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1、2022海南银行从业资格考试考前冲刺卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不属于风险转移方式的是_。A担保B保险C转让D客户分散 2._是比较VAR模型的估计结果与实际损益情况，以评估VAR模型的有效性。A准确性检验B敏感性分析C误差分析D有效性检验 3.当再次评价时，_不包括在主要活动以内。A存款及柜台业务B主要中间业务C坏账准备D计算机信息系统 4.监管当局应对关联银行的操作风险管理_。A定期进行独立评估B不定期进行独立评估C定期进行评估D不定期进行评估 5.国际律
2、师联合会(IBA)认为，_是指“法律本身导致意外的、不利的后果的风险”，表现为可能对所有商业银行的风险敞口产生不利影响的外部法律事件，即法律的变化。A规则性法律风险B环境法律风险C操作性法律风险D以上都不对 6.不属于客户、产品及业务操作事件类型的是_。A咨询业务B不良的业务或市场行为C产品瑕疵D性别及种族歧视事件 7.公开发行证券的公司信息披露的编报规则第18号通知中对各种风险因素的论述，下面选项中不正确的是_。A流动性风险状况包括能反映其流动性状况的有关指标，分析影响流动性的因素，说明本行流动性管理策略B信用风险状况包括信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和信用风险缓释技术利用情况等C操作
3、风险状况，包括由于内部程序、人员、系统的不完善或失误(不包括外部事件造成的风险)，并对本行内部控制制度的完整性、合理性和有效性做出说明D其他风险状况包括其他可能对本行造成严重不利影响的风险因素 8._是风险评估和监测的重要工具，它有助于银行进行日常监控和实时监测的动态操作风险管理。A风险指标B风险诱因C绩效测词D因果模型 9._数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业务范围信息、损失事件的起因和情况、其他有助于评估其他银行损失事件相关性的信息。A内部B业务C风险D外部 10._是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有等值现金流的合约。A远期合约B期货合约C互换合约D期权合约
4、11.声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。_A会B不会C有可能会，有可能不会D以上都不对 12.交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的_。A金融头寸B金融工具C金融工具和商品头寸D商品头寸 13.根据巴塞尔委员会的定义，操作风险的每类业务产品线/事件类型共有_个组合。A60B64C56D49 14.根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，下面选项中不正确的一项是_。A在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他
5、企事业法人而非被其他企事业法人控制的B共同被第三方企事业法人所控制的C主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的D存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的 15.从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于_两个方面的原因。因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。A安全和收益B总行和分行C贷款和存款D资产和负债 16.在业务外包风险管理中，银行选择服务提供商时应进行_。A风险测量B风险识别C风险评估D尽职调查 17.现场检查的主要措施中
6、，不包括_。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C由银行向银监会报送资料D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 18.下面关于非预期损失的说法，错误的是_。A非预期损失表示资产损失的波动幅度B非预期损失真正体现了银行的风险所在C非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避D从计量角度来看，非预期损失是无法确切计算为某一个具体数值的 19._风险数据模糊、不可靠、不完整，长期可比性差，尾部显得更肥，有可能产生巨大损失。A市场B操作C声誉D信用 20._是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失
7、的风险。A流动性风险B国家风险C操作风险D法律风险 21.国家风险分散的具体策略包括_。A银团贷款B共同投资C国别限额D以上都是 22.下列工具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是_。A统计模型B压力测试C情景分析D历史模拟 23.根据ERM框架，其中企业目标的内容包括_。A战略目标、经营目标、报告目标和合规目标B战略目标、经营目标、风险目标和盈利目标C战略目标、经营目标、报告目标和盈利目标D战略目标、经营目标、报告日标和风险目标 24.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除_。A商誉B商业银行对未并表金融机构的资本投资C附属资本D商业银行对非自用不动产和
8、企业的资本投资 25.根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中不正确的一项是_。A累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.公司信贷的原则包括_。A合法合规原则B安全性、流动性和效益性原则C诚实信用原则D统一对待原则E公平竞争、密切协作原则 2.目前商业银行的贷款重组方式主要有_。A调整利率B变更担保条件C调整
