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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）关于对信贷管检查情况的报告【精品文档】第 13 页信用社（银行）关于对信贷管检查情况的报告根据文件精神，组织开展对200*年*月至200*年*月末所有信贷业务、开展情况进行检查。我们按照的安排，从200*年*月*日至*月*日对、等进行了为期*天的现场检查，本次检查我们主要采取听、查、问、看的方式进行，重点对被查单位的、贷款授权授信、违章贷款、大额贷款管理、员工贷款管理、管理情况及贷款手续的合规、完整性和票据业务的合规性等*个方面进行了现场检查。现将检查情况报告如下：一、被检查*基本情况于*年*月正式挂牌成立，*机关设业务发展部等*部*室，下辖等、，业
2、务经营范围遍布。截至月末，现有员工人，其中有从事信贷管理人员人。各项存款余额为亿元，比年初的 亿元增长亿元，完成下达任务亿元的%，各项贷款亿元，比年初的亿元增长亿元，存贷比例为%，不良贷款按四级分类统计口径余额为万元，不良占比%，不良贷款按五级分类统计口径余额为万元，不良贷款占比%，银行承兑汇票余额为，比的亿元减少亿元，银票保证金余额为亿元，保证金比例%，票据贴现余额为亿元，比的亿元减少亿元，前个月实现总收入亿元，比去年同期增加亿元，其中利息收入亿元，占总收入的%。二、主要做法及成绩领导班子及广大员工团结务实、进取创新，制订和完善各项规章制度，使信贷管理不断规范化、程序化，各项业务快速发展，成
3、绩斐然。具体表现在:（一）认真组织了自清自查。对部署的信贷管理与自查工作高度重视，召开了专题会议，成立了以为组长的自查工作领导小组，进行了周密的安排，组织精干力量于，对辖内各支行所有信贷业务进行了全面的自查,自查面达%。对自查中发现的问题，提出了具体的整改意见,并逐项进行了整改落实。（二）完善了各项规章制度建设。能及时学习、转达、贯彻上级有关文件精神，并结合自身实际建立和完善了信贷管理规章制度，出台了、和等规章制度，并以文件形式下发。成立了贷款审批委员会，各有贷款审批小组，实行授权管理，根据授权对转授权的权限审批体制。（三）、规范了信贷投向与管理。一是信贷投向坚持以“三农”、中小企业为主，无高
4、能耗、高污染行业贷款，无违规向房地产企业发放贷款，无行政事业单位贷款，无信贷资金流入股市贷款。二是各类贷款借据、合同、凭证及相关要素基本齐全，贷款落实了包收包管责任人，抵押物登记保管合规，保证人信誉较好有代偿能力。三是小额贷款基本能够满足区域内小额个贷需求。小额贷款指单户余额在万元以下的贷款，小额贷款投向主要是区域内“三农”、社区居民、个体工商户等贷款，贷款用途主要是农民生产型贷款、失地农民创业（就业）型贷款、个体工商户流动资金贷款及各类消费、生活、就医、就学贷款。办理手续都以夫妻作为共同借款人，并提供了相应的担保。（四）、对以来的员工自借贷款实行了归口管理。根据关于对员工自借贷款整改文件要求
5、，从今年开始对辖内新发放的员工自借贷款进行了统一归口管理，出台了。（五）、合法、合规地开办票据业务。票据业务集中在办理，所有贴现票据实行专人办理，严格审查票据本身的真伪、票据交易的真实性背景和票据背书的连续性，大额票据实行实地查询的原则，未出现到期兑付风险；签发银行承兑汇票业务主要集中在，所签发的银行票据具有真实交易背景，保证金制度严格，保证金专户管理制度到位，敞口部分都提供了足值有效的担保，没有滚动签发票据行为，未出现垫款现象。三、存在的问题此次检查组重点对机构的信贷管理和信贷业务等方面进行了比较全面的检查，共检查贷款业务笔，金额万元。在检查中发现在信贷管理和实际操作中还存在以下不足：（一）
6、制度建设不够完善，执行不力。特别是关系到业务发展的相关管理办法、操作流程、风险防范等相关制度亟待建立。一是未建立大额贷款集体审议制度。从检查的个机构来看，都没有建立贷款集体审议制度，大额贷款均无审批会议记录。二是贷款审批小组成员的确定、审批小组成员的签字未以文字形式报上级备案。三是未成立贷款审批小组。四是还有部分职工自借贷款未归口管理。年以前发放的部分未到期职工自借贷款未纳入管理，主要分布在（二）贷款授权授信推广不够，授信面较窄。从检查的情况来看，对企事业单位贷款未严格按照“先评级、后授信、再贷款”的程序操作。对自然人客户和大部份企事业单位未进行评级授信，贷款档案资料中无行业内上级主管部门对贷
7、款客户的评级、授信资料。（三）有违章贷款现象。检查中发现该行在贷款发放过程中存在单户贷款超资本金比例、抵押不合规等违规现象。1、单户贷款超资本金比例。检查发现单户贷款超比例的有户，金额万元。其中户，即有限公司年*月*日借款19200万元，占资本金比例%；2户，有限公司871200万元；有限公司签发银行承兑汇票63000万元，其中敞口31200万元。2、存在抵押不合规现象。共笔，金额万元。一是抵押物评估价值未达到规定比例笔，金额万元。200*年*月*日借款万元，抵押物评估值仅为万元。二是未办理有效抵押登记手续笔，金额万元。明细如下: 金额：万元贷款行 借款人 借款金额 借款日期 借款方式 是否办
