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1、精品文档 仅供参考 学习与交流银行系统论文：浅谈农村信用社发展网上银行的必要性【精品文档】第 7 页银行系统论文：浅谈农村信用社发展网上银行的必要性近年来，银行业发展迅速，同时向金融电子化、信息化时代快速迈进，网上银行业务也逐渐得到普及。网上银行是指银行通过信息网络提供的金融服务，主要包括传统银行业务（如：在线查询账户余额、交易记录、下载数据、转账和网上支付等）和因信息技术应用带来的新兴业务（如：网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务等）。 一、网上银行发展的背景及特点 每个时代都会有自己独特的新兴事物，而在网络经济时代，网上银行应运而生，它是网络经济时代的必然选择。1998年3
2、月，中国银行正式向客户提供“网上银行”服务，用户可以通过网上银行进行账户查询、银证转账及网上支付等金融服务，成为第一家使用网上银行的机构。随后，各大商业银行纷纷建立自己的网站并相继激活网上银行服务。网上银行能在传统银行的基础上、并以网络为载体发展成为独特的经济平台和电子商务活动的载体必然有自身特有的优势和性质：（1）有利于降低经营成本、提高盈利能力；（2）不受时间和空间限制，有利于扩大客户群体；（3）利于服务创新，能够为客户提供多种类的个性化服务。基于以上特点，网上银行改变了银行的传统形象并且提升了传统银行的业务品质。 二、农村信用社网上银行发展情况 虽然各大商业银行相继开通网上银行业务功能，
3、但对于地方的农村信用社来讲，网上银行开通的相对比较少，据相关资料搜集，省级信用社中浙江省是开通网上银行最早的机构，此外江西、福建、广西、安徽、吉林和山东的省级信用社正处在调试和初级试运行阶段；上海和重庆的农商行开通了网上银行，北京农商行是全国农信系统中第一家开通网上银行业务的，于2007年正式上线运行。 网上银行不只是一种简单的渠道产品，它体现更多的是一种银行的发展策略。通过网上银行能既快又好的推出新业务和新服务，提升金融服务品质以及效率；通过网络公共资源，能够消除地域和时间的限制，无形之中延伸了服务范围以及时间；能够使服务更加多元化，对于保持和拓展新客户起到了不可估量的作用。因此，省级的农村
4、信用社应该积极发展网上银行，只有这样，才能在空前激烈竞争的金融机构中占有一席之地。 三、农村信用社发展网上银行的必要和目的 农村信用社发展网上银行的必要性可以从两个方面来讲： （1）外部大环境：目前，各大金融机构不断的加大网上银行的建设力度，形成了比较完善的体系和规模，电子信息技术在银行经营和管理上的应用已成为网络经济时代的必然趋势。相关统计数据有2008年的深圳金融信息网：在中国20多家银行的200多个分支机构拥有自己的网络主页，其中有50多家提供网上银行业务，网上银行个人用户达4000万，企业有60万。随着时间的推移并且网络宽带的逐渐普及，企业用户可能会趋于平稳，但是个人网上银行用户在逐步
5、攀升。各大商业银行好多都已经有了自己的网上银行服务，而农村信用社实现这一形式的屈指可数，已然处于落后的境地，在如此激烈竞争的金融机构中若想立于不败之地，农村信用社必须结合当代电子信息技术的发展，实现金融电子化，提供更为高效、便捷和优质的服务。 （2）农村信用社内部需求：农村信用社的宗旨是服务“三农”，为了更好的对“三农”进行服务，信用社从成立初期到现阶段发展的过程中，经过了一系列改革和改进措施，在服务“三农”上发挥了越来越好的功能。从最初的银行卡到后来的自动柜员机，信用社的服务取得了进一步的发展和提升，但是支付计算方式长期以来表现出的单一性成为农信社进一步发展的瓶颈，难以满足广大客户的需求。而
6、网上银行服务的发展，能够为进一步完善农村信用社的支付结算渠道起到一个提升，更好的服务“三农”，同时也响应了广大用户的呼吁声音。网上银行的发展能够对农信社传统的服务业务起到补充作用，大幅度的降低经营成本；能够使农村信用社的服务和管理程序化、标准化，是赢得市场、应对同行类行业竞争的需要；能够提高农信社的金融服务质量和提升服务形象；能够拓展更多的中高端用户，增加业务收入。 因此，无论是从需要面对各类金融行业的竞争以立于不败之地的外部环境，还是从满足广大用户的需求、提高自身服务质量和形象、降低运营成本、丰富服务项目以更好的服务“三农”等内部自身需求来看，农村信用社建立网上银行是发展的必然，也是时代的选
7、择。 四、农村信用社发展网上银行的可行环境分析 （1）网络环境：用户使用网上银行进行相关业务办理必然离不开电脑和网络，近年来，电子信息技术逐渐普及，网络设施的发展可说是势如破竹，宽带遍布城乡，居民上网不再困难，这为网上银行的发展提供了一个坚实的平台。 （2）信用社自身：近年来，农村信用社的软硬件得到了很大的提升，综合业务网络的成功搭建为发展网上银行提供了最基本的保障；同时，信用社培养了众多业务强、技术过硬的网络科技维护人员，为信用社的网络维护做出了突出贡献，同时也为发展网上银行提供了必不可少的科技人员。 （3）安全性：互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。因此，保证网上银行交易系统的安全，这是网上银行建设中最至关重要的问题，也是银行保证客户资金安全的最根本的考虑。目前市场上有多种类型的防火墙能够抵御非法入侵，也有高安全级的web应用服务器和实时监控软件，对于网络的安全起到很好的保护。交易方面，金融机构对于网上银行的业务办理采用了密码保护、动态口令卡、U盾、移动数字证书等方式进行交易的密切保护，最大化的保证网上业务办理的安全。