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1、2021青海银行从业资格考试模拟卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于巴塞尔委员会在资本协议市场风险补充规定中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是（）。A置信水平采用99%的双尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D至少每3个月更新一次数据2.房地产公司开发一套住房耗资16亿元，其中公司自有资金6亿元，向银行贷款10亿元。若未来该套房屋的市场价值小于10亿元，就成为一个烂尾工程，房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。这
2、种情况下，银行相当于（）期权。A买入一个看涨B卖出一个看涨C买入一个看跌D卖出一个看跌3.下列情形不是企业出现的早期财务预警信号的是（）。A存货周转率放慢B出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C总资产中流动资产所占比例大幅下降D业务性质变化4.外汇结构性风险来源于（）。A自营外汇买卖B代客外汇买卖C远期外汇买卖D银行资产、负债之间的币种不匹配5.某商业银行的资产负债表上，资产为500亿元。负债为400亿元，资产的加权平均久期为4年，负债的加权平均久期为6年，则当市场利率从6%上升到7%时，该商业银行最终的市场价值变化量为（）亿元。A3.77B49.06C3.74D41.516.一个由5
3、笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%。则预期损失为（）万元。A3.6B36C2.4D247.商业银行存在负债敏感型缺口，当市场利率上升时，银行的净利息收入将（）。A上升B下降C不变D无法确定8.某商业银行年底贷款余额200亿元，正常类和关注类贷款合计为180亿元，一般准备金8亿元，专项准备金1亿元，特种准备金1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率为（）。A5%B50%C20%D2%9.商业银行将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素时，其保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A10%B20%C25%D35%10.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操
4、作风险的说法，不正确的是（）。A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C业务外包必须有严谨的合同或服务协议D一些关键过程和核心业务不应外包出去11.下列关于信用风险的表述，不正确的是（）。A只有违约才能导致信用风险B相比信用风险，市场风险数据更容易获得C信用风险范围不仅限于贷款业务D信息不对称可以引发信用风险12.中国人民银行采取货币紧缩政策后，（）。A贷款履约率上升B潜在借款人风险水平下降C贷款违约风险上升D借款人风险下降13.某投资者现持有资产组合甲，则根据资产投资组合理论，在减少投资者风险方面，下列做法效果最差的是（）。A投资者
5、卖出50%的资产组合甲，用卖出资产组合甲所获得的收入，购买与资产组合甲相关系数为-0.5的资产组合乙B投资者卖出50%，的资产组合甲，持有现金C投资者卖出50%，的资产组合甲，用卖出资产组合甲所获得的收入，购买与资产组合甲不相关的资产组合丙D投资者卖出50%的资产组合甲，用卖出资产组合甲所获得的收入，购买与资产组合甲相关系数为0.8的资产组合丁14.风险迁徙类指标用来衡量商业银行（）变化的程度。A流动性风险B市场风险C操作风险D信用风险15.信用风险缓释中，对合格净额结算的认定要求不包括（）。A在交易对象破产的情形下，仍可实施净额结算协议B交易双方间存在多个交易时，守约方需要在交易终止时向违约
6、方支付交易项下的全额款项C在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下的资产和负债D在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴露16.在对操作风险进行评估过程中，使用外部相关损失数据必须配合采用的方法是（）。A敏感性分析B风险管理专家的情景分析C基本指标法D标准法17.下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A高管欺诈属于可降低的风险B交易差错和记账差错属于可规避的风险C火灾和抢劫属于可规避的风险D对可规避的操作风险可采用调整业务规模、放弃某些产品等措施18.某机构购入一批国债并打算长期持有。现预计市场利率将上升。则该机构可以与银行进行（）。A期货交易，向银行买入利率期货B期货交易，向银行卖出
7、利率期货C互换交易，银行支付固定利息，机构支付浮动利息D互换交易，银行支付浮动利息，机构支付固定利息19.操作风险自我评估常用的方法不包括（）。A流程分析法B情景模拟法C引导会议法D随机法20.（）通常设置最高风险管理委员会，负责拟订全行的风险管理政策和指导原则。A董事会B高级管理层C监事会D风险管理总监21.下列选项中，不属于商业银行风险管理的“三道防线”的是（）。A前台业务人员B董事会和高级管理层C风险管理职能部门D内部审计22.假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为1英镑=1.5000美元，汇率波动的年标准差是250基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来3个月英镑兑美元的汇率有95%的
8、可能处于（）区间。A1.4750，1.5250B1.4000，1.6000C1.4500，1.5500D1.4250，1.575023.某商业银行目前的资本金为25亿元，其中扣除项为5亿元，信用风险加权资产为200亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率不低于8%，则市场风险资本要求最大为（）亿元。A40B9C8D424.商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的（）作为流动性储备。A15%B30%C50%D80%25.下列关于商业银行流动性辅助监管指标的说法，不正确的是（）。A经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×10
9、0%B经调整后的流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款余额C存贷款比例不得超过75%D存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有_。A建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户C明确商业银行的战略愿景和价值理念D建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现E深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值 2.对银行机构风险状况的监管主要包括_。A建立银行风
