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1、1 / 9 省函 2003 级法学专业金融法学期末考试复习大纲第一部分考核方式介绍一、考核形式： 开卷。二、考试时间： 2 小时。三、试卷结构：考试采用的题型有单项选择题、不定项选择题、判断说明题、案例分析题和论述题。各种题型的题量及所占分数的分配为：单项选择题为10 小题，每小题 1 分，共 10 分；不定项选择题为10 小题，每小题 2 分，共 20分；判断说明题为 2 小题，每小题5 分，共 10 分；案例分析题为2 小题，每小题10 分，共20分；论述题为 2题，20分。第二部分各章复习要点提示第一章一般了解：1、金融和金融法的概念重点掌握：1、金融法的基本原则及其运用；2、金融法律关
2、系的特征。第二章一般了解：1、中央银行的基本组织制度；2、监管机构的基本组织制度；3、经营机构的基本组织制度；4、其他金融机构的基本组织制度。重点掌握：、金融机构与其他社会主体组织制度的区别。、中央银行的法律地位及其基本职能。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 9 页2 / 9 、我国的金融监管体系。第三章一般了解1、货币制度的内容；2、现钞监管的内容。重点掌握：1、我国的外汇管理制度。第四章一般了解：1、结算帐户的种类；2、结算帐户行为；3、国内结算的基本原则和主要方式；4、国际结算的主要方式和法律关系；5、电子支付的主要
3、方式和法律关系。重点掌握：、信用证结算的法律关系。第五章一般了解；1、票据的种类及其区别；2、票据行为的生效条件和法律效力；3、票据权利及其救济手段；4、票据清算的基本制度。重点掌握：1、票据的基本法律特征；2、票据法律关系当事人的种类及其权利义务；4、票据行为制度及其运用。第六章一般了解：1、简述存款的概念和特征；2、简述贷款的概念和特征；3、存款的监管制度；4、贷款风险的监控制度；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 9 页3 / 9 5、同业拆借的特点。重点掌握：1、存款人的保护制度及其运用；2、贷款业务规则及其运用；3
4、、贷款法定抵销与民事抵销的区别。第七章一般了解：1、信托的概念；2、信托的当事人；3、信托的基本类型。第八章一般了解：1、证券的基本类型；2、证券市场的基本类型；3、证券发行审核制度和承销制度；4、我国的证券上市制度和上市公司收购制度；重点掌握：1、我国法律规定的“禁止的交易行为”的理解和运用。2、评述我国法律规定的“信息披露”制度。第九章一般了解：1、保险主体的关系；2、保险客体；3、保险的种类及其法律特征；4、保险合同的订立制度、变更制度和终止制度。重点掌握：1、保险索赔和理赔的程序；2、保险合同的形式、效力及其法律特征。第十章一般了解：1、融资租赁的特征；2、融资租赁主体的法律关系；精选
5、学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 9 页4 / 9 3、民间借贷的法律规范；4、资产证券化的结构。第十一章一般了解；1、货币政策的基本目标；2、货币政策中介目标；3、基础货币与货币乘数调控工具的种类。重点掌握：货币政策工具及其作用机制。第十二章一般了解：1、金融监管的基本理论；2、金融监管的基本原则；3、我国的金融监管模式和体制；4、银行、保险、证券业务监管的基本内容。重点掌握：、金融监管的目的和原则；、我国的金融组织监管制度及其运用；、我国银监会的监管与中央银行的监管的区别。第三部分 试卷样式及解答提示（卷面满分 80分）一
6、、单项选择题（请选择一个最恰当的答案，并将该答案的标号填在题干的括号中。每小题 1 分，共 10 分）1（）是保险人预先备制以供投保人提出保险要约时使用的格式文书。 A投保单 B保险单 C保险凭证 D暂保单2保险公司成立后应当按照其注册资本总额的（）提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。 A10 B20 C30 D40% 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 9 页5 / 9 3中国人民银行在每一会计年度的收入减去该年度的支出，并按照国务院财政部门的比例提取总准备金后的净利润，全
7、部（）。 A由中国人民银行保留 B上缴中央财政 C按比例由中国人民银行和财政部分享 D划归国有商业银行4以下叙述不正确的是（）。 A保险是一种经济保障制度 B保险是一种具有经济补偿性质的法律制度 C是一种双务有偿的合同关系 D保险具有强制性5下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（）A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式B、证券交易的当事人买卖证券既可以采用人民币又可以采用外汇形式结算C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动6（）是现代金融法的核心。 A银行法 B货币法 C外汇法 D证券法7中国人民银行
8、应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和（）情况的工作报告。 A金融业运行 B金融监督 C金融管理 D银行业814、下列可以充当贷款合同保证人的是（）。 A、法人的分支机构 B 、国家机关精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 9 页6 / 9 C、具有代偿能力的法人 D 、人民银行9依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是A取得票据无需合法原因B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行10一个买卖合同，既有人的
