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1、YOUR LOGO原 创 文 档 请 勿 盗 版担保公司保函业务岗位职责（共18篇） 第1篇：担保公司业务部分岗位职责岗位职责担保业务部工作职能1负责完成公司董事会制定的各种业务指标； 2负责对担保客户资料的搜集工作；3负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作； 4负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客户资料档案； 5 组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息，为业务发展规划和产品开发规划的制定提供参考和依据 6 7 8 及时、准确、完整的编制担保业务日常统计报表； 监督、检查本部分内部管理、内控制度建设工作
2、； 负责组织对着重客户的分析评价；A.担保业务部经理岗位职责 1 对总经理负责，主持本部分全面工作，负责贯彻和执行董事会制定的各种制度和工作安排； 2 负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保障业务规模的实现； 3 根据董事会制定的工作目标，结合现实，分解实施工作规划和指标； 4 负责担保客户分析评价工作的组织实施； 5 6 负责担保业务管理，制定工作方法，改善和提高了管理水平； 对本部分保后管理的落实情况进行检查、监督，强化担保业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时上报； 7 负责本部分人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业
3、务学习； 8 密切和当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系，以保障年度业绩； 9 完成总经理交办的事项及担保存理相关的其他工作，B.担保业务部客户经理岗位职责 1 2 对担保业务部经理负责，完本钱部分工作安排；负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理相关资料；提出调查讲演，并对调查内容的真实性负责； 3 负责实施项目承保，协调客户、银行和相关部分落实各种工作，制定项目合同，落实完玉成部承保流程，整理完善项目档案资料； 4 负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、重大事件，定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况，书写保后检查讲演； 5 负责
4、保后管理的各种具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律职责，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采用补救措施； 6 负责建立担保客户资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的真实、合法、完整和齐全负第一职责，并在规定时间内移交档案管理人员； 7 及时、准确、完整地录入担保存理台账、日常统计帐，根据公司业务需求准确、及时、完整提供第一手资料，发现问题，提出对策和建议； 8 完成领导交办的事项和担保业务相关的其他工作，C.档案管理人员工作职责 1 对担保业务部经理负责，完成统计数据，综合分析工作，及时准确编制、填写、汇总各种统计报表，对担保业务质量定期分析，提出改善工作的建
5、议； 2 负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部分及时、准确的报送相关资料； 3 4 负责登记担保业务台账，集中管理合同及业务综合资料； 负责担保档案资料的审查和管理工作，在收到业务经理移交的担保档案后尽快完成审查工作，应着重审查业务经理提交档案的完整性，审查完毕后及时入库； 5完本钱部分的行政性事务，及领导交办的事项，第2篇：履约保函担保业务基础知识履约担保业务基础知识一、法律依据：依据中华人民共和国招标投标法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法、建设部关于修改的决定（建设部第91号令）、融资性担保公司管理暂行措施等法律、法规的规定，二、概念解释1、投标担保指由担保人为投标人向
