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1、1 / 5 第一章 货币与货币制度1.马克思认为，货币是商品经济内在矛盾 发展的必然产物，是价值形式发展的必然结果。2.价值形式的发展经历了四个阶段，从简单价值形式开始，经过 扩大价值形式、一般价值形式，逐渐发展成 货币形式 。3.货币交易的交易网点数量为(n-1)，物物交换的交易网点数量为4.货币的五大职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段（是指货币作为独立的价值形式进行单方面的转移）和世界货币5.本位币： 又称主币，是一个国家法定 的作为 价格标准 的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位 ，具有 无限法偿 的能力。6.无限法偿 :货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论
2、支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。7.辅币 :是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。8.有限法偿 :货币具有的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。9.金银复本位制的类型：平行本位制、双本位制、跛行本位制10.金本位制：以黄金为本位币的金属货币制度。金本位制主要包括金币 本位制 （国家规定以黄金作为货币金属，以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度）金块 本位制和 金汇兑 本位制三种形态（了解下三个自由，两个稳定，三个促进，P21)11.布雷顿森林体系：布雷顿森林体系是以1944 年 7 月
3、在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的布雷顿森林协定为基础建立的美元为中心的资本主义货币体系。中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。12.牙买加体系：牙买加体系是上世纪 70 年代中期形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。“牙买加协议”的要点如下：1浮动汇率合法化 。2黄金非货币化。3.提高特别提款权（下称SDR）的 国际储备地位。4.扩大对发展中国家的资金融通5.增加会员国的基金份额。第二章 外汇1.外汇的三个定义，动态上是指人们将一种货币兑换成另外一种货币，清偿国际间债权债务关系的行为。静态
4、：广义的静态外汇是指一切用外币表示的资产狭义的静态外汇是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。2.汇率是用一国货币表示的另一国货币的比率、比价或价格，又称汇价、外汇牌价或外汇行市3.直接标价法：又称应付标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算为多少本国货币的汇率表示方法4.间接标价法：又称应收标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算为多少外国货币的汇率表示方法5.金币本位制度下汇率的决定：铸币平价； 金块本位和金汇兑本位制度下汇率的决定：金平价 ；信用货币制度下汇率的决定：购买力平价第三章 信用1信用 ：是以 偿还 和付息 为条件的 价值单方面转移的借贷行为。2高利贷：就是以高额
5、利息的获取或支付为条件的，它既是生息资本的最古老形态，也是最早的信用形式。特点： 高利率非生产性寄生性、保守性和破坏性3现代资本主义信用的特点：低利率生产性4现代信用形式主要有：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、国际信用5商业信用：企业与企业 之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用。其主要表现形式有两种：一是赊购赊销 ，二是 预付货款 。)1(21) ! 2( ! 2!2nnnnCn精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 5 页2 / 5 6商业信用特点：商业信用必须与商品交易 结合在一起，是信用的借贷，同时也是商品的
6、买卖。债权人和债务人都是工商企业。商业信用直接受实际商品供求状况的影响。 具有 自发性、盲目性、分散性 的特点 7商业信用的局限性：严格的方向性产业规模的约束性融资期限的短期性信用链条的不稳定性增加了政府宏观调控的难度8银行信用：银行信用指银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为。9银行信用特点：广泛性间接性综合性最强的创造性稳定性风险性10银行信用与商业信用的关系：银行信用 克服 了商业信用的局限性由于银行信用的客体是游离于再生产 过程之外的货币资金，它可以不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求 ；同时可把短期
7、的借贷资本转换为长期的借贷资本，满足对较长期的货币需求，而不再受资金流转方式的约束；银行信用在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。商业信用越来越依赖 于银行信用商业信用是银行信用的有益补充11消费信用：是对 家庭 或个人 提供的、满足其消费方面 所需货币的信用。形式上有三种：一、分期付款二、信用卡三、消费信贷（抵押之类）第四章1.中央银行贴现率：中央银行对商业银行和其他金融机构短期 融通资金的 基准利率 。2.从利率的形成和确定的角度看，利率体系由市场利率、官定利率、公定利率构成3.官定利率：是指一国政府通过中央银行 而确定的各种利息率1.以为客户2000年 1 月 1 日
