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1、中央电大中央银行理论与实务期末重点复习指导小抄（附题目与答案）一、名词解释1、 一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。2、 二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。3、 单一中央银行制：就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。又分为一元与二元中央银行制。4、 跨国中央银行制：中央银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同
2、的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。5、 复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。6、皮尔条例：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称皮尔条例。主要内容包括：不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。皮尔条例从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。7、 国库：是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。8、 清算业务：
3、中央银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。9、金银管理业务：国家根据金融、外汇管理、金银储备等方面政策的需要，而对金银收购、配售、加工、进出境等方面进行管理的行为。10、再贴现政策：中央银行一般性货币政策工具之一。是指中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政策措施。11、认识时滞：是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。12、存款保险制度：是指为了维护存款者的利益,维护金融体系的安全和稳定,规定
4、各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保,以便在非常情况下,由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。13、货币扩张系数：又称货币扩张倍数或货币乘数，是指中央银行投放或回笼一单位基础货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。它等于货币供应量与基础货币的比值。货币扩张系数的大小对货币供应量有重大影响,因而是中央银行调控的重点之一。14、消费者信用控制：是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限,对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措施。15、超额准备金：是在中国人民银行存款中超过法定存款准备金的部分，又叫超额储备、
5、剩余准备金或业务备付金。16、存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。17、骆驼银行评价体系：1978年以后，联邦储备系统制定“统一鉴定法”，统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利的数量和质量、资产流动性等五项指标数量化，逐渐形成了一套统一的、规范化商业银行业务经营综合等级评级体系。因为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。18、非自愿性失业：指劳动者愿意接受当前的工资水平和就业条件，但仍然找不到工作。19、货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳务的
6、数量与基期所买的商品和劳务数量之比。20、储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。21、资本充足性管制：中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。22、 货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。23、备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。它包括库存现金和在中央银行清算户的存款。24、清算业务：中央银行的
7、业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。25、货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。26、中央银行贷款 ：是中央银行的重要资产业务之一，充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能； 中央银行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济。名词解释补充1、存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政
8、策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。它是一般性货币政策工具之一。2、 金融稽核：是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。3、货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。4、流动性比率：货币政策工具之一。是指为了限制商业银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。5、发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。 6、再贴