6、招标人提供的保障投标人依照招标文件的规定加入招标活动的担保， 投标担保可采取银行保函、专业担保公司的保障，或保障金担保方式， 具体方式由招标人在招标文件中规定，2、预付款担保指承包人和发包人签订合同后,承包人正确、合理使用发包人支付的预付款的担保，建设项目合同签订以后，发包人给承包人一定比例的预付款，一般为合同金额的10%，但需由承包人的开户银行向发包人出具预付款担保，3、项目履约担保保障担保人（担保公司）向招标人出具履约保函，保障建设项目承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，依照约定的质量尺度完成该项目，一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保障担保人可
7、以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以部署由新的承包商来接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主从新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余局部，由此造成最后造价超越原合同造价的局部将由保障担保人承当；如果对上述解决方案不能达成协议则保障担保人将在保额内赔付业主的损失，4、履约保障金财政部政府洽购货物和服务招投管理措施第36条和第37条中，对投标保障金的收取比例进行了明确的规定,但对履约保障金收取和管理没有任何规定,政府洽购中心具体操作的时候也没有统一尺度，一、履约保障金的概念和法律规定所谓合同履约保障金，是指大型招标项目、项目招标、政府洽购项目或者拍卖，为了防止各
8、种不确定性和风险以及考察中标单位有没有实力完成此洽购项目的一种程序，属于一种特殊的督促中标人履行合同的措施，具有控制合同有效执行和风险防范的功能，招标人在招标文件中一般规定，中标的投标人需要提交合同履约保障金，它是保障履行合同义务的担保，依照招标投标法第四十六条第二款的规定，招标文件要求中标人提交履约保障金的，中标人应当提交，履约保障金制度是招标投标法为确保项目质量和工期所建立的一个法律制度，洽购人在招标文件中也确实可以运用这项制度来保障项目质量和工期，从法律上讲，我认为履约保障金既不同于定金，也不同于预付款，更不同于保障， 但是招标投标法没有对实施这项制度的相关条件作出详细的规定，比方，履约
9、保障金交付的比例，如何监管，由谁监管等等，致使实践中出现较多的问题，财政部政府洽购货物和服务招投管理措施第36条和第37条中，对投标保障金的收取比例进行了明确的规定,但对履约保障金收取和管理没有任何规定,政府洽购中心具体操作的时候也没有统一尺度，二、履约保障金的作用履约保障金约束主体非常明确，就是项目中标人，履约保障金的主要作用是保障完全履行合同，保障按合同约定的质量、尺度和工期条款履行合同，为了控制中标人合同履行过程中的折扣和水分问题，让中标人在合同执行前交纳一定数额的履约保障金，根据合同随时考核验收，发现问题限时整改，否则将会没收或局部扣除履约保障金，在具体操作中，误期赔偿费也可从应付货款
10、或履约保障金中扣除，笔者认为，建立履约保障金制度对促使中标人履约、防止中标人违约，督促中标人履行合同义务，对违约者进行惩戒等具有重要的作用，三、履约保障金操作实例由于相关法规及措施对履约保障金的收取和管理没有规定,具体操作时没有统一尺度，各地的操作方法都不一样，笔者查阅了相关资料，一般的做法都是把保障金交给集中洽购机构，但是交付的金额和时间、有效期、退还时间有些不同，1、有些地方把履约保障金作为合同生效的条件，在接到中标通知书后7天内，中标人应按合同规定向业主提交履约保障金或履约保函，在供需双方和洽购中心法定谨代表人或其授权代理人签字并加盖公章并且需方收到供方提交的履约保障金后合同生效，2、履
11、约保障金金额有些地方是中标合同价的5%以内，有些地方是中标合同价的10%以内，施工履约保障金金额有些地方规定为中标价的20%，3、履约保障金退还的时间做法也有所不同，基本上不计利息退还，如洽购的是货物，有些地方是经洽购人验收合格之日起3次工作日内返还，不计利息，也有20次工作日内返还的，有些地方规定货物经洽购人验收合格交付之日后不计利息退还，项目履约保障金的有效期直至项目竣工验收合格存案后的第2天，在此期间中标人出现按施工合同应对业主给付经济赔偿的情况时，业主有权从履约保障金中取得赔偿金额;余额由业主在有效期届满后5天内按中国建设银行同期贷款利率计息后本息全额退还给中标人，4、不少洽购机构在标
