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1、国外商业银行清收不良贷款的经验与启示 国外商业银行清收不良贷款的阅历与启示国外商业银行清收不良贷款的阅历与启示高晓洁金融是现代经济的核心，资产质量是银行的生命线，国有商业银行居高难下的不良资产已成为制约国有商业银行改革和发展的痼疾，也是影响我国经济金融健康运行的一个重大隐患。为了化解金融危机，各国政府、银行和国际金融组织实行了各种措施来解决银行体系的巨额不良债权，并避开新的不良债权的产生。一、国外商业银行在处置不良贷款资产方面积累了很多胜利的阅历。（一）美国不良贷款清收模式80年头末，美国储蓄贷款机构破产。为维护金融体系的稳定，美国政府成立了重组信托公司，来接管储蓄贷款机构的不良债权，并先后制
2、定一系列新的立法为此供应了法律保障。为政府实行措施推行系统性的银行重组开了先河，也拉开了世界范围内的银行不良债权重组的序幕。随后，全球银行业不良债权重组显现加速趋势，北欧四国瑞典、挪威、芬兰和丹麦继美国之后对其银行业进行大规模的重组。当一家银行破产或须要救济时联邦保险公司FederalDepositInsuranceCorporation,以下简称FDIC和重组信托公司ResolutionTrustCorporation,以下简称RTC责无旁贷地接管该银行资产，然后采纳恰当方式出售其债权，主要手段有：1、拍卖和投标。即首先FDIC依据资产的规模、质量、类型、期限和地域分布将债权划分为不同的债权
3、组合，并依据会计人员估算的预期现金流确定每一债权组合的最低接受价格，允许符合条件的购买者参加拍卖。2、资产管理合同即利用标准资产管理和处置协议的形式托付私营公司管理和处置其所接管的资产。3、证券化。所谓证券化,就是将特征相像且能产生预期现金收入的债权组合在一起，在此基础上发行附带息票的市场化证券。4、股本合资。所谓股本合资，就是由RTC同私营部门的投资者共同组成合资公司，在合资公司中，RTC作为有限合伙人LimitedPartner以其所持有的资产，通常为次级贷款、不良贷款及房地产作为股本投入，并负责支配融资、私营投资者则作为一般合资人(Generalpartner)注入现金股本，并供应资产管
4、理服务。对于资产清算所获得的现金收入首先用来清偿债务，余下的收入则根据投资比例由RTC和私营投资者共同共享。（二）日本的不良贷款清收模式1、20世纪90年头中期以后，针对泡沫经济崩溃后银行资产质量不断恶化的状况，日本政府集中出台了一批关于银行坏账处置的金融法规，如金融系统稳定化对策、金融机构重组方针、重建金融机构机能紧急措施法、过度银行安排等，为银行坏账处置的构建政策框架。其次，制定与金融再生法相关的其他立法，如有关债权管理和回收的特殊措施法及相关细则，并为金融机构依据抵押权转让有担保的债权制定了详细措施;修订了民事程序法中的有关内容，以完善不动产的拍卖手续等等。2、日本政府设立处理银行坏账的
5、特地机构，用于接收、管理和处置问题。1996年由日本央行出资50%改组东京共同银行建立的“整理回收机构”，1998年由存款保险公司出资设立的“平成金融再朝气构”，向自有资本比率低的问题银行注资。平成金融再朝气构以控股形式设立“过度银行”，选派金融理财人接着经营和管理问题银行的有效债权，并将短暂未找到市场接收者的问题银行的坏账托管给整理回收机构，并由其向民间金融机构进行股权转让或经营权出售。3、利用资本市场扩充核销坏账的资金本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第3页 共3页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页