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1、2022理财规划师考试真题卷（5）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.生理需要得到了基本的满足之后，安全需要便接踵而至。安全感可用下列公式加以表示：安全感=保障/危险=保险额/危险损失额或收入减少额。下列属于第一项对安全的需要的是_。A火灾或意外事件对人生命健康的危害B失去工作能力或生命后要求的经济保障C期待一个有序且可预知的环境D维持起码的生理需求2.不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是_。A现金规划B财产分配规划C风险管理与保险规划D投资规
2、划3.在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括_。A日常生活基本开销B已有负债的本利摊还支出C已有保险的续期保费支出D投资支出4.林先生以退休为最重要的理财目标。其年收A 8万，年支出4万，退休年龄55岁，教育金年支出1万，租购房屋年支出1万。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出 _万元；根据对林先生的描述，林先生属于_。_A4.8；蚂蚁族B4.8；慈乌族C2.4；蚂蚁族D2.4；慈乌族5.关于风险承受能力指标，下列的说法错误的是_。A可以依客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测验估算出来B可以依年龄、就业状
3、况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识估算出来C总分为100分，最低10分D年龄为最重要的考虑因素，在总分中占据一半，即50分6.某冒险型投资者50岁可以投资股票和存款的比例分别为_。A60%；40%B40%；60%C50%；50%D70%；30%7.四种典型的理财价值观中，一切为儿女着想的是_。A蚂蚁族B慈乌族C蟋蟀族D蜗牛族8.在进行资产配置时应同时考虑到根据个人_计算的风险承受能力和依个人 _计算的风险承受态度。_A客观条件；主观意愿B主观意愿；客观条件C客观意愿；主观条件D主观条件；客观意愿9.未来合理报酬率的设定与下列选项无因果关系的是_。A资金可运用期间B届时目标额的弹性C过去
4、的投资绩效D投资人的风险偏好10.下列投资者中，风险承受能力最高的是_。A金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生B上有高堂、下有妻小要扶养的45岁白营事业者C60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员D30岁上班族，有6-10年投资经验与专业证照、未婚有自宅无房贷者11.下列关于理财目标的弹性与客户投资风险承受能力的说法，正确的是_。A理财目标的弹性越小，可负担的风险越高B理财目标时间短且完全无弹性，可负担的风险越高C理财目标无弹性时，可负担的风险越高D理财目标的弹性越大，可负担的风险越高12.下列产品中不适合推荐给“蚂蚁族”的是_。A区域型基金投资组合B养老险C退休年金D现金卡13.评估客户投资
5、风险承受度，下列叙述错误的是_。A年龄较低所能承受的投资风险较大B资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金D长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高14.影响投资风险承受度的因素有_。 年龄 时间 理财目标弹性 个人主观的风险偏好 A、B、C、D、15.经济单位当事人采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险管理，其一般程序应当是_。A风险目标制定-风险控制-风险衡量-风险处理-风险评估B风险目标制定-风险识别-风险衡量-风险处理-风险评估C风险目标制定-风险识别-风险控制-风险处理-风险评估D风险目标制定-风险控制-风险衡量-
6、风险处理-风险调整16.一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型包括（）。 保守型 中立型 轻度进取型 进取型 A、B 、C、D、17.常见的评估客户风险承受能力的方法不包括_。A让客户回答自己所偏好的投资产品B通过搜集客户生活中的实际信息来评估风险承受能力C定量和定性相结合的方法D回归方法18.小张今年24岁，是财经类的本科生，国家公务员，未婚，无自用住宅，没有投资经验，那么他的风险承受能力的评分为_分。A82B80C77D7519.金融理财师可以依据客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测试估算风险承受态度指标。
7、理财分析师钱先生通过询问客户何小姐得到如下信息：可承受亏损百分比为 10%，长期利得为其首要考虑的因素，过去投资绩效为损益两平，赔钱对其心理影响较小，当前主要投资为股票，未来希望避免的投资工具是债券。根据上述信息，可知何小姐的风险承受态度是_。A低风险承受态度B中等风险承受态度C中高风险承受态度D高风险承受态度20.青年家庭理财规划的核心策略是_。A防守型B攻守兼备型C进攻型D中立型21.钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个子女。已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40%。3年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股
8、套牢。可忍受资产的最大损失率为10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影。向工作和生活情绪。当前资产的70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力、风险承受态度分别为_分。A60；52B65；60C52；75D65；5222.通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括_。A资金的投资期限B理财目标的弹性C投资人主观的风险偏好D投入资金的数量23.研究客户心理特征的Aspell分析模型将人的性格分为_种类型。A4B6C8D924.不能用来评估特
9、定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是_。A对于当前的投资组合构成B客户的负债和总资产比率，即负债比率C财产保险金额和年薪的对比D工作任期和变动频率25.以下关于对钱的态度特性描述中，不属于积累者(Amasser)的特性的是_。A担心钱不够用，致力积累财富B量出为入，开源重于节流C有赚钱机会时不排斥借钱滚钱D有储蓄习惯、仔细分析投资方案26.若能了解客户的学习特性，采用相对应的教育客户方式，则将产生事半功倍的效果。理财师对视觉型客户的教育方式包括_。A分派任务让其得以表现B游戏型学习C书籍和录像D反复说明咨询内容27.客户的理财个性表现为（）。A私密性、依赖性、盲目性、纪律性B私密性、依赖
