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1、我国第三方支付发展现状报告一、第三方支付平台的概念所谓第三方支付平台是属于第三方的服务型中介机构, 它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务, 不直接从事具体的电子商务活动。 第三方支付平台独立于银行、 网站以及商家来做职能清晰的支付。它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性， 增加网上交易成交的可能性， 并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。 第三方支付平台以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务的支付领域，并迅速占有了网上支付的大部分市场份额。二、我国第三方支付的发展中国最早的第三方支付企业是
2、成立于1999年的北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司。 他们主要为 B2C网站服务 , 在电子商务交易当中银行若是逐一地给数十万家中小商户开设网关接口, 成本过高 , 第三方支付企业的作用就相当于插线板 , 把银行和商家连接起来, 从中收取手续费。 2004 年下半年 , 第三方支付开始受到市场的极大关注, 国内各商家纷纷涉足第三方支付平台的服务领域 ,2005 年初, 阿里巴巴推出支付宝, 根据阿里巴巴提供的资料显示, 2006 年全年 , 淘宝网的交易总额突破169 亿元人民币 , 超过沃尔玛当年 ( 99. 3亿元) 在华的全年营业额。 淘宝网的支付宝也因此成为中国最引人注目的电
3、子支付工具。2005 年下半年全球最大的第三方支付公司PayPal 进入中国 , 在上海建立了全球第 14 个本地化网站贝宝 , 直接挑战阿里巴巴旗下的支付宝。 与此同时 , 快钱、 易宝、 石同等在内的一大批国内专门经营第三方支付平台的公司纷纷出现。据艾瑞的数据显示 , 我国在网上支付的金额在逐年增加。 中国个人网上支付的市场规模发展迅速。 2001 年中国网上支付的市场规模为9 亿元,2004 年该规模增长为 75 亿元, 年均复合增长率 ( CAGR ) 为 102. 7% , 2007 年第三方电子支付市场交易额规模突破1000 亿元根据艾瑞咨询对第三方网上支付市场的监测，2011交易
4、规模达到了3650亿元，同比涨幅达到了102.6%。支付宝和财付通的份额分别达到 50% 和 21%,成为第三方支付领域的领头羊。 目前，第三方支付已占据电子支付领域的主导地位(64.9%) ，第三方支付的飞速发展促进了电子支付的日臻成熟。 相对于其他支付方式， 电子支付以其方便快捷的特点被广大消费者接受，目前电子支付已成为主流， 据艾瑞咨询预测 , 未来几年我国网上支付的市场规模继续扩大。三、第三方支付平台的优势：第三方支付是通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础， 向政府、企业、事业单位提供中立的、 公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。具体表现在：(1) 、第三方支付平台
5、采用了与众多银行合作的方式，同时提供多种银行卡的网关接口， 从而大大地方便了网上交易的进行，对于商家来说， 不用安装各个名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - - 银行的认证软件，从一定程度上简化了费用和操作；(2) 、第三方支付平台作为中介方, 可以促成商家和银行的合作。 对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本, 同时对于银行 , 可以直接利用第三方的服务系统提供服务 , 帮助银行节省网关开发成本；(3) 、 第三方支
6、付平台能够提供增值服务, 帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析 , 提供方便及时的退款和止支付服务；(4) 、第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，虽没有使用较先进的SET协议却起到了同样的效果。 总之第三方支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案。平台的抽象简化模型。四、第三方支付平台概述1. 第三方支付平台的概念所谓第三方支付平台是属于第三方的服务型中介机构, 它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务, 不直接从事具体的电子
7、商务活动。 第三方支付平台独立于银行、 网站以及商家来做职能清晰的支付。 它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性， 增加网上交易成交的可能性， 并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。第三方支付平台以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务的支付领域，并迅速占有了网上支付的大部分市场份额。2. 第三方支付模式(1) 独立的第三方网关模式独立的第三方网关， 是指完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案， 平台前端联系着各种支付方法供
