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1、商业银行经营管理学商业银行经营管理学绪言：绪言：本课程总体教学线索和思路：全书本课程总体教学线索和思路：全书分为五个部分内容：分为五个部分内容：第一部分：第一部分：即第一章：导论即第一章：导论商业银行的起源与发展、功能与地商业银行的起源与发展、功能与地位、体系与组织结构以及商业银行经营位、体系与组织结构以及商业银行经营理念（集中体现在三大基本原则）。理念（集中体现在三大基本原则）。商业银行保持流动性的方法：商业银行保持流动性的方法：一是保持适当的现金准备一是保持适当的现金准备二是保持一定比例的短期有价证券二是保持一定比例的短期有价证券三是保持弹性负债能力三是保持弹性负债能力四是保证资产负债比例
2、协调四是保证资产负债比例协调(3) 盈利性原则：即追求利润最大化。盈利性原则：即追求利润最大化。如何实现商业银行利润最大化：如何实现商业银行利润最大化： 扩大资产、负债规模、获取规模效益扩大资产、负债规模、获取规模效益 扩大业务范围、形成新的利润增长点扩大业务范围、形成新的利润增长点 降低成本、费用、提高收入利润率降低成本、费用、提高收入利润率 降低风险、减少损失降低风险、减少损失 提高服务质量、扩大市场份额提高服务质量、扩大市场份额5. 5. 商业银行经营环境的影响：商业银行经营环境的影响：宏观因素宏观因素微观因素微观因素另外注意几个名词概念：商业银行、另外注意几个名词概念：商业银行、格拉斯
3、格拉斯-斯蒂格尔法，总分支行制，流动斯蒂格尔法，总分支行制，流动性原则，盈利性原则等。性原则，盈利性原则等。第二章第二章 商业银行资本管理商业银行资本管理本章是本课重点章节，重点应把握本章是本课重点章节，重点应把握以下问题：以下问题：1.1.商业银行资本定义与构成商业银行资本定义与构成2.2.商业银行资本功能商业银行资本功能3.3.资本充足与资本充足率的计算资本充足与资本充足率的计算4.4.巴塞尔协议及其主要内容巴塞尔协议及其主要内容5.5.风险权重资产的计算风险权重资产的计算6.6.资本管理的分子对策与分母对策资本管理的分子对策与分母对策7.7.银行并购的动因银行并购的动因8.8.银行并构的
4、估价方法银行并构的估价方法除以上基本内容外，本章还应注意相关除以上基本内容外，本章还应注意相关计算题的解题方法和过程：主要包括风险计算题的解题方法和过程：主要包括风险权重资产的计算；运用贝勒公式计算分红权重资产的计算；运用贝勒公式计算分红比例或资产收益率的计算；以及银行并购比例或资产收益率的计算；以及银行并购估价的计算，重点是股票交换法。估价的计算，重点是股票交换法。本章应注意如下名词概念：内源资本、本章应注意如下名词概念：内源资本、外源资本、核心资本、附属资本、资本充外源资本、核心资本、附属资本、资本充足率、巴塞尔协议、协同效应。足率、巴塞尔协议、协同效应。第三章第三章 商业银行负债业务的经
5、营管理商业银行负债业务的经营管理本章应着重把握以下内容：本章应着重把握以下内容：1. 1. 银行负债的作用银行负债的作用2. 2. 银行负债的构成及比较银行负债的构成及比较3. 3. 银行存款品种及特点银行存款品种及特点传统存款业务传统存款业务存款创新业务存款创新业务4. 4. 银行存款业务经营管理的目的银行存款业务经营管理的目的5. 5. 银行存款成本管理银行存款成本管理6. 6. 银行存款的营销和定价银行存款的营销和定价7. 7. 银行短期借款的主要渠道银行短期借款的主要渠道8. 8. 银行短期借款的特征与意义银行短期借款的特征与意义9. 9. 金融债券的特点金融债券的特点10. 10.
