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1、2022浙江银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.如图所示，某家银行负债全部表现为美元，但它的资产的50%以外币形式表示，假设1年期美元定期存款的利率为8%，本息至年底一次性支付，1年期的无风险美元贷款的收益率为9%，银行如果将其投资全部放在国内，则该银行从美元贷款中获得的收入为_。A1%2亿B8%2亿C1%1亿D5%2亿 2.在我国银行业实践中，重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是_。A黑色预警法B蓝色预警法C红色预警法D灰色预警法 3.下列流动
2、性风险的预警信号/指标，_主要包括第三方评价、所发行的股票、债券等的市场表现的指标/信号。A内部指标/信号B外部指标/信号C全部指标/信号D融资指标/信号 4._是运用当前资产组合各证券的权重和各证券的历史数据重新构造资产组合的历史数列。AVaR方法B历史模拟法C蒙特卡洛法D方差协方差 5.美国货币监理署(OCC)认为，_是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A市场风险B流动性风险C信用风险D战略风险 6.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”这句经典的投资格言形象地说明了_的内涵。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避 7._是提
3、高市场风险管理效率和质量的核心。A及时的事后检验B精确的市场风险计量C先进的风险管理信息系统D有效的市场风险识别 8.下列关于市场风险监管资本的公式说法正确的是_。A市场风险监管资本=(附加因子最低乘数因子3)VaRB市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子3)VaRC市场风险监管资本=(附加因子最低乘数因子3)+VaRD市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子3)+VaR 9.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是_。A操作风险B信用风险C市场风险D价格风险 10.1974年美国富兰克银行和前西德的赫斯塔特银行宣布破产时都已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易
4、对方的正常结算，严重影响了全球银行体系的稳定运行，此时由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量从而使债权人或者金融产品持有者造成的经济损失为_。A违约风险B结算风险C市场风险D国家风险 11.商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架。以上要求是巴塞尔委员会对实施高级计量法_的相关要求。A定性标准B资格要求C定量标准D内外部数据要求 12.下列选项关于我国银行监管原则之一：公开原则包括的三方面，描述不正确的是_。A商业银行应平等的对待监管对象B监管的立法和政策标准公开C监管执法和行为标准公开D行政复议的依据、标准、程序公开 13.该银行的投资
5、美元和英镑的资产加权收益率为_。A50%B20%C12%D15% 14._是商业银行管理操作风险的基础。A完善公司治B渗透风险文化C有效风险防御D加强内部控制 15.一般而言，具体决定一个客户(个人或企业/机构)债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益，其具体公式为_。A最高债务承受额=客户信用等级所有者权益B最高债务承受额=所有者权益/客户信用等级C最高债务承受额=客户信用等级与所有者权益相对应的杠杆系数D最高债务承受额=所有者权益与客户信用等级相对应的杠杆系数 16.声誉风险识别的核心在于_。A规避潜在风险B风险战略管理体系C准确预测风险发生时间D正确识别信用、市场、操作、流动性风
6、险中可能威胁商业银行声誉的因素 17.根据上述条件，假设1年期的无风险英镑贷款的收益率为15%，银行决定将2亿美元资金来源的50%用于英镑贷款，如果汇率在1年内不发生变化，则该银行从其英镑贷款中获得的英镑收益率为_，其中，汇率为：$1.60:1。A10%B15%C20%D25% 18.不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映了两种商业银行_之间的关系。A流动性风险与市场风险B信用风险与市场风险C信用风险与操作风险D流动性风险与信用风险 19.客户违约后给商业银行带来的债项损失包括两个方面，即_。A经济损失和风险损失B经济损失和流动性损失C经济损失和会计损
7、失D风险损失和流动性损失 20.商业银行进行以风险为本的持续监管框架步骤为_。 1了解机构 4风险评估 2规划监管行动 3准备风险为本的风险检查 5监管措施、效果评价和持续的非现场监测 6实施风险为本的现场检查并确定评级A1-2-4-3-5-6B1-4-2-3-6-5C1-3-2-4-6-5D1-4-3-2-5-6 21.根据巴塞尔委员会2005年的定义，_是一种风险管理技术，用于评估特定时间或者特定金融变量的变化对金融机构财务状况的潜在影响。ACreditMetrics模型BCreditPortfolioView模型CCreditRisk+模型D压力测试 22.下列关于操作风险中由于内部欺诈
8、导致损失的原因，分析不正确的是_。A内部欺诈导致损失可包括未经授权活动的盗窃和欺诈两方面B未经授权的活动是由于交易不报告，交易品种未经授权，伪造等造成的C发生盗窃和欺诈的主要原因为盗用资产、恶意损毁资产、多户头支票欺诈等D以上说法均不正确 23.计入交易账户的头寸应当满足的基本要求，说法不正确的是_。A交易账户中的项目通常按历史成本计价B具有经高级管理层批准的书面头寸/金融工具和投资组合的交易策略C具有明确的头寸管理政策和程序D具有明确的，与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序 24.期权和期权性交易对买卖双方利益影响，下列分析正确的是_。A期权和期权性交易都是对买方有利，而对卖方不利B期权
9、和期权性交易都对卖方有利，而对买方不利C期权和期权性交易对买卖双方都有利D期权和期权性交易对买卖双方都不利 25.商业银行应当对交易账户头寸按照市值_至少重估一次。A每13B每周C每月D每年 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有_。A借款人的产品市场需求情况B企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求C有否挤占信贷资金D有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%E借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表 2.贷款保证的风险防范措施中，属于核保环节的是_。A在签
