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1、2022吉林银行从业资格考试模拟卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.银行对合作单位准入审查的内容不包括_。A企业法人营业执照B税务登记证明C合作单位员工素质D会计报表 2.根据合同法的规定，希望和他人订立合同的意图表示称为_。A要约B要约邀请C承诺D合同成立 3.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A交易限额B风险限额C止损限额D单一客户限额4.巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。A置信水平采用99%的单尾置信区间B持有期为10个
2、营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D至少每3个月更新一次数据5.风险管理体系的灵魂是（）。A风险文化B风险管理策略C公司治理结构D内部控制系统6.下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A风险评级B市场退出C资本监督D市场准入7.（）对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。A公司客户B机构客户C零售客户D基金客户8.商业银行的市场风险管理组织框架中，（）。A包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级B董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C高级管
3、理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门9.下列属于市场风险包含的风险因素的是（）。A优质客户违约率上升B不良贷款接近5%C衍生产品交易策略错误D房地产行业贷款比例超过30%10.下列关于担保方式的说法，不正确的是（）。A当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任B商业银行经常采用留置与定金作为担保方式C债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人D质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保11.下列不属于操作风险评估原则的是（）。A客观性B由表及里C自下而上D从已知到未知12.内部审计是一项独立、客观
4、、（）的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A公平B公开C公正D公示13.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响的方法是（）。A缺口分析B敏感性分析C压力测试D情景分析14.某公司2008年末流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2008年速动比率约为（）。A0.79B0.94C1.45D1.8615.根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括（）。A高级计量法B标准法C替代标准法D内部评级法16.盈利能力监管指标不
5、包括（）。A资本金收益率B资本充足率C净利息收入率D资产收益率17.商业银行会计资本的数量（）经济资本的数量。A大于B等于C小于D大于等于18.一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的（）的内容。A情景分析B压力测试C融资渠道管D应急计划19.缺口分析和久期分析都是针对（）进行的敏感性分析。A利率风险B汇率风险C股票价格D商品价格20.20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A全面风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C负债风险管理模式阶段D资产负债风险管理模式阶段21.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）。A公开原则是指监管活动除法律规定需要
6、保密的以外，应当具有适当的透明度B公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标22.下列属于法人信贷业务的是（）。A贴现业务B账户管理C现金库箱D会计核算23.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围24.下列选项中
7、，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（）。A风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/利润要求25.在运用外部数据预期潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的主观（）。A事后检验B敏感分析C情景分析D压力测试二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于个人保证贷款的表述正确的有_。A个人保证贷款手续复杂，贷款办理时间长，环节多B只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，即可签订保证合同C
8、整个过程涉及银行、借款人和保证人三方D如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款E出现纠纷可通过法律程序予以解决 2.根据贷款五级分类法，采用全面检查方式检查的是_。A正常贷款B关注贷款C次级贷款D可疑贷款E损失贷款 3.在读学生申请助学贷款须具备的条件有_。A入学通知书或学生证B有效居民身份证C同时要有同班同学或老师共两名对其身份提供证明D成绩单E以上答案均正确 4.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是_。A银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般
9、仅依靠借款人的自我证明B当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度C很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法D我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险E国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施 5.常用的个人住房贷款的还款方式有_。A到期一次还本付息法B额本息还款法C等额本金还款法D等比累进还款法E等额累进还款法 6.还款来源存在风险的预警信号有_。A贷款用途与借款人原定计划不同B偿付来源与合同上的还款来源不同C贷款目的与
10、借款人主营业务无关D偿付来源与借款人主营业务无关E借款人与其担保人所处行业相同 7.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有_。A历史成本法具有客观性B采用历史成本法会导致银行损失的低估C市场价值法总是能够反映资产的真实价值D市场价值法不必对成本进行摊派E当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法 8.衡量借款人短期偿债能力的指标有_。A资产负债比率B现金比率C速动比率D流动比率E产权比率 9.银行对借款人管理风险的分析内容包括_。A产品的经济周期B经营规模C产品市场份额D企业文化特征E管理层素质 10.利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的_。A收入水平B资产状况C所
11、有者权益状况D偿债能力E财务趋势 11.商业银行一般提取的贷款损失准备金包括_。A责任准备金B普通准备金C风险准备金D专项准备金E特别准备金 12.下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的有_。A普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例D特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定E普通准备金的计提比例可以确定上、下限 13.下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有_。A普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备
12、B普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额C在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金D专项准备金的性质与固定资产折旧相同E特别准备金不是商业银行经常提取的准备金 14.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的_等方面入手。A行业风险B经营风险C管理风险D自然及社会因素E银行信贷管理 15.计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有_。A全部贷款余额B全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额C正常类贷款余额D正常类贷款加上关注类贷款余额E全部贷款扣除关注类贷款余额 16.基金申购费用的收取模式有_。A前端收费B中端收费C后端收费D免费E前后端平均价 17
13、.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是_。A公司定向增发股票的计划B公司第二大股东拟将其股份全部转让C公司计划向关联公司提供巨额债务担保D公司已向媒体公布的收购方案E公司用超过其主要资产的30%做抵押 18.信托的特点包括_。A以信任为基础B经营方式灵活、适应性强C信托财产具有独立性D受托人和委托人共同分担无过失的损失风险E信托具有融通资金的职能 19.以下关于个人资产配置的说法，正确的有_。A投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等B个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合C储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养
14、老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等D投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产E投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合 20.西方国家国库券品种较多，一般可分为_个月。A1B3C6D9E12 21.以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是_。A中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险B中庸稳健型客户对任何投资都比较理性C温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品D温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心E温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主 22.银行承兑汇票的特点有_。A安全性高B
15、收入免税C信用度好D灵活性好E不记名 23.金融期货和金融远期合约的重要区别在于_。A金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E金融期货比金融远期合约的风险更大 24.系统性风险也称宏观风险，不包括下列_。A信用风险B利率风险C汇率风险D经营风险E政策风险 25.下面关于金融市场的概念，表述正确的是_。A金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所B金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系C金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D金融市场交易主体的角色具有不变性E金融市场包括货币市场和资本市场两个部分第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页