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1、个人理财规划心得个人理财规划心得个人理财规划心得个人理财心得体会理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配置，积极规划人生的工具， 这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班， 这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视野， 进一步提高了自己的理财投资水平。培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并不是同一概念，它们既是相互联系的，又是有所区别的。投资是理财最重要
2、的组成部分，理财的范畴则更为广阔。简单来说，理财主要考虑的是财富的保值，之后再考虑财富的增值， 以稳健和规划为主。 而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，因此，伴随着投资利益而来的也是与之对应的风险， 目前大多数人所说的理财其实就是指投资。关于怎样有选择性地进行投资， 讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。测试题的内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一个人自身的性格有着很大的关系。 性格保守的人相对来说会选择风险较小，收益稳定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项名师资料总结 - - -精品资料欢迎
3、下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得目来进行投资， 这个结论反映了大多数人的投资心理。虽然人除了本身性格之外， 还有很多外界因素会的影响，比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投资，首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险承受能力，再去选择投资产品和投资比例。虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投资，也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特殊
4、产品的投资。但是无论投资什么样的产品， 都要在投资前充分的了解和掌握其要点，不能随意投资。理财的底线就是不能亏损，必须在能保本的前提下进行投资，不能冲动投资。那么如何才能够保本呢？那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透彻的了解， 如果选择股市作为自己的投资工具，就必须要了解大市；如果选择基金作为自己的投资工具，那么对股市信息和情况的了解也是必须要做到的；如果选择储蓄或保险作为自己的投资工具，就必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保险收益率，贸贸然的投资则是理财的大忌。当然，只要投资， 就不可避免的会遇见亏损的情况，其实亏损并不可怕，可怕的是在亏损之后心急和懊恼，不知如何应对当前的困局。所以怎
5、样维持一个稳定成熟的心态，同样是投资的关键所在。 而学会研究和分析，形成自己的投资哲学， 并运用投资哲学来对自己的投资进行合理化管理和调配，这样的信心，正是建立成熟心态的基础。三天时间的学习，对我来说还是太短暂，但是我明白，实践才能名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得出真知，学习得到的理论必须与今后的理财规划实践相结合，随着财富的积累，年龄和经验的增长，不断的进行调整和消化，使理财规划更加符合自己人
6、生要求，而此次学习，让我开辟了眼界，看到了理财身后的广阔天地，也为自己将来理财之路指明了方向。第二篇、理财与投资心得体会个人理财规划心得篇一：投资与理财心得体会投资与理财心得体会投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。 理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够
7、取得成功，这个时期起着决定性的因素。进入大学之后，我名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说， 手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱， 你打算怎么样利用它， 使它既不被浪费，又能
8、够实现增值。在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。大学就读期间 ,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多 ,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代 ,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - -
9、- - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你
10、必须花的地方，做一个简单的 t 型记账本， 抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可无的支出， 对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支， 而且可以名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 39 页 - - - - - -
11、- - - 个人理财规划心得培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。投资理财学习心得人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。 这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市
12、场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔 !而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地 !理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得使用外界资金使自己的财富增值。这个学期学习了投资理财 ，我从中学到了：一、要具备投资
13、的时间价值和机会成本意识。货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。二、充分认识到投资不等于投机三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资四、经济衰退时增加长期储蓄和债券六、学完这门课之后我学到了很多，感受也很多！首先，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支， 而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。八、再次，股票投资是一门专业性极强的行业， 我觉得对长线投资者来说技术分析并不名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载
