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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行系统论文：浅析基层商业银行如何开展反洗钱工作【精品文档】第 7 页银行系统论文：浅析基层商业银行如何开展反洗钱工作摘要随着经济全球化的不断发展，洗钱犯罪活动也越来越猖獗，逐渐向国际化、集团化和科技化和隐蔽化发展。洗钱犯罪不仅影响到我国金融业的健康发展，而且还严重破坏了我国的经济秩序。商业银行作为洗钱犯罪的主要渠道，尤其是基层银行更是处于反洗钱的第一线，因此，如何在基层商业银行开展有效的反洗钱工作，对于打击洗钱犯罪活动具有重要的意义。本文主要分析了通过商业银行洗钱行为的主要特征，探究商业银行基层反洗钱工作存在的问题，并提出相关建议。一、商业银行是洗钱行为的主要渠
2、道洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。犯罪分子通过商业银行进行洗钱主要通过在商业银行开立存款账户，这是进行洗钱的第一步，犯罪分子常常以隐匿的身份在商业银行开立多个账户,使这些黑钱在这些账户中进行多次转账,使之合
3、法化。其中，利用虚假身份证或他人身份证开立空壳公司账户进行洗钱，也是犯罪分子将贪污受贿所得的钱进行清洗的主要手段。第二，利用商业银行将黑钱进行流通转移。我国开放的投资环境为犯罪分子进行洗钱活动提供了良好的途径。犯罪分子将非法所得以各种形式对我国进行投资，以合法方式获取的企业利润再汇出境外，实现了黑钱的合法流通。第三，随着科技的不断发展，网银、手机银行、电子货币等新型银行业务的出现，为洗钱行为提供了更加便捷和隐蔽的途径。由于网上银行等新型业务并不需要核对身份信息，加上网银具有高速化、无纸化和大容量等特征，这使得犯罪分子可以轻易的将大额现金从一个账户转移到另一个账户，可以迅速实现了自己的转移，这样
4、掩盖了洗钱者的真实身份，为资金来龙去脉的监控造成了困难，具有很强的隐蔽性。通过商业银行渠道进行的反洗钱行为，造成了经济的扭曲和不稳定，导致宏观调控的失灵，危害了金融业的健康发展，不利于金融秩序的稳定。二、基层商业银行在反洗钱工作中的地位随着经济的不断发展，我国采取了一系列严厉的措施来遏制洗钱活动，中国人民银行颁布了金融机构反洗钱规定和金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等一系列法规，各个金融机构必须以此为依据，制定相应的实施办法，加大了商业银行在反洗钱的地位。首先,商业银行是经营货币的企业,犯罪分子在放置、离析和归并洗钱三部曲中,银行自然就成为首选通道。银行很可能有意或无意地被卷入洗钱犯罪活
5、动中,扮演着不光彩的角色。其次,银行具有发现洗钱的业务和技术的条件。银行从事货币经营业务,为客户办理资金存取、汇出汇入往来款项,具有识别可疑交易的便利条件。同时,银行的业务操作流程和内控措施,通过保存客户的交易记录,可以控制和防范洗钱犯罪。第三,如果银行没有发现被不良客户所利用,或者银行工作人员与犯罪分子内外勾结实施洗钱,银行就极有可能发生损失。并且银行工作人员一旦有意或无意被犯罪分子利用成为洗钱的通道,社会公众就不可避免地对银行甚至整个金融系统的信用产生怀疑,动摇银行的信用基础,其后果是可想而知的。三、现阶段基层商业银行反洗钱工作存在的问题。1、商业银行基层工作人员素质不强，缺乏专业人才。反
6、洗钱工作是一项专业性很强的工作，要求从业人员具有深厚的专业知识，对于洗钱犯罪行为具有一定的研究。但从目前直接接触洗钱行为的一线柜台员工，由于普遍文化素质不是非常高，对于反洗钱意识不是很强，在反洗钱工作上缺乏系统性理论知识和实践经验，因此不能很好的识别可疑大额支付交易，不利于反洗钱工作的防范。2、商业银行各部门对于反洗钱工作缺乏完善的协调机制反洗钱系统是一个宏观的体系系统。它不仅涉及银行内部各部门的合作，而且关系到社会多方面的合作。但是由于各个金融系统各部门缺乏统一性，没有成立专业的反洗钱部门来进行协调指挥，由于洗钱犯罪涉及银行业务的方方面面，包括会计、结算、储蓄和国际收支业务等各方面，但是往往
7、各部门都是各自为政，缺乏有效的沟通联系，因此经常造成信息的不流通，使洗钱犯罪行为不能够及时并真实的反映出来。另外，除了银行各部门的配合协调外，同时还需要社会各个部门的相互协调支持，但往往由于洗钱犯罪涉及的面太广，各个部门又仅从自身利益出发，客观上造成反洗钱工作无法深入开展。3、识别可疑支付交易难度大在我国大额资金使用，是否合法并没有明显的鉴别标志,资金的合法性难以甄别。对大额资金普遍怀疑不仅收不到应有的效果,而且会造成很大浪费,还可能因此错过对真正黑钱的监测良机。四、关于基层商业银行反洗钱工作建议一是健全和完善内控机制。建立健全反洗钱的相关制度和岗位职责,建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可
8、疑支付交易的操作办法,方便一线人员操作。二是严格识别客户身份。不同商业银行间多项联合,信息共享,认真识别客户身份。对法人或其他组织开户的,要对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握。同时,还应准确掌握该法人或其他组织营业、歇业、被终止或解散、破产的信息。对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其出具真实有效的身份证件,记录其证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。三是及时报告大额和可疑交易。不同商业银行间及时报告大额和可疑交易。四是加强员工培训和对外宣传教育。通过多种方式加大反洗钱宣传力度,使人民群众了解洗钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱工作的重要性,积极参与反洗钱活动。总之，基层商业银行的反洗钱工作是一项长久的工作，摆在各级商业银行面前是个任重道远的任务。需要我们基层商业银行各部门的积极协调配合，只有各部门的大力支持，才能有效遏制经济犯罪，才能更好的维护国家安全和经济秩序的稳定。