10、订“借款合同”的同时，还要签订保证合同B验证核实企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或经营范围C验证核实法人和法人代表签字印鉴的真伪D合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致E股份有限公司提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意 3.在项目评估阶段，银行应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价，评价的主要内容包括_。A分析和评价原辅料的运输条件B分析和评价原辅料的存储设施条件C分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响D分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求E分析和评价原辅料的工艺流程 4.资本公积金包括_。A法定
11、盈余公积金B任意盈余公积金C股本溢价D法定财产重估E接受捐赠的财产价值 5.借款企业不应将流动资金贷款用于_。A购买固定资产B职工福利C弥补企业亏损D支付供货商欠款E购买原材料 6.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分别代表_。A优势B劣势C机遇D威胁E努力程度 7.出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及_材料。A出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明B财产共有人出具的同意出质的文件C出质人资格证明D质押财产的产权证明文件E股份有限公司作为出质人的，有权就担保事宜作出决议的
12、机关是股东会还是董事会 8.在面谈中需要了解的信息里，_属于客户还贷能力的信息。A贷款规模B贷款用途C现金流量构成D还款资金来源E经济效益 9.借款人资产运用效率越高，_。A盈利能力越强B短期偿债能力越强C借款人获得收入越多D资产周转速度越快E长期偿债能力越强 10.贷款风险分类的会计原理的市场价值法的缺点主要有_。A既反映了资产的市场价值，也反映了账面机制B由于信息不对称，市场会产乍逆向选择效应C当市场发育不成熟的时候，市场价值法有可能高估资产的价值D贷款产生的现金流量被确认E当市场发育不成熟的时候，市场价值法有可能低估资产的价值 11.银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，为了防止所有
13、权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，银行要对抵(质)押品进行检查，一般检查内容包括_。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被妥善保管C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品的完整性 12.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是_。A借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B表明该文件为要约邀请C这是一项书面承诺D具有法律效力E银行可以不受承诺书任何内容的约束 13.行业风险产生的原因主要有_。A经济周期B产业发展周期C产业组织结构D产业链的位置E地区生产力布局 14.对项目进行财务分析，进行税金审查时，_应从销售收入中扣除。A教育费附加B资源税C营业税D消
14、费税E企业所得税 15.贷款质押是物的担保的一种重要形式，一般商业银行不可接受的财产质押包括_。A依法可以转让的基金份额、股权B汇票、支票、本票、债券C珠宝、首饰D租用的财产E字画、文物 16.财务报表分析的资料包括_。A会计报表B会计报表附注C财务状况说明书D注册会计师查账验证报告E行业协会提供的有关资料 17.总体来看，借款需求的主要影响因素包括_。A利润率下降B商业信用的减少及改变C固定资产重置及扩张D长期销售增长E季节性销售增长 18.在下列影响因素中，对商业银行贷款偿还可能性存在影响的有_。A商业银行贷款增长速度B信贷管理水平C不良贷款催收能力D银行所在地区的宏观经济走向E借款人经营
15、状况 19.在我国银行实践中，贷款风险预警方法中均有定量分析的是_。A黑色预警法B蓝色预警法C红色预警法D橙色预警法E褐色预警法 20.银行对抵押物的价值都要进行评估，_。A对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧B对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素C对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系D估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响E固定资产作抵押物的，主要考虑折旧 21.借款申请文件包括_。A借款人关联公司经营情况B流动资金贷款评审概要表C借款人借款
16、申请书D流动资金贷款评审报告E上报单位关于贷款报批的请示 22.进行项目评估和可行性研究的目的不同，以下说法正确的是_。A项目评估报告一般由决策部门承担，也可以由决策部门委托有资格的单位承担B项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请C项目的可行性研究一般是由商业银行承担D项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的单位承担E进行项目评估和可行性研究均由商业银行承担 23.项目规模的主要制约因素有_。A交通运输、环境保护B资金和基本投入物C项目所处行业的技术经济特点D生产技术和没备、设施状况E交通运输、环境保护、人员编制、设备供应 24.处在成长阶段的行业的特点有_。A
17、产品已经形成一定的市场需求B产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长C价格比较高，销售量很小D现金流仍然为负E利润转变成正值 25.以下选项中，符合贷款通则中对贷款管理责任制的相关规定的有_。A贷款管理实行行长(经理、主任)负责制B建立审贷分离制C建立贷款分级审批制D建立和健全信贷工作岗位责任制E贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页