12、书中注明投标人中标后投标保障金将自动转为履约保障金，一旦投标保障金金额偏少时，转入履约保障金阶段还要补交，有些洽购机构对询价洽购方式规定，经洽购人特殊要求，可以在询价标段中明确成交供应商在签订合同时，须向洽购人提交不高于成交额10%的履约保障金，洽购人未作特殊要求的，一般将询价保障金自动转为履约保障金，额度为成交额的1%，如欠缺可以要求补缴，5、对政府洽购的定点企业，有些地方规定通过扣除履约保障金的制裁措施，有违规行为的，一经调查属实，第一次通报批评，并扣履约保障金10%;第二次扣除履约保障金的50%;第三次扣全部履约保障金;第四次通报取消其定点资格，并在三年内不得参加政府洽购的招标活动，6、
13、有些地方规定把履约保障金等同于定金，有些地方规定招标人不得擅自提高了履约保障金，招标人不履行和中标人订立的合同的，应当双倍返还中标人的履约保障金;给中标人造成的损失超过返还的履约保障金的，还应当对超过局部予以赔偿;没有提交履约保障金的，应当对中标人的损失承当赔偿职责，笔者认为，政府洽购中的履约保障金不属于定金，不管供应商是否同意和自愿，洽购主体和中标供应商签订合同发生争议时援引定金罚则缺乏法律根据，四、建议和对策1、履约保障金收取数量及尺度目前很难有准确的说法，笔者认为，履约保障金数额的多少取决于洽购项目的类型和规模，但大体上应能保障中标人违约时洽购人所受损失能得到弥补，通常为合同金额的5%-
14、10%左右，当然洽购人要求高于上述额度时，也不能说错误，但不能高得太多(为合同价的15%还是可以的，如果为合同价的25%就太高了)，因为相关法律法规对履约保障金收取的具体数额没有特殊的规定，结合我国的具体情况，自己认为以5%10%为宜，2、法律法规对履约保障金交付给谁没有明确规定，笔者认为交给集中洽购机构比拟合理，集中洽购机构作为中间方，能站在公正立场上正确处理合同履约问题，同时也便于对洽购人和供应商进行有效控制，维护双方的合法权利，3、履约保障金应在签定正式合同前提交，履约保障金返还时间为验收合格之日或合同约定时间，履约保障金收取时间一般情况应该在投标保障金退还之前，中标通知书发出之后，具体
15、的时间规定应在标书中明确注明，便于中标人操作，目前的投标文件一般会规定中标人在收到中标通知书几天内，应依照合同规定缴纳履约保障金，否则将没收投标保障金，取消中标资格，授予另一中标候选人中标等，不少洽购机构在标书中注明投标人中标后投标保障金将自动转为履约保障金，一旦投标保障金金额偏少时，转入履约保障金阶段还要补交，依照政府洽购货物和服务招标投标管理措施，原来将中标供应商的投标保障金直接改变成履约保障金的做法不再符合规定了，措施规定五日内退还，依照标书规定，又必需在交纳履约保障金后才干退还履约保障金，这样来回折腾，影响效率，笔者认为，中标后投标保障金自动转成履约保障金 ，欠缺局部再补齐，这样做比拟
16、合理，4、在项目合同中，招标人可将一局部保障金展期至项目完工后，即直到项目最后验收为止，在货物或服务洽购合同中，招标人也可将一局部保障金展期至装置或调试之后， 如果中标人拒绝提交履约保障金，可以视为放弃中标项目(参见招标投标法第四十五条的相关规定)，应当承当违约职责，在这种情况下，招标人可以从仍然有效的其余投标中选择排序最前的投标为中选的投标，但招标人也有权拒绝其余的所有投标，并重新组织招标，5、也有些集中洽购机构不收取履约保障金，笔者认为，收取履约保障金目的就是保障供应商老实经营和防范风险，收和不收要区别对待，对于一直从事政府洽购业务，诚信度高的供应商可以不收，如果集中洽购机构建立了供应商的
17、诚信体系和档案，确立了综合考核和评估制度，就能对供应商的诚信等级作出正确的评估，随着诚信体系和评估制度的完善，对诚信度高的供应商不收履约保障金也是合理可行的，6、在政府洽购供应商资格审查过程中，洽购主体一般都要求加入投标的供应商必需提供相应的保障金，招标洽购文件的重要内容之一就是保障金条款，通常又分为缔约保障金和履约保障金，为了保障政府洽购项目顺利进行，政府洽购国际规则和各国的政府洽购法中，都有资金担保的规定，然而，我国的政府洽购法中却寻找不到一次相关履约保障金的条款，招标投标法中对履约担保的形式和额度也没有作出规定，政府洽购中的履约保障金应该通过立法予以规范，履约保障金的具体数额比例、返还日
