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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）营业部年度财务分析报告【精品文档】第 4 页信用社（银行）营业部年度财务分析报告县联社： 在今年各项工作中，营业部在县联社的领导管理下，突出业务经营加强财务管理狠抓收贷收息努力增收节支圆满完成了全年各项工作任务。全年实现业务总收入203万元，总支出177万元，实现盈余26万余元，较上年增盈10万元。一经营概况 全年各项存款万元，较年初净增万元，低成本存款余额万元，占各项存款，较年初增加万元；各项贷款余额万元，较年初净增万元，存贷比例，不良贷款总额万元，较年初下降万元，占比例；应付利息余额万元，备付率，呆帐准备金万元，比率1，实现盈余万余元，同比增盈万
2、元。二财务收支特点（一）收入增幅较大认真按照联社千方百计增加收入努力降低费用成本的要求，把增收放在首要位置，采取各种措施增加收入。年末实现营业总收入万元；其中：贷款利息收入万元，同比减少万元，占任务的100，金融机构往来收入万元，同比增加万元。（二）营业支出基本正常认真坚持量入为出的原则和勤俭办社的方针，不断强化财务管理，在业务量渐增的情况下，业务总支出比去年增幅较大。年末，营业总支出万元，其中利息支出万元，较去年同期增加万元；金融机构往来支出万元，较去年同期减少万元；营业费用万元，较去年同期增加万元营业费用率 （三）营业税及附加略有减少 年末，营业税及附加支出5万元，较上年同期减少万元，其主
3、要因素是营业税率调低，纳税额减少。三盈亏因素分析 一年来，在联社的大力支持下，坚持以业务经营为中心，效益为重点，加强财务管理，实现了较好业绩，其实现增盈的主要因素：（一）加大支农力度，注重资金运用，全年净投放万元，促进了农村经济的发展，提高了自身的利益。（二）压缩费用开支，减少非生息资金占用。在费用管理上，自觉按照财务管理办法和联社下达的财务计划，坚持增收节支、压缩费用开支。并积极清理非生息资金和不合理资金、使其降低到最低限度。四、今后措施（一）盘活信贷资金，降低不良资金占比。今后，应继续向不良资产要效益，努力盘活不良资产，加大沉淀利息的收回力度，采取各种办法盘活资产、增加收益。（二）继续抓好增收节支，提高经营效益，降低经营成本，控制费用开支，压缩不生息资金占用、优化成本结构，提高经营效益，使今后各项业务工作 再上新台阶。 营业部