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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社加强合规文化建设之我见【精品文档】第 8 页信用社加强合规文化建设之我见农信社作为一个金融机构，是典型的风险管理型企业，其风险管理特性决定了其经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程。这就要求银行必须改变粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和做事方法；而且在其内部，要形成浓厚的合规文化，做到人人合规。“合规”的字面含义是“合乎规范”，牛津辞典解释为服从、顺从、遵从。合规对于银行的各项经营活动来说，就是指必须与所适用的国家法律、法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则、操作程序、规范
2、相一致。合规风险管理的过程是构建有效内部控制机制的基础和核心。金融机构只有以有效的合规风险管理为基础，操作风险、市场风险、信用风险等其他相关风险的管理才会更加有效，而合规风险管理的最高境界是合规文化建设。合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于金融机构如何规避此类风险的管理方式的一种界定。甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个意识行为边界，通过边界确保业务操作和管理指令实施。这种共同的行为边界与每个成员个人的行为一致，逐步形成金融机构平时的作风和精神。合规文化建设是我国银行业，为适应现代银行管理模式，有效防范风险
3、，改变长期以来的粗放式管理模式和理念，把文化转化为管理，让管理体现出文化，形成一个长效的合规文化建设机制，让全体员工长期经受合规文化的“洗礼”，自觉认同和遵从合规文化，为银行安全经营，快速发展，提升经营效益保驾护航。为实现农信社长治久安和可持续发展，加强培育合规文化刻不容缓。 1、培育合规文化是农信社提高自身竞争力及满足银监部门监管新要求的的客观需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对金融机构的监管也日趋规范、全面、严格。因此, 农信社必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化，并作用于经营管理活动，以合规理
4、念指导各项经营管理活动，通过规范经营管理行为强化内控机制和风险评估管理，从而不断提升自身的核心竞争力。 2、培育合规文化是农信社进行流程银行改造及改建农商行的迫切需要。当前, 农信社正面临流程化改革，面临着股改，必须健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此, 农信社建设合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。 3、培育合规文化是农信社提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧, 农信社仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现
5、银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农信社从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。近年来，农信社已全面引入风险管理理念，建设合规文化也初见成效，但农信社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题。如个别员工合规意识淡薄，旧思想根深蒂固，不合规现象时有发生，从而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失。每次检查员工的不合规行为依然屡见不鲜，从而折射出我们社在管理上还存在着内控内控合规管理基础弱、规章制度执行力弱、对基层行控制力弱等问题。“三弱”现象存在的根源在于合规文化建设的薄弱和滞后。一是思想认识存在偏差。没有认识
6、到合规文化是金融机构稳健行远的基础保障，是各项经营活动又好又快发展的内在要求，没有认识到文化“润物细无声”的软实力作用，这种认识上的偏差导致银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视合规风险管理，忽视银行合规文化建设。二是合规体系设计存在缺陷，合规管理制度不能全面覆盖业务经营的各个层面和内控管理的各个环节，跟不上业务发展和业务创新的步伐。合规文化的提炼、传导、渗透过程较长，不能做到与时俱进，满足不了合规管理的需求，有待进一步充实、丰富 。三是“规”的严肃性不强，在银行内部各层面还不同程度地存在轻视或无视制度的问题，有规不依、有章不循现象时有发生。制度落实环节过多，制度执行逐级递减，漏损严重，
7、致使基层合规意识不强，制度执行不力，各类案件向基层迁徙现象十分突出。因此加大我社合规文化建设力度，提高员工合规意识显得尤其重要。1、按合规管理的全员参与原则持久推行合规理念，它是企业文化的重要构成。要让全体员工意识到合规文化建设及管理是企业文化建设的一件大事，要塑造一个理念：“信用社要走正规路、信合人即是合规人”。就像解放军一样，责无旁贷、理所应当的行为定义是：听党指挥、服从命令、服务人民、敢于牺牲。不是谁要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做，形成一种习惯去做，因为有效的合规文化能够消除合规风险于无形。必须让合规的观念和意识渗透到全社员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使
8、所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在行业上下持久推行“合规人人有责、合规创造价值”、“操作规范、否则犯规、犯规必究”、“主动合规，尊重他人、保护自己”、“合规为企业发展护航”等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准、行为操守准则和企业文化。2、流程再造应突出合规文化。农信社在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行
9、系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”业务操作指南或操作手册,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。3、加大违规责任追究力度。实践证明，再科学再严密的制度不去执行也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一就是违规成本较低，内控制度形同虚设，造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。为确保制度执行的严肃性、权威性，我社一是要加强监督检查，尤其是对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点
10、检查，有效防范操作风险。要充分发挥合规管理人员监管作用，不断扩大监管覆盖范围，增加监管频率，及时发现和制止苗头性、倾向性问题，采取措施，杜绝隐患。要充分发挥程序和系统对违规行为的控制作用，完善事前防范、事中控制、事后监督的风险防控机制，构建全方位、立体化监控网络，实现对银行业务的持续监控，确保合规经营。二是要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因，落实整改措施，加强后续督办，确保问题整改到位。定期不定期开展问题整改回头看活动，完善整改问责机制，对整改不到位，尤其是屡查屡犯、屡查不纠的问题，严格追究相关管理人员责任。三是要强化激励约束。将合规执行情况与提职任用、考核评级等挂钩，对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者，要给予保护、表扬或奖励，对重大、实质性违规行为实行“零容忍”，从严从重从快查处，决不姑息纵容，让违规者为自己的越轨行为“埋单”，让有动机者不敢违规。总之，农信社要加快升级转型为农村商业银行，加强建设合规文化这一“软实力”任道重远。