18、期、权利义务等必需有明确的法律规范，从而才具有可操作性，解决这次问题的关键是完善立法，即法律法规或相关部分应该明确实施履约保障金制度的各种具体规定，务必强化履约保障金的监管力度，使履约保障金真正发挥其确保工期和质量、防范风险的作用三、履约担保业务流程(承包方A)通过招投标取得(发包方B)项目的承包建设权并签订建设项目承包合同，B为了增加A的违约本钱并保障项目建设质量和定期完工，B会要求A寻找（银行C）为其提供履约保函，C同时也会要求A寻找（担保公司D）为其出具的履约保函提供担保，B和D签订委托保障合同委托担保公司D和银行C签订保障合同，四、涉及合同建设项目承包合同发包方和承包方签订 履约保函银
19、行开具给发包方 委托保障合同承包方和担保公司签订 保障合同担保公司和银行签订五、反担保措施附件：融资性担保公司管理暂行措施第十九条融资性担保公司经监管部分批准，可以兼营下列局部或全部业务：（一）诉讼顾全担保，（二）投标担保、预付款担保、项目履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，（三）和担保业务相关的融资咨询、财务顾问等中介服务，（四）以自有资金进行投资，（五）监管部分规定的其他业务，天津项目担保存理措施第八条专业担保公司担保余额的总额不得超过净资产的10倍；单笔担保金额不得超过该担保公司净资产的50%，建设部关于修改的决定第四条第3篇：担保公司岗位职责一、总经理职责1.全面负责公司的经营
20、管理，贯彻股东会的战略安排，2.制定公司的经营方针和经营策略，3.负责公司资本的运作及资本的增值，4.负责公司下属各部分之间协调工作，并负责对股东会的工作汇报，5.主持制定完成股东会下达的利润指标的工作规划并组织实施，6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源，7.负责协调调好各部分的工作及信息联系和沟通，8.审核各部分制定的各种规章和具体操作规则，二、常务副总经理职责1.主持业务部的全面工作；2.负责组织制定业务规章管理制度、业务流程及具体操作规则和实施方案；3.负责对业务部分的客户调查讲演提出审查意见，为风险审批提供审批依据；4.负责落实和检查公司各种管理规章管理制度在业务部分
21、执行情况，提出改进意见和建议，供公司领导参考；5.负责领导各部分完成公司下达的利润指标；6.负责担保业务结构的控制和调整；7.负责协调和其他部分的工作关系；9.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；10.向总经理回报工作提交工作总结，三、风险控制经理职责1.负责主持风险控制部的全面工作；2.制定风险管理业务规章及具体操作规章，并监督执行情况；3.对风险管理员审查过的担保项目资料予以审核确定，并报总经理审批；4.参加公司重大业务的前期调研，为总经理决策提供审批依据；6.对担保审批中发现的问题及时和常务副总经理和客户沟通；7.及时发现业务操作过程中存在的问题，并及时向总经理汇报；8.对需涉及法
22、律法规的业务，应及时整理相关资料，并报送总经理审查；9.积极完成总经理交办的其他工作，四、内控经理职责1.负责对客户资信调查工作，收集资料，书写可行性讲演，进行分析，呈述己见；2.负责填写各种合同文本及相关法律文书，保障客户资料的完整及真实性；3.负责解答客户的疑问，做好业务的咨询服务，并尽可能解决客户在业务过程中遇到的困难；4.负责理财业务到期前的通知和配合财务工作人员对客户理财收益的及时到账；5.做汇报后管理工作，定期对在保客户进行回访；6.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；7.负责协调辅助各部分疑难问题解决：8.负责强化和组织内部员工队伍的业务培训，一直提高了其职业道德水平和业务
23、水平；9.对业务流程提出合理化建议，提交领导决策参考；10.随时了解融资客户到期、逾期情况，配合业务员工做好保后管理工作11.对总经理负责并汇报工作；12.积极完成总经理交办的其他工作，五、共同职责1.各位员工要依照“次人服从组织，少数服从多数，下级服从上级”的原则，自觉服从公司和业务部分的工作分配、调动和部署，如认为对自己的岗位分配不适合，可以提出意见，但最终必需服从经公司作出的最后决定，顾全大局，2.热爱本职工作，竭诚为客户为公司服务，无论何时何地，都要做到老实守信，尽职尽责，对待工作一丝不苟，仔细听取客户和同事的意见，用现实行动确立和维护公司的信誉和形象，3.增强时间观念，遵守公司制定的
