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1、精品文档 仅供参考 学习与交流公司银行贷前调查报告【精品文档】第 11 页公司银行贷前调查报告一、基本情况（一）公司情况简介中国工业股份有限公司，成立于1987年，注册资本为68728万元，注册地址为重庆市璧山县永嘉大道111号。公司的主营业务为制造、销售摩托车及零部件,工业钢球,轴承;经营本企业及其成员企业自产产品的出口业务(国家组织统一联合经营的出口商品除外);经营本企业及其成员企业所需的机械设备、零配件、原辅材料的进口业务(国家组织统一联合经营的进口商品除外);加工贸易和补偿贸易业务;销售家用电器。1999年,经财政部财管字1999377号文及中国证监会证监公司字1999145号文批准,
2、中国南方工业集团公司将持有的部分国家股向有关投资者配售,配售数量10,000万股,配售价格4.5元/股,配售后公司总股本仍为473,870,840股。(二)公司股权结构股东名次股东名称持有数量(股)持有比例(%)115356617322.3440265000000.9460336700000.5340432904110.4790526242280.3820625972260.3780723746000.3460821000000.3060920453000.29801020408430.2970二、公司高管人员背景（一）法定代表人洪耕，历任重庆建设工业（集团）有限公司副总经理、董事、党委委员、
3、中国兵器装备集团公司西南地区部副总工程师、重庆长江电工（集团）有限公司董事、总经理，重庆红宇精密工业有限责任公司董事长，洛阳北方易初摩托车有限公司董事长，现任中国工业股份有限公司董事长。（二）历任长安股份公司财务部副部长、部长，国庆南方摩托车有限责任公司总经理助理，摩托车事业部财务部部长，重庆南方摩托车有限公司总会计师、董事会董事，本公司董事。公司法定代表人、主要管理人员不存在赌博、吸毒等违法不良记录，个人信用记录情况良好。三、 财务状况（单位：万元）（一）偿债能力分析1、短期偿债能力分析短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力，如果企业不能及时偿还其流动负债，那么可能会陷入财务困境，面临破产倒
4、闭的危险。评价短期偿债能力的财务比率主要有：流动比率、速动比率、现金比率和现金流量比率等。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值：流动比率反映反映流动负债的资产保障率：表明该企业每有1元的流动负债，仅有0.4914的流动资产作为保障； 速动比率排除了变现能力较差的存货，但仍然反映流动负债的资产保障率： 现金比率反映企业的直接偿付能力： 现金流量比率从动态上反映本期经营活动中产生的现金流量净额偿付流动负债的能力 从以上短期偿债能力指标值可以看出：该企业的短期债务偿还能力很差。2、 长期偿债能力分析长期偿债能力是指企业偿还长期债务的能力，对于企业的长期债权人和所有者来说，他们不仅关心企业的短
5、期偿债能力，更关心长期偿债能力。反映企业长期偿债能力的指标有：资产负债率、股东权益比率、权益乘数、产权比率、有形净值债务率和偿债保障比率等。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值：资产负债率反映企业的资产总额中有多大比例是通过举债得到的：表明该企业资产的93.7093%来源于举债； 股东权益比率反映资产总额中有多大比例是所有者投入的： 权益乘数反映资产总额是股东权益总额的多少倍： 产权比率反映了债权人所提供资金与股东所提供资金的对比关系，揭示了企业的财务风险以及股东权益对债务的保障程度，该比率越低，表明企业长期财务状况越好，债权人贷款的安全越有保障，企业财务风险越小： 一般认为无形资产不
6、宜用来偿还债务，因此在产权比率的基础上引出有形净值债务率： 偿债保障比率反映了用企业经营活动产生的现金流量净额偿还全部债务所需要的时间，该比率也被称为债务偿还期： 从以上长期偿债能力指标值可以看出：该企业的长期债务偿还能力很差。（二） 营运能力分析营运能力反映了企业资金周转的状况，可以了解企业的营业状况及经营管理水平。反映企业营运能力的指标主要有：存货周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、总资产周转率。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值： 存货周转率说明了一定时期内企业存货周转的次数，可以反映企业存货的变现速度，衡量企业的销售能力及存货是否过量： 流动资产周转率反映流动资产的周转速
