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1、精品文档 仅供参考 学习与交流关于有限公司贷款的审查报告【精品文档】第 8 页关于有限公司贷款的审查报告有限公司在我市镇大岚村投资建厂作为生产防火、防盗门的生产基地，于年6月份竣工投产，投产后因流动资金不足，向信用社申请贷款250万元，经信用社调查，公司信贷科审查，现将审查情况报告如下： 一、基本情况审查 （一）企业概况。有限公司原有限公司，始建于1995年，位于；公司于年6月迁址镇大岚村，并更名于有限公司，经工商行政管理机关注册登记，注册号：500382101284；企业类型为有限责任公司，注册资本141万元，由出资111万元、10万元、10万元、10万元组建而成，法定代表人；经营范围：制造
2、、安装、销售：钢质防火门、木质防火门、防盗安全门、防火板。目前主要从事木质防火门、防火防盗门的生产和销售。 该公司法定代表人，男，现年55岁，原系的书记，96年政企脱钩后私人成立公司到租赁厂房生产防火材料；由于2003年所租赁厂房规划拆迁，通过徒弟（镇人，现有限公司法人）的引荐，在2003年7月份市政府招商优惠政策的吸引下，在镇大岚村2社征地修建厂房及生产线，已于今年6月份竣工投产。该公司现生产基地在，在设立办公地点及销售地点。新生产线投产后，产量扩大，同时固定资产投资过大，造成流动资金不足，向信用社申请贷款250万元。 （二）财务状况 至年6月底止，该公司资产总额1094万元，其中货币资金1
3、2万元，系在他行的存款；应收账款340万元，主要是在的16家工程尾款；预付帐款27万元，系预付监控设备及空调款未取得发票；存货183万元，系库存成品、原料、配件等。固定资产614万元，净值528万元，主要是厂房和设备。负债总额375万元，其中应付账款298万元，系欠付的木材及钢材款；预收账款27万元，系客户的保证定金；其他应付款项57万元，系应付工资、福利费及私人借款。所有者权益719万元，一是实收资本141万元；二是盈余公积409万元；三是未分配利润169万元。该公司资产负债率34.3%，流动比率1.51，速动比率0.95。 该公司现在信用社开立基本存款账户，现有职工105人，预计9月份后将
4、扩充到170余人，其中生产工人120，安装销售40人，管理人员10人。现设有木质防火门生产车间、防火防盗门生产车间、质检、财务、销售、安装、办公室等部门。 二、生产经营状况审查 （一）该公司原经营的防火木质、钢质门系列经市公安局消防总队公消函2001245号文批准，产品同时经国家公安部消防产品中心检验，发给其产品认证书，编号为0201020241、0202020253、020402020262；现主要生产、经营的防火防盗门于2003年4月28日经市公安局批准发给的安全技术防范产品生产登记批准书，有效期为4年，证号为081358。共有6家获得了公安部认可的防火材料生产企业，该公司的生产能力居第二
5、位;而取得生产防火防盗门资格只有两家(另一家为),占市场份额为30%,从成立以来,货都基本上供不应求,取得了较好的经营业绩。2003年该公司实现销售收入1230万元，实现利润299万元；今年1-6月份实现产值836万元,销售收入746万元，实现利润169万元。目前尚有600余万元的施工合同正在生产。 （二）项目建设情况。该公司于2003年7月份经市政府招商，在镇大岚村2社征地建厂房，于年6月份竣工搬迁投产。项目累计投入资金500万元：一是征用土地16亩（办证16.2亩），投入16万元；场地平整及修建围墙，投入40万元；修建车间、办公楼、食堂、职工宿舍5栋，面积4400余平方米（实际办证3233
6、.27m2），投入300万元；附属设施（烘干房、浸泡池、配电房等）80万元；购置新生产设备及附属设备，投入64万元。该公司新生产线投产后，生产能力进一步提高，现具备月产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力。现产品供不应求，特别是木质防火门、防火防盗门市场需求量很大，全天24小时生产。 （三）流动资金需求。该公司虽然有生产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力，但实际每月需求生产的产品为80%防火防盗门，15%的防火木质门，5%的防火板，按实际规模计算每月需流动资金180万元，详见表一：（略） 经测算，该公司正常生产每
7、月需资金180万元，根据其签订的施工合同，垫资比例一般在50%左右，每个项目平均建设周期约9个月，即原材料、应收账款平均占用时间约4.5个月，平均流动资金需求810万元，该公司现自有流动资金566万元，资金缺口约244万元。 （四）效益测算。根据该公司的生产能力，每年按生产9个月计算，按不同产品的比例计算：全年可生产木质防火门8775m2，防火防盗门28800樘，防火板1620m2，按现行市场销售价格，木质防火门为330元/m2，防火防盗门550元/樘，防火板100元/m2，每年可实现销售收入1890万元，实现利润279万元，详见表二：（略） 四、贷款保证的审查 该公司本次申请贷款250万元，
8、提供的抵押物一是在镇大岚村新建的房屋(面积3233.27m2，评估价值291万元)是和土地(面积5000 m2, 评估价值115万元);二是机器设备28台，价值139万元；抵押物价值545万元，按50%计算，抵押足值。 五、项目优势及风险审查 （一）优势 1.防火木质门、防火防盗门市场潜力大，资质厂家少、垄断性较高； 2.公司成立时间长，实力较强、善管理、销售利润较高。 （二） 风险 1.主要是应收款时间长，且垫支大，风险损失率较高（预计10-15%）； 2.押物为地处为区乡房屋和机器设备，变现程度较低。 3. 由于企业名称变更，公安、消防的资质认证未变更及年审。 六、风险防范措施 1.企业必
9、须在信用社开立基本帐户，销售收入必须通过信用社结算； 2.信用社落实专人，与企业签定监管协议，加强对企业的监管，保证贷款的安全； 3.要求企业规范财务制度，加强应收帐款的清收，提供真实报表。 4.要求企业的资质证及时变更或提供公安、消防的认可依据。 5.补充市镇私人（）营业门面两个，价值约80万元的抵押物。 七、审查意见 有限公司系我市招商引资企业，已自筹资金完成了固定资产投入，且还有一定的流动资金。该公司取得了公安部颁发的生产认可证书，同时现在公安部门要求三星级以上宾馆、商场及8层以上的高层建筑，必须使用防火门，防火防盗门产品市场前景广阔，获利能力较强，贷款抵押物足值。经审查，同意在完善抵押手续、落实好风险防范措施后，贷给流动资金250万元，期限1年，利率6.6375。是否恰当？请联社贷审会审议。 审查部门：审查人员：