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1、2022湖北银行从业资格考试真题卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某项目初始投资1 000元年利率8%，期限为1年，每季度付息一次按复利计算。则其1年后本息和为_元。A1 047.86B1 036.05C1 082.43D1 080.00 2.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是_。A股票基金债券基金混合基金货币市场型基金B股票基金混合基金债券基金货币市场型基金C混合基金股票基金债券基金货币市场型基金D混合基金股票基金货币市场型基金债券基金 3.商业银行在业
2、务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员应_。A以客户利益至上，拒绝开展该业务B不用在意，因为利益冲突在所难免C向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议D以银行利益至上，只要业务有收益就去做 4.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行业从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是_。A活期储蓄账户B定期投资账户C扣款账户D信用卡账户 5.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的_。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应 6.下列关于分业经营、分业管理
3、的说法。正确的是_。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 7.下列流动性最差的一组是_。A股票、债券B活期存款、基金C收藏品、房地产D定期存款、外汇 8.某人现在30岁，60岁退休，预计活到80岁。现在的生活成本是每年2万元假设之后每年生活成本增长率为4%，投资回报率为6%。则其退休时应准备_元退休金。(1+4%)20=2.19，(1+4%)30=3.24，(1+6%)20=3.21，(1+6%)30=5.74。A1 029 533B
4、1 411 150C1 823 925D2 500 000 9.一般而言。财富积累达到最高峰的时候是_。A大学毕业时B初有子女时C退休前D退休终老期 10.衡量债券收益率的方法不包括_。A远期收益率B到期收益率C即期收益率D提前赎回收益率 11.某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)。该理财产品与LIBOR挂钩协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时。给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%区间。则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天。则该产品投资者的收益为_美元。A750B1 500C2 500D
5、3 000 12.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%。在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为_。A15%B6%C10%D20% 13.根据证券法。不一定属于证券交易内幕信息知情人的是_。A公司的高级管理人员B持有公司6股份的股东C公司股票上市的保荐代表人D公司实际控制人的董事 14.在保险业务相关要素中。_只能由单位担任不能是个人。A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人 15.银行个人理财业务人员的下列做法，没有违反银行业从业人员职业操守的是_。A为朋友提供担保
6、B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并 16.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是_。A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 17.为了弥补客户临时性资金短缺。一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立_。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账户D交易账户 18.下列关于保险代理人和保险
7、经纪人的说法，不正确的是_。A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任 19.个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于_。A股票市场B商业票据市场C货币市场基金D大额可转让定期存单市场 20.下列各
8、事件中，_引发的投资风险属于系统性风险。A某公司高级管理层集体跳槽B全球经济低迷期到来C某上市公司被恶意并购D某航空公司下属的飞机失事 21.2007年年初。某人资产150万元。负债60万元。2007年全年理财收入4万元。理财支出3万元。非理财收入120万元，非理财支出105万元。则他在2007年年末的净资产为_万元。A106B90C91D150 22.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是_。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认
9、，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 23.可赎回债券在_时，发行方选择赎回债券的可能性增大。A市场利率下降B市场利率上升C市场利率不变D债券价格下降 24.假定年利率为10%。某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行_元。(不考虑利息税。)A10 000B12 210C11 100D7 582 25.下列关于税收政策的说法，不正确的是_。A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期，提高印
10、花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列符合银行业从业人员职业操守的有_。A离职后向新单位介绍原单位客户情况B在工作中发现同事工作有失误，下班后告知C参加客户邀请的娱乐活动时带家属D参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品E将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报 2.严格意义上，金融衍生品包括_。A远期B期货C期权D互换E各种票据 3.合同生效的要件有_。A当事人必须具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C当事人意思表示正确D合同标的合法E合同标的须确定和
11、可能 4.非法吸收公众贷款罪的客观方面表现为_。A私设“银行”吸收公众存款B以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款C某商业银行在储户中开展定期抽奖活动D某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息E某商业银行以存定贷，多存可以多贷 5.巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括_。A资本构成B盈利能力C风险敞口D客户信息E机构设置 6.商业银行发行金融债券应当具备的条件包括_。A具有良好的公司治理机制B最近三年连续盈利C本年盈利D最近三年没有重大违法、违规行为E核心资本充足率不足4% 7.下列哪些属于非融资类保函_A融资租赁保函B预付款保函C延期付款保函D租赁经营保函E有价证券保付保函 8.
12、银行可以进行的代理业务包括_。A代理国债买卖B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务 9.银行业从业人员应该尊重同事的_。A工作方式B收入水平C家庭情况D工作成果E个人隐私 10.一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥_A对客户的投诉表示反感B不及时将处理意见告知客户C采取压制、拖延等方法人为设置障碍D轻慢客户投诉E故意刁难客户 11.破产财产优先清偿_后再进行分配。A破产费用B国家税收C职工工资D公益债务E医疗保险 12.银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求
13、_A因家中孩子生病，临时自行将自己的交易密码等交给实习生小王代为处理半天业务B发现同事操作上有不规范的地方，下班后悄悄地予以提醒C向客户宣传说，下周要调利率，你下周来存钱比较有利D对那些扬言要告银行的客户说，我不信你能把银行告倒了，使得客户放弃了上法院起诉的念头E对后台系统处理速度较慢导致客户等待时间过长的问题从不向后台人员抱怨 13.有可能构成保险诈骗罪主体的有_。A保险人B投保人C被保险人D要保人E受益人 14.票据权利包括_。A付款请求权B支付本金利息权C追索权D提示付款权E抵押权 15.商业银行会计资本包括的项目有_。A实收资本B资本公积C经济资本D一般准备E资本利得 16.“熟知业务
14、”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特l生、收益、风险、_。A价格变动趋势B法律关系C业务处理流程D供求关系E风险控制框架 17.国内的保理业务主要包括_。A应收账款买断B应收账款收购C应收账款代理D应付账款收购E应付账款收购 18.代理关系的法律特征有_。A能够引起民事法律后果B代理人以被代理人的名义从事代理活动C代理人在代理权限范围内独立意思表示D代理人以自己的名义从事代理活动E代理行为的法律后果直接归属于被代理人 19.下列票据的继受取得的方式有_。A背书取得B原始取得C赠与取得D税收取得E因公司合并取得 20.单位可以开立以下哪些用途的专用存款帐户_A基本建设基金B住房基金C
15、社会保障基金D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金 21.银行业从业人员常见的不正当竞争方式有_。A强买强卖B贬低对手C虚假宣传D硬性摊派E低价销售 22.银监会提出的具体监管目标是_。A保护广大存款者和消费者的利益B增进市场信心C提高银行业的利润D增进公众对现代金融的了解E努力减少金融犯罪 23.国家助学贷款的用途是_。A支付学杂费B支付延期毕业所需费用C支付生活费D支付出国留学费用E支付出国留学学费 24.我国政策性银行包括_。A国家开发银行B中国投资银行C中国进出口银行D中国农业银行E中国农业发展银行 25.现在商业银行倡导的合规理念内容有_。A全员主动合规B合规创造价值C合规才能促发展D合规第一、效益第二E合规促进合法第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页