6、金融债券的品种金融债券的品种本章难点是银行存款成本管理和本章难点是银行存款成本管理和存款创新。存款创新。本章应掌握的重要概念有：存款本章应掌握的重要概念有：存款边际成本、存款创新、同业拆借、边际成本、存款创新、同业拆借、CD存单、回购协议、金融债券、积存单、回购协议、金融债券、积极负债、消极负债极负债、消极负债第四章第四章 现金资产业务现金资产业务现金资产是银行资产的一部分，其现金资产是银行资产的一部分，其主要作用是为了保持银行的清偿力和获主要作用是为了保持银行的清偿力和获取更有利的投资机会，但现金资产从某取更有利的投资机会，但现金资产从某一时点状态来看，它是非盈利性资产，一时点状态来看，它是
7、非盈利性资产，其管理的重点是如何保持一个适度的现其管理的重点是如何保持一个适度的现金资产总量和结构。金资产总量和结构。本章应重点把握的内容有：本章应重点把握的内容有：1. 1. 现金资产的构成现金资产的构成2. 2. 现金资产的作用现金资产的作用3. 3. 银行资金头寸及其计算银行资金头寸及其计算4. 4. 银行现金资产管理的原则银行现金资产管理的原则5. 5. 最佳库存资金的确定最佳库存资金的确定公式：公式：CAPQ/2=本章应重点掌握的名词概念有：现金本章应重点掌握的名词概念有：现金资产、基础头寸、可用头寸、可贷头寸。资产、基础头寸、可用头寸、可贷头寸。6. 6. 最佳运钞量的计算最佳运钞
8、量的计算第五章第五章 商业银行贷款业务商业银行贷款业务本章是本书的重点章节、同学们应本章是本书的重点章节、同学们应重点把握银行贷款品种、贷款政策、贷重点把握银行贷款品种、贷款政策、贷款定价、信用评估以及贷款业务的管理款定价、信用评估以及贷款业务的管理及风险控制等内容：及风险控制等内容：本章的主要问题有：本章的主要问题有：1. 一般保证和连带责任保证的主要区别是什一般保证和连带责任保证的主要区别是什么？（关键是确认贷款到期借款人不能么？（关键是确认贷款到期借款人不能（或没有）偿还能力。）（或没有）偿还能力。）2. 抵押和质押贷款的区别是什么？抵押和质押贷款的区别是什么？3. 什么是五级风险分类，
9、不同类别有何特点？什么是五级风险分类，不同类别有何特点？4. 什么是贷款政策，其具体包含哪些内容？什么是贷款政策，其具体包含哪些内容？5. 贷款程序包括哪些基本环节？贷款程序包括哪些基本环节？6. 银行贷款定价的原则有哪些？银行贷款定价的原则有哪些？7. 简述贷款价格的构成？简述贷款价格的构成？8. 影响贷款定价的主要因素有哪些？影响贷款定价的主要因素有哪些？9. 什么是价格领导模型定价法？什么是价格领导模型定价法？10. 信用分析的信用分析的“5C”标准是什么？标准是什么？11. 企业财务比率分析包括哪些主要指标？企业财务比率分析包括哪些主要指标？12. 试述银行不良资产的成因？试述银行不良
10、资产的成因？13. 如何建立，健全银行内部风险控制系统？如何建立，健全银行内部风险控制系统？本章应重点把握：本章应重点把握：目标收益率定目标收益率定价法，消费信贷下等额还款金额以价法，消费信贷下等额还款金额以及信用分析中主要财务比率的计算。及信用分析中主要财务比率的计算。本章的难点，重点是贷款定价，本章的难点，重点是贷款定价，信用评估以及风险控制。信用评估以及风险控制。本章应掌握的主要概念有：本章应掌握的主要概念有：担保贷款、票据贴现、抵押、质担保贷款、票据贴现、抵押、质押、消费信贷、关法贷款、次级押、消费信贷、关法贷款、次级贷款、贷款政策、贷款、贷款政策、5C标准、承诺标准、承诺费、价格领导
11、模型、信用评估、费、价格领导模型、信用评估、流动比率、应收帐款周转率、现流动比率、应收帐款周转率、现金流量、不良资产。金流量、不良资产。第六章第六章 银行证券投资业务银行证券投资业务本章主要介绍银行证券投资理念本章主要介绍银行证券投资理念的变化及银行证券投资品种等基本内的变化及银行证券投资品种等基本内容。真正、完整意义上的证券投资实容。真正、完整意义上的证券投资实务本专业将另设独立课程讲授。务本专业将另设独立课程讲授。本章应重点把握的问题有：本章应重点把握的问题有：1. 国际银行业证券投资业务的限制与放国际银行业证券投资业务的限制与放松。松。 2. 分业与混业的两种监管模式及趋势。分业与混业的
