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1、 贵阳银行股份有限公司贵阳银行股份有限公司 BANK OF GUIYANG CO.,LTD. 20182018 年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：601997601997） 二一九年四月二一九年四月 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 重要提示重要提示 一、 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 二、 本行第四届董事会2019年度第二次会议于2019年4月15日审议通过了2018年年度报告及摘要，本次会议应出席董事12名，亲自出席董事9名，张涛涛董事因公
2、务原因未参加会议，曾军董事委托蒋贤芳董事表决，洪鸣董事委托蒋贤芳董事表决。会议由陈宗权董事长主持，监事会成员及高级管理人员列席了会议。 三、 本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。 四、 本行董事长陈宗权先生、主管会计工作的负责人夏玉琳女士、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、 准确、 完整。 五、 经董事会审议的报告期利润分配预案 本行董事会建议，以普通股总股本2,298,591,900股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利4元人民币（含税）,共计派发现金股利919,436,760元（含税）；以资本
3、公积按每10股转增4股，合计转增919,436,760股，实施资本公积转增股本后，本行注册资本由2,298,591,900元变更为3,218,028,660元。 上述预案尚待股东大会批准。 六、 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制， 除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 七、 前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 八、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 否。 九、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 否。
4、 十、重大风险提示 本行经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险和声誉风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 目目 录录 第一节第一节 释义释义 1 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 2 第三节第三节 董事长致辞董事长致辞 8 第四节第四节 公司业务概要公司业务概要 10 第五节第五节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 12 第六节第六节 重要事项重要事项 46 第七节第七节 普通股股份变动及
5、股东情况普通股股份变动及股东情况 58 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况 66 第九节第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况 70 第十节第十节 公司治理公司治理 84 第十一节第十一节 财务报告财务报告 98 第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录 99 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 1 第一节第一节 释释 义义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义： 公司、本行 贵阳银行股份有限公司 央行 中国人民银行 中国银保监会 中国银行保险监督管理 委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 贵州银保监局 中国银行保险监
6、督管理委 员会贵州监管局 上交所、交易所 上海证券交易所 广元市贵商村镇银行 广元市贵商村镇银行股份 有限公司 贵银金融租赁公司 贵阳贵银金融租赁有限责 任公司 元 人民币 元 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 2 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、 公司信息 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称 BANK OF GUIYANG CO.,LTD. 公司的外文名称缩写 BANK OF GUIYANG 公司的法定代表人 陈宗权 二、 联系人和联系方式 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市云岩