9、担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，应（）。A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则C、二者没有先后顺序 D 、债权人有选择权答案：1、A 2、B 3 、B 4 、D 5 、A6、A 7、A 8、 C 9 、C 10 、A二、不定项选择题（每小题至少有一个答案是正确的，多选、漏选、错选均不得分。每小题 2 分，共 20 分）1、依据票据法原理，票据被称为无因证券，其无因性是指：（）。A、取得票据无需原因 B 、票据是否有效，与出票或转让原因无关C、票据行为须依法进行 D 、票据不问原因2、根据我国现行银行法的规定，商业银行在我国境内不得从事的业务有：（）。A吸收公众存款 B
10、 向企业投资C发行金融债券 D 投资于非自用不动产3、10、根据金融机构的性质和目的，金融机构可以分为：（）。A中央银行 B 政策性金融机构精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 9 页7 / 9 C合作性金融机构 D 商业性金融机构4、票据的基本当事人包括：（）。A出票人 B背书人 C保证人 D付款人5、我国上市公司发行的B 种股票，其股票面值的标价货币是：（）。A港币 B美元 C欧元 D人民币6、常见的衍生金融工具有：（）。A股票 B期权合约 C期货合约 D商业票据7、商业银行应当遵守的资产负债比例管理的措施有：（）。A资本
11、充足率不得低于8% B贷款余额与存款余额的比例不得超过75% C对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的10% D流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25% 8、票据的基本当事人包括：（）。A出票人 B背书人 C保证人 D付款人9、完整的保险合同关系的客体包括：（）。A保险标的 B可保利益 C保险危险 D保险事故10、违反商业银行法所应承担的法律责任包括：（）。A经济责任 B民事责任 C行政责任 D刑事责任答案：1、B 2 、B D 3 、AB C D 4 、A D 5 、D 6、 B C 7 、A B C 8 、A D 9 、ABCD 10 、B C D 三、判断说明题（先判
12、断正误，后简述理由。每小题5 分，共 10 分）1、根据我国法律规定，商业银行不得向关系人发放贷款。答案：错（ 1 分）。我国法律规定禁止商业银行向关系人发放信用贷款；法律并未禁止向关系人发放担保贷款，但规定向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（4 分）2、“伪造票据者，不承担票据责任”这句话本身是正确的。答案：1、对。（ 1 分）要产生票据责任，必须有票据行为，如在票据上签章；而伪精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 9 页8 / 9 造票据的签章，用的是他人的名义，并不是真实的票据行为，故伪造票据者
13、承担的不是票据责任，而应承担其他法律责任。（4 分）四、案例分析题（每小题10 分，共 20 分）1、甲为敷衍 “ 赌债 ” 而签发一张支票给乙，后者则将该支票背书转让给丙以清偿货款。丙向银行交付支票结算时，发现该支票是张空头支票，遂转而向甲索要票款。甲辩称：“ 赌博之债为非法之债，不受法律保护，这张支票岂能算数？ ” 拒绝向丙支付票款。问：（ 1）什么叫做空头支票？我国法律对此有何规定？（2）甲的抗辩是否成立？为什么？答案要点：（1）支票出票人所签的票面金额超过其在付款人（银行）处实有的存款金额的，所签支票即为空头支票。我国法律规定禁止签发空头支票。（4 分）（2）甲的抗辩不能成立。其出票原
14、因不能对抗善意第三人。（6 分）2、A 房地产公司欲购土地150 亩，但缺乏资金，经与B 商业银行商定，同意联合经营，利润平分。于是双方签订了联营协议，规定由B 银行出资500 万元，以贷款的方式提供使用，月息6.8%。后来由于情况发生变化，A 公司无法履行其还款义务。 B 银行遂将 A 公司诉至法院，要求归还贷款本金及利息。问：（ 1）双方当事人所签合同是否有效？为什么？（2）本案应如何处理？答案要点：（1）双方之间实际存在两项合同，一是联营合同，二是贷款合同。两项合同均违反法律，都属无效合同。（6 分）（2）法院应宣告合同无效，判决A 房地产公司返还银行的500 万元。同时，对于银行的违法
15、行为，还应由其主管部门予以查处。（4 分）五、论述题（每小题10 分，共 20 分）1、我国商业银行法中体现保护投资者利益原则精神的法律规定主要有哪些？答案要点：（1）我国商业银行法不仅将保护存款人（即投资者）利益列为重要的立法目的（本法第1 条），而且就此特设专章（本法第三章）作出具体规定。（3 分）（2）本法第三章（第2933 条）明确规定了以下几个方面的内容：（5 分）商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 9 页9 / 9 对个人储蓄
16、存款和单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人的查询、冻结和扣划。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延和拒绝。商业银行应当按照中国人民银行的规定确定存款利率，并予以公告。商业银行应当按规定向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。（3）本法第71 条第 2 款还规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳保费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（2 分）2试述央行的检查权与银监会的监管权的区别。答案要点：央行的检查权与银监会的监管权是有区别的。首先，央行拥有的是检查权，是出于对宏观经济、对金融市场整体走势的把握的需要，不对个案负责，但是银监会如果监管不到位或监管不力，是要负监管失职的责任。其次，二者的检查方式和检查重点也都不同；再次，二者的权力来源也不同，中央银行的检查权来自于中央银行法，来自于与其有交易行为的金融机构之间的商业合同，而银监会的监管权应来自于政府授权，来自于监管法。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 9 页