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1、雄关漫道铮如铁，而今迈步从头越-财务公司业务培训暨市场研讨1田劲松 2010.12拜特，让资金管理得更好！田劲松顾问咨询部：高级顾问从事资金管理咨询，实为IT行业民工。力尽子、夫、父之责，求一颗自在之心。拜特，让资金管理得更好！考题：1. 谈谈你对财务公司的认识；（200字以上）2. 财务公司与集团资金管理之间的联系与区别？3. 举例说明财务公司的资产业务、负债业务和中间业务各包含哪些？4. 财务公司的风险管理包括哪几部分？各如何实现？5. 拜特财务公司产品的功能和特点有哪些？拜特，让资金管理得更好！培训目的n了解：什么是财务公司？ 财务公司能做些什么？ 财务公司如何筹建？ 财务公司的业务都有
2、哪些？n思考：如何服务财务公司客户？ 拜特财务公司的产品？ 我们的竞争对手是谁？ 如何让客户选择拜特财务公司产品？n讨论：告诉我你的想法，如何让我们做得更好拜特，让资金管理得更好！1. 财务公司的发展历史；2. 我国财务公司目前的状况及未来趋势；3. 拜特财务公司产品的发展、演变史；走近财务公司拜特，让资金管理得更好！初步了解财务公司拜特，让资金管理得更好！财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构”。拜特，让资金管理得更好！遵照执行 企业集团财务公司管理办法（银监会04年颁布，06年12月28日修订） 申请设立企
3、业集团财务公司操作规程（银监会2007年1月修订） 企业集团财务公司风险评价和分类监管指引 （银监发200781号） 企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法 （银监发200696号）参照执行 商业银行内部控制指引 商业银行信息科技风险管理指引 企业集团财务公司内部控制指导意见 财务公司法规指引财务公司法规指引拜特，让资金管理得更好！财务公司能做什么？n 办法第二十八条（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保； （五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票
4、据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九） 对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。拜特，让资金管理得更好！财务公司能做什么？n 办法第二十八条 （一）经批准发行财务公司债券；（二）承销成员单位的企业债券；（三）对金融机构的股权投资；（四）有价证券投资；（五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。财务公司申请设立分公司，应当符合办法第十九条所示的条件。拜特，让资金管理得更好！财务公司不能做什么？n 办法第三十一条 财务公司不得从事离岸业务,除本办法第二十八条第二款
5、业务外,不得从事任何形式的资金跨境业务。n 办法第三十二条 财务公司不得办理实业投资、贸易等非金融业务。n 办法第三十三条 财务公司分公司不得办理担保、同业拆借及本办法第二十九条规定的业务。拜特，让资金管理得更好！企业集团(母公司)（一）申请前1年年末，注册资本金不低于8亿元人民币。（二）申请前1年年末，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%。（三）财务状况良好，申请前连续2年年末按规定并表核算的成员单位营业收入总额均不低于40亿元人民币，税前利润总额均不低于2亿元人民币。企业集团成员单位（一）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。（二）年终分配后，净资产
6、达到全部资产总额的30%以上（合并会计报表口径）。（三）经营管理良好，按期足额归还银行贷款，最近2年内未发生违法违规行为。外部战略投资者（一）承诺自财务公司成立之日起原则上在3年内不转让所持财务公司股份，并在财务公司章程中载明。（二）具有3年以上从事财务公司或类似机构经营管理的良好经验。（三）战略投资者为境外金融机构法人的，其最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。财务公司（一）最低限额注册资本金1亿元人民币。（二）财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的三分之二，其中从事金融或者财务工作5年以上人员应当不低于总人数的三分之一。（三）制定较为完善的公司治理、内部控
7、制、业务操作、风险防范等方面的制度，建立较为完善的管理信息系统和风险控制系统。成立财务公司应当具备的条件拜特，让资金管理得更好！按照申请设立企业集团财务公司操作规程准备筹建申请材料，递交当地银监局审查；银监会批准筹建，按照企业集团财务公司管理办法进行筹建相关工作（公司章程、组织架构、人员、制度、信息系统）；银监会对财务公司高管人员谈话、组织现场验收检查；核发开业核准文件、金融许可证；领取营业执照；正式开业财务公司成立步骤财务公司成立步骤拜特，让资金管理得更好！战略规划战略规划组织结构组织结构人员、岗位人员、岗位其他方面其他方面管理制度管理制度全面风险管控体系、制度建设与其他部门的关系处理、绩效