9、还款期限D借款企业变更E减免贷款利息 3.我国现有的外汇贷款币种包括_。A港元B美元C日元D欧元E澳元 4.面对行业的周期性时，信贷人员应当_。A识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段B预测今后几年的经济趋势C对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析D考虑国际经济周期因素E使用企业经营最好时期的财务信息进行评估 5.下列关于我国现行增值税制度的说法，正确的是_。A目前企业的会计核算实行价税分离B在货物购进阶段，增值税计入进项税额C用于计算销售收入的销售价格为含税价格D产品成本中不含增值税E产品销售税金中包含增值税 6.银团贷款成员确定其授信行为的原则包括_。A信息共享B独立审批C自主决策D条件
10、自定E风险自担 7.商业银行的信贷产品包括_等。A保函B贷款C担保D承兑E承诺 8.波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，这五种力量包括_。A同行业竞争者B政策制定者C潜在的新加入的竞争者D替代产品E购买者 9.下列属于银行内部资源分析内容的有_。A与竞争对手相比较，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位B竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低C客户所在行业在国民经济中的地位D组织成员是否了解银行目前的计划和活动E信贷市场的潜在进入者 10.下列情形中，不宜向借款人再发放贷款的有_。A借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息B借款人使用贷款进行违反
11、政策法规的经营C借款人使用贷款支付劳务费用D借款人使用贷款支付在建项目进度款E借款人使用贷款进行证券投机 11.下列债权中，不得作为呆账核销的有_。A借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C余额在50万元以下的对公贷款，经追索2年以上仍无法收回的债权D银行未向借款人和担保人追偿的债权E行政干预逃废或者悬空的银行债权 12.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有_。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还
12、所担保的债权或存入商业银行D抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理E抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 13.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有_。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被妥善保管C抵押品有否被变卖出售D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 14.商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则包括_。A银行应当以企业的意愿优先B银行不能对不同的企业区别对待C银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件D借贷双方都应遵守法律规范E借贷双方有充分的自主权 15.客户经营管理状况分析包括_。A供应阶段分析B
13、生产阶段分析C销售阶段分析D产品竞争力分析E经营业绩分析 16.下列属于借款人的权利的有_。A可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝合同以外的附加条件D有权向银行上级监管单位举报E有权向任意第三方转让债务 17.根据我国的相关规定，在项目评估时，应当从销售收入中扣除的税收有_。A增值税B消费税C营业税D企业所得税E土地增值税 18.贷款人的权利有_。A要求借款人提供与借款有关的资料B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C了解借款人的生产经营活动和财务活动D借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，
14、或停止支付借款人尚未使用的贷款E在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施 19.下列属于“借款申请书”内容的有_。A申请借款金额B借款期限C借款用途D还款保证E还款计划 20.下列关于国别风险的说法，正确的有_。A以本国货币融通的国内信贷所发生的风险是国别风险分析的主体内容B国别风险比主权风险的概念宽C国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险D在国别风险中，可能包含着信用风险E国别风险比政治风险的概念窄 21.目前商业银行的贷款重组方式主要有_。A调整利率B变更担保条件C调整还款期限D借款企业变更E减免贷款利息 22.影响行业的外部因素包括_。A国民经济B外部经济C国
15、家政策D企业自身规模效益E地区生产力布局 23.按贷款保障方式划分，公司信贷的种类包括_。A信用贷款B担保贷款C委托贷款D票据贴现E特定贷款 24.项目非财务分析的内容包括_。A项目背景分析B生产规模分析C原辅料供给分析D技术及工艺流程分析E项目现金流量分析 25.下列选项中，购买者具有较强的讨价还价能力的有_。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成C购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行D购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化E购买者所需购买的产品不存在替代品第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页