9、现 ：又称“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。 7、公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场 利率的行为。 8、保证准备制 ：是指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。9、业务库：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库。 10、类似中央银行的机构：有些发展中国家设置类似于中央银行的机构，执行中央银行的部分职能，这种形式的机构或者是一个通货局，或者是介于通货局与近代中央银行之间的机构。11、弹性发行原则
10、：即指货币发行要有一定的弹性，也就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要。12、单元多头金融监管体制：又称单线多头金融管理体制，是指全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。 13、充分就业 ：是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。 14、菲利普斯曲线：由英国经济学家菲利普斯最先提出的用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲线。15、准货币：在狭义货币M1之外，但属于M2构成项目的那些流动性比现金和活期存款差的各类存款。二、判断题 1、财政发行是指为弥补国家财
11、政赤子而引起的货币发行。（）2、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（）3、存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（）4、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（）5、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（）6、以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。(）7、金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（）8、在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。（）9
12、、外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。（）10、注册登记管理是存款保险制度的主要内容。（）11、金融监管是先于中央银行制度而出现的。（）12、金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。（）13、从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之一。（）14、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（）15、联邦储备委员会是美国的中央银行。（）16、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（）17、中央银行清算业务源于其作为政府
13、的银行的职能。（）18、适度竞争是中央银行的监管原则之一。（）19、一般来说，中央银行制度的建立及其完善程度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。（）20、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。（）21、我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券，它不是货币，不代表任何价值。（）22、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（）23、中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。（）三、单项选择题1、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A）。A、国库券和国债2、从货币发行的渠道和程序看，（B）是货币发行和回笼的中
14、间环节。B、业务库3、在中央银行与政府的各种关系中，与（A）的关系最为重要。A、财政部4、中央银行贷款一般以（C）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。C、短期贷款5、中央银行金融监管的基本原则是（B）。B适度竞争原则 6、（D）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。D、清算业务7、在下列货币政策工具中，（C）不属于一般性货币政策工具。C、道义劝说8、全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为（A）。A、单元多头金融监管体制9、中央银行稽核的对象主要是（B）。B、商业银行10、典型调查适合于对
15、事物的（D）。D、定性分析11、下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（A）。A、证券市场信用控制12、我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。这种货币政策工具是（D）。D、公开市场业务13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（A）。A、美国模式14、在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；超过限额发行钞票，则必须以100的黄金作保证。这种制度称为（C）。C、定额信用发行制15、依法监管是中央银行金融监管的（B）。B、原则16、下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的是（ D ）。D、一体式中央银行制17、“