10、险的识别、评价和预警机制B建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系C建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等 3.在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。它包含的环节有_。A了解银行的业务和风险管理制度B界定其主要的业务领域C用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D列举
11、风险产生的原因E形成风险评估报告 4.衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到_A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与总资产比率D流动资产与总资产比率E大额负债依赖度 5.2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中
12、稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了_等风险。A市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险E声誉风险 6.期货市场的基本经济功能包括_。A套期保值、规避市场风险功能B价格发现功能C投机牟取暴利的功能D造市的功能E吸引更多市场参与者的功能 7.市场准入监管的主要目标包括_。A提高银行的盈利能力B保护银行股东的利益C保证注册银行具有良好的品质D预防不稳定机构进入银行体系E保护存款者的利益 8.以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有_。A要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程B如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释C及时检测和分析客户投诉的起因、
13、规模、趋势、规律、相关性等特征要素D与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境E通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念 9.外部事件引发的操作风险包括_。A外部欺诈盗窃B洗钱C内部欺诈D违反系统安全E监管规定 10.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示_。A资产的到期期限B资产的不同市场价值C资产的到期收益率D资产的现值E资产的当期收益率 11.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括_。A不良贷款迁徙率B资本充足程度C超额备付金比率D盈利能力E准备金充足程度 12.以下关于商业银行客户评级评分的验证的说法，正确的有_。A没有普遍适用的验证方法B验证是
14、一个循环过程C验证的流程只能在验证设计和实施部门公开D验证的结果要得到其他相关部门的审阅E巴塞尔新资本协议对验证没有特殊要求 13.合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求的措施包括（）。A加大差别化信贷政策执行力度B继续实施差别化的住房税收政策C增加住房建设用地有效供应D加快中低价位普通商品住房建设E加快中小套型普通商品住房建设14.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。A选择信用等级高的保证人B选择还款能力强的保证人C选择信用等级比借款人低的保证人D接收股东之间的单纯第三方保证方式E接收家庭成员之间的单纯第三方保证方式15.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基
15、本条件有（）。A入学通知书或学生证B学习成绩综合排名在所在班级前50名C有效居民身份证D在学校担任学生干部，并有老师提供证明E有同班同学或老师共2名对其身份提供证明16.下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的是（）。A一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80B购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80C购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90E建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的7017.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则
16、上不能接受（）为抵押物。A产权明晰的商用房B工业用房C划拨土地及地上定着物D集体土地使用权E工业土地及地上定着物18.各银行为使个人贷款办理便利，采取了（）的措施。A简化贷款业务手续B增加营业网点C提高服务质量D改进服务手段E增加服务人员19.客户可以通过（）办理个人贷款业务。A营业网点B网上银行C金融超市D个人贷款服务中心E声讯电话20.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。A贷款用途B借款合同数字是否正确C材料一致性D担保情况E借款人经济状况21.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验（）。A借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B合同
17、签署日期是否明确C所购或所租商用房价格是否合理D商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人E商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致22.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A是否按期足额归还贷款B收入水平是否发生变化C住所有无变动D有无卷入重大经济纠纷E身体状况是否变化23.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A不得按照异议申请人要求更改个人信息B检查个人信用数据库中存在的问题C对该异议信息作特殊标注D提供原信用报告E在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告24.下列关于个人信用贷款的说法，不正确的有（）。A个人信用贷款利率按照中国人民银行规
18、定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行B展期前后的利息按照原合同约定的利率计付C展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的、自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息D个人信用贷款期限为1年(含1年)，最长不超过5年E个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息、按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按年还本付息的还款方式25.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。A个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果D信贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页