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1、精品文档 仅供参考 学习与交流基金管理有限公司保险理财规划书【精品文档】第 15 页客户编号 APPLICATION NUMBER A1206001保险理财规划书致 王先生先生基金管理有限公司 深圳XXX投资顾问有限公司理财顾问: 基金客服部电 话: 关于我们御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。关于我JR理财工作室是君融第一工作室。本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的
2、尊重和信任。理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融2006年度最有前途的新锐理财师。服务理念专业、独立、领先、务实以专业服务为客户创造价值关注客户的需求比关注产品的销售更重要客观独立的提供第三方独立财务顾问服务服务内容u 客户财务诊断u 客户理财目标分析u 子女教育安排和品质养老生活u 证券基金投资服务u 房地产投融资服务u 风险管理和家庭保障u 海外资产配置u 投资移民留学u 综合财务规划致客户函致客户函尊敬的王先生先生您好！首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。保险规划可以确保
3、家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。本保险规划建议书的目的是：1、确定您的保险目标；2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口；3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！祝：健康，平安！深圳XXX投资顾问有限公司 联系电话：020-83936990理财规划师：基金客服部 二OO七 年 九月Part 1 保险规划目标确定现代社会风险无处不在。保险规划可以确保家庭的
4、生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。一般而言，保险规划的主要目标是：1. 通过寿险规划，让您的家人免受债务冲击，保障依存者的生活品质，让自己得到体面的最后关怀。2. 通过健康险规划，保障足够的健康险医疗准备金。3. 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：一、保险规划家庭成员信息关系姓名职业
5、学历出生日.期现在年龄至少需保障的退休后生活年数子女王儿子学生2002100配偶王太太专业技术人员1977350本人王先生企业负责人1972400二、家庭财务资源家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是920,000元，总负债200,000元，净资产是720,000元。您家庭的资产负债表如下：（一）资产负债简表（单位：元） 2012年06月06日资产项金额（市值）负债项金额生息资产项320,000消费负债0金融性资产320,000投资负债0企业股权0自用负债200,000实物型投资资产0自用资产600,000总资产920,000总负债200,000净资产720,00
6、0您家庭的年收入是228,000元，年支出是72,000元，年收支结余是156,000元，平均月收入为19,000元您家庭的收入支出情况如下表所示：（二）收入支出简表 （单位：元） 2011年06月至2012年06月收入项（税后）本人配偶支出项金额工作年收入180,00048,000生活支出72,000理财年收入0 理财支出0其它年收入0年投资实物支出0按揭还款本息0保险保费0定期定额投资0其他投资0其它支出0总收入228,000总支出72,000 现金结余156,000 三、客户已有保单检查您已经拥有的保险如下表所示：1.现有寿险（单位：元）产品名称保险公司被保险人投保人受益人保额年缴保费趸
7、缴保费现金价值备注生存给付死亡给付中国人寿广州2.现有健康险（单位：元）产品名称保险公司被保险人投保人受益人住院时每日津贴重大疾病时现金补偿意外伤害医疗补贴其他备注3.现有财产险（单位：元）保障标的保险公司保额年缴保费趸缴保费保障范围备 注Part 2 保险需求分析保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗？”、“我还需要购买多少保险”的问题。为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。一、寿险需求分析您的寿险需求计算如下表：项目金额（单位：元）本人配偶应备资源债务清偿消费负债00投资负债
8、00自用负债200,000200,000依存者需求子女教育费总需求现值135,493135,493家庭总支出现值（除子女教育、父母赡养之外的支出）00父母赡养总支出现值00个人费用生活重整费00遗产税金00最后关怀费00合计335,493335,493已备资源配偶未来工作收入现值00生息资产320,000320,000社保缴费现值寿险保额00社保补偿8,00040,000合计328,000360,000寿险需求缺口7,4930从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为335,493元，您的寿险已备资源是328,000元，因此，您的寿险需求缺口为7,493元。您配偶的寿险总需求为335,493
9、元，您配偶的寿险已备资源是360,000元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0元。二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得：（单位：元）被保险人住院时每日津贴重大疾病时现金需求意外伤害医疗预算目标已备资源缺口目标已备资源缺口目标已备资源缺口王先生000000000王太太000000000王儿子000000000三、财产险需求分析您的财产险需求见下表：（单位：元）保障标的重置成本市值保障范围希望保额现有保额缺口Part 3 保险产品推荐一、寿险产品推荐根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品：被保险人购买保险险种保 额（元）年缴保费（元）趸缴保费（元）备 注王先生
10、寿康人寿保险100,0001,5000王太太寿康人寿保险100,0008000我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障您子女的教育计划与您太太的生活。二、健康险产品推荐根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品；被保险人购买保险险种保 额（元）年缴保费（元）趸缴保费（元）备 注王太太平安健康险050,0000王儿子平安健康少儿险030,0000我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病给您家庭生活带来财务压力。三、家庭财产险产品推荐根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品
11、：保障标的购买保险险种保 额（元）年缴保费（元）趸缴保费（元）备 注房子平安家庭房子险800,0001,2000我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产受损而下降。Part 4 保险规划平衡检测您目前每年收支结余约156,000元。按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0元，占年收入的0。您新增保费的年支出为83,500元，占您收入结余的53.5。原有和现有保单的合计年保费支出为83,500元，占您总收入的36.6。金额（元）占收支结余的比例占收入的比例年收支结余156,000年收入额228,000原有年保费支出00%新增年保费支出83,5
12、0053.5%合计年保费支出83,50036.6%Part 5 规划总结一 、 规划小结在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。我们认为，本建议书符合你现在的经济情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。二、 风险提示请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。1、假设的条件在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。三、免责声明本建议书所涉及的假设
13、、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决定，我们并不保证任何理财产品的收益率。本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责任。我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。Part 6 客户意见调查表1、您认为定期检测的最佳时间为： 季度 半年 一年2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务：经济增长率 市场利率 通货膨胀率 投资回报率3、下面的因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。您属于那种情况？家庭人口增加或减少 财务目标发生变化个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变需要其他理财规划4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来：5、您认为本建议书哪些部分存在不足，请将建议写出来：6、您认为您会马上执行什么规划？子女教育规划 房产规划 大额消费规划退休养老规划 保险规划 投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗？ 是 否8、您会向哪些朋友推荐我们工作室？ 姓名职务电话备注