8、考核与评价整体规划，随需应变 短、中、长期组织架构规划 任职资格、岗位职责、业务培训财务公司筹建开业的规划财务公司筹建开业的规划规划规划业务规划业务规划IT规划（软、硬件、网络、安全、机房）信息化建设信息化建设业务梳理与流程设计拜特，让资金管理得更好！财务公司组织架构财务公司组织架构拜特，让资金管理得更好！财务公司管理制度财务公司管理制度拜特，让资金管理得更好！财务公司业务范围财务公司业务范围拜特，让资金管理得更好！ 增值业务：证券投资、理财、咨询、债券承销、财务公司发债、金融股权投资扩展业务：同业拆借、信贷资产转让、融资租赁、外汇资金管理主营业务： 委托/自营贷款、授信管理、票据业务、担保、
9、风险管理核心业务：账户管理、存款业务、人民币结算、资金调度、预算管理、资金监控、会计核算账户、存款结算、预算、核算信贷、授信、票据业务担保、风险管理同业业务、融资租赁、资产证券化、外汇资金管理投资、理财、发债财务公司业务发展规划财务公司业务发展规划拜特，让资金管理得更好！1. 组织机构体系是硬件 合理的股权结构和完善的法人治理结构 专业的委员会（风险管理、投资决策、信贷审核） 独立专门的风险管理、监督部门和人员2. 内部控制制度是软件“全面、审慎、客观、独立、有效”的风险管理理念，全员参与；岗位分离、分级审批规章制度、岗位职责、操作规范、业务操作流程3. 信息管理系统是运行平台 业务交易监控
10、运营监管指标、监测指标财务财务公司的全面公司的全面风险风险管理内容管理内容拜特，让资金管理得更好！财务公司风险管理内容财务公司风险管理内容财务公司风险管理内容： 战略风险 信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险授信范围、品种、审批流程客户信用评级贷后管理、五级分类、风险报告担保管理信贷部风险控制部信贷审查委员会风险管理委员会利率、汇率、股票、债券外汇产品、投资理财产品管理及其交易过程控制市场风险管理技术工具（头寸预测、缺口分析、敏感性分析、VAR）投资银行部国际业务部岗位职责、业务流程（审批流程、额度设置）业务功能（预警参数、重复付款控制、事后监督）信息系统（权限分离、岗位制约，身份认证、银
11、企接口交易处理、 操作日志、数据备份、）营业部资金计划、头寸调拨、资金监控、业务预警16项监控指标（存贷比、非现场监管报表G22）计财部稽核部营业部拜特，让资金管理得更好！财务公司业务应用示例财务公司业务应用示例-结算管理结算管理营业部账户管理存款管理结算管理活期存款定期存款通知存款协定存款保证金存款 开户 销户 冻结、解冻 挂失 质押 开、销户 账户信息维护 账户映射关系 账户透支管理 账户计息管理 记账 复核 利息处理 手续费计提 日终处理 电子回单 事后监督付款收款内转托收/代扣清算对账、回单收款账户付款账户贷款账户保证金账户资金管理资金上划资金下拨头寸管理 归集策略 下拨策略 指令管理
12、资金监控余额监控明细监控大额监控交易监控重凭管理支票汇款凭证开户证实书印鉴卡自制凭证 注册 领用 换发 注销 挂失 止付 退票 余额查询 明细查询 统计报表业务应用业务应用风险控制点业务预警 集中审批 操作日志拜特，让资金管理得更好！指标分类序号指标名称参考值资本充足率1资本充足率10%信用风险2不良资产率4%3不良贷款率5%4资产损失准备充足率100%5贷款损失准备充足率100%6单一集团客户授信集中度盈利性7资产利润率8资本利润率流动性风险9流动性比例25%10人民币超额备付金率11存贷款比例12自有固定资产比例20%13短期证券投资比例40%14长期投资比例30%15拆入资金比例100%
13、16担保比例100%财务公司风险监管指标考核暂行办法中16项监控、监测类指标财务公司风险监管指标财务公司风险监管指标拜特，让资金管理得更好！支持与考核支持与考核服务与管理服务与管理合作模式合作模式监管与考核监管与考核n与银监会、银行、外管局、税务、行业协会等其他部门的关系处理 n其他应关注和考虑的问题（与上市公司的关联交易）财务公司运营的其他方面拜特，让资金管理得更好！如何服务财务公司客户？拜特，让资金管理得更好！拜特承建财务公司的案例u 中国冶金科工集团财务公司（咨询及软件实施）u 中广核集团大亚湾财务公司（由原结算中心系统转型）u 首都机场集团财务公司（由原结算中心系统转型）u 南山集团财
14、务公司（筹建规划、开业咨询、软件实施）u 深圳能源集团财务公司（筹建规划、开业咨询）u 四川长虹集团申请筹建财务公司咨询u 拜特，让资金管理得更好！成员企业财务公司业务及管理人员人民银行商业银行其他系统财务公司信息系统应用蓝图财务公司信息系统应用蓝图拜特，让资金管理得更好！拜特财务公司系统特点拜特，让资金管理得更好！拜特财务公司系统特点拜特，让资金管理得更好！拜特财务公司系统特点拜特，让资金管理得更好！我们的竞争对手是谁？n 九恒星n 软通动力n 中联科技n 东南融通n 用友n 宝信n 浪潮通软n 招行拜特，让资金管理得更好！财务公司产品销售模式n由老客户的结算中心升级到财务公司考验的是老客户
15、关系维护和对以往服务的满意度；销售的关键点：内部决策链、财务公司关键人物（总经理）对拜特的认同我们的优势：对企业资金管理业务、人员的熟悉和了解，在系统管理体系、人员沟通等方面占有先机；我们的劣势：用户对以往产品、服务的不满意容易导致重新选择系统的想法；拜特，让资金管理得更好！财务公司产品销售模式n新客户直接选型考验的是我们的新客户关系公关能力、咨询服务能力、产品满足度；关键点：销售机会、内部决策链、财务公司各关键人物（董事长、总经理、副总经理）我们饿优势：有样板客户参观、推荐；我们饿劣势：用户案例少，行业关系欠缺；拜特，让资金管理得更好！n 请告诉我，你对拜特财务公司产品、营销模式、实施服务等等，任何方面的意见和想法拜特，让资金管理得更好！一切表象的背后，都是利益与实力的较量 客户的利益点（关心的、担心的）是什么？ 我们能给客户做到什么？ 竞争对手的利益点是什么？我们与之较量的实力在哪？关于拜特财务公司产品销售的讨论