8、网上商户和消费者选择， 同时平台后端连着众多的银行。 由平台负责与各银行之间的账务的清算，同时提供商户的定单管理及账户查询等功能。这种模式国外以CyberSource、WorldPay 公司为代表，国内以首信易支付、百付通等典型代表。(2) 有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式这种类型的第三方支付平台， 是指由电子交易平台独立或者合作开发，同各大银行建立合作关系， 凭借其公司的实力和信誉承担买卖双方中间担保的第三方支付平台，利用自身的电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务。买方选购商品后， 使用该平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验
9、物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 这类第三方支付工具在国内颇具代表性。尤其支付宝和安付通独占市场鳌头。易趣的贝宝和腾讯的财付通也短期内也有非常好的表现。(3) 有电子商务平台的第三方支付网关模式这种类型的网上支付平台是指由电子商务平台建立起来的支付网关，不同于第二种模式， 这里的电子商务平台往往是指独立经营且提供特定产品（虚拟产品或实体产品） 的商务网站。支付网站最初也是为了满足自身配送商品和实时支付而研发搭建的， 逐步扩展到提供专业化的支付产品服务。这种类型的在线支付企业进入时间早，又依附于成熟的电子商务企业，拥有坚实的后盾和雄厚的资金，名师资料总结 - - -精品
10、资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - - 占有了一大部分在网上进行买卖的客户源。其典型代表是云网支付网。五、第三方支付商面临的问题：我国的第三方支付还处于非常浅显的萌芽状态，在这种状况下， 目前的第三方支付还存在着一些问题，大致上为这么几个方面: （1）第三方支付存在着安全隐患一般用户的支付信息在银行这个环节是非常安全的。现在银行数据系统的安全措施很严， 要想攻破它是不太可能的， 而且电子交易在传输用户账号信息时都是加密的， 即使被截获也很难破译。
11、但第三方支付却存在着安全隐患。比如在第三方支付那里保存着大量的用户支付信息，如果第三方支付服务器数据库被攻破，将导致用户账号信息泄露。2003 年由于第三方处理器泄漏了数据，全美多达 500 万 Visa 和万事达（ MasterCard）信用卡信息被盗。今年6 月份，由于一家第三方支付数据处理公司的安全缺陷，使得约4000 万张各种品牌信用卡的资料被泄露， 有人甚至在网上公开出售信用卡信息。这些案例提醒我们， 第三方支付平台的安全性是网上支付中首要的安全性问题，只有第三方支付平台的安全性提高了，整个网上支付才有了真正意义上的安全可言。（2）第三方支付还不适宜在B2B中的进行现今第三方支付在B
12、2C 、C2C中已经得到了成功的运用，这也是第三方支付得以快速发展的主要原因， 但在 B2B中，第三方支付的推广遇到了阻力。目前的第三方支付平台不仅作为一个支付缓冲，而且还介入到具体的交易纠纷中，通过第三方支付平台处理商业纠纷。这样就意味着在网上交易中大量的钱沉淀了下来，同时有大量的资金流入和流出，这种资金是没有利息的。 在 B2B模式下采用第三方支付方式， 供应商将会有大量的资金沉淀在第三方支付服务商处，等到采购商获得商品并确认后， 资金才可流入企业。 一般企业在 B2B中不会使用第三方支付方式，财务人员更重视资金占用的时间成本， 调节资金的流动和资金的收益。而第三方支付的资金的时滞性将阻碍
13、其在B2B中的发展。（3）第三方支付平台缺乏独立性我国的第三方支付平台大多是与网络经销商或网络商务平台捆绑在一起，用户在一个网络商务平台购物时， 必须要使用该网络商务平台提供的第三方支付平台， 而在另一个网络经销商或网络商务平台处购买商品时又必须要使用指定的第三方支付平台。这样对于用户来讲，需要在众多的第三方支付平台上频繁注册，才可能顺利的实现支付， 这给用户带来了不必要的麻烦，用户需要记住大量的第三方支付平台注册信息。 解决这一问题的方法有两种： 一是统一标准， 实现第三方支付平台真正的互联互通； 二是建立一个独立的第三方支付平台。在这方面已经有第三方支付服务公司进行着尝试。相信不久的将来，
14、 用户不用再这么辛苦的在几个账户间来回试了。我国的第三方支付虽然还处于起步发展的状态，但它对于电子商务的推动与发展已经是一个不争的事实。 今后，全面引用第三方支付概念和支付流程，将成为引导网络消费走入健康发展的轨道，促进中国网上支付完善和发展的主要途径和必然趋势。 国内网上支付行业已经全面启动，第三方支付服务也将成为解脱诚信困扰，迈向下一里程碑的重要环节。六、第三方支付的发展前景就目前来看， 我国第三方支付平台还有一些问题值得进一步探讨，如在途资名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - -
15、 - 第 3 页，共 4 页 - - - - - - - - - 金的安全问题， 第三方支付平台的资信、 监管问题等。 但是第三方支付平台的出现，在很大程度上解决了我国网上交易的支付信用问题和资金安全问题，其所具备的款项收付的便利性、 功能的可拓展性、 信用中介的信誉保证等优势，提升了网站的形象和竞争力、 提高了消费者忠诚度、 降低了交易风险。 全面应用第三方支付平台已经成为开展电子商务，增加传统企业竞争力的新趋势。 第三方支付平台的发展为我国电子商务的发展特别是B2C 、C2C 等模式的电子商务的发展带来良好的机遇。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 4 页 - - - - - - - - -