8、在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为10000 元，年利率为6% 。问：（1）该客户2001年 1月 1 日支取，可得本利和为多少？（2）该客户2003 年 1 月 1 日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度）（3）该客户2003 年 3 月 3 日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度、活期利率为1% ）2.假定 A、 B 公司都想借入五年起的1000 万美元的借款，A 想借入与6 个月期相关的浮动利率借款，B想借入固定利率借款，但两家公司信用等级不同，故市场向他们提供的利率不同，如下：公司固定利率浮动利率A 10.00% 6 个月期 LIBOR+0.3% B 11.20
9、% 6 个月期 LIBOR+1.00% 问：（ 1）A 、B 分别在哪种利率上有比较优势？（2）A、B 是否可以进行互换业务操作？如果可以如何进行？答案：（ 1） A 在固定利率上有比较优势； B在浮动利率上有比较优势（2）可以进行互换业务操作；A 向市场借入固定利率借款； B 向市场借入浮动利率借款；本金不动，只互换利息。第五章1 我国哪家银行是中央银行，三家政策性银行以及四家国有独资商业银行名称各是什么？尽可能写出你知道的股份制银行？中国人民银行；国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；股份制商业银行：交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、中信实业银行
10、、深圳发展银行、上海上海浦东发展银行、广东发展银行、福建兴业银行及各大中城市的城市商业政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。第六章1中央银行产生的客观的需要：满足政府融资的需要统一发行货币的需要集中信用的需要统一精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 5 页3 / 5 票据交换的需要统一金融管理需要2谈及中央银行的起源，往往提到：瑞典银行、英格兰银行两家银行3中央银行的类型分为：单一中央银行制（一元中央银行和二元中央银行）复合中央银行制（一体式中央银行制和混合制中央银行制）准中央银行制跨国中央银行制4中央银
11、行的职能：发行的银行: 维护本国货币的正常流通与币值稳定银行的银行：集中保管的存款准备金充当最后贷款人作为全国资金清算中心国家的银行：代理国库代理政府发行债券为政府融通资金保管外汇和黄金储备对金融业实施金融监督管理代表政府从事国际金融活动5. 支付清算方式：净额批量清算方式（针对小额资金）全额实时清算方式（针对大额资金）还要了解存在大额资金转账系统和小额资金转账系统6. 中央银行与商业银行有哪些业务关系?答：、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额
12、准备金；（ 2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨； （4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。第七章商业银行1谈及商业银行的起源，经常谈及两家银行：威尼斯银行和英格兰银行2商业银行的负债业务：一、存款 1. 单位存款：单位活期存款单位定期存款保证金存款 2. 个人存款：
13、储蓄存款结构性存款二、其他负债业务 1 、向中央银行借款2、同业拆借 3 、回购协议4、国际货币市场借款 5 、其他借款方式3商业银行的资产业务：一、现金资产：是指商业银行随时可以用来应付日常提存现金的资产，现金资产是银行资产业务中最富流动性的部分。二、贷款三、证券投资：证券投资是商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动4商业银行经营的原则是：流动性安全性盈利性5商业银行的经营管理理论：资产管理负债管理资产负债综合管理资产负债表内表外统一风险管理6巴塞尔协议：巴塞尔协议是第一个 强调 资本充足率 在银行风险管理 中重要意义的国际协议，它同时对资产负债表内和表外的不同种类的资产确定
14、了风险权数 以及相应的 资本比率 ，巴塞尔协议的推出意味着西方商业银行的资产负债管理和风险管理理论的统一。13.金融市场1. 金融市场的基本要素：交易主体、交易对象、交易载体、交易价格2. 金融工具的特征：偿还性流动性风险性（违约风险和市场风险）收益性3. 金融市场按照交易期限划分：资本市场（长期资金市场）和货币市场（短期资金市场）按照交易程序划分：发行市场（概念要知道 ）和流通市场4. 货币市场的特征：期限短流动性强赢利性低风险不大交易品种多5. 货币市场包括：同业拆借市场、证券回购市场（定义）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场和短期债券市场6. 证券交易所股票交易的程序：开户委托买卖成
15、交清算交割过户7. 投资 基金： 是一种利益共享、风险共担的集合投资 方式。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。8. 会计算期权的题目和利率互换的题目即可精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 5 页4 / 5 第九章货币需求6.货币需求的定义：是指家庭、企业和政府愿意以货币的形式持有其所拥有的财产的一种需要。7.费雪的现金交易方程：MV=PT （M为货币数量V为货币流通速度P 为一般物价水平T 为商品与劳务的交易量）8.凯恩斯认为持有货币的三大动机：交易动机、预防动机、投机动机9.
