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1、个人收集整理仅供参考学习1 / 4 6 投资理财地选择【学习目标】6-1：了解储蓄存款地含义；懂得存款利息地计算；理解活期存款与定期存款作为投资方式地基本特征；了解商业银行地含义及主要业务.6-2：了解股票地含义及其基本特征；了解债券地含义，知道国债、金融债券、企业债券地基本特征；了解商业保险地含义；熟记投资理财地原则.【重点难点】四种投资方式地比较；投资理财地原则. 【课前预习】（请同学们阅读P46-52 ，完成下列内容，并在书上标注出来，记住这些考试要点）（一）储蓄存款和商业银行1、利息、利率与本金（1）存款利息是指因为使用储户存款而支付地，是存款本金地部分. 影响存款利息地因素：、和.
2、（2）利率，是利息率地简称，是一定期限内与地比率. （3）存款利息地计算公式：存款利息=2、储蓄存款（1）储蓄机构主要是. （2）储蓄存款型类：储蓄和储蓄. 作为投资对象，活期储蓄流动性，收益；定期储蓄流动性，收益 . （3）特点：比较安全、风险较低3、我国地商业银行（1）含义：商业银行是指经营、等业务，并以为主要经营目标地.2、主要业务：、. 其中，基础业务是，主要业务是. 此外，商业银行还为我们提供及、等服务. （二）股票、债券和保险（1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出具地. 股票代表对股份公司地所有权.（2）股票投资收入包括：一部分是，另一部分是.（3）股票具有不可退出性（可转
3、让）和流通性（上市公司地股票可上市交易）（4）特征：高风险高收益2、债券（1）债券是一种，即给地债务凭证，承诺在一定时期支付约定地，并到期偿还. （2）类别：、债券和债券. 3、保险（1）功能：规避风险（2）分类：保险分为保险和保险两大类. （3）投保人和保险人应当遵循、地原则，订立保险合同. 【自主合作探究】探究 1：储蓄、债券、股票、保险比较表比较储蓄债券股票保险区性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 4 页个人收集整理仅供参考学习2 / 4 别受益权支取本金和利息定期收取利息，其安全比
4、股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票地效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确地付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票 . 保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点便捷地投资稳健地投资高风险、高收益规避风险地投资联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定地收益，都有一定地风险. 探究 2：国债（政府债券）、金融债券和企业债券地区别：国债金融债券企业债券发行主体风险状况收益状况流通性能最强较强较弱探究 3：一般来说，高收益高风险；低收益低风险投资方式储蓄存款债券股票风险性小中大收益性低中高探究 4：投资理财地原则（1）要注意投资地回报率，
5、也要注意投资地风险性；（2）要注意投资渠道地多样化，不应局限在银行储蓄上；（3）要根据自己地经济能力量力而行；（4）在考虑自己地利益地同时要考虑国家和他人地利益，做到利国利民，不违反国家地法律和政策 . 探究 5：现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，这对个人投资地影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“ 钱生钱 ” 地途径 .（1）居民地 “ 钱生钱 ” 地途径主要有哪些？居民投资行为地目地是什么？（2）假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由. 【知识构建】【当堂小测】（要求自己完成，比一比谁地收获更多）1、专家之所以呼吁拓宽投资渠道，是因
6、为，居民储蓄地过快增长，可能会 ( ) A.弱化消费增长对于经济增长地拉动作用 B. 导致居民消费持续下降C.不利于国家扩大投资规模 D. 促使我国经济快速发展2、某银行在一年内贷款5000 万元人民币，平均年利率为9，同年吸收存款4000 万元人民币，平均年利率为6 . 一年中该银行共支付职工工资、奖金10 万元，其他开支支出90 万元 .这一年银行利润应当是 ( )精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 4 页个人收集整理仅供参考学习3 / 4 A450 万元 B210 万元 C110 万元 D 240 万元3、在我国商业银
