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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行反洗钱培训学习心得【精品文档】第 4 页反洗钱培训学习心得为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，提升综合柜员对重点可疑交易的识别能力，能准确从管辖内对公客户的交易中识别重点可疑交易，支行组织全体营业部人员进行公业务反洗钱培训，通过这次培训，我们深刻体会到反洗钱工作是一项与自身工作息息相关的活动，我们要牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，工作中保持警惕，做到反洗钱活动从柜面做起，从自身抓起。理财经理做为反洗钱工作的第一线，应为反洗钱工作筑起第一道防线。我们要时刻保持警惕性、严谨性，各项业务操作要严格遵照行内制度执行，此外，在日常工作中还应做好以下
2、几点：1. 重点关注异常行为日常工作中应重点关注交易过程中的异常行为，如客户经常到柜台办理业务，由于业务量大，银行向其推荐VIP卡方便办理业务，该客户却拒绝办理的行为；客户办理存款时有类似其他人对其进行业务指导，指定将资金存入某一账户；客户办理业务时东张西望，表现心理紧张，客户有意避开监控录像，低头办理业务、戴口罩，墨镜、帽子等进行伪装等等，这些行为是识别重点可疑交易的一项重要指标，必要时还要向主管人员汇报。2. 善于利用客户的资料识别可疑点对于个人帐户，除了通过银行联网核查身份证，判断客户身份的真伪外，还应特别注意以下几种情形：1) 发现几个帐户的户名姓氏相同，住址一致，则开户人之间可能存在
3、亲属关系，有可能利用亲属进行洗钱活动；2) 多个开户人住址一致或多个开户人所留联系方式一致，应分析开户人是否有涉嫌团伙犯罪3) 多个开户资料的代理人一致，应分析是否存在收购身份证或收购帐户用于先钱活动。对于单位帐户，我们应该从以下五个方面进行重点分析1) 通过企业注册资本与其帐户交易规模进行比较，需特别留意那些企业注册资本很小，而帐户交易规模很大的单位帐户，这类帐户很可能被利用为洗钱帐户。2) 通过企业经营范围、规模与其资金流量进行比较，需特别留意那些经营范围、规模与其资金流量明显不符的单位帐户，这类帐户通常被利用进行洗钱活动。3) 通过上网查询或实地探访验证单位地址是否真实存在，该单位是否是空壳公司。4) 对于多家企业法定代表人一致的单位帐户，应给予足够的关注，应通过对帐户交易记录的分析，判断是否存在洗钱活动。5) 重点留意那些特殊交易金额，特别是略小于某些规定限额的金额，如频繁以19万、19.9万元的拆分转帐。这类交易很可能是重点可疑的洗钱交易。