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1、精品名师归纳总结电大在线 【个人理财】 形成性考核 册作业答案【个人理财】作业一一、应当如何制定个人理财方案？答： 1 、确定目标。定出你的短期财务目标（ 1 各月、半年、 1 年、2 年）和长期财务目标（ 5 年、10 年、20 年）。抛开那些不切实际的幻想。假如你认为某些目标太大了，就把它分割成小的详细目标。2 、排出次序。确定各种目标的实现次序。和你的家人一起争论，哪些目标对你们来说最重要？3 、所需的金钱。运算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。4 、个人净资产。运算出自己的净资产。5 、明白自己的支出。回忆自己过去3 个月的全部账单和费用，依据不同的类别，列出全部费用工程。对自
2、己的每月平均支出心中有数。6 、掌握支出。比较每月的收入和费用支出。哪些工程是可以节约一点的（例如饭馆吃饭）？哪些工程是应当增加的（例如保险）。7 、坚持储蓄。运算出每个月应当存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。8 、掌握透支。掌握自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己： 真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9 、投资生财。投资总是相伴着风险。假如你仍没有足够的学问来防范风险， 就应当购买国债和投资基金。10 、保险。保险会未雨绸缪，爱护你和家人的将来。11 、安家置业。拥有自己的房子可以节约你的租金费用。现在就开头为买房子的
3、首期作预备吧。二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务方案，对个人（或家庭）财务资源进行适当治理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房的产投资、个人训练投资、个人退疗养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。三、应当如何评判客户的风险承担才能？答： 1 、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。假如没有，要确定应当提出何种建议加以改善。2 、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。假如没有，财务策划师应当顿促客户立刻订立。
4、3 、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师托付书。4 、检查客户的资产债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。5 、假如客户的负债较高，要确定应当提出何种建议来帮忙客户增加资产、削减负债。6 、检查客户的收支状况。假如客户的收支不平稳，要确定应当提出何种建议来帮忙客户增加收入、削减支出，实现收支平稳。7 、客户是否有紧急情形下的现金储备。假如没有，财务策划师应当提示客户立刻建立紧急现金储备。8 、客户是否仍有增加收入的才能。假如客户具备增加收入的才能，要确定如何积存收入，帮忙客户更加顺当的实现其短期和长期财务目标。四、个人财务规划的流程是怎样的？答：个人理财基
5、本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划方案、执行和监控财务策划方案。五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益治理？答： 1 、个人挑选银行理财产品，是期望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度的规避分先的前提下获得尽可能多的收益。2 、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说， 投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险， 主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在将来，可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结将
6、来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不行分别的关系。3 、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供应方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情形下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、猜测、掌握才能较强，越能最大限度的保证其理财收益。六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8% ，协定汇率为美元兑日元为 1 ： 110 ，看涨美元，期限为 2 周，期权面值为 5 万美元。某投资者持有 10 万美元资金，准备购买该期权宝产品。假设有如下三种情形，请分别运算该投资者的收益为多少？ 1 ）到期日前该项期权费率上涨为1.
7、6% ，卖出该份期权。 2 ）到期日，美元兑日元上涨为 1 ： 125 。3 ）到期日美元兑日元下跌为 1 ： 110 。答： 1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元2. 执行期权。买入 1 美元的成本为 110 日元，卖出 1 美元的收益为 125 日元，所以收益 = （ 125-110）*100000/125=12000美元3. 不执行期权，此时缺失期权费 =100000*0.8%=800美元。七、假设某人持有 100 万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为 3 年，从 2001年 10 月 2 日到 2004年 10 月 2 日。存款利率为 5.8%
8、*N/360，其中 N 为存款期限内 3 个月美元 LIBOR 处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%。其次年 0-5.5%。第三年 0-6.5% 。利息支付：按季支付。实际 LIBOR 利率运行情形为第一年处于 0-4.5% 的天数为 290 天，其次年处于 0-5.5%的天数为 300 天。第三年处于0-6.5%的天数为 270 天，请问其总收益共多少？并请简要评判该理财产品。解： 1 、100* （ 5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元。2 、产品基本情形：与 LIBOR 利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与
