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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）信贷支农工作总结【精品文档】第 11 页构建信贷支农新机制信用社（银行）信贷支农工作总结省县地处沂蒙山区北部，原是国家级贫困县之一。近年来，县农村信用联社以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕党中央确定的农民增收这一农村工作中心，针对农村信用社在信贷支农工作中的“慎贷”和农民“贷款难”问题，依靠村党支部、村委会，积极开展信用户、信用村评定活动，疏通了支农资金投放渠道，提高了信贷支农服务水平，改善了信用社形象，实现了社兴民富的“双赢”。到2001年11月末，全县农村信用社存款余额达12.7亿元，较2001年初增加1.72亿元，各项贷款达9.5亿元，较年
2、初增加2.25亿元，经营状况实现根本性好转。一、紧紧依靠村级班子，搞好农户信用等级评定人熟、地熟、情况熟曾是农村信用社的优势。随着农民经济活动的多样化和经营范围的扩大，信用社了解和掌握农户生产经营状况的难度越来越大，造成了农户信贷需求大，而信用社不敢贷的状况。为解决这一问题，我们根据当地实际，在总结近几年信贷支农经验的基础上，确定了评定信用户、择优重点扶持、解决农民“贷款难”问题的工作思路，本着“因村因户制宜，严格标准条件，明确等级划分，稳步组织实施”的原则，积极开展了信用户评定活动。自开展信用户评定工作以来，全县共受理52370户农户的申请，评定信用户34450户，占全县总户数的 17.5%
3、。信用户等级评定工作面广、量大，情况比较复杂。为了做好评定工作，我们争取村级班子的支持、配合，向村级班子讲明信用户的条件，与村级班子充分协商，每个村都成立了由村级班子负责人、信用社信贷人员、农户和社员代表组成的信用等级初评小组，负责对本村农户、个体工商户、民营企业、私营企业信用等级的初评工作。在信用社成立了评定小组，负责对信用等级初评小组的结果进行复审、评定，在复审、评定中，充分听取和尊重村级班子的意见，根据农户生产经营能力、社会信用程度等情况，将农户划分为AAA、AA、A三个信用等级。 AAA级是最高信用等级，条件是三年来能够按时偿还贷款本息、无不良信用记录、家庭年人均纯收入在2000元以上
4、、自有资金占所需资金的50%以上。对AA级、A级信用户也都明确了条件。对具备信用户基本条件的农户，我们都发给牌匾，但对具体等级由信用社内部掌握，不对外公开，调动了农户申报信用户的积极性，有的农户为能得到信用户的称号，主动归还陈欠贷款。冶源镇迟家庄村冯学强在信用社贷款8000元，多年未还，不能评定为信用户，看到村民养奶牛挣了钱，想再贷款养奶牛，因为不是信用户不能获得贷款，对他震动很大，主动归还了贷款本息。象他这样为了评定信用户而主动归还贷款的，去年全县有551户，归还贷款419万元。在搞好农户信用等级评定的基础上，我们对信用户积极进行扶持，一是实行便民贷款证。对授予信用等级的农户、个体工商户发放
5、便民贷款证。便民贷款证上印有贷款人姓名、照片、住址、电话号码、贷款限额等，农户在有效期限内，可随时办理贷款手续，不再逐笔申请，大大方便了群众。去年，全县已为3.4万户农民办理贷款证，预约贷款2亿元。二是推行联户联保。去年，全县10%的农户参加联户联保小组，共组成联保小组5000多个。这种方式已经延伸到个体工商户贷款。三是设立信贷专柜。全县所有的办理贷款业务的网点都设立了贷款专柜，农户可直接到柜台办理贷款业务，基本做到了农民贷款不再难。四是推行客户经理制度。改革内部机制，改变单一服务的业务员制度为综合服务的客户经理制度，并落实责任制，促使客户经理积极开展贷款营销，主动上门为农户特别是信用户搞好服
