《2015-2016学年《股票、债券和保险》导学案.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2015-2016学年《股票、债券和保险》导学案.ppt（22页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、第六课第二框123一、股票1.1.股票的性质股票的性质: :股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的的_。代表着其持有者。代表着其持有者( (即股东即股东) )对股份公司的对股份公司的_。 2.2.特点特点: :经国家证券管理部门审批同意后经国家证券管理部门审批同意后, ,股票可以在市场上股票可以在市场上_。3.3.股票投资的收入股票投资的收入: :一部分是一部分是 或或_收入收入, ,它来源它来源于于 另一部分收入来源于股票价格上升带来的另一部分收入来源于股票价格上升带来的_。 流通买卖所有权股份凭证股息红利企业利润差价二、债券1.1.性质性质:
2、 :是一种是一种_,_,即筹资者给投资者的债务凭证即筹资者给投资者的债务凭证, ,承诺在承诺在一定时期支付一定时期支付_,_,并到期偿还并到期偿还_。 2.2.种类种类: :目前在我国目前在我国, ,根据发行者不同根据发行者不同, ,债券主要分为债券主要分为_、金、金融债券和融债券和_。 3.3.特点特点: :风险性和收益性风险性和收益性(1)(1)风险性风险性: :_最小最小, ,金融债券次之金融债券次之, ,企业债券最大。企业债券最大。 (2)(2)收益性收益性: :_最小最小, ,金融债券次之金融债券次之, ,企业债券最大。企业债券最大。 (3)(3)在我国在我国, ,有的债券可以上市交
3、易有的债券可以上市交易, ,具有较好的具有较好的_。 国债本金企业债券国债约定利息国债债务证书流通性三、保险1.1.性质性质: :商业保险是指商业保险是指_根据合同约定根据合同约定, ,向向_ 支付保险费支付保险费, ,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担所造成的财产损失承担 _责任责任, ,或者当被保险人或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时, ,承担给付承担给付保险金责任的行为。保险金责任的行为。 2.2.特点特点: :保险是以保险是以“风险风险”为投资对象的
4、一种投资方式。不仅体现为投资对象的一种投资方式。不仅体现保障功能保障功能, ,还显示出保险还显示出保险“人人为我人人为我, ,我为人人我为人人”的互助特征。的互助特征。投保人赔偿保险金保险人3.3.种类种类: : _, _,以人的寿命和身体为保险对象以人的寿命和身体为保险对象, ,如健康如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险险、意外伤害险、人寿险等。财产保险: :以财产及其有关利以财产及其有关利益为保险对象益为保险对象, ,如汽车保险等。如汽车保险等。 4.4.投保原则投保原则: :公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、_的原则。的原则。 人身保险自愿订立1.几种投资方式的区别和共同点是什
5、么?投资与融资 较小保险金商业保险商业保险股票股票股息、红利;股票差价最大国债较小;金融债券中等;企业债券较大债券利息债券债券储蓄储蓄存款存款存款利息最小 风险性收益方式区区别别流通性活期强,定期较差国债较强;金融债券中等;企业债券较弱较弱很强都是具有一定风险的;能给投资人带来一定收益的投资方式共同共同点点 2.比较股票和债券的异同 债券债券股票股票不不同同点点功能性质收益情况偿还方式相同点相同点都是有价证券,都是筹集资金的手段;都是能获得一定收益的金融资产有明确的付息期限,必须到期偿还本金,一般也可转让购买股票的资金不能退还,可以转让定期收取利息,其安全性比股票高,但预期收益比股票低取得股息
6、和红利,以及买卖股票的差价。高风险与高收益并存。经营好坏决定着股票收益债务证书(债权债务关系的凭证)为企业或国家筹集资金为企业筹集资金入股凭证(所有权凭证)一、各投资方式之间是彼此孤立的,无相关性。警示:1.储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了,势必会带动债券利率提高,只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。2.储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了,闲置资金就会流向银行,投向股票市场的资金就会减少,股票价格一般会下降。二、投资商业保险就无风险。警示:1.如果是投保,作为投保人或者被保险人,保险涉及的就不是经济问题而是法律问题。根据我国的保险法,保险公司都要有相当的准
7、备金用来保证公司运作,即使它遇到问题要破产,其所有未履行保单都要由另一家公司来接收,一般没有风险。当然提到现在流行的分红型商业保险则要根据公司出现经营状况来确定红利,至少本金是能保证的。2.如果是开商业保险公司,那么就像世界上所有行业一样都是有风险的。一、材料一中国人民银行自一、材料一中国人民银行自2015年年3月月1日起下调金融机构人民日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率币贷款和存款基准利率,是三个月再度降息是三个月再度降息,一年期存款基准利率下一年期存款基准利率下调调0.25个百分点至个百分点至2.5%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准