10、性、冲动性、纪律性C保密性、依赖性、冲动性、纪律性D保密性、依赖性、冲动性、自律性28.学习理沦针对个人不同的学习特性，客户可分为3种学习类型，这其中不包括_。A听觉型B嗅觉型C视觉型D触觉型29.假设你的客户表现如下：看书时坐立不安；如果不能活动，思想便无法集中；以跳跃或手势表现情感；咨询面谈时需要多次休息，则该客户属于的学习类型是_。A听觉型B视觉型C触觉型D表达型30.下列选项中，属于高认知思考阶段引导方式的是_。A和客户分享其理财成功的经验，使其获得成就感。并请客户介绍其他客户，让理财师可帮更多人克服矛盾、解决问题B赚钱的目的为何会影响赚钱的方法，灌输客户设定赚钱后想实现的理财目标，以
11、及投资风险和平均报酬率的正确概念C说明矛盾为普遍现象，探询客户的价值取向和风险习性，说明一个好的理财计划可以克服此矛盾D协助客户制定记账程序、消费预算，投资、保险和税务规划方案，并且拟订追踪执行成效的方式31.修道士型客户缺乏开源动机，下列不属于理财师应针对其特性提供的建议的是_。A争取信任，认同规划是有用的B从记账开始，逐步引导规划C收入-支出=储蓄，做财务诊断D收入-储蓄目标=支出预算32.规划后的成效如何，还是有赖客户执行理财行动方案的决心和_而定。A自律性B依赖性C纪律性D冲动性33.菲利普斯和伯奎斯特的客户个性偏好分析模型中的4种客户类型是_。A现实主义者、完美主义者、行动主义者、实
12、用主义者B现实主义者、理想主义者、完美主义者、实用主义者C现实主义者、理想主义者、行动主义者、完美主义者D现实主义者、理想主义者、行动主义者、实用主义者34.私密性高但依赖性低的客户，更喜欢的金融服务方式是_。A语音建议B理财师应提供选择性方案C全权委托代客操作D自动化服务系统35.影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差主要包括_。 直觉判断时的过度自卑 短期趋势的非代表性 错误估计风险暴露水平 对风险的否认 A、B、C、D、36.费率打折与高附加值服务的金融行销方式适合的理财个性是_。A保守被动型B分析师型C群众型D赌徒型37.分析师型客户往往有主见而且行事谨慎，会搜集各种市场信息加以分析
13、后冉自己做决定 理财师对分析师型客户进行金融行销的重点是_。A应建议其以债券型或平衡型基金为主B应以理性行销显示保险的保障功能和节税利益C应以最大众化的定期缴费终身寿险为主D应推荐自负盈亏的投资型保单38.不同思考阶段的客户有不同的表现，下列属于矛盾思考阶段表现的是_。A客户的想法单纯，以赚钱为理财目标，并认为找到方法或找对人当顾问就可以实现此目标，只要赚到足够的钱其他目标皆可实现B客户开始拟定数个理财目标，发现有限资源无法同时达到目标的矛盾，期望高获利又无法冒风险的矛盾，客户困惑对自己无信心C客户开始整合理财方案到日常生活之中，明了当前的消费和储蓄如何影响中长期理财计划，客户对达成理财目标的
14、信心提高D客户在整个金融理财过程中受到启发，落实理财行动计划，不仅对各阶段理财目标的大成深具信心，也将其成功经验用在非财务的其他生活层面上39.凸性效用函数(convex utility function)表示投资者_。A喜欢财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递增B喜欢财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递减C希望财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递增D希望财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递减40.理财师应该根据客户对钱的态度提出相应的建议，下列对应不正确的是_。A储藏者提供选择性解决B积累者慎选投资标的，分散风险C挥霍者让其认知透支挥霍日子不长
15、久D逃避者争取信任，认同规划是有用的41.下列关于行为金融学对于风险心理的研究发现，表述正确的是_A人们选择往往是充分的抽样B同风险回避相比，人们更加注意回避损失C对某一风险获得了较多的信息后，人们会倾向于规避该风险D人们常常低估低概率但高影响的风险，而高估高概率但低影响的风险42.定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来搜集信息。下列关于调查问卷的说法不正确的是_。A没有对所搜集的信息给予量化B有助于将评估过程标准化C可以突出客户可能没有考虑过的问题D有助于启动金融理财师和客户之间的信息交流43.设1、2，为任意两个可能的财富值，0a1，凹性效用函数具有的性质为_。Aua1+(1-a
16、)2au(1)+(1-a)u(2)Bua1+(1-a)2au(1)+(1-a)u(2)Cua1+(1-a)2au(1)+(1-a)u(2)Dua1+(1-a)2au(1)+(1-a)u(2)44.下列不属于市场风险的是_。A股市风险B债市风险C利率风险D信用风险45.下列不属于影响风险承受能力的人口统计学特征的是_。A财富B性别C居住环境D婚姻状况46.风险厌恶者更倾向于下列选择中的_。A确定的4000美元损失B80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失C确定的4000美元收入D80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元47.某投资者面临四项风险资产，其预期收益率和标准差如表6
17、-3所示。根据表6-3的数据，若投资者的风险厌恶度A=4，其会选择资产（）；若投资者是风险中性者(A=0)，其会选择资产（）。A；B；C；D；48.在概率和收益的权衡方面，不包括的方法是_。A确定/不确定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法D调查问卷法49.一个有风险的决策包括不同维度的判断，其判断的方面包括下列的_。 可能获得的收益 获得收益的可能性 可能造成的损失 导致损失的可能性 A、B、C、D、50.李先生投资股市进操作已经超过10年，时间不算短，但始终是赚少赔多，不禁怀疑专家所讲的，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率的说法。小赵若是被询问的专家，借由行为金融学的理论，回答李先生的询问_。A李先生进出股市10年和长期投资股市10年是两回事，高周转率产生的交易成本将大幅侵蚀获利B坚持专家的观点，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率，收益应该马上就要回来C李先生应该改变自己对风险的态度，增强抗风险的心理承受能力D建议其退出股市，进行其他金融产品的投资第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页