6、务，增强了经营活力。二、以信用村评定为契机，增强农民的信用意识在进行信用户等级评定的基础上，我们组织开展了信用村的评定活动。信用村的评定由信用社信用等级评定小组负责，评定小组成员由乡镇分管的领导、乡(镇)直有关部门负责人、信用社主任、信贷人员、社员代表组成，县联社信用等级评定小组负责审查备案。对信用村的评定，我们规定了严格的条件：信用村必须是村级班子成员工作能力强、群众威信高，具有开拓创新意识，能较好地带领群众发家致富，并且村集体贷款正常且未拖欠贷款利息，或积极帮助信用社对村级经济组织及个人陈欠贷款进行盘活清收，特别是对原村委陈欠贷款本息积极归还或进行落实，本村农户没有拖欠信用社贷款的现象，本
7、村在信用社的存款市场占有率在90%以上。对评为信用村的，在贷款发放上，我们对该村农户的小额贷款全部实行信用贷款，简化贷款手续，优先安排信贷资金，并给予一定的利率优惠。如果村内一户村民出现贷款违约，信用社取消其信用村资格。去年，我们已评定信用村50个，发放贷款4600万元，基本满足了这些村的农户的贷款需求。在评定信用村工作中，做到了四个结合：一是与农村精神文明建设相结合。我们积极建议地方党委、政府把村、户的信用状况作为文明村、文明户的评选内容，被党委、政府采纳，党委、政府明确规定，不是信用村、信用户的不能评为文明村、文明户。二是与提高贷款透明度相结合。在评定信用村之前，我们利用一个月的时间，集中
8、进行了宣传，除宣传信用村的条件、评定程序外，还宣传了贷款的政策、农户贷款的知识、条件、程序等，在县三级干部会议上，还专门印发了信贷政策、信贷知识的材料，使农户和村干部了解了贷款的规定，农户贷款不再“神秘”。同时，与村级班子协调，把农户贷款和归还情况纳入村级政务公开的范围，在村内进行公开，增强了农户的信用意识。为更好地做好对信用户、信用村的信贷支持工作，我们实行了贷款民主监督制度，向农户发放贷款监督卡，防止信贷人员以贷谋私，农户贷款不再托关系、走门子。三是与支持农户发展生产相结合。对信用村的农户优先给予贷款支持。如2000年10月份，杨善信用社对5个村800个西瓜种植户送贷上门，集中时间办理贷款
9、504万元，保证了瓜农按时统一育苗、移栽、采摘、销售，2400亩西瓜喜获丰收。四是与清收不良贷款相结合。评定条件规定，凡是在信用社有陈欠贷款的不能评为信用村。信用村不仅是一种荣誉，而且该村的农户还能够得到贷款优先的实惠，促使创建信用村的村委和农户自觉归还陈欠贷款。在开始评定信用村时，出现了农户排队归还贷款的景象，有的信用社延长营业时间达两个小时，新华社专门进行了报道。纸坊镇纸坊村因拖欠信用社贷款8万元，不认账也不认还，没被评上信用村，该村村民看到评上信用村的村民在贷款时享受利率优惠、贷款优先等条件，纷纷到村委讨个说法，致使干群关系紧张，迫于村民的压力，该村村委很快归还了拖欠信用社五年之久的贷款
10、本息。据统计，在创建信用村活动中，全县共落实不良贷款286万元，其中已收回125万元。三、积极协调配合，共同支持农户发展生产评定信用户、建立信用村的目的是解决农民“贷款难”的问题，支持农户发展生产，增加收入，如果农民不能增加收入，不能见到实惠，评定信用户、建立信用村活动就会是“一阵风”。要真正使农户见到实惠，就必须与村党支部、村委会搞好协调、配合，帮助农民增加收入。一是确定发展产业。过去在如何发展村级经济上，普遍存在与村党支部、村委会意见不一致的问题，绝大多数村党支部、村委会由于对市场信息了解少，要么贪大求洋，不能发挥本村优势，要么就是低层次重复，信用社不敢支持。信用社虽然能够对好的产业发放贷