14、- - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得重要，最最重要的是对国内外时事和财经动态的长期跟踪和由此产生的良好把握，还要保持对上市公司的跟踪了解；其次，千万不要听信股评人士和网上传言。很简单，任何信息到了人皆可知的层面就已经丧失了价值；选股时要抓垄断企业、行业龙头，总盘子和流通盘较小的股票。如果你不具备上述优势，那就一定要相信专业的力量。九、投资是一门科学，也是一门艺术，更是对一个人综合素质的考量。以我自身经验来看，每天在股市里杀进杀出的散户， 9
15、0以上必然是要亏的。对散户来说，要想长期赚钱，赚大钱，就一定要做长线，甚至超长线。十、当你的资金达到某个量级后， 分散投资控制风险就显得非常重要，可以在投资组合中加入国债、债券式基金或货币市场基金。十一、然而，理财投资必定有风险， 首先就要准确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。一是风险承受能力， 投资者可名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得以从春秋
16、、就业状况、收入水平及不乱性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。二是风险承受立场即风险偏好， 可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。其次，“良知知彼，百战不殆” 。 “知彼”就是要了解市场的理财工具，好比说基金、国债、保险等等，以及市场的整体走势。这样也就是为什么，没有保险规划，一场大病就有可能让人倾家荡产；盲目入市炒股，一不留神赶上这样那样的“地雷股” ，十多个跌停板下来，你的理财资源也就所剩无几了。十二、最后，长期投资是永远的法则。 长期投资是很简朴的投资法则，但真正能做到长期投资长期持有的人很少。十三、做出一个明智的决定，然后去坚守，这个过
17、程最重要的品质是冷静和忍耐!任何人在投资过程中都想低买高卖，这也是表象上最简单不过的事情了，然而正因为交易是如此简单的事情，却变成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投资的背后是长期蹲坐在市场的角落名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得独自守侯着寂寞难耐的“决定” !证券市场就是对人性最好的诠释和展现，事事都是知易行难。篇二：理财学习心得体会理财心得体会这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的
18、一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。 之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。其一自然就是合理的规划手中的钱财。 你不是比尔盖茨， 即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整
19、理 - - - - - - - 第 10 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得的理财概念和节约美德等价。 我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。财是为了生活得更好， 更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。 我们需要的是学会如何利用
20、手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财” 。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。 所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得如何利用你
21、手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资已获得更多的利益。这和你用你的专业知识谋取职位和财富不同， 这才是真正需要人动脑子的， 捕捉信息，利用信息，思考不可多得的机遇。总之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。个人理财规划心得在人生的坐标里，如何寻找财富的元素？世界富豪沃伦?巴菲特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来， “你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。然而，作为大学生的我们有很多人是不以为然。因为我们几乎都是没有缺过钱， 没有钱就像自己的父母要， 从来不知道挣钱的辛苦也从没想过自己要如何理财。首先，对于自己的财产
22、应进行合理的安排， 在生活中如果你不理财的话， 财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的 t 型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出， 对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算， 不要为一时的消费而不
23、顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。其次，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。篇三：理财与投资心得体会明确了投资目的以后就是投资管理.就是你的资本多少用于投资高风险高回报的产品 ,多少用来投资低风险低回报的产品.这里有个小经验,现在还是中青年 ,家庭负担不是很重 ,而且收入比较稳定的可以多投资点高风险高回报的产品.而那些步入中老年 ,家庭负担很大的 ,还是多投资点低风险低回报的产品 . 第一,就是储蓄 .有钱就存银行曾经是老百姓最原始的理财方式.即使在理
24、财形式多样的今天，储蓄仍然是最大众、名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得最保险的理财方式 .债券可分为国债，即国库券和公司债券两类.国债更有着金边债券的美誉，不仅安全保险，而且免征利息税.但和储蓄相比，要受到一些投资数额和购买方式的限制 .储蓄和债券虽然收益率不高，但胜在收益可预期、风险非常小.在其它投资渠道异常火爆的xx 年，我们对储蓄和债券的热情不断减退.但是就算在今天 ,这种投资工具也无疑是
25、我们理财的第一选择 . 第二,保险.保险是一种两全其美的理财方式，不仅能给投保人提供某种保障，还能作为投资渠道使保险资金增值 .购买投资类和分红类的保险产品，也可从保险公司得到较高的增值回报. 但保险的核心是提供保障，理财只能是附属功能.如果注重短期收益而冲动地投保或退保，往往会得不偿失 ;而且一般的保险产品投资时间都比较长，还存在投保容易，理赔难、分红难的问题.但是相比起来 ,保险还是比较低风险 ,稳健的投资工具 . 第三,房地产品 ,房地产现在不仅仅是供人居住的场所,更成为了很多人投资回报的对象 .因为不动产的波动性相对股市要小得多，投资性购房是一种有很高升值潜力的理财方式 .不仅可以名师
26、资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得出租获取租金，也可出售赚取差价.但是投资房地产需要相当的经济实力,而且在国家一轮又一轮的宏观调控情况下， 通过房地产投资获得回报的利润一点点被挤出来了 .所以投资房地产要有相当的资金实力 ,而且要慎之又慎 .精挑细选 . 第四.黄金和其他贵重收藏品 .黄金作为投资品，不仅可以低买高卖短线操作，也可以长期持有，保值和收藏 .但黄金也是风险和收益并存.其他收藏品，虽然长
27、期看只会升不会降，但要谨防赝品、假货，即使是真品也有很大的保存风险.因此，从事此类投资需要有丰富的知识、独到的慧眼和过人的胆识. 第五.基金.基金其实是一个很笼统的说法,在国外 ,基金是用于分散投资,选择其他多种投资产品投资的管理工具 .但是一进入中国市场 ,似乎就直接演变成了股票,证券类基金了 .虽然也有例如债券基金货币基金等， 但是现在无疑最受关注和投资最多的就是股票基金了 .就以此为例子.基金是一种专家理财方式，说白了就是让专家替我们炒股，因此能够获得更好、更稳定的收益 .他的风险和回报相比以上几种要高,但是比证券 ,外汇等产品要相对低些 .但是,购买名师资料总结 - - -精品资料欢迎
