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1、2021贵州银行从业资格考试真题卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不是当前应用较广泛的信用评分模型的是_。A线性概率模型BLogit模型C违约概率模型DProbit模型 2.资产净利率的计算方式是_。A资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B资产净利率=净利润/平均总资产C资产净利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100%D资产净利率=(净利润/肖售收入)100% 3.直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是_。A不断开发出针对不
2、同风险种类的风险量化方法B建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险 4._是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的变化可能会对金融千具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A情景分析B压力测试C事后检验D敏感性分析 5.标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成的是_的出台。A关于资本协议的市场风险补充规定B全面风险管理框架C巴塞尔新资本协议D巴塞尔资本协议 6.管理流程不清晰属于内部流程因素中的_。A结算/支付错误B财会/会计错误C文件/合同缺陷D
3、产品设计错误 7.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括_。A它是基于会计核算的划分B按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C直接面对风险管理的各项要求D有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持 8.下列关于期权内在价值的理解，不正确的是_。A内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D价内期权和平价期权的内在价值为零 9.下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是_。A如果买方期权在某
4、时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D买方期权持有者的最大损失是零 10.在符合性测试抽样中，关于根据业务频次确定的各年度抽样量参考标准的表述，下面选项中正确的是_。A每日执行多次的业务或事项，全年1000次以下的，抽样量应保持在2550个，全年1000次以上的，抽样量应保持在50个以上B每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在26个C每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在1025个D每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在26个 11._不包括在市场风险中。A利率风险B
5、汇率风险C操作风险D商品价格风险 12.Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是_。A流动资产/流动负债B流动资产/总资产C(流动资产-流动负债)/总资产D流动负债/总资产 13._业务不属于支付与结算业务产品线。A支付和托收B发行和支付代理C资金转账D清算和结算 14.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括_。A即期汇率B两种货币之间的利率差C期限D交易金额 15.下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是_。A总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与
6、净空头头寸之和之中的较大值 16.关于风险监管方法的表述，下面选项中不正确的是_。A风险监管的方法一般分为非现场监管与现场监管两类，其中非现场监管是最重要的方式和手段B非现场检查是指认可机构不定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括统计资料申报表、内部管理账日等C非现场检查是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D德国、英国等金融发达国家对金融业的日常监管已主要依靠非现场监管，中国人民银行也从1996年开始对国内商业银行实行非现场监管 17.风险管理的最基本要求是_。A适时、准确地识别风险B精确、
7、详细地计量风险C准确、完整地监测风险D迅速、有效地控制风险 18.下列关于银行资产计价的说法不正确的是_。A交易账户中的项目通常只能按模型定价B按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C存贷款业务归入银行账户D银行账户中的项目通常按历史成本计价 19.银行必须对外部数据配合采用_，求出严重风险事件下的风险暴露。A事后检验B敏感分析C情景分析D压力测试 20._是衡量利率变动对银行经济价值影响的-一种方法。A缺口分析B久期分析C外汇敞口分析D风险价值方法 21.操作风险损失是按照通用会计准则被反映在银行财务报表上的财务损失，包括_。A机会成本B损失挽回C与该操
8、作风险事件有联系的成本支出D为避免后续操作风险损失而采取措施所带来的相关成本 22.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是_。A交易限额B风险限额C止损限额D单一客户限额 23.巴塞尔委员会提出要将银行总经济资本的_分配给操作风险，这种按总收入一定比例提取资本的方法也称为“阿尔法()法”。A8%B15%C10%D12% 24.在对外币的管理中，银行_实施对每一种货币的流动性管理策略。A必须B不需要C可以也可以不用D以上都不对 25.在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价，依据的方针包括_。A充分性、安全性、有效性、适宜性B充分性、合规性、有效性、适宜性C充分性、安全性、
