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1、2022河北银行从业资格考试真题卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。A信用风险B市场风险C政治风险D国家风险2.下列关于流动性风险的说法不正确的是（）。A承担过多的信用风险会同时增加流动性风险B很多操作风险都可能对流动性造成显著影响C声誉风险与流动性风险无关D市场风险会影响投资组合产生流动资金的需求，造成流动性波动3.银行监管的基本原则不包括（）。A依法原则B公开原则C效率
2、原则D配比性原则4.商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。这一阶段是商业银行的（）。A资产风险管理模式阶段B负债风险管理模式阶段C资产负债风险管理模式阶段D全面风险管理模式阶段5.在违约概率模型中，通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率的模型是（）。AKPMG风险中性定价模型BRiskCalc模型CCreditMoilitor模型D死亡率模型6.下列关于中国银监会对巴塞尔新资本协议实施范围的说法，不正确的是（）。A新资本协议银行从2010年年底起开始实施巴塞尔新资本协议B银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部
3、评级法的资产覆盖率不得低于50%C获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%D新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行7.巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于（），其中核心资本充足率不得低于（）。A8%、6%B8%、4%C12%、6%D12%、4%8.公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，是为了解决（）。A激励问题B委托一代理问题C企业契约问题D风险管理问题9.监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A最低资本充足率B市场约束C外部审计D内
4、部审计10.从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取（）。A从基层业务到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式11.下列不属于由内部流程引起操作风险的是（）。A产品设计缺陷B结算/支付错误C交易/定价错误D数据/信息质量12.下列关于信用衍生产品的说法，正确的是（）。A信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差B总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得C总收益互换中风险承担者
5、的资产负债表规模会增加D信用价差增加表明贷款信用状况好转13.如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么该银行的流动性需求等于（）亿元。A400B300C200D-10014.下列选项中，不属于巴塞尔新资本协议规定的商业银行一级资本的是（）。A股本B盈余公积C未公开储备D公开储备15.下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控C监管部门高度关注银
6、行类金融机构的公司治理、内部控制、风险管理体系以及风险计量模型的有效性D在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支机构的风险水平16.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A黑色预警法B蓝色预警法C指数预警法D统计预警法17.现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A每月参照市场定价B每日参照市场定价C每日财务报表定价D每月财务报表定价18.商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容，以下不属于战略目标的是（）。A战略愿景B阶段性战略目标C主要发展指标D长远性战略目标19.（）是指银行对公司、合伙企业
7、和独资企业及其他非自然人的债权。A公司风险暴露B零售风险暴露C金融机构风险暴露D股权风险暴露20.下列（）不属于商业银行获取资金、满足流动性需求的快捷通道。A公开市场B期货市场C债券市场D货币市场21.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率22.下列关于期权内在价值的理解，不正确的是（）。A内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B期权的执行价格低
8、于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C期权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D价内期权和平价期权的内在价值为零23.下列关于超额备付金率的说法正确的是（）。A外币超额备付金率不得低于1%B外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额×100%C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款D人民币超额准备金率不得低于1%24.我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的现象，商业银行面临的这种战略风险是（）。A行业风险B技术
9、风险C品牌风险D客户风险25.下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A操作风险普遍存在与商业银行业务和管理的各个领域B操作风险具有营利性，可以为商业银行带来盈利C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D操作风险会引发其他的一些风险诸如市场风险和信用风险二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有_。A贷款银行可按照实际情况要求借款人投保相关保险B以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证C贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或
10、其权利凭证转移占有手续及相关出质登记E以资产作抵押的，借款人应按照贷款银行的要求办理抵押物保险 2.以下各项中，认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是_。A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D无意识中产生了逾期E个人不清楚银行确认逾期的规则 3.建立个人征信系统的意义在于_。A有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险B有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展C保护消费者本身利益，提高透明度D为商业银行提供风
