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1、2022河南银行从业资格考试考前冲刺卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.紧急预备金的来源不包括_。A活期存款B货币市场基金C长期定期存款D贷款额度 2.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是_。A国家发行的金融债券利息B从股份公司取得股息C企业集资利息D银行存款利息 3.下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是_。A商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险B信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响C在所有信托协议中
2、，资产收益率和委托人的投资决策无关D信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 4.下列不符合期货交易制度的是_。A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B交易所每周结算所有合约的盈亏C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D会员持有的某一合约投机头寸存在限额 5.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是_。A成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C平衡型的客户往往以临近退休的中老年人
3、士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品 6._是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A基金开户B基金认购C基金申购D基金赎回 7.评估方法中不属于定量方法的是_。A确定/不确定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法D面对面的交谈法 8.下列属于退休规划工具的是_。 社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票ABCD 9.货币之所以具有时间价值，不是因为_。A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D人们偏好在未来消费 10.外汇市场最主要的参加者是
4、_。A中央银行B进出口商C商业银行D客户 11.保险合同分为财产保险合同和_。A医疗保险合同B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合同 12.下列关于预算与实际的差异分析，说法不正确的是_。A总额差异的重要性大于项目差异B要定出追踪的差异金额或比率门槛C依据预算的分类个别分析D若差异很大则需要各个项目同时进行改善 13.下列投资组合中，_适合即将退休的投资人。A投机股+房产信托基金+黄金B认股权证+小型股票基金+期货C定存+国债+票券+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+外币交易 14.以下不属于信托受益人范围的是_。A自然人B法人C未经注册的民间组织D政府部门 15.现金管理中，年度支
5、出预算等于_。A年度收入-上一年支出B年度收入-年储蓄目标C年度收入-年度支出D年储蓄目标-年度支出 16.目前_是世界上最大的外汇交易中心。A巴黎B伦敦C纽约D东京 17.债券发行价格的确定方式不包括_。A按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息D以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息 18.债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A股票市场；债券市场B期货市场；债券市场C货币市场；债券市
6、场D金融衍生品市场；货币市场 19.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是_。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大 20.以下关于金融互换市场的说法，正确的是_。A金融互换包括利率互换和货币互换两种类型B互换合约可以单方面更改C金融互换是通过银行进行的场内交易D互换市场上，交易双方都提供了履约保证 21.理财顾问服务流程不包括_。A收集资料B资产现状分析C财物目标确认D倾听客户的诉求 22.在金融资产的交易
7、机制中，最主要的是_。A供求机制B价格机制C流通机制D风险一收益机制 23.下列_属于货币型理财产品主要特点。A投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B投资期限短，投资期限资金赎回灵活C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D投资期限长，投资期限资金赎回灵活 24.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有_。A保险机构出售保险单B金融市场的自发调节C政府实施的主动调节D引导资金合理流动 25.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是_。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单
8、利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.在标准法中，商业银行的所有业务划分为8类产品线，下列选项中属于这8类产品线的有（）。A公司金融B零售银行业务C商业银行业务D资产管理E风险管理2.商业银行高级管理层风险管理的主要职责是（）。A审批风险管理的战略、政策和程序B执行风险管理的政策C制定风险管理的程序和操作规程D了解风险水平及其管理状况E确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，以至能有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险3.风险管理部门的主要职责有
9、（）。A风险管理部门履行的一个非常具体但却至关重要的职责是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B风险管理部门负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估C风险管理部门可以适当运用紧急避险的手段，规避某些特定的风险D风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅助作用E以上说法都不正确4.组合层面的风险识别应当关注（）。A银行客户是否过度集中于某个地区B银行客户是否过度集中于某个行业C银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善E宏观经济因素5.以下（）属于库房管理的规定。A双人管库，同时进出
10、B库钥分管，平等交接C严禁空库D严禁白条抵库E柜员现金箱实行限额管理6.贷款重组应当注意的事项包括（）。A是否属于可重组的对象或产品B进入重组流程的原因C是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小D转让贷款的成本费用E对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估7.衡量商业银行信用风险变化程度的指标包括（）。A资本充足率B大额风险集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E成本收入比8.汇率风险根据产生的原因不同大致可以分为（）。A外汇交易风险B股票价格风险C外汇结构性风险D市场风险E利率风险9.市场风险报告应当包括（）内容。A盈亏情况B内部和外部审计情况C市场风险经济资本分配情况D市场风险
11、政策和程序的遵守情况E市场管理机构10.商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括（）。A需要国外先进做法，长时间里资产负债管理信息系统B使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币C管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排D制定各币种的流动性管理策略E以上说法均不正确11.战略风险识别可以从（）入手。A战略层面B宏观层面C系统层面D微观层面E管理层面12.银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括（）。A本期贷款余额等基本情况B地区和客户结构情况C不良贷款清收转化情况D新发放贷款质量情况E新发放不良贷款的内外
12、部原因分析及典型案例13.根据国际最佳实践，在对商业银行客户进行信用风险识别时，财务报表分析应特别注重以下内容（）。A识别和评价财务报表风险B识别和评价经营管理状况C识别和评价投资管理状况D识别和评价资产管理状况E识别和评价负债管理状况14.下列方法中（）被应用于违约风险区分能力的验证。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKS检验D二项分布检验E扩展的交通灯检验15.以下关于客户信用评级，说法正确的是（）。A从国际银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段B信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变
13、量计算出一个得分来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级C20世纪90年代以后，信用评分模型在商业银行信用风险管理中得到广泛应用，该模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D违约概率模型能够直接估计客户的违约概率E一般来说，违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并在此基础上积累至少10年的数据16.下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围（）。A借款人的个人品德B企业的资本金C借款人未来现金流量的变动趋势D借款人提供的抵押品价值E借款的利率水平17.银行监管的必要性原理可概括为（）。A公共性质论B利益冲突论C债权保护论D银行风险论E资产管理论18.全面风险
14、管理要素包括（）。A内部环境和目标设定B事件识别和风险评估C风险反映和控制活动D内部环境和风险衡量E信息和交流以及监控19.下列关于风险预警方法的说法巾，正确的有（）。A黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律B蓝色预警法侧重定量分析C指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警D统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析E红色预警法重视定量分析与定性分析相结合20.IE（Internet ExPlorer）方式实现远程登录，可以在最短的时间内获得所有相关的风险信息，这种信息传递方式具有的主要优点有（）。A可以为业务人员提供便于业务决策的综合信息B真正实现风险数据
15、的全行集中管理、一致调用C分支机构业务人员和管理人员的PC机中不需要安装任何风险管理软件，最大限度地降低软件购买和维护成本D能够实现风险数据的集中处理E能够降低风险系数21.下列关于商业银行资本充足率管理办法的论述正确的是（）。A商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责B商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后三个月内C因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向银监会申请延迟D商业银行应在主要营业场所公布本办法要求披露的信息内容，并确保股东及相关利益人能及时获得E以上说法均不正确22.柜员风险的成因主要包括（）。A工作强度大，收入低B信贷操作不规范
16、C规章制度存在漏洞D未严格执行换人复核制度E柜员安全意识不强，缺乏自我保护意识23.审慎经营类指标包括（）。A股本净回报率B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率E成本收入比24.巴塞尔新资本协议对商业银行客户评级/评分的验证提出了许多要求，包括（）。A商业银行必须定期进行模型的验证B商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性C商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率D商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值E商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较25.根据巴塞尔新资本协议的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约（）。A某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还B某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现C某借款企业已破产，由此将不归还欠款D某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款E银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页