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1、2022河北银行从业资格考试模拟卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如下：ABACBDCEAF1GHIBJ0.1K1LMCN0.8O-0.8P1 2.下列不属于CAMELS评级六大要素的是_。A市场风险敏感度B管理C营利性D资产负债率 3.下列对于久期公式的理解，不正确的是_。A收益率与价格反向变动B价格变动的程度与久期的长短有关C久期越长，价格的变动幅度越大D久期公式中的D为修正久期 4.柜台业务操作风险控制要点不包括_。A完善
2、规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。B严格执行各项柜台业务规定C设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平 5.在商业银行的经营过程中，_决定其风险承担能力。A资产规模和商业银行的风险管理水平B资本金规模和商业银行的盈利水平C资产规模和商业银行的盈利水平D资本金规模和商业银行的风险管理水平 6.下列关于担保的说法，不正确的是_。A连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B抵押要求债务人将
3、抵押财产移交债权人占有C质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保 7.下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是_。A监管机构制订信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D股东通过股票的购买和赎
4、回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 8.银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括_。A经营绩效类指标B风险可控类指标C资产质量类指标D审慎经营类指标 9.根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是_。A0B50%C75%D100% 10.假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2.0000美元，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为_。A1英镑=1.9702美元B1英镑=2.0194美元C1英镑=2.0000美元D1英镑=1.9808美元 11.商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和
5、控制的操作风险属于_。A可规避的操作风险B可降低的操作风险C可缓释的操作风险D应承担的操作风险 12.下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是_。A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制订的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B行政法规是由国务院依法制订的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制订的规范性文件D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 13.如下表，G1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入。1-8，表示由
6、巴塞尔委员会设定的固定百分数。A产品线BG1-81-8C2006年D10E2007年F-5G2008年H5 14.计算VAR值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B风险度量的结果受制于历史周期的长短C无法充分度量非线性金融工具的风险D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 15.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与_中的较高者。A0.1%B0.01%C0.3%D0.03% 16.下列关于高级计量法的说法，正确的是_。A使用高级计量法不需要得到监管当局的批准B一旦商业银行采用高级计量法
7、，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法C巴塞尔委员会规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法D高级计量法的风险敏感度低于基本指标法 17.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入_。A资产负债风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C全而风险管理模式阶段D负债风险管理模式阶段 18.下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是_。A构造方式多种多样B交易灵活便捷C通常只能消除部分市场风险D不会产生新的交易对方信用风险 19.假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是_。A买入距到期日还有半年的债券B卖出永久债券C买
8、入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券 20.假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则累计总敞口头寸为_。A150B110C40D260 21.贷款转让按转让的资金流向可以分为_。A单笔贷款转让和组合贷款转让B无追索转让和有追索转让C一次性转让和回购式转让D代管式转让和非代管式转让 22.假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值(EVA)为_万元。A税后利润B经济资本乘数CVAR(250，99%)D资本预期收益率E2000万元F12.5G1000万元H20% 23.某银行2008
9、年的银行资本为1000亿元，计划2009年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%，则以资本表示的电子行业限额为_亿元。A5B45C50D55 24.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。A账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 25._用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A盈利能力比率B效率比率C杠杆比率D流动
10、比率 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.对于固定资产重置引起的融资需求，贷款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估_来预测。A公司的经营周期B资本投资周期C影响非流动资产周转的因素D影响固定资产重置的技术变化率E设备目前状况 2.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括_。A健全负责的董事会B清晰的发展战略C保守的会计原则D激励约束机制E严格的目标责任制 3.现金清收准备主要包括_。A贷款重组B破产清算C财产清查D债权维护E常规清收 4.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有_。A经
11、济发达程度B交通便利程度C员工人数D客户所在地区的市场密度E整体教育水平 5.市场价值法的优点主要在于_。A并不是所有的资产都有市场B它能够及时承认资产和负债价值的变化C能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题D即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值E银行可根据市场价格的变化为其资产定值 6.提款条件大致包括_。A资本金要求B监管条件落实C合法授权D政府批准E财务维持 7.资产转换理论带来的问题主要包括_。A自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失D银行短期存款的
12、沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力E缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 8.反映客户短期偿债能力的指标主要有_。A营运资金B总资产周转率C流动比率D现金比率E速动比率 9.贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括_。A贷款品种B贷款利率C授信对象D发放条件与支付方式E担保方式 10.下列不得用于抵偿债务的资产有_。A其他无法变现或短期难以变现的资产B所有权、使用权不明确或有争议的C依法被查封、扣押、监管的资产D资产已经先于银行抵押或质押给第三人的E债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施 11.不良贷款传统的处置方式主要有
13、_。A重组B呆账核销C现金清收D债权转让E打包处置 12.除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有_。A提款申请书B借款凭证C贷款用途证明文件D工程检验师出具的工程进度报告E财务报表 13.下列关于质押贷款特点的表述，正确的是_。A质押易于直接变现处理B银行对质物的可控制性强C质押是银行最愿意受理的担保贷款方式D银行在放款时占主动权，手续比较复杂E质物价值稳定性好 14.广义的信贷期限通常分为_。A提款期B宽限期C还款期D展期E逾期 15.贷款担保的作用主要表现为_。A降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率B巩固和发展信用关系C协调和稳定商品流转秩
14、序，使国民经济健康运行D促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E有利于真实地对项目进行评价 16.贷款档案管理的原则主要有_。A管理制度健全B人员职责明确C档案门类齐全D信息充分利用E提供有效服务 17.在开展贷前调查工作时，特别应对贷款的_方面进行全面调查。A合法合规性B安全性C借款人的资格D相关关系人E效益性 18.投资者进行债券投资时，直接看到的要素有_。A持有期收益率B票面价值C附息债券的票面利率D债券发行者名称E债券的偿还期限 19.下列说法中，属于金融期货和金融远期合约重要区别的有_。A金融远期合约不能降低风险；而金融期货合约能B金融远期合约为非标准合约，大多在场外进行交易；而金融
15、期货合约为标准合约，在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现；而金融期货合约在每个交易日结束前清算和执行D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割；而金融期货合约一般都进行实物交割E金融远期合约的二级市场非常活跃；而金融期货合约的二级市场非常不活跃 20.商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括_。A应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查B应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试C应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划D应当根据理
16、财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系E应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制 21.在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括_。A婚姻状况B子女及其他赡养人员C对风险的态度D要求增加短期所得还是长期资本增值E投资要求 22.关于理财目标，下列对应正确的有_。A启动个人生意短期目标B休假短期目标C建立退休基金长期目标D按揭买房中期目标E参加人寿保险短期目标 23.上海黄金交易所进行交易的金条成
17、色规格有_。A99.99%B99.97%C99.9%D99.7%E99.5% 24.基金可分配收益也称基金净收益，一般有_。A现金分红B按面额分配红利C红利再投资D按份额分配红利E按基金净资产分配红利 25.下列关于保险相关要素的表述，正确的有_。A投保人可以是自然人也可以是法人B被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人D在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页