9、合规性、适宜性D充分性、准确性、合规性、适宜性 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.银行市场的微观环境是指_。A信贷资金的供求状况B银行内部拥有资源C银行同业竞争对手的实力与策略D银行自身实力E客户的信贷需求和信贷动机 2.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括_。A借款人还款情况B借款人工作单位变化情况C借款人收入变化情况D担保变化情况E借款人健康状况 3.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是_。A集资建房可以申请住房贷款B个人住房贷款不包含人民币贷款C个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款E个人住房贷款包含外币个人住房
10、贷款 4.下列有关汽车价格说法正确的有_。A新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者B新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者C二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者D二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者E上述成交价格包含各类附加税、费及保费等 5.下列选项中，导致保证人还款能力下降的主要原因包括_。A保证人无还款意愿B保证人经济实力下降C社会大经济环境恶劣D保证人身体状况出现问题E保证人信用状况恶化 6.以下属于经济和技术环境的是_。A外汇政策B政治对经济的影响C法律建设D政府的各项经济政策E外汇汇率 7.贷款
11、审批人对个贷业务的审批意见类型为_。A同意B否决C待定D复议E再审 8.个人贷款的对象要求_。A可以是自然人B可以是法人C必须具有完全民事行为能力D可以是限制民事行为能力E可以没有民事行为能力 9.下列情形中甲公司可以采取自主支付方式的借款人有_。A甲公司无法确定交易对象和交易金额B甲公司的交易对象乙公司不具备条件有效使用非现金结算方式C甲公司贷款资金用于临时资金调剂且金额不超过50万元D甲公司无法确定交易对象且交易金额不超过50万元E甲公司贷款资金用于生产经营调剂且金额不超过50万元 10.银行市场定位的原则包括_。A发挥优势B围绕目标C突出特色D局部战略E注重个体 11.银行在进行营销决策
12、前首先对_进行调查分析。A客户需求B竞争对手实力C金融市场变化D宏观经济环境E其他银行利率 12.个人贷款的支付方式包括_。A委托扣款B支票付款C本票支付D现金支付E柜面还款 13.下列企业行为中，属于商业银行必须考虑的财务风险的有_。A某企业用人不善，结果会计卷走了数额巨大的公司钱财B某企业在交易过程中多采用现金交易，很少开具发票C某企业经不起原材料和产品价格的波动D某企业在面临经营效益下降的时候出现逃债现象E某企业自有资金匮乏 14.下列关于银行监管必要性原理的论述，正确的有_。A无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构，所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构
13、的政府或其授权机构的监管B当某类经济机构的自我运行所要达到的利益目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府来加以约束，从而引导或强制其尽可能与社会利益保持一致C银行业先天存在垄断与竞争的悖论D宏观经济变动以及行业、产业、区域经济变动将对银行风险经营产生深远的影响E当风险发生时，债权人有条件将风险及其损失转移给银行。如果没有特别的保护措施，银行的利益就没有保障 15.在代理业务中，以下可能引发操作风险的行为包括_。A业务人员贪污或截留手续费B不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券C挪用客户资金D内部人员盗窃客户资料谋取私利E推销理财产品时只单方面宣传产品收益，不对风险进行提示 16.计算商
14、业银行特定客户的信用风险，需要的变量有_。A违约概率B违约损失率C行业风险指数D期限E违约风险暴露 17.记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括_。A设置头寸限额并进行监控B交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C交易头寸至少应逐日按照市场价值计价D按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控 18.商业银行的下列做法中，有助于降低流动性风险的有_。A将贷款集中于房地产企业B以零售资金作为银行负债的主要来源C设定风险集中限额D以批发性质的资金作为银行负债的主要来源E适度分散客户种类和资金到期日 19.商业银行
15、在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括_。A企业员工的数量B企业基本经营情况C客户的类型D法人的信用状况E以上皆是 20.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有_。A衡量商业银行风险变化的程度B包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C属于静态指标D表示为资产质量从前期到本期变化的比例E是风险监管核心指标的主要类别之一 21.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有_。A管理水平和内部控制B业务经营的合法合规性C市场风险敏感度D风险状况和资本充足性E资产质量和流动性状况 22.市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监
16、管透明度，从而有效发挥外部监督的作用。关于市场约束，下列表述正确的是_。A市场约束机制在巴塞尔新资本协议出台前存在于监管框架和经营实践中B市场约束的目的在于保证市场提供另一层面的监督C市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D市场约束作为第一支柱成为最低资本要求和监管当局监管检查的基础E良好的商业银行公司治理是市场约束发挥作用的基础 23.盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有_。A销售毛利率B销售净利率C资产负债率D净资产收益率E总资产周转率 24.风险管理部门结构的类型主要有_。A集中型的风险管理部门B分散型的风险管理部门C独立型的风险管理部门D非独立型的风险管理部门E制约型的风险管理部门 25.操作风险评估一般从以下哪两个层面开展_A业务管理B风险管理C内部管理D外部管理E流程管理第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页