12、两种监管模式及趋势。3. 银行证券投资的主要品种（主要集银行证券投资的主要品种（主要集中于债券投资）。中于债券投资）。4. 银行证券投资面临的主要风险。银行证券投资面临的主要风险。本章计算题应重点把握银行证券本章计算题应重点把握银行证券投资收益率和买卖价格的计算。投资收益率和买卖价格的计算。重点概念有：重点概念有：格拉斯格拉斯-斯蒂格斯蒂格尔法、分业经营、混业经营、国库尔法、分业经营、混业经营、国库券、零息票债券。券、零息票债券。第七章第七章 商业银行表外业务商业银行表外业务中间业务和表外业务是当今商业银中间业务和表外业务是当今商业银行创新业务的主要领域，是银行竞争的行创新业务的主要领域，是银
13、行竞争的重要领域，是现代商业银行新的利润增重要领域，是现代商业银行新的利润增长点。同时也是本书的核心章节之一。长点。同时也是本书的核心章节之一。本章应重点掌握以下问题：本章应重点掌握以下问题：1. 中间业务与表外业务概念。中间业务与表外业务概念。2. 商业银行发展表外业务的动机和现状。商业银行发展表外业务的动机和现状。3. 商业银行表外业务的主要品种有哪些？商业银行表外业务的主要品种有哪些？4. 备用信用证与商业信用证的主要区别是备用信用证与商业信用证的主要区别是什么？什么？5. 什么是票据发行便利，有哪些主要种类？什么是票据发行便利，有哪些主要种类？6. 什么是远期利率协议，有何特点？什么是
14、远期利率协议，有何特点？7. 什么是互换业务？互换业务有何优点？什么是互换业务？互换业务有何优点？8. 什么是贷款出售，有哪些主要方式？什么是贷款出售，有哪些主要方式？9. 什么是贷款承诺，有哪些主要品种？什么是贷款承诺，有哪些主要品种？10. 表外业务总体有哪些特点？表外业务总体有哪些特点？11. 如何强化表外业务监管？如何强化表外业务监管？表外业务的清算与交割比较复杂，对表外业务的清算与交割比较复杂，对于网络教学的成教学生，我们不要求掌握于网络教学的成教学生，我们不要求掌握详细的计算过程，因此本章计算题不作考详细的计算过程，因此本章计算题不作考试内容。试内容。本章重要概念有：本章重要概念有
15、：中间业务、表外业中间业务、表外业务、备用信用证、商业信用证、票据发行务、备用信用证、商业信用证、票据发行便利、贷款互换、利率互换、贷款承诺。便利、贷款互换、利率互换、贷款承诺。第八章第八章 商业银行资产负债管理策略商业银行资产负债管理策略本章同学们应重点了解并把握商业银本章同学们应重点了解并把握商业银行资产负债管理理论演变与发展过程，熟行资产负债管理理论演变与发展过程，熟悉并能把握商业银行资产负债管理方法与悉并能把握商业银行资产负债管理方法与技巧。重点把握以下问题：技巧。重点把握以下问题：1. 什么是预期收入理论，其基本思想是什么？什么是预期收入理论，其基本思想是什么？2. 资产负债联合管理
16、的基本目标是什么？资产负债联合管理的基本目标是什么？3. 什么是资金汇集法，有何特点？什么是资金汇集法，有何特点？4. 什么是融资缺口管理模型，其主要目标是什么是融资缺口管理模型，其主要目标是什么？（什么？（NLL稳定增长，利率风险最小）稳定增长，利率风险最小）5. 什么是持续期缺口，该理论管理的具体对什么是持续期缺口，该理论管理的具体对象是什么？（银行固定收益资产）象是什么？（银行固定收益资产）本章还应重点掌握融资缺口本章还应重点掌握融资缺口GAP和持续和持续期缺口期缺口DGAP的计算。的计算。应重点掌握的概念有：应重点掌握的概念有：预期收入现论、预期收入现论、购买理论、融资缺口、持续期缺口
17、、敏感性购买理论、融资缺口、持续期缺口、敏感性资产、敏感性比率、银行净利息收入。资产、敏感性比率、银行净利息收入。第九章第九章 商业银行绩效评估商业银行绩效评估本章应重点把握的问题有：本章应重点把握的问题有： 1. 什么是商业银行绩效评估，绩效评估什么是商业银行绩效评估，绩效评估的根本点是什么？的根本点是什么？ 2. 商业银行绩效评估体系包括哪些主要商业银行绩效评估体系包括哪些主要指标？指标？3. 什么是比率分析法，应如何展开分析什么是比率分析法，应如何展开分析比较？比较？ 4. 什么是杜邦分析法，其核心指标是什什么是杜邦分析法，其核心指标是什么么(RoE)？本章难点、重点是商业银行绩效评本章难点、重点是商业银行绩效评估指标体系的建立与健全。估指标体系的建立与健全。重要概念有：重要概念有：RoA、RoE、资本充资本充足率、不良资产比率、杜邦分析法。足率、不良资产比率、杜邦分析法。以上是本教程的基本内容，本书第以上是本教程的基本内容，本书第十章，商业银行人力资源管理，主要由十章，商业银行人力资源管理，主要由学员自学掌握，注意一个问题：试论述学员自学掌握，注意一个问题：试论述商业银行人力资源在经营管理中的重要商业银行人力资源在经营管理中的重要地位与作用。地位与作用。40 结束语结束语