16、经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使（B）职能。B、服务职能18、（D）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。 D、1844年皮尔条例19、我国国民经济核算新体系由（C）组成。C、社会再生产核算表和经济循环帐户20、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（B）。B、公开市场业务21、下列各项中，被称为高能货币的是（D）。D、基础货币22、中央银行管理外债主要是管理（D）。D、借、用、还三方面23、（B）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。B、英格兰银行24、中央银行证券买卖业务的主
17、要对象是（A）。A、国库券和国债25、在下列货币政策工具中，（B）是我国特有的货币政策工具。 B、信贷计划和限额管理26、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（D）。 D、双元多头金融监管体制27、我国国民经济核算新体系由（C）两部分组成。C社会再生产核算表和经济循环帐户28、中国资本市场的监管体制是，以（C）为领导，以行业自律为基础。C、中国证监会29、我国金融统计的三级汇总是在（B）年确立中央银行体制后逐步提出来的。 B、1984 30、货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主要包括（D）。D、中央银行概览与存款货币银行概览31、中央
18、银行证券买卖业务的主要对象是（A）。A、国库券和国债32、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种中央银行制度称之为（C）C复合中央银行制33、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具,作用效果比较猛烈的政策工具是（A）。A、存款准备金制度34、货币政策的外部时滞是指。（B）B、效应时滞35、在金融机构资产负债分析的常用指标中，反映资金利用程度的指标是（C）。率C、存贷款比率四、多项选择题1、外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流动性D、盈利性2、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCD）。B贷款和再贴现C
19、金银储备D外汇储备3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（AD）。A、货币发行D、经理国库4、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCE）。A可在二级市场购买有价证券B不能购买市场性差的有价证券C不能购买无上市资格的有价证券E不能买入国外的有价证券5、我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ABCE）。A、金银储备B、外汇储备C、特别提款权E、在国际货币基金组织的储备头寸6、下列各项中，（BCD）是金融稽核的特征。B、独立性 C、权威性D、综合性7、“骆驼银行评级体系”的具体内容包括（ABCDE）。A、资本评级B、资产质量评级C、经营管理水平评级D、收益评级E、资
20、本流动性评级8、在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（AB）。A、债券发行市场统计B、证券流通市场统计9、在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC）。B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备10、我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（ADE）A集中发行原则D经济发行原则E计划发行原则11、单一中央银行制的主要形式有（AB）。A、一元中央银行制B、二元中央银行制 12、根据中华人民共和国中国人民银行法规定，属于中央银行的职责有（ABCDE）。A、依法制定和执行货币政策B、发行人民币，管理人民币流通C、负责金融业的统计、调查、分析和预测D、经理国库E、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备1
21、3、货币发行具有双重含义具体是指（BC）。B、货币从发行库流向业务库C、货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 14、一般而言，各国中央银行总行职能机构的设置主要包括（ABCD）。A、行政办公机构B、业务操作机构C、金融监督管理机构D、经济金融调研机构15、下列属于中央银行清算业务的是（BD）。B、集中办理票据交换D、办理异地资金转移16、外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流动性D、发展性17、在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（BC）。B、代理业务C、金银储备18、下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ABCDE）。A、弹性比例制B、保证准备制C、保证准备限额
22、发行制D、现金准备发行制E、比例准备制19、我国中央银行货币发行的原则是（ABC）。A、集中发行原则 B、经济发行原则C、计划发行原则20一国货币的稳定和金融的稳定主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）A、货币供应量B、金融市场D金融机构21、货币政策的内部时滞是指。（AC）A、认识时滞C、决策时滞22、我国金融机构资产负债表中的资产项目是（DE）。D、流动资产E、长期资产23、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE）。B货币政策目标C货币政策中介目标D货币政策操作目标E货币政策工具24、下列货币政策工具中，不属于一
23、般性货币政策工具的是（CD）。C、道义劝说D、证券市场信用控制25、一国货币和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。A、货币供应量B、金融市场D、金融机构26、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ADE）。A、货币发行D、经理国库E、集中存款准备金27、中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A、垄断发行原则B信用保证原则E、弹性发行原则28、货币政策标的一般有（ABCD）。A、基础货币B、利率C、货币供应量D、存款准备金29、下列属于中央银行金融监管体制的是（BCDE）。B集中单一金融监管体制C跨国金融监管体制D双元多头金融监管体制E单元多头金融监