11、险预警分析E规范金融秩序，防范金融风险 4.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是_。A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D自己忘记是否办理过贷款或信用卡E个人不清楚银行确认逾期的规则 5.以下各项中，属于流动资金贷款的是_。A中国银行的个人商用房贷款B中国银行的个人投资经营贷款C中国建设银行的个人助业贷款D“幸福时贷”个人无担保贷款E“现贷派”个人无担保贷款 6.下列关于个人授信贷款的贷款期限说法，正确的是_。A抵押授信贷款的有效期限最长为20年B以新
12、购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订的前一日C将银行原住房抵押贷款转为个人授信抵押贷款的，有效期起始日为原住房抵押贷款发放的前一日D抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日E个人抵押授信贷款以新购住房为抵押授信贷款的，有效期间起始日为借款申请受理当日。 7.合同中的免责条款无效包括_。A违反法律、行政法规的强制性规定B因重大过失造成对方财产损失的C损害国家利益的D损害社会公共利益E造成对方人身伤害的 8.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是_。A一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B二手个人住房贷款，商业银行最主要的
13、合作单位是房地产经纪公司C商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保 9.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可通过以下策略来达到营销的目的_。A低成本策略B产品差异策略C专业化策略D交叉营销策略E情感营销策略 10.设备贷款采取保证的担保方式时，保证人是法人的，应当同时具备条件_。A工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B独立核算，自负盈亏C在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户D有偿付能力E有健全的偿付机制和财务管理制度 11.个人质押贷款的贷款
14、对象满足的条件是_。A在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人B提供银行认可的有效质物作质押担保C在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口D在贷款银行开立有个人结算账户E有正当且有稳定经济收入的良好职业 12.个人贷款的管理原则包括_。A全流程管理原则B诚信申贷原则C协议承诺原则D贷放分控原则E实贷实付原则 13.银行在进行市场环境分析时，应该做到_。A把市场环境分析作为一项经常性的工作来对待B把市场环境研究工作作为一项系统工程C要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料D要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度E每家银行可以在实践中根据自己的情况
15、与经验来加以确定 14.我国目前借款人还款意愿风险存在的原因有_。A诚实信用的市场契约原则在人们思想中还没有根深蒂固B很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识C没有高罚息和违约金D借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识E没有有效的黑名单制裁制度 15.各商业银行建立健全消费信贷职能机构的要求包括_。A要视具体情况建立和健全消费信贷机构，以适应业务发展的需要B要配备专门的营销人员和管理人员C要在年度信贷计划中安排适当的增量，以后逐年递增D应根据自身情况，制定各自的发展目标E加强对员工的培训 16.下列属于商业银行流动性风险预警指标中的融资指标/信号的是_。A愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上
16、升B融资成本上升C股票价格下跌D债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足E业务的风险水平增加 17.1999年6月，巴塞尔委员会提出了以_三大支柱为特色的新资本协议框架草案。A最低资本充足率要求B核心资本充足率要求C监管部门监督检查D市场约束E金融自由 18.战略风险管理的作用包括_。A强化了商业银行对于潜在风险的洞察力B能够确保产品和服务的溢价水平C能够最大限度地避免经济损失D能够持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值E能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用 19.常用的评估流动性风险的方法包括_。A缺口分析B现金流分析C久期分析D流动性比率/指标E模糊评价法 20.下列
17、关于资本监管的说法，正确的有_。A是审慎银行监管的核心B有利于银行资产规模迅速扩张C有利于控制银行体系的风险D是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E以上选项都对 21.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有_。A某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险E结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反
18、映了银行的操作风险 22._的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。A零售客户B小额存款人C个人存款人D公司存款人E机构存款人 23.商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括_。A客户的类型B企业基本经营情况C企业员工的数量D法人的信用状况E企业的资产规模 24.国家风险的评估指标中的比例指标包括_。A外债总额与国民生产总值之比B偿债比例C应付未付外债总额与当年出口收入之比D国际储备与应付未付外债总额之比E国际收支逆差与国际储备之比 25.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在_等方面存在不完善、不健全等问题。A业务管理框架B数据信息质量C风险管理要求D权利义务结构E内部系统安全第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页