28、下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得基金最重要的还是基金管理团队的实力,另外中国的证券市场发展也有很大的影响 .所以,选择好的基金 ,选择正确的时机进入,分散投资 ,长期投资 ,能够系统地减少风险 . 第六.股票.因为股票是收益较高、但风险也较大的理财手段，它跌涨反复、瞬息万变，令人惊心动魄 .虽因其不断造就的财富神话而引得无数人为之浴血奋战终不悔，但要想笑傲股市，不仅需要有良好的心理素质、敏锐的前瞻智慧、丰富的知识经验，还要有一点
29、点运气才行.个人理财规划心得第七外汇、期货.股票设有涨跌停板， 当日盈亏最多 10%;而外汇投资，在特定条件下，比如发生政局动荡等突发事件， 当日收益就可能狂飙几十倍， 当然亏损也是一样 .而且外汇可双向交易，上涨下跌都有获利机会，过程更加刺激.期货同样是一种极具风险性的理财手段，当然也会获得超常的回报 .但期货市场本身就是个零和交易，价格又往往会选择少数人的路径，因此多数人一定是赔钱的.说这是在刀口上舔血，一点都不夸张.由于需要很高的门槛和相当高的专业知识和经验， 大部分人是通过购买理财产品、以专家理财方式名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - -
30、- - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 16 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得实现外汇、期货投资的，这样收益率不会太高 ;而目前在国内，直接从事外汇、期货交易的人也就在一两万左右，所以它们只是少数人的盛宴 . 篇四：投资与理财心得体会投资与理财心得体会投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一第三篇、学习个人理财心得个人理财规划心得学习个人理财心得学习个人理财心得选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有很大的影响，使我平时在消费方面很有帮助。首先，我知道了， 个人理财是
31、对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话， 财也是不会理你的， 你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上， 作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的 t 型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - -
32、 - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 17 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话， 就应该先选择给家长入保险， 这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。 另外还有就是可以把
33、自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话， 就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财， 当然对于这种人， 他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了， 以后的人生要面对各种各样的情况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要
34、的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。第四篇、大学生个人理财规划书个人理财规划心得个人理财规划书名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 18 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得姓名：杨云飞学院：商学院班级：B1304学号：08 目录一 个人基本概况二理财原则三理财分析与总结四理财目标五理财观念六结语摘要大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活， 尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可
35、替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、 高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财， 我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财， 才不理你
36、。 个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。一、个人基本概况：现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 19 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得1200 元人民币。（一）个人基本信息姓名：杨云飞性别：男年龄：23 婚姻状况：未婚月收入： 1200 （二）财务状况根据日常收入情况整理分析， 编制自身
37、月度收支情况表和年度收支表如下。表 1：月度收支情况表单位：元表 2：年度收支情况表单位：元二、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。三、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100 元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50 元，也在承受范围之内。3.年度结余有1700 元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款， 无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。 并且，名师资料总结 - - -精品资料
38、欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 20 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。资产配置和投资规划在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表5：表 5：国内金融机构投资的金融产品从上表看来，年
39、度结余1700 元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，不考虑投资。4.任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的， 至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、 修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是， 应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间， 在前面两项开第五篇、 个人理财规划期末总结个人理财规划心得一、名词解释1、教育负担比教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是目前子女教育金费用家庭目前