8、理 抵押登记 他项权证三是违规抵押笔，金额万元。公司于年月日向借贷万元，以房产做抵押，不足部分以该公司在的股金证万元作抵押。四是抵押物处置变现难笔，金额万元。用做抵押的房产所在土地系集体所有，只能在集体组织内转移，处置变现难度较大。其中1笔，金额万元。笔，金额万元。明细如下: 金额：万元贷款行 借款人 借款金额 借款日期 借款方式 办理抵押登记情况（四）有部分贷款发放手续不合规，贷款档案资料不够完整。1、未使用操作文本。使用的贷款合同文本非统一印制的,且合同等文本中多次出现错别字，容易产生歧义。2、员工贷款的调查报告内容不完善。报告中只对资产进行了调查，而未涉及借款人的负债情况，部分内容失真。
9、借款户5月27日申请保证贷款万元用于购房，调查报告中标明在信用社贷款余额为0，而2月4日在已经办理了该套住房的按揭贷款，截止8月末，款方式为按揭贷款。3、贷款档案资料不够完整。自然人贷款调查表格资料中没有反映贷款客户家庭人员情况、没有贷款客户夫妻双方授权委托书、贷款客户基本情况表未对客户原欠贷款情况予以明示、行没有企业贷款客户的征信系统查询记录、没有信贷人员对大额贷款客户进行贷后检查、分析，经客户签字盖章的文字表格资料。4、“三查”制度落实不到位。查贷款档案发现: “三查”制度落实未到位贷款共笔,其中笔，有限公司年11月30日借款万元，年11月30日到期，年无贷后检查纪录，企业未按时提供财务报
10、表; 笔，金额万元,均无贷后检查记录。5、贷款借据、合同、凭证及相关要素不齐全。共笔，金额万元。200*年8月*日在借款万元，200*年8月*日在借款万元，均未填写借款人家庭住址。6、未按规定办理展期手续。客户20*年2月*日向借款2000万元，200*年2月*日因资金未及时回笼申请展期，无支行调查记录，无展期申请书。7、办理抵押登记手续不及时。共笔，金额万元。200*年4月*日借款950万元，仅凭房管部门签发的无法律效力的“抵押物收件收据”就发放了贷款，直至2*年5月*日才办妥抵押登记手续入档。200*年4月*日借款217万元，200*年4月*日才办妥抵押登记手续入档；“”公司20*年4月*
11、日借款8150万元，20*年*月*日才办妥抵押登记手续入档；200*年*月2日借款200万元，20*年11月*日才办妥抵押登记手续入档。8、担保人担保能力不足。共笔，金额万元。、公司于20年2月日在借款400万元，由公司、有限公司、为其联保；而至检查日止有限公司在欠贷款万元、有银行票据承兑汇票万元，欠贷万元、有银行票据承兑汇票万元。年4月*日，公司在借款万元，由、公司为其联保，而至检查日止在欠贷款万元，公司欠贷款万元、有银行承兑汇票万元。9、贷款档案资料中各项资料的日期前后不衔接。有笔，金额万元。2*年*月*日在借款万元，其资料中抵、质押贷款承诺书签订日期：20*年*月*日，抵、质押贷款承诺书
12、所叙述的贷款日期：20*年*月*日；委托转帐付款授权书、抵押物入库单和个人信息查询授权书日期：20*年*月*日。20*年*月*日日在借款50万元，其资料中借款合同、贷款申请报告、抵、质押贷款承诺书的签订日期：20*年*月*日；“”公司20*年*月*日在借款1*万元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日签订；20*年*月*日在借款600万元，其借款合同签订日期为20*年*月*日；20*年*月*日在借款*万元保证合同20*年*月*日签订；20*年*月*日在借款200万元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日签订；开发公司20*年*月*日在借款*万元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日签订。三、整
13、改意见1、加强对贷款客户档案的管理，确保一户一档且档案资料齐全，内容填写完整、真实。2、加强制度建设，加强责任追究与风险防范意识。建立健全相关的信贷管理办法和规章制度，建立贷款集体审议制度，要有大额贷款审批会议记录。3、加强对贷款客户的评级授信工作，对企事业单位贷款要严格按照“先评级、后授信、再贷款”的程序操作。4、严格贷款手续，搞好贷前调查、贷时审查和贷后检查，确保“三查”制度落实到位。一是加强贷前调查、贷时审查，明确各级贷款审查责任人，严审资金的使用、贷款的用途、借据的填制、合同的签订、抵押手续的办理等环节。二是加大贷后检查力度，定期与不定期的到贷款单位认真开展贷后跟踪检查。 5、严肃信贷纪律，加强风险防范意识，严格控制信贷违规行为。一是严禁超规模发放贷款，对单户贷款超比例的要尽快催收，严格控制在规定比例之内；二是严禁违规抵押，对抵押不足、抵押物不合规或未办理抵押登记手续的要尽快办妥，确保抵押足值、有效，处置无障碍；三是加强保证人保证能力的调查，按规定办理好保证手续，确保其偿债能力；四是严格控制多头贷款和超权限发放贷款。检查组： 二年月日