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1、2021青海银行从业资格考试真题卷（7）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是_。A重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B可以亲自以客户的身份进行调查C不得委托他人进行调查D应采用多样化的方式进行调查 2.下列关于债券违约风险的说法，正确的是_。A违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险C不同发行者发行的债券违约风险趋于相似D
2、一般来说，国债的违约风险低于公司债券 3.下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是_。A弱型有效市场B强型有效市场C半弱型有效市场D半强型有效市场 4._实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。A金融期货B金融期权C金融远期D金融互换 5.下列关于黄金特性的说法，错误的是_。A是一种贵重金属B是一种特殊的商品C黄金仍担任着货币的职能D具有储藏、保值、获利等金融属性 6.杨女士正在考虑一项养老计划，这项计划将为她提供40年养老金，第一年为10000元，以后每年增长3%，年底支付。如果贴现率为10%，这项计划的现值
3、是（）元。A132561B135261C136152D1653217.在个人理财的风险管理中，_提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A业务部门B外部审计部门C内部审计部门D会计部门 8.下列关于基金认购的表述中，错误的是_。A认购期利息自动转为基金份额B认购申请一经成功受理，不得撤销C基金认购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 9.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。A汽车被盗的财产损失B意外伤害的损失C小灾小病所需的医疗费用支出D飞机失事的损失 10.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间
4、及考核结果等。未达到培训要求的理财业务人员应_。A取消银行业从业资格B禁止从事个人理财业务活动C暂停从事个人理财业务活动D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 11.通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括_。A资金的投资期限B理财目标的弹性C投资人主观的风险偏好D投入资金的数量 12.下列有关个人合伙的表述，错误的是_。A两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等B合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议C合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用D个人合伙的经营活动，由
5、合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利 13.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括_。A收入的保护B资产的保护C客户死亡情况下的债务减免D投资人和风险预测之间的矛盾 14.假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为_。A5%B10%C10.25%D11% 15.孙俪20年2月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，孙俪还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，孙俪有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方
6、式中，节税的是_，且可节税_元。_A；5200B；5240C；5200D；5240 16.宏观经济政策影响到理财决策的制订和理财服务的开展，下列说法有误的是_。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨 17.证券市场线描述的是_。A证券的预期收益率与其系统风险的关系B市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C证券收益与指数收益的关系D由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 18.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他
7、_A债券B股票C股指期货D认股权证 19.对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A保证收益型理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保本固定收益理财计划 20.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是_。A个人理财业务的风险由商业银行独自承担B储蓄业务的资金运用是定向的C个人理财业务的资金的运用是非定向的D个人理财业务是商业银行提供的一种服务 21.下列关于金融市场的分类正确的是_。A按交易场所划分为期货市场和现货市场B按交割时间划分为货币市场和资本市场C按金融工具划
8、分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按交易价段划分为场外市场和场内市场 22.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是_。AGDP增长率下降B央行提高法定存款准备金率C企业所得税税率上调D社会总消费和总投资上涨 23.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和_。A职业道德水准B职业操守水平C职业纪律规范D从业基本原则 24.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是_。A产品名称B理财产品方差C期望收视率D协方差E11号理财产品F0.0772F10%F-0.0032F12号理财产品F
9、0.0118F12%F 25.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是_。A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 26.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是_。A在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇B在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C建议
10、客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 27.下列不属于我国货币市场组成部分的是_。A同业拆借市场B公司债券市场C债券回购市场D票据市场 28.以下关于违反证券法的表述，错误的是_。A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供
11、融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 29.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是_准则的内容。A诚实信用B勤勉尽责C专业胜任D岗位职责 30.张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元_A16350元B16360元C16370元D16380元 31.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是_。A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5
12、000美元(或等值外币)以上C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起 点金额 32.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。A委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放弃受益权D信托受益权可以依法转让和继承 33.银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括_。 不打听与自身工作无关的信息； 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责； 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途： 不得违反内部交易流程将自己保管
13、的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。ABCD 34.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业_。A经营理念B企业文化C公司治理D发展规划 35.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是_。A10%B11%C12%D13% 36.受托人做出_行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部 37.银行职业道德的基本原则是_。A专业
14、胜任B忠于职守C勤勉尽责D诚实守信 38.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱_A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元 39.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额 40.兼具债券和股票特性的融资工具是_。A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议 41.基金投资者要缴纳的费用是_。A申购费用B管理费用C托管费用D基金投机交易费用 42.信托法
15、调整的对象是_。A民事信托B营业信托C公益信托D信托关系 43.守法合规是指银行业从业人员应当遵守_。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上都应遵守 44.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是_。A国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C邮政储蓄银行D证券投资公司 45.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和_。A信用债券B不动产抵押债券C贴现债券D担保债券 46.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是_。A不会产生严重的后果，可以允许B任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人C因为
16、情况紧急，特殊情况可以原谅D张某的做法不当，未尽到岗位的职责 47.对基金的申购赎回诉述中，错误的是_。A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 48.下列关于期权的叙述不正确的是_。A期权买方拥有权利但没有义务执行合约B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C看涨期权卖方的获利是有限的D看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨 49.关于回购协议，以下说法正确的是_。A回购协议是一种信用贷款协议B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C回购协议比担保贷款更加不安全D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 50.基金管理人应在基金份额发售的_日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。A3B5C7D10第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页