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1、2021辽宁银行从业资格考试真题卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.提款期是指从_开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。A第一次提款之日B借款合同规定的第一次还款日C借款合同生效之日D借款合同签订之日 2.衡量借款人短期偿债能力的指标不包括_。A存货周转率B流动比率C现金比率D速动比率 3.贷款合同的制定原则中，_是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A适宜相容原则B维权原则C完善性原
2、则D不冲突原则 4.流动比率较高，_。A企业短期偿债能力不一定高B表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产C速动比率一定越高D表明企业的资金利用效率较高 5.我国全面实行贷款五级分类制度是从_开始的。A2001年B1998年C1999年D2002年 6.下列不是国别风险管理体系基本要素的是_。A董事会和高级管理层的有效监控B完善的内部控制和审计C完善的国别风险管理政策和程序D完善的注册机制 7.计提贷款损失准备金的原则不包括_。A及时性B准确性C审慎会计原则D充足性 8.下列关于质押的说法，错误的是_。A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B享有质权的人
3、称为质权人C质押担保的范围只包括主债权及利息D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 9.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_。A贷款承诺性质B贷款意向书性质C贷款邀请性质D贷款发放性质 10.下列_不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A依法设立的仲裁机构的裁决B人民法院发生法律效力的调解书C中央银行发布的贷款文件D公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 11.在担保的问题上，银行要重点考虑_。A担保人的资格B担保的稳定性C担保的有效性D担保的合法性 12._是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A质押贷款B保证贷款C抵押贷款D信用贷款
4、13.质押与抵押最重要的区别为_。A抵押权可重复设置，质权不可B抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利C抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有D抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 14.“银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款”，这体现了贷款发放原则中的_。A进度放款原则B资本金足额原则C计划、比例放款原则D统一管理原则 15.向人民法院提起诉讼的时效为_。A半年B1年C2年D3年 16.下列关于经济周期对行业风险影响的表述正确的是_。A经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险很小B非周期性行业不受或者受到经济周
5、期的影响很小C对经济周期的敏感度越高，行业风险越低D经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越小 17.自营贷款期限最长一般不得超过_，超过该年限应当报中国人民银行备案。A5年B10年C20年D30年 18.下列关于项目建设条件的说法，错误的是_。A主要包括客观存在的外部条件和企业自身内部条件B内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件C外部条件是指拟建项目施工条件、相关项目协作配套条件及国家规定的环境保护条件D人力资源是指项目建设所需管理人员的来源 19.某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为_天。A50B
6、65C73D80 20.下列属于银行市场定位中产品定位手段的是_。A设计银行的商标B提供产品增值服务C陈列展示D设计专用字体 21._是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A国别风险B区域风险C行业风险D社会风险 22.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于_。A流动资产投资B建设投资C固定投资D建筑工程费用 23.信贷审查岗职责不包括_。A表面真实性审查B完整性审查C实质性审查D可行性审查 24.下列对现金流量的理解，正确的是_。A是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额B可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资
7、活动的现金流量C主要讨论现金及现金等价物之间的变动D计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整 25.企业产品的竞争力不取决于下列_因素。A产品性价比B产品品牌C产品包装D产品的创新能力 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列有关关联交易的说法，正确的有_。A纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方D与单一法人客户
8、相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征E集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制 2.目前业界比较流行的高级计量法主要有_。A基本指标法B记分卡法C损失分布法D标准法E内部衡量法 3.贷款重组可以采取的措施有_。A减少贷款额度B调整贷款利率C增加控制措施D调整信贷产品E调整信贷业务的期限 4.商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括_。A在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面
9、对的情况C意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平D意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷E意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位 5.个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费者_。A违约风险的大小B开户后给商业银行带来潜在收益C破产风险的大小D坏账风险的大小E风险偏好 6.全面风险管理要素包括_。A事件识别B风险评估C控制活动D内部环境E信息和交流 7.马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括_。A厌恶风险B偏好收益C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数D偏好风险E风险中性 8.参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员
10、必须具备的主要技能包括_。A风险监控和分析能力B数量分析能力C价格核准能力D模型创建能力E系统开发/集成能力 9.目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC_。A可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性B可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平CRA_ROC=(收益-预期损失)经济资本D使银行不再注重盈利性E放弃了股东价值最大化的目标 10.根据2001年我国监管当局出台的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于_。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损
11、失类贷款E不良贷款 11.有效的信用监测体系应实现的目标包括_。A确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势B监钡0对合同条款的遵守情况C评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势D识别贷款组合的信用风险E对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序 12.违约概率和不良率是两个概念，关于违约和不良两者关系的说法，正确的有_。A违约是针对客户的，不良是针对款项的B一般来说，不良率高于违约概率C违约借款人的正常资产容易变成不良资产D不良是违约的判断标准E违约概率和不良率都是关于信用风险的主要指标 13.设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括_。A
12、自身业务性质、规模和复杂程度B业务经营部门的过往业绩C工作人员的专业水平和经验D能够承担的市场风险水平E定价、估值和市场风险计量系统 14.根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有_。A不应集中于同一业务B不应集中于同一性质借款人C不应集中于同一国家借款人D可以与其他商业银行组成银团贷款E应当使自己的授信对象多样化 15.下列属于个人消费贷款的有_。A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人教育贷款D个人经营类贷款E个人医疗贷款 16.银行市场分析应当做到的“四化”包括_。A经常化B系统化C流程化D科学化E制度化 17.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量
13、的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是_。A有利于把握宏观形势B有利于掌握微观情况C有利于发现商业机会D有利于规避非系统风险E有利于规避市场风险 18.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过_策略来达到营销目的。A分层营销B产品差异C大众营销D情感营销E交叉营销 19.下列属于操作风险的风险点的是_。A借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债B担保物共有人或所有人授权情况未核实C借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定D银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度E贷款额度没有控制在抵押物
14、价值的规定比例内 20.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是_。A银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明B当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度C很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法D我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险E国家还缺乏对汽车贷款违
15、约方面的法律措施 21.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段_。A繁华程度B其他商用房出租情况C其他商用房租金收入情况D未来发展规划E是否会出现大的拆迁变动 22.个人教育贷款签约和发放中的风险包括_。A合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实B在发放条件不齐全的条件下发放贷款C未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款E未按规定保管借款合同、担保合
16、同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 23.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括_。A借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B婚姻状况证明C合法的商品房购买合同或协议D借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据E有效的担保证明 24.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的_记录栏，记录贷款相关变动情况。A贷款额度调整B贷款利率调整C贷款失效D贷款终止E贷款申请 25.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括_。A以借款者所购车辆作抵押B保险公司的履约保证保险C汽车经销商的保证担保D以借款者的自有住房作抵押E专业担保公司的第三方保证担保第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页