7、区中华北路77号 电话 0851-86859036 传真 0851-86859053 电子邮箱 gysh_ 三、 基本情况简介 公司注册地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 公司注册地邮政编码 550004 公司办公地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 公司办公地邮政编码 550004 公司网址 电子邮箱 gysh_ 服务及投诉电话 40011-96033 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 3 四、 信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报 证券时报证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室
8、五、 公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股 上海证券交易所 贵阳银行 601997 优先股 上海证券交易所 贵银优 1 360031 六、 公司注册情况 首次注册日期 1997年4月9日 首次注册地点 贵阳市云岩区瑞金北路75号 变更注册日期 2016年11月7日 变更注册地点 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 注册资本 人民币2,298,591,900元 统一社会信用代码 9152010021449398XY 金融许可证机构编码 B0215H252010001 七、 其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙
9、） 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 签字会计师姓名 严盛炜、吕红艳 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼 签字的保荐代表人姓名 宋双喜、吴书振（首次公开发行） 闫明庆、贺星强（优先股） 持续督导的期间 2016 年 8月 16 日至 2018 年 12 月 31 日（首次公开发行） 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 4 2018 年12月12日至 2019 年12月31日 （优先股） 公司股票的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 公司其他基本情况 本报告
10、以中、英文编制，中、英报告理解上发生歧义时，以中文报告为准。 八、 近三年主要会计数据和财务指标 规模指标规模指标 （人民币（人民币 千元）千元） 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 20172017 年年 1212 月月 3131 日日 本报告期末较期初本报告期末较期初 增减（增减（% %） 20162016 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 503,326,324 464,106,363 8.45 372,253,194 负债总额 467,483,050 438,476,345 6.62 350,253,486 归属于母公司股东的所有者权益 34,829,
11、517 24,712,394 40.94 21,137,231 归属于母公司普通股股东的所有者权益 29,836,621 24,712,394 20.74 21,137,231 存款总额 312,478,883 297,530,647 5.02 262,998,070 贷款总额 170,304,666 125,514,253 35.69 102,493,710 其中：企业贷款 130,210,283 95,186,700 36.79 77,868,476 零售贷款 39,671,455 29,972,667 32.36 23,747,087 贴现 422,928 354,886 19.17 8
12、78,147 贷款损失准备 -6,134,816 -4,535,735 35.26 -3,414,816 经营业绩（人民币经营业绩（人民币 千元）千元） 20182018 年年 20172017 年年 本报告期较上年本报告期较上年 同期增减（同期增减（% %） 20162016 年年 营业收入 12,645,284 12,477,022 1.35 10,158,967 营业利润 5,531,096 5,124,692 7.93 4,196,979 利润总额 5,545,393 5,126,690 8.17 4,252,379 归属于母公司股东的净利润 5,137,277 4,530,676 1
13、3.39 3,654,319 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 5,088,992 4,462,390 14.04 3,627,256 经营活动产生的现金流量净额 -37,975,484 20,741,470 - 70,393,547 每股计（人民币每股计（人民币 元元/ /股）股） 基本每股收益 2.23 1.97 13.20 1.86 稀释每股收益 2.23 1.97 13.20 1.86 扣除非经常性损益后的基本每股收益 2.21 1.94 13.92 1.85 每股经营活动产生的现金流量净额 -16.52 9.02 - 30.62 归属于母公司普通股股东的每股净资产 12.9
14、8 10.75 20.74 9.20 盈利能力指标（盈利能力指标（% %） 全面摊薄净资产收益率 17.22 18.33 下降 1.11 个百分点 17.29 加权平均净资产收益率 18.88 19.76 下降 0.88 个百分点 21.67 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 17.06 18.06 下降 1.00 个百分点 17.16 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 18.70 19.47 下降 0.77 个百分点 21.51 总资产收益率 1.08 1.10 下降 0.02 个百分点 1.21 净利差 2.25 2.56 下降 0.31 个百分点 2.76 净息差 2.33
