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1、2022辽宁银行从业资格考试真题卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.我国个人所得税法规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为_。A5%40%B3%40%C5%45%D8%45% 2.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是_。A财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务
2、规划 3.金融机构应当履行的反洗钱业务不包括_。A建立反洗钱行为处罚制度B建立反洗钱内部控制制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立大额交易和可疑交易报告制度 4.CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是_。A价格风险B再投资风险C购买力风险D违约风险 5.以下有关人力资本的论述中正确的是_。A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 6.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的
3、最高赔偿额是_万元。A6.4B8C3.2D5 7.间接融资可以应用的金融工具是_。A股票B债券C汇票D信用贷款 8.以下关于期货的结算说法错误的是_。A期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当
4、处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 9.一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为_。A10%B11.5%C12.5%D13.5% 10.某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞 11.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付
5、死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 12.金融期货中最早出现的品种是_。A利率期货B外汇期货C商品期货D股票价格指数期货 13.某人每月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计_元钱。A年金终值为1438793.47B年金终值为1538793.47C年金终值为1638793.47D年金终值为1738793.47 14.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括_。A根据不同种类个人理财顾问
6、业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风 险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 15.一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是_。A内在价值为3，时间价值为10B内在价
7、值为0，时间价值为13C内在价值为10，时问价值为3D内在价值为13，时间价值为0 16.商业银行应按_对个人理财业务进行统计分析。A月度B季度C半年度D年度 17._的投资份额是可以不固定的。A封闭式基金B契约式基金C开放式基金D公司型基金 18.某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行_元。A16350B16360C16370D16380 19.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，_。A行为人员全部责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人和行为人负连带责任D被代理
8、人和第三人负连带责任 20.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 21.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴_。A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 22.保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，
9、并取得_颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A工商行政管理机关B保险监督管理机构C中国人民银行D保险公司 23.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是_。A信托关系B合同关系C委托代理关系D供销关系 24.某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_。A习惯型消费者B理智型消费者C经济型消费者D疑虑型消费者 25.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认_。A1次B2次C3次D4次 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列_属于要约邀请。A价目表B客户填写
10、的申请书C招股说明书D商业广告E拍卖公告 2.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有_。A现金流的不确定性的增加B投资者蒙受购买力风险C投资者的再投资风险增加D增加交易成本E降低了投资收益率 3.关于看跌期权的执行价格，下列说法正确的有_。A期权费是看跌期权的权利金B执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D期权卖方有权利按此价格卖出相对应的标的资产E期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产 4.客户信息可以分为财务信息和非财务信息。下列属于非财务信息的有_。A客户当前的收支状况B客户的社会地位C客户的年龄D客户的投资偏好E客户的风险
11、承受能力 5.关于金融市场的特点，下列说法正确的有_。A市场商品的特殊性B市场交易价格的一致性C市场交易活动的集中性D交易主体角色的可变性E交易产品的高杠杆性 6.赵刚是某公司的销售经理，2010年12月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元，午餐补助500元。月底领取本月工资3000元，奖金500元。以下关于个人所得税的评述正确的是_。A差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B差旅费津贴和午餐补助不属于个人所得税应税所得C赵刚的个人所得税应税总额为3500元D奖金属于个人所得税应税所得E赵刚应缴纳的个人所得税为125元 7.下列属于基金产品主要风险的有_。A购买力风险B价格波动风
12、险C流动性风险D信用风险E市场风险 8.根据合同法的规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括_。A因重大误解而订立合同B在订立合同时显失公平C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E以合法形式掩盖非法目的 9.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括_。A挂钩标的物的价格波动风险B信用风险C本金风险D收益风险E流动性风险 10.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行
13、的职责包括_等。A为商业银行B办理国际收支统计申报B协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E监督商业银行B的投资运作 11.金融市场的主要功能包括_。A财富功能B交易功能C调节功能D反映功能E避险功能 12.下列商业银行个人理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有_。A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D未按规定保存相关证明文件的E挪用单独管理的
14、客户资产 13.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，下列做法正确的有_。A了解客户的风险偏好B了解客户的风险承受能力C评估客户的财务状况D替客户选择合适的投资产品E向客户提供合适的投资产品 14.公司破产应具备的条件有_。A公司连续三年亏损B公司不能清偿到期债务C公司因解散而清算，资不抵债D公司未来五年预测都无盈利E公司产权比率大于1 15.大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有_。A一般比同期限的定期存款的利率高B记名，金额较大C不能提前支取，但可在二级市场上流通D利率都是固定的E属于资本市场投资工具
15、 16.基金发行时，若基金单位金额为a，发行手续费率为b，发行手续费为c，发行价格为p，则下列等式正确的有_。Ap=a+cBp=a-cCp=a+abDc=abEc=a+b 17.下列关于银行代理信托类产品的表述，错误的有_。A受托人不承担无过失的损失风险B信托产品转让方便，具有较好的流动性C按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担E银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行 18.必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，下列不属于其构成部分的有_。A货币的纯时间价值B持有期收益率C通货膨胀率D风险报酬E预期收益率 19.客
16、户在理财过程中产生的义务性支出包括_。A日常生活基本开销B因意外事件发生的支出C股票等的投资发生的支出D已有负债的本利偿还支出E已有保险的续期保费支出 20.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的_等专业化服务。A财务分析与规划B私人银行业务C投资建议D个人投资产品推介E理财计划 21.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，_。A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额E其他理财计划
17、和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定 22.在银行代理的险种中，占据市场主流的三大险种为_。A分红险B万能险C投连险D财产险E人身险 23.根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有_。A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C保险赔偿D因严重自然灾害造成重大损失的E省级人民政府以上单位颁发的奖金 24.假设陈一于2010年1月19日以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为850元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为_元。A910B900C850D845E810 25.通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有_。A隔夜(两个工作日)B7天C5个月D半年E1年第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页