8、利率的由存款基准利率的1.2倍调整为倍调整为1.3倍。倍。材料二央行降息材料二央行降息,也使得不少人一时手足无措也使得不少人一时手足无措,不知是否应该把不知是否应该把资金从银行取出资金从银行取出,但是苦于缺少投资理财的知识但是苦于缺少投资理财的知识,持币观望。持币观望。根据材料根据材料,回答下列问题回答下列问题:(1)有人认为有人认为,投资股票就是选择风险投资股票就是选择风险,只有储蓄存款才能规避风险。只有储蓄存款才能规避风险。对此对此,你是怎么看的你是怎么看的?(2)假如有投资者向你咨询理财问题假如有投资者向你咨询理财问题,请你提出自己的建议。请你提出自己的建议。【答案】(1)股票是高风险高
9、收益并存的投资方式。股票受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。储蓄存款、股票、商业保险等投资理财方式,各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险,使自己的资金保值增值。(2)作为一个理性的投资者,我们在选择投资方式时应该遵循四个原则:要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。既能增加投资收益,又能降低投资的风
10、险。投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄和购买国债,经济实力允许可选择风险高、收益高的投资,如购买金融债券、企业债券、股票等。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。二、某家庭投资情况统计二、某家庭投资情况统计(%)投资方式投资方式储蓄储蓄国债国债股票股票商业保险商业保险10010064%15.5%12%8.5%运用所学运用所学经济生活经济生活的相关知识回答的相关知识回答: :(1)(1)储蓄、国债、股票、商业保险的共同点是什么储蓄、国债、股票、商业保险的共同点是什么? ?(2)(2)从家庭投资的角度从家庭投资的角度, ,根据不同
11、的投资形式的特点根据不同的投资形式的特点, ,请你请你对上述家庭投资情况进行评析。对上述家庭投资情况进行评析。【答案】(1)储蓄、国债、股票、商业保险都是个人投资行为,对国家和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益。(2)从这个家庭现今拥有的各种票证可以反映出,家庭投资是多样化的。这个家庭的投资是比较合理的。因为储蓄、股票、国债、保险具有不同的特点(可适当展开区别)。作为家庭投资,应该根据家庭的具体情况,在满足家庭基本生活需要的条件下,合理地安排投资,既有利于增加个人收入,也有利于形成科学合理的消费习惯和文明健康的生活方式。1.下列对于储蓄存款、保险、股票和债券的说法正确的是下列对于储蓄存款
12、、保险、股票和债券的说法正确的是()。储蓄存款具有流通性强、灵活方便的特点投资股票的收益储蓄存款具有流通性强、灵活方便的特点投资股票的收益来自企业利润来自企业利润,风险高保险作为一种投资方式风险高保险作为一种投资方式,具有保障和互助具有保障和互助特征债券作为投资者的债权凭证上市后有较好的流通性特征债券作为投资者的债权凭证上市后有较好的流通性A.B.C.D.【解析】存款的流通性不强,说法错误;股票以取得股息和红利为补偿条件,说法错误。B2.张师傅于今年张师傅于今年6月月20日以日以30元每股的价格购买某股票元每股的价格购买某股票1万股万股,至至12月月31日日,该股票价格跌至该股票价格跌至26元
13、每股。这一变化表明元每股。这一变化表明()。A.发行股票的有限责任公司在经营不善的情况下发行股票的有限责任公司在经营不善的情况下,可能会亏本或破产可能会亏本或破产B.投资者成为该公司股东后投资者成为该公司股东后,不能要求公司返还本金不能要求公司返还本金C.受多种因素的影响受多种因素的影响,股票价格的波动具有不确定性股票价格的波动具有不确定性D.股票有时可以在交易市场低价转让股票有时可以在交易市场低价转让,有时高价转让有时高价转让解析】题干说的是股价下跌给股民带来的亏本影响,由题干可以看出C的说法正确。只有股份有限公司才能公开发行股票,A的说法错误;B不是亏损的原因;D的说法在逻辑上与题干不一致
14、。C3.3.小张在小张在20072007年将年将3030万资金全部用于投资股票万资金全部用于投资股票, ,年底赚了年底赚了1010万元万元, ,而而20082008年同样的投资却亏了年同样的投资却亏了1616万元。小王在这两年内将万元。小王在这两年内将3030万元资万元资金中的金中的5 5万投资股票万投资股票,6,6万元投资国债万元投资国债,18,18万元存入银行万元存入银行,1,1万元购买万元购买保险保险, ,共获利共获利2 2万元。上述事例从一个侧面说明万元。上述事例从一个侧面说明( () )。盈亏取决于投资结构分散投资有利规避风险风险与收盈亏取决于投资结构分散投资有利规避风险风险与收益是
15、对等的投资项目越多收益越大益是对等的投资项目越多收益越大A.A.B.B. C C. . D.D.【解析】题干说的是不同时期、不同投资结构对收益的影响。的说法中“取决于”不正确;的说法中“越多越大”不正确;的说法符合题意。D4 4. .某电子某电子股份有限公司公布股份有限公司公布20152015年年债券债券( (第一期第一期) )发行公告发行公告, ,发行发行规模为规模为6 6亿元。该公司此次发行的债券亿元。该公司此次发行的债券( () )。与金融债券相比较与金融债券相比较, ,违约的风险较小其利率通常高于国债违约的风险较小其利率通常高于国债是一种风险大的债券其持有者代表对公司的所有权是一种风险
16、大的债券其持有者代表对公司的所有权A.A. B.B. C.C. D D. .【解析】本题考查对投资多元化的认识。依据材料信息可知,该公司此次发行的债券属于企业债券,与金融债券相比,违约的风险较大,不选;股票持有者代表对公司的所有权,说法错误;是对企业债券的正确认识。故选择C。C5.“5.“它是雨天时送给你的雨伞它是雨天时送给你的雨伞, ,跌倒时送给你的拐杖跌倒时送给你的拐杖, ,是宁可不用、是宁可不用、不可不备的保障。不可不备的保障。”这句话所描述的投资理财方式是这句话所描述的投资理财方式是( () )。A.A.储蓄储蓄存款存款 B B. .股票股票C.C.债券债券 D D. .商业保险商业保险【解析】商业保险是一种规避风险的途径,故答案为D。D