24、管体制30、巴塞尔协议的主要内容有（BCD）。B关于资本的组成C关于风险加权的计算D 关于标准比率的目标31、下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ABE）。A、存款准备金制度B、公开市场业务E、再贴现政策32在下列货币政策工具中不属于一般性货币政策工具的是（ACD）A消费者信用控制C、道义劝说D、证券市场信用控制33、货币政策时滞主要包括三种形式。这三种形式是指（CDE）。C认识时滞D决策时滞E效应时滞34、外汇储备管理应满足（BDE）三方面的要求。B、盈利性D、流动性E、安全性35、在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC）。B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备36我国中央银
25、行发行货币一般也要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）A集中发行原则B经济发行原则E计划发行原则37、中央银行扩展时期的特点主要有（BCE）。B、为适应客观需要而设立C、活动重心在于稳定货币 E、集中储备成为稳定金融的重要手段38、复合中央银行制的主要形式有（CD）。C、一体式中央银行制D、混合式中央银行制39、中央银行与政府的关系主要表现在（AB）方面。A、财政政策要求货币政策配合B、货币政策争取财政政策的配合40、在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（ACE）。A、流动性比率C、利率最高限额E、道义劝说41中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即
26、下列的ADE）A预防性监管D应急措施E存款保险制度五、简答题1、中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在？答：稳定币值；稳定汇率；调节国际收支。稳定币值。纸币的使用，增加了发生通货膨胀的可能性。为了保证经济的稳定，就必须保持纸币所代表的价值的稳定。稳定汇率。在浮动汇率制下，汇率经常发生变动。汇率的变动对一国的国际收支和经济发展都有重大影响。中央银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货币的汇率维持在合理的水平上。调节国际收支。当一国出现国际收支逆差时，为保持收支平衡，就可以动用金银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当国际收支发生顺差，黄金外汇储备充足有余时，中央银行也可以用其清偿外债或
27、对外投资。2、 简述选择货币政策中介目标和操作目标应坚持的原则？答：所谓货币政策的标的，又称为货币政策的中介目标，是指中央银行在货币政策实施中为考察货币政策的作用，在货币政策操作目标和最终目标之间设立的一些过渡性指标。（1）可控性。就是中央银行通过运用货币政策工具，可以直接和间接地控制和影响其目标变动状况和趋势。（2）可测性。就是指货币政策标的有明确而合理的内涵和外延，能迅速收集有关数据进行定量分析。（3）相关性。就是选定的货币政策标的与最终目标之间有稳定、较高的统计相关度。（4）抗干扰性。就是选定的货币政策标的在中央银行运用货币政策调节过程中，受其他非货币政策因素的干扰度较低。（5）适应性。
28、就是选定的货币政策标的要适应本国的社会经济、金融体制和当时的金融市场、金融产品等实际情况。3、 简述再贴现政策及其内容？答：再贴现政策是指中央银行通过制定调整再贴现利率和再贴现业务来干预、影响市场利率和货币供应量的政策措施。它的主要内容包括以下：（1）规定再贴现的对象。即要确定中央银行贴现窗口接受哪些类型的票据。（2）规定再贴现票据的条件。即要确定金融机构在什么情况下可以获得贴现贷款，特定条件下可以获得哪种类型的贴现贷款。（3）制定再贴现率。首先要确定是实行统一再贴现率，还是实行差别再贴现率制度，其次是要适时调整再贴现率。4、 简述中央银行产生的客观经济基础？答：（1）银行券的发行问题：对发行
29、统一的、可以在全国流通的银行券，以解决银行间的恶意竞争，资信实力不足等问题的需要（2）票据交换问题：建立统一、权威、公正和最后的票据交换清算中心需要；（3）最后贷款人问题：稳定金融系统，发挥最后贷款人的需要；（4）金融管理问题：政府对金融事业进行管理的需要。5、 高度集中的单一金融监管体制有什么优缺点？答：该体制适用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。优点在：（1）金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。（2）有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服其他体制的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。缺点是：易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生
30、腐败现象。6、 简述货币政策的作用过程？答：货币政策的作用过程，也称货币政策的传导机制，是指中央银行运用货币政策工具改变货币供应量，并通过货币供应量的变化影响经济的各种变量，从而影响实际经济活动的过程或机制。由于中央银行的货币政策工具本身不直接影响实际经济变量，必须选择若干中介指标作为货币政策的传导媒介和观察货币政策效果的变量，以实现货币政策的最终目标。货币政策对实际经济活动的作用是间接的，央行通过运用一定的货币政策工具，往往不能直接达到其预期的最终目标，而只能通过控制某一中介目标，并通过这一中介目标的传导来间接地作用于实际经济活动，从而达到最终目标。一般地说，中央银行通过各种货币政策工具的运