15、2.67 下降 0.34 个百分点 2.88 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 5 资本充足率指标（资本充足率指标（% %） 资本充足率 12.97 11.56 上升1.41个百分点 13.75 一级资本充足率 11.22 9.54 上升1.68个百分点 11.51 核心一级资本充足率 9.61 9.51 上升0.10个百分点 11.50 资产质量指标（资产质量指标（% %） 不良贷款率 1.35 1.34 上升 0.01 个百分点 1.42 拨备覆盖率 266.05 269.72 下降 3.67 个百分点 235.19 拨贷比 3.60 3.61 下降 0.01 个百分点 3.33
16、 注：1.根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式（2017 年修订） 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露 （2010年修订） 规定计算； 2.公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加本公司归属于母公司股东的净资产 49.93亿元。本公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息，截至本报告期末尚未派发首年的股息，公司董事会将在每年派息日前审议当年的派息方案。本表中的基本每股收益、全面摊薄净资产收益率、加权平均净资产收益率均未考虑优先股的影响 九、 20
17、18年分季度主要财务数据 单位：人民币 千元 第一季度第一季度 （1 1- -3 3 月份）月份） 第二季度第二季度 （4 4- -6 6 月份）月份） 第三季度第三季度 （7 7- -9 9 月份）月份） 第四季度第四季度 （1010- -1212 月份）月份） 营业收入 3,232,266 2,809,372 3,082,889 3,520,757 营业利润 1,339,410 1,135,961 1,641,791 1,413,934 利润总额 1,339,421 1,141,952 1,640,986 1,423,034 归属于母公司股东的净利润 1,159,859 1,118,571
18、 1,455,143 1,403,704 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,159,857 1,113,785 1,454,668 1,360,682 经营活动产生的现金流量净额 -22,783,602 -1,474,251 -14,232,352 514,721 十、 非经常性损益项目和金额 单位：人民币 千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 20182018 年年 20172017 年年 20162016 年年 非流动资产处置损益 -523 -928 -481 其他收益 61,594 116,465 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 14,808 2,876 55,40
19、0 少数股东权益影响额 -7,127 -17,229 -13,115 所得税影响额 -20,467 -32,898 -14,741 合计 48,285 68,286 27,063 十一、补充财务指标 项目（项目（% %） 20182018年年1212月月3131日日 20172017年年1212月月3131日日 20162016年年1212月月3131日日 流动性比例 85.84 67.59 78.64 存贷比 54.50 42.19 38.97 单一最大客户贷款比率 3.65 3.26 3.27 最大十家客户贷款比率 27.81 26.90 28.10 成本收入比 26.73 28.10 2
20、5.60 拆入资金比 5.17 3.68 1.88 拆出资金比 0.00 0.37 0.00 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 6 项目（项目（% %） 20182018年年1212月月3131日日 20172017年年1212月月3131日日 20162016年年1212月月3131日日 正常类贷款迁徙率 3.68 2.50 4.80 关注类贷款迁徙率 47.67 21.80 21.02 次级类贷款迁徙率 96.34 96.12 93.73 可疑类贷款迁徙率 96.07 89.85 65.47 十二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构及变化情况 单位：人民币 千元
21、项目项目 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 合并合并 非合并非合并 资本净额 41,115,681 38,005,967 核心一级资本 30,562,283 29,553,524 核心一级资本净额 30,472,004 27,967,323 其他一级资本 5,089,651 4,992,896 一级资本净额 35,561,655 32,960,219 二级资本 5,554,026 5,045,748 风险加权资产合计 316,930,230 290,337,343 信用风险加权资产 283,847,370 258,351,100 市场风险加权资产 11,427,630 1