40、税前收人100%负担比 =教育支出/家庭收入名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 21 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得如一年大学教育支出为2.5 万，家庭收入为 5 万。负担比 =2.5 /5=50% 提示：负担比高于 30%，即应早日进行子女教育规划（存款吗？）客户冯先生有一个女儿， 刚刚考入国内某著名大学。 女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费1xx元，住宿费 3000 元，日常各项开支预计每
41、月1000 元，以全年 10 个月计，共需 10000 元。预计冯先生和太太全年税后收入80000 元。则对于冯先生家庭，届时教育金费用学费住宿费日常开支1xx+3000+10000 25000元教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100%25000/80000100%31.25% 通常，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。2、教育规划的原则目标合理提前规划定期定额稳健投资（一）理财目标的设定要切合实际，角度宽松个人理财规划心得（二）提前规划、适量积累（三）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄（四）投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险名师资料总结 - - -精
42、品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 22 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得子女教育金规划的重要原则：父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。?宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金使用，因为子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金。?利用子女教育年金或10-20 年的储蓄险准备部分子女教育经费，至少子女考上大学时， 这部分学杂费已经强制储蓄， 不
43、会造成无法弥补的遗憾。子女教育规划一般原则：?1、及早规划，避免子女大学教育与退休重叠，牺牲退休生活品质。?2、距离时间长时可选择投资收益和风险相对较高的产品，时间可以平衡波动。距离时间短，可选择存款和中短期债券， 以确保本金安全。?3、要从宽规划，考虑要择校或上私立；?4、幼时简，青少年奢。（消费不可逆）?5、要配合保险规划，子女教育金为应保额。3、青年家庭的理财核心策略C 4、理财规划步骤下列关于理财规划步骤正确的是（A） 。A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计名师资料总结 -
44、 - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 23 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得划、实施理财计划、持续理财服务C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务5、理财规划的最终目标理财规划的最终目标是要达到（D） 。A、财务自主要功能B、财务安全C、财务自主个人理财规划心得D、财务自由6、财务自由生息资产收益生息资产平均收益率
45、 =财务自由度目前的年支出目前的年支出临近退休，生息资产（包括退休金）的利息收益应足以维持退休后的各种生活开支，这时财务自由度为1 工作期间，财务自由度应从较低水平逐渐提高，向1 靠近。= 7、现金等价物现金等价物通常是指流动性比较强、价值变动风险很小、 易于转换成已知金额现金的资产都可视为现金等价物。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 24 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得一般包括：活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。8
46、、住房支出种类住房消费买房租房住房投资9、理财规划的定义理财规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。10、住房消费贷款的最高贷款额度?可负担首付款 =目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值年收入中可负担首付比例的上限；?可负担房贷 =以未来购房时年收入为年金的年金现值年收入中可负担贷款的比率上限；?可负担房屋总价 =可负担首付款 +可负担房贷；?可负担房屋单价 =可负担房屋总价 /需求平方米数11、税收筹划通过对纳税主体的涉税事项事先安排，达到少缴税和递延纳税目标的规划活动。12、现金规划
47、是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动，其核心是建立应急基金（紧急储备基金），保名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 25 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得障个人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性的管理。13、理财理财（Financialmanagement ）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状
48、况，设定想要达成的经济目标， 在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。 在具体实施该规划方案的过程，也称理财。14、纯粹风险只有损失机会而无获利可能的风险商业保险公司往往只对纯粹风险承保。15、保险利益保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。所谓保险利益， 指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益， 又称可保利益。 保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系， 它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保
49、险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。保险标的发生保险责任事故， 被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。16、投机风险第六篇、家庭理财心得体会个人理财规划心得名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 26 页，共 39 页 - - - - - - - - - 个人理财规划心得篇一：金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班， 此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp 考试的六个模块
50、经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100 学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验， 有效整合