11、款支持，但号召力不强，难以形成规模。对此，我们在信用村、信用户评定活动中，根据各村的实际，当好村级班子的参谋，对有生产传统名品的村，建议发展山羊、干鲜果生产，恢复传统名牌；对有自然资源优势的村，建议发展虹鳟鱼、樱桃谷鸭等养殖业；对靠近城镇、交通发达的村，建议发展小加工、小批发，逐步建立有规模的市场。由于这些建议符合各村的实际，绝大多数被村级班子采纳，确定了特色产业。对村党支部、村委会确定的发展产业，我们给予重点扶持。2000年以来，先后累计投放15800万元的养殖业贷款，重点支持奶牛、虹鳟鱼、樱桃谷鸭等养殖基地的规模化发展，都获得了很好的经济效益。二是搞好示范带动。过去村级班子在发展经济上，一
12、般都使用强迫命令的办法，不仅挫伤了农民的积极性，也造成了信用社的资金损失。我们认真汲取这一教训，对村级班子确定的发展产业，农户能够认识和接受的，积极给予支持，农民一时不能接受的，我们与村级班子一起对带头的农户进行支持，通过示范户的效应来引导农民发展生产，起到带动效应，由示范户带动示范村，由示范村带动规模生产，产生规模效益。近几年来，我们共支持示范户 2100多户，形成示范村120个，有效地促进了“一乡一业、一村一品”特色种养业的发展，全县30%以上的农户得到了信用社的扶持，累计支持农户达10万户，户均增收5000多元。1999年，在与柳山乡洋河村商定农户发展产业时，我们与该村党支部、村委会都想
13、到，随着人民生活水平的提高，牛奶将成为人们的必需品，市场前景广阔，确定了重点发展奶牛业的思路，但我们县过去没有养殖奶牛的传统，农户一时难以接受，我们先从支持9家农民作为示范户，购买奶牛12头，现在已经发展到619头，年纯收入260多万元，户均收入5400元，逐步带动奶牛养殖业成为我县的支柱产业。2000年以来，共发放奶牛贷款11000多万元，支持新购奶牛 16000头，使全县的奶牛存养量从不足三千头迅速发展到二万头，一年半增长了6倍多，成为省牛奶生产大县，并带动了专用饲草、牛奶收购、加工等行业的发展，还吸引了外地投资。三是建立支农联络员制度。农村信用社的服务范围大，服务对象多，特别是专业户、专
14、业村的逐步形成，对金融服务的需求也越来越大，要满足信用户、信用村的需求，单靠信用社的自身力量是难以完成的。为解决这一问题，防止因业务人员不足而出现服务“空白点”，我们依靠村级班子，建立支农联络员制度，由村党支部、村委会推荐一至二名威信高、素质高、责任心强、无不良信用纪录的人，信用社经过考评，选择一人作为支农联络员，担当信用社与农户之间沟通的桥梁和纽带。支农联络员的主要任务是收集信用户的贷款需求、择优推荐贷款户、协助考察贷款、监督贷款的使用、帮助管理和催收贷款等，还负责把我们聘请畜牧专家编写的奶牛养殖手册等科技、信息读本送到农户家中。作为信用社的一支编外队伍，无数个支农联络员就像是无数个“流动的信用社”，既方便了农户贷款，也拓展了信贷市场空间，增强了信用社的发展后劲。许多村的党支部、村委会认为，支农联络员是反映农户贷款需求、解决资金困难的重要渠道，也是信用社赋予的荣誉和责任，有义务帮助信用社管好贷款，许多村级班子成员都自愿担任信用社的义务支农联络员，在目前1200名支农联络员中，有80%是村级班子成员。便民服务网络的建立，密切了与农户的关系，减轻了信贷员的工作压力，提高了支农工作质量。