22、1,427,630 操作风险加权资产 21,655,230 20,558,613 核心一级资本充足率(%) 9.61 9.63 一级资本充足率(%) 11.22 11.35 资本充足率(%) 12.97 13.09 注：1.根据中国银保监会关于商业银行资本构成信息披露的监管要求 ，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（） ； 2.信用风险采取权重法；市场风险采取标准法；操作风险采取基本指标法 （二）母公司杠杆率 单位： 人民币 千元 项目项目 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 20182018 年年 9 9 月月 3030 日日 20182018 年
23、年 6 6 月月 3030 日日 20182018 年年 3 3 月月 3131 日日 杠杆率（%） 6.16 5.02 5.01 4.93 一级资本净额 32,960,219 26,293,682 25,549,583 24,339,036 调整后的表内外资产余额 530,021,261 507,159,432 503,841,892 486,319,509 （三）流动性覆盖率 单位： 人民币 千元 项目项目 20182018年年1212月月3131日日 合并合并 非合并非合并 合格优质流动性资产 103,389,007 100,726,013 现金净流出量 46,932,905 46,88
24、2,157 流动性覆盖率（%） 220.29 214.85 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 7 十三、采用公允价值计量的项目 单位：人民币 千元 项目名称项目名称 期初余额期初余额 期末余额期末余额 当期变动当期变动 对当期利润的影响金额对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,761,228 1,123,019 -638,209 36,917 可供出售金融资产 61,460,515 67,004,848 5,544,333 - 合计 63,221,743 68,127,867 4,906,124 36,917 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报
25、告 8 第三节第三节 董事长致辞董事长致辞 2018 年是不平凡的一年。 这一年， 是贯彻落实党的十九大精神开局之年。这一年， 是贯彻落实党的十九大精神开局之年。贵阳银行深学笃用习近平新时代中国特色社会主义思想， 一以贯之落实执行各级党委政府和监管部门对金融工作的重要部署。一年来，我们围绕金融工作主要任务， 坚持尊重规律， 回归本源， 发展定位和工作重点愈发清晰，长期可持续发展更有信心，经营管理实现稳中有进。报告期末，资产总额 5033.26 亿元，各项存款余额 3124.79 亿元，各项贷款余额1703.05 亿元，全年实现营业收入 126.45 亿元，实现归属于母公司股东的净利润 51.3
26、7 亿元，主要规模指标增速更趋合理。 这一年，是中国改革开放四十载华彩这一年，是中国改革开放四十载华彩展映之年展映之年。四十年来，党和国家的事业取得了伟大成就，贵阳银行亦在改革中诞生，在改革中不懈求索。一年来，我们与时代并进，持续深化体制机制改革。 “党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督和高管层授权经营”的公司治理体系不断完善，各治理主体职能有效发挥。以大零售为战略重点的改革转型有序推进，零售业务占比持续扩大，对全行贡献度不断增加。 “大数据特色银行” 和 “绿色生态特色银行” 建设稳步推动，特色化业务发展取得新的成效。基础管理建设不断强化，完善差异化授权体制，提高精细化管理水平，提升
27、集团并表管理能力，管理流程更加科学，管理效能日渐增强。 这一年， 是中国经济开启高质量发展重要之年。这一年， 是中国经济开启高质量发展重要之年。高质量发展成为当前和今后一段时期经济社会确定发展思路的根本遵循， 贵阳银行找准定位，主动求变，内外兼修，誓以更大的决心和毅力提高金融服务供给的质量和实现自身高质量发展。我们顺应金融服务回归本源，我们顺应金融服务回归本源，坚持服务实体经济方向，坚持服务供给侧结构性改革，报告期末，贷款较年初增长 35.69%，增幅位居区域同业前列；不断向小微企业、 “三贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 9 农” 、民营等经济社会发展薄弱环节倾注金融资源，全面完成
28、“两增两控”目标任务。我们顺应高质量发展业务模式，我们顺应高质量发展业务模式，以优化客户和业务结构为抓手巩固公司业务基础地位， 以提升零售业务竞争能力为抓手深化零售金融“压舱石”功能，以稳妥推进资金业务深化转型为抓手促进同业、投行、资管业务协同发展，业务结构持续优化。我们顺应我们顺应高质量发展内在要求，高质量发展内在要求，完善全面风险管理体系，持续加强内控合规建设，报告期末不良贷款率 1.35%，低于全国银行业和全国城商行平均水平，拨备覆盖率 266.05%，各类风险得到有效控制；顺利完成 50亿元人民币优先股非公开发行和 45 亿元人民币二级资本债发行，资本实力得以提升，持续稳健发展的基础进
29、一步夯实。 取得的成绩极其不易，每一份收获背后，都离不开各级党委政府和监管机构给予的悉心指导和帮助， 离不开广大股东和客户给予的充分信任和支持， 离不开全体贵阳银行人付出的辛勤汗水与智慧。 在此，我谨代表公司表示崇高的敬意和诚挚的谢意！ 2019 年是充满希望和挑战的一年。我们将迎来新中国成立七十周年华诞， 也将面对全面建成小康社会第一个百年奋斗目标的关键考验，贵阳银行将紧扣高质量发展主线，守好发展与风险两条底线，深化转型、积极创新，以“价值金融创造者”的使命担当，努力当好地方经济的助推者，客户价值的成就者，员工幸福的守护者和股东价值的创造者，为实现“百年好银行”愿景而不懈奋斗！ 董事长：陈宗