24、劳动纪律，把高度的工作积极性和工作态度和实干精神结合起来，提高了工作效率，保障工作质量，对待工作，不许消极怠工、推诿扯皮，拖延本应处理的业务事项，4.积极学习和了解业务理论知识，具备所从事工作的业务技能，努力提高了现实工作能力，熟悉本岗位业务工作、操作程序和业务处理原则，既要在自己职责范围内工作，又要分工协作，互相支持，讲求团队精神和集体荣誉，第4篇：担保公司岗位职责融资担保职责有限公司融资担保有限职责公司岗位职责为提高了工作效率，明确各岗位职责，特制订以下岗位职责， 业务部工作人员岗位职责一、开展市场调查，维护客户关系，推动市场扩大；选拨优质客户，确定明确的营销目标；二、严格执行公司担保业务
25、流程规定，受理客户提出的贷款担保申请，收集相关信息资料，对申请人所申请担保贷款的合法性、合规性、保险性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责，调查主要内容有：1、调查和验证担保申请人提供的身份证明、被担保主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，了解担保贷款的真实用途，调查验证担保申请人的经营状况和偿债能力等；2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；3、调查核实保障反担保人的担保资格、代偿能力和资信情况；4、需要调查的其他资料，三、对担保业务调查情况进行综合分析，书写担保业务调查讲演，对担保额度、期限、费率尺度和使用方式，以及反担保情况等
26、提出明确意见，经部分主管同意后报审查岗审查；融资担保职责有限公司四、办理抵(质)押登记，签订委托担保合同，收取相关费用及通知合作银行发放贷款的具体手续；五、依照保后监控制度要求，对已实施担保客户进行定期和不定期监控；六、做好保后客户信息、业务信息的收集整理，做好客户信息系统的维护工作；七、对存在潜在风险的客户实施名单管理，负责制定行动规划，并组织实施，风险控制部岗位职责风控部人员对业务部上报的担保业务申请进行二次审查，并提出明确的独立审查意见向审批人报批，全面揭示所审查担保业务的风险，对出具的审查意见负责，其主要职责为：一、可行性审查，依据担保业务风险管理措施相关规定，审查所担保业务主要风险点
27、及风险防范措施、偿债能力、费率尺度、担保期限、反担保能力等；二、合规性审查，审查所担保业务是否符合国家政策投向规定、客户经营范围是否合规合法；三、完整性审查，审查客户经理所提供资料是否完整有效，包含客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；四、审查担保业务综合风险；融资担保职责有限公司五、担保业务经有权审批人审批同意或被否决后，通知业务部办理相关手续；六、主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变更，及时向部分负责人沟通、汇报，总经理岗位职责1、拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划，审批公司每笔业务，对公司的每笔业务负总责；2、依
28、照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；3、建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部分职能；4、负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部分的工作目标；5、负责协助公司领导协调各部分的关系,监督检查规章管理制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司办公会、公司领导交办、批办事项，并及时反馈，做好领导的顾问助手；6、负责组织起木本公司年度工作规划、总结等重要资料；7、负责组织筹备工作会议、股东会等会务工作；8、负责工作规划和会议决议执行情况的检查落实；9、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；10、组织建立健全公司考
