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1、2022辽宁银行从业资格考试考前冲刺卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.衍生产品的_对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因。A衍生作用B杠杆作用C预期外汇买卖D即期外汇买卖 2.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强
2、调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 3.随机变量X服从均匀分布U(-1，3)，则随机变量X的均值和方差分别是_。A1和2.33B2和1.33C1和1.33D2和2.33 4.交易账户记录的是银行为了交易或避免交易账户其他项目的风险而持有的_。A美元B可以自由交易的金融工具和商品头寸C欧元D所有金融工具 5.在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括_。A资产风险管理模式B负债风险管理模式C全面风险管理模式D内部管理模式 6.巴塞
3、尔委员会认为，对付操作风险的第一道防线是严格的_。A外部监管B内部控制C人事管理D资本约束 7.一般情况下，商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对_。A预期损失B非预期损失C灾难性损失D经济损失 8.高级计量法在计量操作风险时认可保险的风险缓释影响，但保险的缓释作用不超过操作风险总资本要求的_。A10%B15%C18%D20% 9.下列关于收益计量的说法，正确的是_。A相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D百分比收益率衡量了绝对收益 10.下列
4、不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMEL)系统的是_。A个人因素B资本充足性C管理水平D流动性 11._属于银行信息系统的网络安全。A安全认证B操作系统安全C媒介安全D应用系统安全 12.假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A概率B0.05C0.20D0.15E0.25F0.35G收益率H50%I15%J-10%K-25%L40% 13.作为商业银行内部评级法指标的是_。A违约频率B违约概率C不良率D违约率 14.我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是_。A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理
5、层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D建立完善的信息报告和信息披露制度 15.以下不属于政治风险的是_。A税制改革B财产征用C洗钱D行业政策的改变 16.下列关于风险管理部门的说法，正确的是_。A必须具备高度独立性B具有完全的风险管理策略执行权C风险管理部门又称风险管理委员会D核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施 17.预期收入理论认为，任何银行资产能否到期偿还或转让变现，归根结底是以_为基础的。A实际收入B未来的收入C实际财富D投资收益 18.下列关于国家风险的说法，正
6、确的是_。A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围 19.下面哪些不属于市场风险_。A利率风险B汇率风险C声誉风险D商品风险 20.风险管理的核心在于_。A风险识别B风险计量C风险监测D选择最佳风险管理技术组合 21._是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A流动性风险B国家风险C操作风险D法律风险 22.下列关于事件的说法，不正确的是_。A概率描述的是偶然事件，是
7、对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的D在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件 23.银行监管的依法原则是指_。A监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C平等对待所有参与者D努力降低成本，不给纳税人增添负担 24._方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A原始损失数据B风险评估结果C关键指标D损失事件 25.我国规定，商业银行的核心
8、资本充足率不得低于_。A2%B4%C8%D10% 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.信贷授权可以分为_。A审贷分离B临时授权C转授权D直接授权E差别授权 2.下列属于贷款押品的有_。A银行本票B银行承兑汇票C上市公司股票D产权证E保险批单 3.下列关于抵押物估价的一般做法，正确的有_。A可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值B可委托具有评估资格的中介机构给予评估C可由银行自行评估D可由抵押人自行评估E可由债务人自行评估 4.银行不良资产的处置方式主要包括_。A重组B以资抵债C长期挂账D现金清收E呆账核销 5.公司客户品质基础分析的主要内容包括_。A客户
9、历史沿革分析B法人治理结构分析C股东背景D高管人员的素质E公司信誉情况 6.与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括_。A公司信贷产品是无形的B公司信贷产品和银行的全面运作分不开C对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同D公司信贷产品易被竞争对手模仿E公司信贷产品是其服务项目的动力引擎 7.下列关于季节性融资的说法，正确的有_。A季节性融资一般是短期的B公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D银行应保证季节性融资不被用于长期投资E银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 8.下列
10、关于质押与抵押的说法，正确的有_。A标的物的占有权是否发生转移是质押与抵押最重要的区别B质权人对质物负有善良管理人的注意义务C在实际中可能存在同一质物上重复设置质权的现象D抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取E在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 9.在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有_。A基本信贷分析B还款能力分析C还款可能性分析D确定分类结果E委托中介机构评估 10.除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有_。A客户对理财业务的认知度B金融机构监管体制C中介机构发展水平D其他理财机构理财业务的
11、发展E商业银行个人理财业务定位 11.金融衍生品的市场功能包括_。A价格发现B转移风险C补偿损失D优化资源配置E提高交易效率 12.商业银行的资产业务包括_。A代理买卖外汇B办理票据承兑C发放金融债券D发放短期贷款E承销政府债券 13.中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时，可以采用多样化的方式进行调查的事项有_。A商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性C客户资产保管人员和账户操
12、作人员职责的分离情况D商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况E当期理财计划的收益分配和终止情况 14.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在_。A综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B综合理财服务更强调个性化的服务C投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理E私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务 15.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用_进行衡量。A必要收益率B算术平均数C方差D标准差E期望收益率 16.货币之所
13、以具有时间价值，是因为_。A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D人们偏好在未来消费E利率变动 17.遗产规划工具主要包括_。A遗嘱B遗产委任书C赠与D遗产信托E人寿保险 18.金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是_。A交易功能B反映功能C集聚功能D调节功能E资源配置功能 19.最常见的银行理财产品风险包括_。A政策风险B违约风险C利率风险D市场风险E流动性风险 20.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括_。A投资项目风险B项目主体风险C项目评估风险D信托产品的设计风险
14、E流动性风险 21.证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的是_。A基金的分红方式不同B基金的信息披露不同C基金的法律依据不同D基金投资者地位不同E基金的投资目标不同 22.下列关于基金申购的说法，错误的是_。A基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金B投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额C基金申购采取“份额申购”原则D投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费E投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费 23.个人理财过程包括_。A执行个人理财规划B制定个人理财目标C制订个人理财规划D评估理财环境和个人条件
15、E监控执行进度和再评估 24.结构性理财产品的主要风险包括_。A挂钩标的物的价格波动B本金风险C收益风险D信用风险E流动性风险 25.关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有_。A商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益C商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利D商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益E以上说法都正确第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页