30、权 2019 年 4 月 15 日 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 10 第四节第四节 公司业务概要公司业务概要 一、 公司经营范围 公司的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管
31、机构批准的其他业务。 二、 核心竞争力分析 （一）良好的区域环境（一）良好的区域环境和较强的机遇意识和较强的机遇意识 近年来，贵州省经济快速发展，全省地区生产总值增速连续 8 年位居全国前三位；2018 年，贵州省地区生产总值为 1.48 万亿元，较上年增长 9.1%，增幅位居全国第一。随着贵州省大扶贫、大数据、大生态三大战略行动深入推进，全省脱贫攻坚成效显著、大数据产业蓬勃发展、生态环境持续向好，发展质量明显提升；当前，贵州省统筹推进建设贵州省国家生态文明先行示范区、国家大数据（贵州）综合试验区、内陆开放型经济试验区和绿色金融改革创新试验区，为本行经营发展提供了良好的区域环境。作为立足本地的
32、城市商业银行，本行不断强化机遇意识，始终坚持深耕本地，坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕地方发展战略，因地制宜、因时制宜，在金融精准扶贫、大数据金融、绿色金融等方面获得良好发展机遇。 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 11 （二）深厚的客户基础和突出的机构优势（二）深厚的客户基础和突出的机构优势 本行成立 21 年来， 始终秉承 “服务市民、 服务中小、 服务地方”的办行宗旨，拥有深厚的客户基础和突出的机构优势。一是本行在地方支柱产业、优势行业拥有一批长期合作的稳定客户，坚持打造特色化、本土化的中小微企业金融服务体系，形成了较强的品牌影响力。二是本行以“情系千万家，真诚服务市民”
33、的服务理念，努力构建多层次、广覆盖的便民网络，积极开展普惠金融业务，能有效满足城乡居民的金融服务需求，获客能力较强。三是本行主要经营机构均位于贵州省，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，培育了较高的客户忠诚度。四是随着本行的不断发展，机构网点已实现贵州省内 88 个县域全覆盖， 在省内已设立 5000 多个农金站点，为本行提供了强有力的营销平台和经营基础，使本行在同业间的竞争优势更加凸显。 （三）高效的决策效率和积极的创新理念（三）高效的决策效率和积极的创新理念 一是本行作为区域性城市商业银行，战略布局合理，内
34、部协同能力较强，信息传递快速有效，管理决策链条短、效率高。二是本行坚持创新驱动，积极拥抱科技金融，持续加大对信息科技与直销银行渠道建设的投入，注重大数据应用与业务创新深度融合，金融服务和产品体系不断创新。 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 12 第五节第五节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、 经营情况讨论与分析 报告期内，公司坚持稳中求进总基调，紧扣高质量发展主线，扎实推进业务转型，不断提升创新驱动能力、风险防控能力和金融服务能力，全行实现稳步发展。 经营规模方面，截至报告期末，资产总额 5033.26 亿元，较年初增加 392.20 亿元，增长 8.45%；存款余额 31
35、24.79 亿元，较年初增加 149.48 亿元，增长 5.02%；贷款余额 1703.05 亿元，较年初增加447.90 亿元，增长 35.69%。 经营效益方面，报告期内，实现营业收入 126.45 亿元，较上年同期增加 1.68 亿元，增长 1.35%；实现归属于母公司股东的净利润51.37 亿元，较上年同期增加 6.07 亿元，增长 13.39%；基本每股收益 2.23 元，较上年增加 0.26 元。 监管指标方面，截至报告期末，不良贷款率 1.35%，较年初上升0.01 个百分点；拨备覆盖率 266.05%，拨贷比 3.60%，资本充足率12.97%。 二、 报告期内主要业务条线经营
36、情况 （一）公司类业务（一）公司类业务 公司金融业务公司金融业务 报告期内，公司持续围绕贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动，主动融入地方经济建设，重点支持产业扶贫、基础设施建设、传统优势产业改造升级、新兴行业等领域，积极推进以民营企业、普惠金融客户等重点客群为核心的综合金融服务。探索实体经济贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 13 服务新模式，实施差别化信贷政策，引导信贷资源向实体经济倾斜，构建多层次、全覆盖、多领域的实体经济服务体系。着力推进营销体系改革，持续优化营销方式，不断创新产品组合，提升服务质量，聚集重点客户需求，采取“一户一策”的精准服务策略，扎实推进业务转型，实
37、现公司金融业务稳步发展。持续优化存款结构，降低负债成本， 在社保、 住建、 财政、 交通、 教育等领域开展金融服务创新合作。截至报告期末，母公司对公客户达到 15.12 万户，较年初新增 1.96万户，增长 14.89%。 截至报告期末，对公存款余额 2156.20 亿元，较年初减少 54.94亿元；对公贷款余额 1306.33 亿元，较年初增加 350.92 亿元，增长36.73%。 投资银行业务投资银行业务 投资银行业务。公司着力打造审慎稳健的轻型化投行产品体系，通过大力发展直接融资、全面拓展资产证券化等业务，推动投行结构转型发展。报告期内，公司持续开展债权融资计划挂牌转让，挂牌企业家数和