31、用，将对商业银行的基础货币和短期利率等经济变量产生比较直接的影响，而这些经济变量的变动将影响到货币供应量和长期利率。由于货币供应量和长期利率将对实际的经济活动产生比较直接的影响，因此，如货币政策操作得当，则其最终结果将是达到其预定的货币政策的最终目标。7、 中央银行业务一般有哪些限制性规定？答：（1）不得直接从事商业票据的承兑业务；（2）不得直接从事不动产买卖业务；（3）不得直接从事不动产的抵押放款；（4）不得直接对企业和个人发放贷款；（5）不得收买本行股票（当中央银行是以股份制形式组建时）（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。8、 简述中央银行对外债借入管理的主要内容？答：（1）外债总规模的
32、管理。在一定时期借入多少外债取决于国家的总体经济实力和对外债的偿还能力；（2）债务结构的管理。其原则是尽量多借官方优惠贷款，控制商业贷款，力争借款类型多样化；（3）货币结构的管理。从宏观上讲，国家整体外债的货币构成应与本国出口和劳务收入的货币构成及外汇储备的货币构成相协调，同时币种也应尽量多元化，这样可减少汇率风险；（4）期限分布的管理。有两方面内容：一是长短期债务的比例要适当，短期债务（期限在1年和1年以下的债务）不宜过大，一般以控制在不超过总债务的20%-25%为宜；二是还款年期要均衡，应避免还款期过于集中在某一年，形成偿债高峰；（5）利率结构的管理。固定利率债务与浮动利率债务应有一个什么
33、样的大致比例，浮动利率应选择什么样的基础利率，固定利率如何选择较优惠的条件，固定利率与浮动利率债务如何转化，预测市场利率的变动趋势，这都是利率管理的内容；（6） 筹资市场分布的管理。在进入市场的时机上，应尽量避免同一国家的几个机构同时在同一市场上筹资的现象，这样会自相竞争，人为地使借债条件变坏。对于那些初次进入某一市场的借债机构，应扩大宣传，使其逐步为该市场熟悉。9、 中央银行经理国库业务的主要内容是什么？答：一是预算收入的吸纳、划分、报解。具体包括国库款项的吸纳、国库款项的划分、国库款项的报解、国库款项的退库。二是预算指出的拨付。中央银行有权审查款项的用途，对库款支拨进行有效监督。、10、
34、简述巴塞尔协议的主要内容？答：一是制定了国际通用的资本标准。巴塞尔协议把银行资本分为两大类：一类是核心资本，包括普通股（按面值计算）、永久性优先股、资本溢价或资本盈余、附属机构中的少数权益、未分配利润，从中减去库存股票（即未售出去的股票）和商誉（获得某种资产时，超过其净值的部分）；另一类是附属资本，包括有到期日的优先股、呆账准备金、长期债务、可调换证券及次级债务（原始期限不低于5年），其中核心资本在总资本中的比率不得低于50%。二是使用了5个风险权数来衡量银行的资产业务和表外业务的风险。这5个风险权数为0、0.1、0.2、0.5和1。具体见书上内容。11、 简述说明金融统计资料三级汇总的步骤或
35、内容？答：第一级，将金融统计资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览。第二级，将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。12、 货币政策为什么要进行国际协调？答：一是在经济全球化中本外币政策的冲突；二是在经济全球化中货币政策的独立性受到影响；三是在经济全球化中货币政策的作用机制产生变化；四是在经济全球化中货币替代使货币政策中介目标发生变化；五是在经济全球化中外部经济因素对货币政策的影响增大。13、 中国加入世界贸易组织后，金融监管遇到哪些问题？答：1、银行监管机构的权利和义务：中国人民银行法规定了中国人民银行有权
36、对金融机构实施审批和相应的监督管理，明确了权利，但承担什么义务还有待明确，并由国家颁布实施；2、资本充足率：按BIS新资本充足率框架及其附属规定，国际性银行，即国外业务占一定比重的银行的资本金必须达到规定要求，中国四家国有商业银行的自有资本比率尚需进一步提高；3、资产分类和呆账准备金：目前，中国正逐步推行资产五级分类，要求商业银行按不同风险资产提取呆账准备金。但仅仅是开始，尚未全部实现；4、市场风险控制体系：银行监管当局要根据市场风险的暴露情况，制定具体的限额和资本金要求，以建立起完备的市场风险控制体系，但中国商业银行对此尚准备不足。加入世界贸易组织后，本外币资金相互融通加大，市场风险会很快上
37、升；5、金融机构的资信评估：按公平监管要求，对中外金融监管的资信应由同一机构按同一标准进行评估，这一问题中国与发达国家还存在分歧；6、分业经营与混合经营14、 简述货币政策传导机制的外部环境？答：在这种纯市场化的经济环境里，中央银行货币政策传导的主客体可以表现为：中央银行金融机构、金融市场企业及居民。在金融市场不发达国家，金融机构则是主要传导媒体。因此，就目前来看，要建立灵活、高效的货币政策传导机制，还必须有一个健全的经济环境，即必须具有以下3个主要条件：1、中央银行的相对独立性；2、完备的金融市场；3、企业与银行行为市场化。简答题补充：1、中央银行金融稽核的主要内容是什麽？(1)经营合法性。
38、（2）资本充足性。（3）资产安全性。（4）管理科学性。（5）清偿保证性。（6）利润效益性。2、请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标。 (1)货币发行累计额。（2）货币回笼累计额。（3）货币净发行或净回笼。3、存款准备金制度的基本内容是什麽？（1）确定存款准备金制度的适用对象。（2）规定存款准备金比率。（3）规定存款准备金的构成。（4）规定存款准备金的计提基础。（5）规定存款准备金的付息标准（6）规定存款准备金持有期的考核办法。4、货币政策主要有哪些功能？（1）促进社会总需求与总供给的均衡。（2）确保经济的稳定。5、列出中央银行业务基本经营原则。（1）不以盈利为目的。（2）不经营一般银行业务。
39、（3）不支付存款利息。（4）资产具有最大的流动性。（5）定期公布业务状况。（6）在国内设立分支机构。（7）保持相对的独立性。6、再贴现政策发挥作用的途径有哪些？（1）对基础货币的影响（2）对借款成本即利率的影响（3）通过宣示效果起作用。 7、中央银行业务一般有哪些限制性规定？（1）不得直接从事商业票据的承兑业务。（2）不得直接从事不动产买卖业务。（3）不得直接从事不动产的抵押放款。（4）不得直接对企业和个人发放贷款。（5）不得收买本行股票。（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。8、 中央银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内容？（1）资本充足条件。（2）对金融机构业务活动范围的管理和业务活