29、核激励体系，并组织实施；融资担保职责有限公司11、负责对公司所有正式发文的审核，以提高了公文质量；12、完成股东会交办的其他工作， 副总经理岗位职责副总经理岗位负责审控本公司拟保及在保客户的风险情况，并提出相应处理意见，主要职责是：一、积极协助总经理开拓市场并参加审查每笔担保业务，二、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；三、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出规划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；四、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；五、向业务部、风控部、仝代会提示所拟保或在保客户所处行业和市场变更、法律法规变更、国家政策调整和客户
30、经营箠理等变更形成的风险信息，办公室岗位职责一、印鉴及函件管理：公司印鉴和公司法人谨代表、总裁名章管理；各部分及分支机构印鉴制作审核，负责担保客户的档案管理，确保完整齐全、有效；二、负责集中管理存在潜在风险的客户相关资料(包含监控讲演、风险分析等)，三、抵(质)押品权利凭证保存登记；融资担保职责有限公司四、负责制作上报公司要求的各类统计报表等资料；五、负责担保业务数据统计、资料积累和本部分文件保存，六、负责本公司的相关文件通报，七、公司介绍信等公司对外证明的开具工作；八、文件及会议管理（1）上级机关来文及所有公司函件收发、报批转等管理工作； （2）公司对内对外发放文稿审核、打印、邮寄等工作；
31、（3）公司性会议的会务管理、服务及会议纪要的整理、会签、发放，九、劳动合同管理、劳动纪律、人事奖惩、人事信息等劳动人事管理工作；十、完成领导交办的其他工作， 会计岗位职责1、按财经法规和公司的规定，负责报账审核工作，审查原始单据的真实性、合法性、完整性、高效性和合理性，有权拒绝违规和分歧理的开支，2、负责公司所下达的费用指标的执行控制工作，严格按规定对费用指标进行审核和报销，登记各部分或次人费用指标的使用情况，并按季通报到各部分或次人，3、负责公司的日常会计核算和账务处理工作，保障会计处理的正确、完整和融资担保职责有限公司4、负责公司会计报表(含合并报表)和财务讲演的编制和上报工作，保障财务讲
32、演的真实、准确、完整和及时，5、负责对分支机构会计报表的审核和财务资料的稽核，6、负责员工工资的审核和核算，7、负责公司固定资产的管理工作，建立和完善固定资产的启用、调拨、报废和盘点等相关管理制度或规定，8、负责税金的核算和缴纳，以及公司发票的管理工作，9、负责会计资料和财务档案的装订、整理和归档等管理工作，10、完成公司领导或部分领导交办的其他工作， 出纳岗位职责1、根据助理会计所制现付、现收凭证和报销单据进行复核，并准确收、付款；按规定序时登记日记账，按日结出余额，并核对现实库存余额，确保帐实相符；月末跟总账核对，做到账账相符，2、按规定登记银行日记账，每日结出余额；每月出具银行存款余额调
33、节表，并和银行核对，确保账单相符，3、严格遵守现金管理制度，对超限额现金应及时交存银行，严守保险柜密码，随身保存好钥匙，并不得随意转交他人，4、负责员工借款和各种应扣款项的管理工作，对到期未还的借款及时追收，超越规定期限的未还的，编制应扣款项表交由综合管理部从借款人工资中扣还，融资担保职责有限公司5、负责保存出纳应保存的各类印章、凭证、银行票据和有价证券，负责财务资料和会计档案的管理，6、负责和现金业务相关凭证的整理、装订和归档工作，协助理会计对其他凭证的汇总、整理、装订和归档，7、负责办理各种银行业务，8、负责编制资金收支情况日表和月表，以及整理其他和资金相关的资料，9、完成公司领导或部分领
34、导交办的其他工作，第5篇：保函担保业务品种研究讲演(定稿)项目类保函担保业务品种研究讲演一、概述（一）目前项目类保函基本品种目前已开保函品种主要有：投标保函、预付款保函、履约保函、支付保函，其中支付保函是向发包方，即项目甲方开出的保函，其它均为向承包方，即项目乙方开出，投标保函是以招投标方式进行的洽购或施工/建设项目等，申请人作为投标人加入竞标，依照招标书要求，委托我行向招标人/业主担保，担保内容一般包含：投标人在招标书规定的投标有效期内不撤标、不更改原投标条件、并且在其一旦中标后于规定的时间内按招标书要求签订相关合同及/或提交履约保函/向招标机构缴纳中标服务费，履约保函为应申请人要求，就申请
35、人将按合同要求履行合约所作的保障许诺，履约保函的担保内容一般包含：承包人在合同规定的期限内完成项目或者提供洽购物品，通常履约保函约定项目完工以验收为尺度，还有一小局部履约保函要求覆盖至质保期结束，预付款保函是申请人通过我司开立的对预付之款项的归还向预付款方做出的一种保障许诺，用于保障申请人未能履约、或未能全部履约时，将申请人事先从付款方收到的预付款全部或局部款项退回付款方，支付保函由于深圳市建设局的规定，是应发包人申请向承包人开出的可以在规定时间付款的许诺，用于保障申请人未能履约、或未能全部履约时，应承包人要求按合同付款，（二）累计开出保函金额、企业数目前我司累计开出支付保函3单，合计金额58