7、度，该指标越高，说明企业的流动资产利用率越高： 固定资产周转率主要用于分析企业对企业厂房、设备等固定资产的利用率。该比率越高说明固定资产利用率越高： 总资产周转率用来分析企业全部资产的使用效率。该比率越高说明固定资产利用率越高：从以上营运能力各指标值可以看出：该企业的营运能力不佳。（三）盈利能力分析 盈利能力是企业获取利润的能力。对于盈利能力，因该企业的息税前利润与税前利润相等均为负值，净利润也为负值，故资产报酬率与股东权益报酬率各项指标、销售毛利率、销售净利率、成本费用净利率、每股利润等均为负值，故该企业的盈利能力很差。（四） 发展能力分析 发展能力是指企业在从事经营活动中表现出来的增长能力
8、。反映企业增长能力的指标主要有：销售增长率、资产增长率、股权资本增长率、利润增长率等。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值：销售增长率反映企业营业收入的变化情况：以上计算结果表明该企业营业收入的成长性较好；资产增长率反映企业本期资产规模的增长情况： 以上计算结果表明该企业资本规模增长率不佳；股权资本增长率、利润增长率指标值为负，表明企业资本的增长能力较差，也从一定程度上反映企业的利润状况不佳。通过以上对该企业的偿债能力、营运能力、盈利能力及发展能力的分析，可以得知：对该企业贷款的风险较大。四、贷款用途及还款来源工业股份有限公司向我行申请借款1000万元，贷款主要用于流动资金周转。工业股
9、份有限公司主要制造、销售摩托车、经营本企业和成员企业所需的机械设备、零配件、原辅材料的进口业务，在摩托车市场日益竞争激烈的市场环境下，公司为了保持及扩大市场份额，需要产品创新。公司正将产品转向清洁环保低能耗，提升产品的针对性和有效性，以此来拉动企业转型，从而突出公司竞争发展优势。因而公司所需的流动资金大大增加，特向我行申请1000万元的贷款。公司还款来源是企业自身销售收入和利润，公司成立20多年，拥有良好的品牌形象，庞大的营销网络以及在消费者中有较高的品牌认知度等方面的优势。2014年，公司以产业产品优化为主线，以国际化经营为目标，推动转型升级，努力提高利用国际和国内两个市场，实现摩托车产业的
10、恢复性增长，大排量和特种装备产品销售规模再上一个新台阶。2014年上半年，公司实现国内营业收入51962.3410万元，国外营业收入233662.1843万元。公司根据当期经营所需资金情况，预计2014年在各金融机构获得授信额度150000万元，公司实际融资规模力争控制在130361万元之内，还款能力较强。五、信誉情况企业信用记录情况正常，贷款人贷款卡记录没有不良情况，借款人股东或法定代表人没有不良信用记录，借款人工商信息没有不良记录。六、担保情况本次贷款由其母公司中国南方工业集团公司提供全额贷款保证方式担保，该公司注册资本为1643968万元，公司拥有长安、等50多家企业和研发机构，兼有特种
11、产品、车辆、新能源、装备制造四大产业板块，在全球建立了30多个生产基地和营销网络，与福特、铃木等跨国公司建立了战略合作关系。公司主要从事军工生产、光电仪器、化工产品、车辆制造、兵器工程及技术研究服务等，公司客户遍布海内外，在全球建立了30多个生产基地或营销机构。2010年实现营业收入2533亿元，位列2011年财富500强第227位。2012年营业收入479.674亿美元，位居世界企业500强第209位。2013年8月，中国兵器装备集团公司以营业收入30264029万元荣登2013中国企业500强第27位、中国制造业企业500强第7位。本次担保金额为1000万元，具有很强的担保能力。七、风险防范公司还款来源稳定充足，该笔贷款的风险相对来说较小。但是该公司2014年上半年光电及其他产品营业收入下降了12.62%，这个问题值得关注，因此要加强贷后管理，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。八、调查结论该企业贷款主体资格符合要求，财务状况和经营状况良好，业务收入稳定，信誉状况良好，无不良信用记录。调查建议贷款给该公司1000万元，期限为一年。