评审结论如已过三个月期限的项目， 项目经理需重新申报审批。2、风险治理部审核全部资料、批准放款。3、法定代表人签发放款通知书、盖章。4、放款通知书及送达回执交银行。5、放款后，项目经理向企业取得放款回执原件及借款借据复印件存档。6、放款后一周内， 法务经理 A 角需将全部合同资料向档案治理员归档。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结签发放款通知书法定代表人可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载