36、0万元，收取保费48,500元人民币，均为应建设局要求，对项目发包商向承包人出具，由于支付保函较其它保函风险较高，因此费率相应较高，并且对企业审核更为严格，但在现实操作中，我司均为应承包人要求开出，因此对应每一笔支付保函，承包人均为我司开具了放弃追索支付保函项下权利的许诺书，因此已开出支付保函现实上不承载风险，成为形式的保函，累计受理投标保函7笔，现实开出保函4笔，累计金额184万，收取保费18,100元，潜在市场中以建筑项目的为多，现实开出保函中设备供应商两家，建筑公司一家，由于投标保函现实覆盖时间为一次月左右，时间较短，目前所有项目均以终结，累计受理申请开履约保函10笔，审批通过8笔，现实
37、开出保函7笔，累计金额1740万元，收取保费34.6万元，目前有两笔履约保函出现延期现象，但已基本完工，不存在违约风险，预付款保函受理一家，由于申请人和项目甲方关系融洽，没有最终向企业开出预付款保函，但在整次项目的处理和审批过程中，对预付款保函的性质也有了现实的理解，（三）保函业务开展情况简介通过几次月的摸索和尝试，对保函业务的市场和特点有了逐步的认识， 首先是市场方面，和其它担保业务不同，保函业务存在着激烈的市场竞争，除了保函业务具有低风险的特点之外，目前担保公司自身的不规范，使该项业务处于恶性竞争的状态，在和客户的交往中，我们发现其它担保公司的费用是我公司的三分之一到五分之一，并且审核多为
38、形式审核，反担保措施相对较弱，往往是缴纳一定比例的保障金或者是对房产证的置留，这些措施都使我司处于非常不利的竞争地位，但通过对业务自身的分析，及结合高新投的优势，我们认为坚强原有的审核模式，在控制收费的基础上适当的降低费率，采用积极的工作态度并有效的改进工作效率是未来要坚强的发展方向，在几次月的探索过程中，我们也一直在寻找潜在的市场，并寻求优质客户，最初采用了大规模向客户发送电子邮件的方式，但没有如何效果，接着从我司已有客户中寻找保函业务的客户，首先是根据公司的产品和客户判断是否存在保函业务，在向原项目经理咨询，对存在该项业务的客户逐次联系，这种方式取得了一定效果，同时也发现了保函业务的很多特
39、点，在后面的分析中会详细介绍，同时，我们借助各种交易会宣传我司新的担保品种，加入了高交会和消费品交易大会展示推荐该业务，目前这种宣传效果还不能明显的反映到业务中，除此之外，我们还尝试采用其它的扩大业务的途径，比方和招标中心的沟通，试图达成有效的合作；和其它担保公司的合作，由他们提供客户，利用我司优势出具保函；逐步和相关的行业协会取得联系，这些措施目前都在摸索之中，坚持积极有效的业务营销是非常有必要的，在保函业务扩大中除了对市场和本业务的特点有了从理论到实践的认识，在和银行合作方面也有了一定的功效，从理论上讲，银行对该项业务有较低的积极性，除了直接收益低之外，还在某种水平上减少其对保障金的吸引，
40、经过几次沟通和申请，目前已和深圳市商业银行签订关于保函业务的合作协议，商业银行对我司出具反担保函的企业申请，可视同为百分之百保障金的保函开具，并且在总行营业部开具保函可在一天之内完玉成过程，这就使由我司担保的企业在银行开具保函有了费率优势和速度优势，我司和建设银行的保函合作最多，但由于建行内部管理机制改革，在速度上大大减缓，最快要2到3天，影响了企业使用保函的积极性，交通银行目前也已否认我司该项业务的反担保函，并在保函格式和相关风险事项上达成一致，开出保函速度在2天左右，二、保函担保业务市场分析（一）存在保函业务的市场空间（先决条件）分析1市场需求，根据第一局部中对各类保函的简单介绍可以看出各
41、类保函存在的意义，总体来说都是推动市场规范竞争，确保合同的执行，维护双方的权利，项目类保函现实是由保障金延伸而来，是对保障金的一种替换，因此保函市场的存在首先是合同双方允许使用保函的形式替代保障金，目前，在深圳市政府设立的招标中心里，仅认可保障金的形式，但是一般项目招标或者大宗物品洽购中也会认可保函的形式，通常会由银行、担保公司或者保险公司出具，银行保函是认可度最高的保函形式（局部招标项目要求省级以上商业银行出具的保函为有效保函），其次是担保公司的保函和保险公司的保函，目前银行为企业出具保函一般要求百分之百的保障金，只有对授信客户会适当降低要求，一般需要30%-50%的保障金，这就给局部企业带
