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1、2021银行业从业考试考试真题卷（3）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列事件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是_。A2006年10月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由5元上涨到30元B2007年9月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停C由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌D2008年4月24日，证券交易印花税由3下调至1，上证综合指数上涨9.59% 2.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。A
2、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、币种转换等权利C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示 3.下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是_。A所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策B联系地址不详的客户名单C所在银行部分高管及中层经理名单D所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果 4.新保险法自_起施行。A2009年2月28日B2009年10月1日C2009年10月28日D2010年1月1
3、日 5.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是_。 定量信息 定性信息A理财知识水平兴趣爱好B现有投资情况投资偏好C理财决策模式保单信息D雇员福利养老金规划 6.根据信托法的规定，下列说法不正确的是_。A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务 7.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是_。A通过电话询问，对客户的
4、产品适合度进行评估B通过互联网，对客户的产品适合度进行评估C通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估D通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 8.关于保护客户隐私，下列说法错误的是_。A银行业从业人员不得违反法律法规、行业自律规范和所在机构关于客户隐私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息B不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C银行应当妥善保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 9.某理财客户的一篇小说在一家晚报
5、上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为_元。A1498B1512C1868D2160 10.某客户2011年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2011年每股共得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为_。A18.3%B21.3%C16.7%D15.7% 11.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益
6、率为（）。A6%B15%C10%D20%12.关于国际金融市场发展，下列说法错误的是_。A全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除B金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷 13.封闭式基金的交易价格主要决定因素是_。A基金总资产B基金净资产C供求关系D基金负债 14.下列选项中，属于资产配置观念的是_。A将所有资金分批买进不同性质的股票B将所有资金分批买进不同的共同基金C将所有资金以不同形式持
7、有D将所有资金以不同资产持有 15.下列不属于人身保险的是_。A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险 16.下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容的是_。A何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B有多少资产、有多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入D有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年 17.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是_。A期望收益率B标准差C方差D协方差 18.假定某人将10000元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为12
8、%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为_元。A14400B12668C11255D14241 19.关于交易所上市基金(ETF)，下列表述错误的有_。AETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额BETF基本是指数型开放式基金C投资者可以用现金申购或者赎回ETFDETF可以分散投资，降低投资风险 20.下列商业银行的做法中，不正确的是_。A销售收益率不大于零的理财计划B对理财计划设置市场风险监测指标C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 21._是保险产品的直接表现形式。A保
9、险人B保险费C投保人D保险合同 22.在理财业务的层次中，_服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A理财顾问B财富管理业务C私人银行业务D个人理财业务 23.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致_。A利率上升和金融资产价格下跌B利率下跌和金融资产价格下跌C利率下跌和金融资产价格上升D利率上升和金融资产价格上升 24.在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。A基金管理公司B基金托管机构C注册登记中心D结算中心 25.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是_。A财务规划服务B理财顾问服务C综合理财服务D投资顾问
10、服务 26.小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，下列说法正确的是_。 小林本月获得股票资本利得1万元，通常列做理财收入 该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中 该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中 该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元ABCD 27.下列不属于商业银行开展的中间业务是_。A银行间同业拆借业务B提供信用证服务及担保C代理买卖外汇业务D承销金融债券业务 28.通常来说，市场利率上升会引起_。A国债价格上升B公司债券价格上升C股票价格上升D房地产市场走低
11、 29.下列不属于金融衍生品的是_。A公司债券B股指期货C远期利率协议D货币互换 30.金融市场的构成要素包括主体、客体和_。A供求关系B价格机制C中介D供应者 31.生命周期理论是由F莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论_A“今朝有酒今朝醉”、“月光族”B大部分选择性支出用于当前消费C消费水平在各阶段保持适当的水平D大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费 32.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。A境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别
12、设置托管账户C境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 33.合理规避利息税的首选工具可以是_。A教育储蓄B股票C企业债券D共同基金 34.下列不属于客户财务信息的是_。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势 35.由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是_。A出于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出B通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入C防范个人风险例如过早死亡D退休后的收入不足以通过
13、保险实现的部分 36.下列关于基金赎回的说法，不正确的是_。A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则C若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分赎回或不顺延赎回的方式D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回 37.税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是_。A非违法性B有规则性C后期规划性D后期低风险性 38.下列投资者中，风险承受能力最高的是_。A金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生B上有高堂、下有妻小要
14、扶养的45岁自营事业者C60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员D30岁上班族，有610年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者 39.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括_。A交易错配金额B期限错配金额C风险价值金额D结算信用风险金额 40.下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。A黄金市场B保险市场C商品市场D金融市场 41.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行于2011年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行_提示。A汇率风险和再投资风险B汇率风险和市场风险C市场风险和流动性风险D流动性风险
15、和再投资风险 42.买入看涨期权，_。A潜在收益最大为期权费B潜在损失最大为无穷大C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D是预期市场未来下跌的操作行为 43.提供格式条款的一方_，该条款不一定无效。A免除其责任B加重其主要权利C加重对方责任D排除对方主要权利 44.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是_。A系统性风险B非系统性风险C财务风险D经营风险 45.个人携带外币现钞出入境时，_不符合外币现钞管理规定。A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许
16、携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理 46.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。A重大性和未公开性B紧迫性和即时性C即时性和未公开性D高层性和紧迫性 47.根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是_。A单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通
17、，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 48.客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是_。A在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 49.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是_。A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债
18、券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征 50.经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期间是_。A1年B3年C5年D终身第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页