9、个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按商定期限LIBOR 在某一商定区间的天数计息，假如该 LIBOR 利率超过商定的利率区间，该日将不计息。产品优点是存款期限敏捷，拥有优于市场利率的收益机会，产品风险：假如美元利率增长过快，超出商定利率区间，存款收益将降低。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结本产品适用于猜测将来利率走势较为稳固，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情形。如猜测失误，就理财者将会缺失部分利息收入。八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年 10 月 18-30日，起息日为 10 月 31 日收益率为 1.45%
10、（当期美元利率一年定期存款利率为 0.5625%）。币种为美元。单笔购买金额为10000美元的整数倍。存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。某客户对该产品投资 100000美元，请问： 1 ）假如银行在其次个终止权执行日先例终止权，就其收益为多少？2）假如银行未执行终止权，就其收益为多少？并请分析该产品的风险。解： 1 ）如银行在其次个终止权日，即2004年 10 月 31 日终止该存款，就客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元（ 100000*1.45%）。其中基本利率为 0.5625%，应缴利息税 112.5美元（ 100000*0.5625*20%）。客户最终得到
11、税后可终止理财产品收益为1337.5美元（ 1450-112.5）。可见，在单纯采纳定期存款方式的情形下，客户最终税后存款收益为100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，与采纳可终止理财产品方式相 比，收益少 887.5美元（ 1337.5-450）。2 ）如银行未执行提前终止权，即 2005 年 10 月 31 日为存款到期日，客户得到的可终止理财产品综合收益为 2900 美元（ 100000*1.45%*2 ）。其中基本利率为 0.6875% ，应缴利息税 275 美元（ 10000*0.6875%*2*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益2625 美元（ 2900
12、-275 ）。风险：受各种政治经济因素以及突发大事的影响，可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险，投资人应当充分熟悉到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面明白协议及相关文件内容后，依据自身判定自主参加交易， 资源承担交易带来的法律后果。【个人理财】作业二一、个人证券理财产品主要有哪几类？答： 1 、债券类： 1 ）、政府债券。 2 ）、金融债券。 3 ）、公司债券。 2 、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证。3 、投资基金类： 1 ）、契约性基金与公司型基金。 2 ）、封闭式基金与开放式基金。 3 ）、交易所交易基金。 4 ）、股票基金、债券基金、货币市场基金、
13、混合基金。二、个人证券理财产品的共性风险是什么？可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高。反之就越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面：1 、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业进展状况产品影响，并影响到企业的盈利。2 、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、治理等多种因素的制约。3 、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变
14、化给投资者带来缺失的可能性。4 、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而经常变化。5 、流淌性风险：流淌性风险又称“变现才能风险 ”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。6 、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，仍有一些基于各独立场品种的特有的风险。三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？答：债券属于保守人群的首选，即老年段人群。股票属于激进型人群的首选， 即青年段和激进的中年段人群。而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。四、请风别说明什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？答
15、： 1 、分红保险： 1）、是指保险公司在每一个会计年度接受，将本年度由死差益、利差益、费差异所产生的可安排盈余，依据肯定的比例以现金红利或增值红利的方式安排给被保险人的一种人寿保险产品。2 ）、分红保险的特点：分红保险充分表达了保险双方公正性原就。分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。分红保险的敏捷性较差。2 、投资连接保险： 1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。2 ）、投资连接保险的特点：设置独立投资账户。投资回报取决于投资业可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结绩。具有保证和投资双重功能。由保险人与被保险人分别
16、承担不同的风险责任。可有效的排除通货膨胀的影响。具有很高的透亮度。3 、万能人寿保险： 1）、万能人寿保险，是一种缴费敏捷、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别运算）的创新寿险产品。2 ）万能人寿保险的特点：保费可变。保额可变。分贝列示各种定价因素。五、平安保险公司推出一款产品 分红型平安钟爱一生养老年保险产品。假设有一名 30 岁男性，投保平安钟爱一生养老年金保险（分红型），20 年交费，基本保险金额 5 万元， 60 岁的保单周年日开头领取，按年领取，只要被保险人生存，可以始终领取到100 周岁的保单周年日。年交保费 4465元。假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。请问：1 ）假如该男性在 40 岁时死亡，请问其家属获得多少收益？ 2 ）至 62 岁时可领取多少收益。并请评判该理财产品。解：1 ） 假如该男性在 40 岁时死亡，请问其家属获得收益=94650+3553=98203元。2 ） 至 62 岁时可领取收益 =5000+5000+44018=54018元。3 ） 分红特点：分红保险是保险双方风险收益相结合的一种产品保险产品。分红保险可以有效放降低通货膨胀的不利影响。分红保险的敏捷性较差。可编辑资料 - - - 欢迎下载