40、动比例的管理。（3）对金融机构清偿能力的管理。（4）对金融机构贷款集中程度的管理。（5）对外汇风险和国家风险的管理。（6）对金融机构经营活动的稽核检查和监督。（7）对金融机构人事和财务上的管理。9、货币政策最终目标及其相互之间的关系。 货币政策的最终目标：是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，它必须服务于国家宏观经济政策的总体目标，这也就决定了货币政策最终目标与宏观经济政策目标之间的一致性。大多数国家的目标为物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。也有人将维持汇率稳定和维持金融市场、金融体系的稳定作为货币政策的目标。物价稳定与充分就业：表现为菲里普斯曲线；物价稳定与经济增长，长期中两
41、者之间具有一致性，短期中，轻微通胀既可能促进经济繁荣，又可能引发严重通货膨胀。物价稳定与国际收支平衡：难以同时兼顾，通货膨胀也会影响国际收支平衡。经济增长与国际收支平衡：有其协调一致的一面，也有经济增长导致国际收支逆差的一面。经济增长与充分就业一般比较同步。六、 论述题1. 试论我国中央银行的相对独立性。2. 答案要点：1）中央银行相对独立性是指商业银行与政府的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。2）各国中央银行的政治、经济情况不同，与政府的关系也不相同。中国人民银行是国务院的直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。中
42、国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监督。3）为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强其独立性是非常重要的。2、 从中央银行资产负债表的变动情况，分析影响基础货币变动的主要因素？答：(1)中央银行对国外的资产和负债。当中央银行对国外的资产增加时，意味着基础货币从中央银行流出，社会的基础货币量增加；相反，当中央银行对国外的资产减少时，意味着基础货币从社会流入中央银行，社会的基础货币量减少；(2)中央银行对政府的资产和负债。中央银行作为政府的银行，与政府的财政部门有着密切的联系。一般来说，中央银行对财政的资产增加，而负债减少，意味着
43、基础货币从中央银行流出，社会的基础货币量的增加；相反，中央银行对财政的资产减少，而负债增加，意味着基础货币从社会流入中央银行，社会的基础货币量减少；(3)中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债。中央银行作为银行的银行，一方面集中保管各商业银行的存款准备金，另一方面为各商业银行融通资金，充当最后贷款人。中央银行对银行部门的债权债务变动，是影响基础货币量变动的主要因素。中央银行对银行部门的债权增加，意味着基础货币从中央银行流出，银行部门的存款准备金增加，基础货币量增加；相反，中央银行对银行部门的债权减少，基础货币量等额减少；(4)其他因素。货币量变动的其他因素，是指中央银行资产负债表上的其他
44、各资产负债科目。其他资产增加，意味着基础货币量增加，其他资产减少，基础货币量减少。同样，负债增加，基础货币量减少，负债减少，基础货币量增加。3、 试论增强我国货币政策有效性的途径？答：（1）正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。（3）改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的转变。（4）继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞。4、 试论各项货币政策工具的作用机制和政策效果，以及各自的优点和缺陷
45、？答：货币政策工具包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。一般性货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。1）存款准备金制度的作用机制：首先调整法定存款准备金会形成货币乘数的改变，在基础货币不变的情况下，就会引起货币供应量的改变；其次在中央银行基础货币不变的情况下，中央银行改变法定存款准备金比率，将影响商业银行对准备金的需求；再次，法定存款准备金比率的变化具有直接的宣示效果。其政策效果：作用速度快而有力；呈中性；特定条件下可以起到其他货币工具无法替代的作用。不利之处：作用效果过于猛烈；易于受到商业银行和金融机构的反对；受到中央银行维持银行体系目的的制约。2
46、）再贴现政策的作用机制：一是对基础货币的影响；二是对借款成本，即利率的影响；三是通过宣示效果起作用。其政策效果：有利于中央银行发挥最后贷款人作用；再贴现政策通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的结构调整作用；再贴现政策作用效果缓和，可配合其他货币政策工具。不利之处：再贴现政策具有顺周期特征；再贴现政策的主动权在商业银行，不是中央银行；宣示作模糊。3）公开市场业务的作用机制：当中央银行在金融市场上购入有价证券，如政府债券时，如售出者是商业银行，则中央银行必须通过贷记商业银行准备金账户进行支付。此时，商业银行持有的资产项目中有价证券减少，超额准备金增加；如售出者是社会公众，他会得到
47、中央银行签发的支票，将其存入商业银行。商业银行与中央银行清算后，贷记商业银行的准备金账户。其政策效果：利用公开市场业务可以进行货币政策的微调；公开市场业务具有灵活性；利用公开市场业务，中央银行具有主动性，可根据不同的经济形势，采取相应的对策。不利之处：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场；公开市场业务需要通过政府债券市场的作用，将政策效力传递到全国商业银行，否则就会产生不平衡的影响。选择性货币政策工具包括证券市场信用控制、消费者信用控制和不动产信用控制。其他货币政策工具包括直接信用控制和道劝说5、 试论货币政策最终目标之间的关系？答：1）货币政策最终目标是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，同国家宏观经济目标具有一致性。货币政策目标一般有四个，即物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。2）货币政策目标既有相互一致的地方，也有相互矛盾的地方，各个国家在选择上有所不同。美国：充分就业、经济增长、制止通货膨胀、平衡国际收支；英国：充分就业、实现收入合理增长、低通货膨胀、国际收支均衡；日本：稳定物价、稳定经济增长、国际收支均衡、充分就业、资源合理配置、