7、行地各类业务中，作为基础业务地是 ( ) A吸收存款 B 发放贷款 C转帐结算 D代理保险4、“不要把所有地鸡蛋都放在同一个篮子里”. 针对地是股票、债券等投资方式地（）流动性收益性风险性稳定性A B C D2008 年 8 月 15 日，中国人民银行决定上调存款类金融机构存款准备金率0.5 个百分点 .8 月 19日，中国人民银行宣布上调金融机构人民币存、贷款基准利率. 回答 56 题.5、金融机构地贷款利率总是高于同期同档次地存款利率，这是为了（ ）A获得利润 B 限制贷款 C鼓励储蓄 D服务社会6、金融机构提高贷款利率，这对企业地影响是（ ）A减少银行利润 B抑制通货膨胀 C增加储蓄余额
8、 D加大生产成本7、王某于2008 年 6 月 10 日存入一年定期储蓄存款200 元，月利率为9.45%，2009 年 6 月 10日到期支取 . 在这一段期间，虽然从2009 年 4 月 15 日起，一年期存款月利率由9.45 调整到8.4%. 但按储蓄存款章程规定：“对2009 年 4 月 14 日以前存入地定期储蓄存款，仍按调整前地利率计付利息，直至存款到期. ”所以王某这笔存款支取地利息是（）A32.45 元 B24.54 元C22.68 元 D 26.32 元8、中华人民共和国商业银行法第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则. 随着商业银行进程地加快，各家商业银行都
9、把“存款第一，效益第一”作为立行地根本宗旨.商业银行以此为根本宗旨地根本原因是（ ）A银行之间存在着激烈地竞争B商业银行以经营工商业存、放款为主要业务C保证商业银行职能地发挥D它是以银行利润为主要经营目标地企业法人9、下列对储蓄存款理解不正确地是（）A.它反映储户与储蓄机构之间地信用关系 B. 它是一种投资行为C.它是指个人将其所有地人民币或外币存入银行 D. 居民通过储蓄可以获得利息10、面对日益增长地储蓄存款，专家呼吁政府应进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费. 下列属于居民可以选择地投资方式有（ ）股票企业债券政府债券商业保险A B C D【挑战题组】（要求认真思考，提高对知识地理解与运
10、用能力）1、某家庭共有闲置资金10 万元，其投资理财方案如图1 所示 . 该家庭理财方案地特点是（）采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强地风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A. B. C. D.2、在社会主义市场经济条件下，做一个理智地投资者需要( ) 关注投资理财风险性量力而行，尽力而为精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 4 页个人收集整理仅供参考学习4 / 4 注意投资理财多元化以储蓄为主A. B. C. D.3、以下是三种投资方式风险- 收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理地是( ) 4、居
11、民进行金融投资，会给他们带来收益，但是也会面临风险.关于投资收益和投资风险地关系，正确地认识是（）A高风险、高收益，低风险、低收益 B高风险、低收益，低风险、高收益C风险与收益没关系 D风险是投资收益地源泉5、小华有人民币6800 元，如果当时汇率是1 美元 6.8 元人民币，人民币一年期存款利率是3，美元是4，预计一年后人民币升值，1 美元 6.6元人民币，小华可行地最佳理财方案是（）A用人民币存款，一年后可得7004 元B用美元存款，一年后可得1061 美元C用人民币存款，一年后可得7216 元D用美元存款，一年后可得1040 美元6、如果你是某银行行长，欲取得比其他商业银行更多地利润，你
12、地做法应该是（）A. 加强银行内部管理，提高服务质量，扩大储户B. 提高贷款利率，降低存款利率，扩大贷款与存款利息差额C. 采取有奖储蓄，扩大储户D. 争取对大宗地进出口贸易贷款地业务7、下面是A、B、C三类投资理财产品2015 年地各月地年化收益率情况. 下列推断比较合理地是（）a 类产品b 类产品c 类产品2015 年 3 月9%5.5%3.0%2015 年 6 月1.8%4.5%2.5%2015 年 10 月4.5%3.0%2.2%A基于国家连续下调利率，b 类产品应为储蓄存款B如果 c 产品是国债，则b 类产品应为储蓄存款C三类产品收益率总体呈下滑趋势，a 类产品可能是股票Dc 类产品没有投资风险，应该是中低收入者理财地首选精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 4 页