42、来了资金方面的压力，正是基于这种市场需求，我公司除了直接为企业向合同方出具保函外，还积极开展为企业提供反担保，在银行开具保函的业务模式，2企业资金困难，通过近几次月的操作发现，只有当企业存在资金困难的时候才会使用保函的形式，主要原因有三点：一是作为公司，保函开出有很强的时效性，而从银行开保函，或者间接通过担保公司开出保函，往往手续繁琐，可能耽误保函的使用；二是通过银行或担保公司开保函存在一定的财务本钱，只有当企业有银行负债时，开保函的方式才会节约本钱，三是作为操作人财务经理缺乏足够的动力，开保函往往要经过审核和一系列的手续要办理，增加了财务经理的工作量，因此作为财务经理缺乏足够的动力，以上分析
43、的几点因素都是目前业务市场开拓有难度的原因，在以后的具体操作中，应该结合这些因素，从我们自身方面尽量的防止为企业带来麻烦，又能满足企业的要求，扩大我们的业务量，3大客户、大单业务，在几次月的市场扩大中，也发现了不少存在保函业务的中小公司，其产品销售或者承接项目主要是通过投标的方式，但在具体调查中发现，这类公司投标总额一般在几百万左右，投标保障金往往是几万元，由于担保公司和银行均存在最低收费，这种情况下使用保函无法降低本钱，因此在未来的市场扩大中，还是主要应该以大客户为主，另外通过灵活的保函额度形式，解决中等客户的需求，（二）保函业务客户分析1项目类，例如装饰项目公司，这类业务在保函业务市场中所
44、占的比重应该较大，包含厂房建设、商品房建筑项目、室内外装修、大型水电项目建设，其中前三类项目甲方以公司为主，相应付款周期较长，但招标过程通常比拟透明，一般表示为工期较紧，第四类水电项目建设多为市政项目招标，招标过程中存在诸多非市场因素干扰，并且在项目进度中有时会因为甲方延误工期，在过去的几次月中，我司共接触了12家企业，发现项目类企业对担保收费非常敏感，很多企业在初步接触后因为保费问题谢绝合作，此类客户利润率较低，一般在5左右，且保函类市场竞争激烈，因此至今只有一家企业采取了我司保函，2系统集成类，如赛为弱电项目，此类业务接触的企业也比拟多，包含弱电项目、水处理项目、系统集成项目，目前接触的系
45、统集成项目企业规模较小，单笔业务总金额在几十万至几百万不等，所需保函量相应较小，前后共接触十几家公司，但现实收效不大，主要原因在于缺少大的客户，以赛为为例，虽然我司为其开具一单履约保函，但赛为公司在银行有200万的保函额度，也就意味着有大量业务的公司往往在银行可以取得授信额度，3大宗产品供应类，如路安特，该类业务市场前景较好，由于我们较易了解此类企业生产能力，且产品质量稳定，保函风险较低，以路安特为例，单笔业务额均较大，在几千万至上亿元不等，保函业务空间较大，目前市场扩大途径有待进一步思考，4设备供应类，如蓝韵、美加丽等，该类业务较为稳定，同产品供应类业务相似，单笔业务额较大，履约风险可控，目
46、前困难在于寻找更多的优质客户，以上分析仅基于半年来保函业务开展情况，可能存在一定片面性，有待在进一步工作中继续思考，（三）目前保函业务市场空间的划分和竞争因素目前深圳市已有担保公司130家，开展业务50家，银行对担保公司保函认可水平不同，普遍认可的只有3家，我司、中小企业担保中心和中科智，但在现实操作中，一些银行也认可其它担保公司的保函，1市场划分，目前开具保函的途径主要有如下几种：（1）银行优质客户直接通过银行开具保函，根据企业在银行的信用不同，开具保函从完全授信到100 保障金不等，如何将使用保障金的客户变为我司客户是市场扩大的方向之一；（2）通过担保公司反担保在银行开保函，这类业务竞争主
47、要存在于我司和中小企业担保中心之间，以现实经验为例，我们接触过的两家玻璃幕墙公司及一家绿化项目公司均在中小企业担保中心有较大保函额度；（3）直接开具保函，由于采用低价竞争，这类保函业务主要被小的担保公司占有，随着深圳市建设局出台仅接受银行保函的规定，这类市场份额将快速缩小，如何抓住有利时机切入市场是最近几次月保函扩大的主要方向，2影响市场竞争的主要因素：（1）费用，担保费是目前非银行保函竞争的主要因素之一，目前我公司担保费基本收费情况为投标保函1，履约、预付款、支付保函为2左右，视企业情况不同和我公司谈判优势不同上下浮动，而一般小担保公司基本收费在0.3左右，因此在基本费率上目前公司没有优势，在费用因素里面还应该考虑到保障金和反担保措施设定，局部小担保公司要求缴纳一定的保障金，在一定水平上降低了保函的使用效率，也变相的提高了了担保费率，以收取10保障金为例，没有计算银行利息收入的情况下，现实保费相当于上升了11，因此我公司在采用价格