16、弗里德曼将总财富划分为：人力财富和非人力财富5货币供给1.中国货币层次划分：M0: 流通中的现金狭义货M1=D+C （流通中的现金+企事业单位的活期存款）广义货币 M2=M1+T （M1+ 企事业单位的定期存款+居民储蓄存款+证券公司的保证金+其他定期存款）2.国际货币基金组织的货币层次划分：M0= 流通于银行体系之外的现金M1=M0+ 活期存款M2=M1+ 储蓄存款 +定期存款 +政府存款（包括国库券）3.货币供给口径划分的依据：流动性4.原始存款：是指银行的客户以现金 形式存入银行的直接存款。（只改变货币的存在形式）5.派生存款：是由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款（发生意味着货币
17、总量的增加）6.基础货币：流通中现金与银行的准备金的总和7.货币乘数， 也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。2、假设 1999 年 10 月 5 日德国马克对美元汇率为100 德国马克 =58.88 美元。甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04 美元的期权费向乙购买一份1999 年 12 月到期，协议价格为100 德国马克 =59.00 美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于 100 德
18、国马克 =59.00 美元，则看涨期权就无价值。买方最大亏损为支付的期权费，即 125000马克 0.04 美元/ 马克=5000美元（ 2 分）（ 2）、如果在期权到期时，德国马克汇率升到 100 德国马克 =63.00 美元，买方通过执行期权可赚取125000（00.5900.63）100=5000美元，扣掉期权费以后，他刚好盈亏平衡。（3 分）（ 3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到100 德国马克 =63.00 以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多论述题：1.人民币国际化为了论述人民币国际化的问题，我打算从四个方面来讲1人民币国际化的定义：由货币国际化的定义可以
19、引申出来，所谓的人民币国际化就是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。而当今世界的三大国际化货币分别是：美元，欧元和日元。2作为位居全球前三的大经济体，中国的主权货币具有成为国际货币的可能性。全球金融危机已从经济基础和政府信用两方面造成美元本位制基础的松动，给人民币国际化带来了机会。但是人民币国际化的成功需要三个基本条件：经济的可持续发展具有健全的以保护产权为核心的市场经济基础性制度建立亚洲最重要的国际金融中心3人民币国际化的必然因素。近年来，随着中国经济的快速发展和对外开放程度的提高，人民币作为交易媒介、储藏手段和支付手段，在中国周边国家和港澳地区
20、的使用越来越广泛，国际化进程逐步加快。究其原因，主要包括以下几点：稳定的政治格局强大的经济实力健全的金融体系完善的金融市场充足的国际储备4然而人民币的国际化也是一把双刃剑，既有利也有弊。利：提升我国国际地位，增强我国对世界经精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 5 页5 / 5 济的影响力。减少汇价风险，促进我国国际贸易和投资的发展进一步促进我国边境贸易的发展获得国际铸币税收入弊：对中国经济金融稳定产生一定影响增加宏观调控的难度加大人民币现金管理和监测的难度总结： 在经济金融日益全球化的今天，掌握一种国际货币的发行权对于一国经
21、济的发展具有十分重要的意义。 人民币成为国际货币，既能获得巨大的经济利益，又可以增强中国在国际事务中的影响力和发言权，提高中国的国际地位。中国要想在全球金融资源的竞争与博弈中占据一席之地，就必须加入货币国际化的角逐中。同时也应该认识到，货币国际化也将为本国经济带来不确定因素。可以相信，只要我们创造条件，坚定信心，发展经济，增强国力，在不远的将来，人民币就一定能够成为世界人民欢迎和接受的货币 。2.商业银行是否存在暴利？首先我国的四大股份制商业银行分别是：中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行和中国银行。银监会最新统计显示，2018 年全年，中国银行业净利润首破万亿大关，达到10412 亿元。
22、虽然利率首破万亿是个值得高兴的事情，但是同时也产生啦一个社会热议的话题：商业银行存在暴利吗？以下我从四个方面来阐述这个问题。1.银行暴利之说的来源：民生银行行长洪崎在“2018环球企业家高峰论坛”上直言，银行利润太高了，自己都“不好意思”公布；而中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰更在采访中称，内地银行的人均净利润是工业企业的 12倍。一边是性价比上“不思进取”，一边是利润上如日中天，支撑起此般悖论的经济逻辑主要是“垄断”二字。银行业不是不可以暴利，但在去年我国制造业盈利能力普遍下降的情况下，本该与实体经济生死与共的银行业却成为最赚钱的行业之一，其吸金能力甚至远超石油、烟草等暴利行业，实在令外人
23、匪夷所思。2. 银行暴利来自哪里：我国银行业收入结构，中间业务收入占比约为10，利差收入占营业收入的90。所以存贷款利差是银行经营收入和利润的主要来源除了赚取利息差，我们的银行还利用垄断地位收取不合理的费用，例如：存贷款利息、跨行手续费、密码重置费、开卡费等3000多种收费工程。3. 银行存在暴利的原因：首先必须深知我国银行的盈利模式是高息差、增收费和发放理财产品。与国外银行主要依靠中间业务盈利相比，我国商业银行的经营仍然非常粗放。所谓的“粗放”简单的来说就是 “ 技术落后、服务低级、无性价比。4.银行暴利的化解：打破垄断鼓励银行业充分竞争放宽金融业准入门槛构建合理的银行收费机制形成利率市场化的长期机制4简述金融市场的构成要素？交易的对象：货币资金；交易的主体：包括个人、企业、政府和金融机构。交易的工具：作为债权债务关系载体的各类金融工具，如票据、债券、股票等3巴塞尔协议的主要内容？ 1 、资本的构成（1）核心资本（2）附属资本 2、风险加权的计算 3、资本充足度的规定：8%精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 5 页