38、投资金额均位列贵州区域市场第一， 并获得北京金融资产交易所颁发的“债权融资计划业务精准扶贫奖” 。增强资产证券化合作创新，推进脱贫攻坚资产支持证券、贸易融资类资产支持储架计划、信贷资产证券化等业务申报进程。 加大非金融企业债务融资工具参团分销，积极提升本行债券销售能力。 国际业务国际业务 报告期内， 公司重点做好传统跨境结算业务， 大力支持贸易融资、资本项目业务。截至报告期末，母公司国际结算量为 3.4 亿美元。在2018 年国家外汇局贵州省分局年度考核中，公司获得 A 类评级。 贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 14 票据业务票据业务 报告期内本公司按照长期、 可持续发展的原则设定
39、了票据业务规模指标，严守风险底线。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额319.07 亿元，贴现余额 4.23 亿元。 科技金融科技金融 结合科技小微企业“轻资产、高风险、高成长性”的特点，本行不断完善管理架构、强化产品创新、积极推动与多方合作、扩大了对科技型企业信贷投放力度。先后开发了知识产权质押贷款、股权质押贷款、 应收账款质押授信业务、 风险资金池授信业务等科技信贷产品。截至报告期末，为科技企业授信达到 192.39 亿元，其中，知识产权质押授信余额 15.86 亿元。 （二）零售业务（二）零售业务 报告期内，公司抓住居民消费结构升级、金融科技深化以及大数据广泛运用的发展机遇，围绕“以客户
40、为中心”积极推动大零售改革和创新，成立零售银行委员会、零售金融管理部，统筹全行零售业务发展。同时设立普惠金融事业部、网络金融部，初步构建了大零售顶层架构。 报告期内，公司坚持以客群经营为中心，针对个人客户、小微客户、高净值客户客群，深化客户细分，强化精准营销，基于客户需求提供差异化服务。加强储蓄存款产品创新力度，推出 “爽月利” “爽聚存”等多款储蓄产品；丰富大额存单的产品内涵，新增按月支付利息的业务功能。 截至报告期末，母公司零售客户数 806 万户，较年初增加 142 万户。截至报告期末，本行储蓄存款余额 839.53 亿元，较年初增加贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 15 18
41、0.36 亿元，增长 27.36%；储蓄存款占总存款 26.87%，储蓄活期存款占储蓄存款余额 39.27%。母公司个人消费贷款（不含信用卡）余额 150.83 亿元，较年初增加 40.46 亿元。 信用卡业务信用卡业务 报告期内，公司信用卡业务以大数据风险管控为基础，以深化客户差异化定价为导向，以生活化场景布局为依托，以系统自动化建设为助力，持续为客户提供特色金融服务。一是以场景契合权益拉动规模的营销模式，探索信用卡业务新客群、新渠道，推动信用卡获客，全面提升信用卡业务市场规模。 二是差异化定价与特色分期产品相结合，深化客户差异化服务内涵，提升信用卡业务质效。三是完善自动化系统建设，打造标准
42、化业务流程，助推业务效率提升。四是深化风险管控，健全交易监测系统功能的同时，加强大数据在逾期失联客户信息修复等方面的应用，推动业务良性发展。 截至报告期末，母公司信用卡累计发卡 139.83 万张，较年初增加 54.22 万张，累计激活率 88.19%。报告期内，信用卡收入 3.92 亿元，其中，实现中间业务收入 2.89 亿元，同比增长 79.29%。 普惠金融业务普惠金融业务 报告期内，小微事业部变更为普惠金融事业部，普惠金融服务体系持续完善。公司持续优化“数谷 e 贷”大数据系列产品，通过强化“银税互动” ，深耕“税源 e 贷” “诚 e 贷”等业务，逐步覆盖贵州省纳税客户。优化推广“爽
43、农诚意贷” “爽农订单贷” ，进一步拓宽区域农户贷款覆盖面，有效提升农村金融服务。加强与省担保、省农担等担保体系创新业务合作，完善政银担风险分担机制，推广“4321”业务。 持续贯彻落实创业就业相关政策， 实现创业担保贷款新模式和 “创贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 16 帮贷”上线运营。优化信贷资源配置，积极响应支小再贷款政策，申请获批 25 亿元支小再贷款，共支持近 300 户小微企业客户。通过加强大数据对普惠金融业务的支撑，提升风险管控水平。 截至报告期末，母公司小微企业贷款余额（含个人经营性贷款）1039.26 亿元，较年初增加 38.47 亿元，增长 38.47%。普惠型
44、小微企业贷款余额 182.30 元，较年初增加 53.03 亿元，增长 41.02%，高于全行各项贷款同比增速4.69个百分点 ； 有余额的贷款户数30485户，较上年同期增加 494 户。报告期内， “数谷 e 贷”荣获全国金融团工委第五届“双提升”金点子方案一等奖。 （三）金融市场类业务（三）金融市场类业务 同业业务同业业务 报告期内，公司强化资产负债结构调整，采取灵活的投资策略，加快资产流转，加强定价管理，不断提升资产配置能力，稳步提高资产收益；加强流动性管理，合理运用同业拆借、债券回购以及同业存单等多项货币市场工具，多元化拓宽同业负债来源，降低同业负债成本。 公司持续拓展同业合作渠道，
45、深化与银行、证券、基金、保险、信托公司等各方的合作，与多家股份制银行签订战略合作协议。报告期内，公司获得2018-2020年中央国库现金管理定期存款参与银行团资格；荣获全国银行间同业拆借中心年度“活跃交易商”，获评中央国债登记结算公司年度“结算100强优秀自营机构奖”“优秀发行机构奖”。 资产管理业务资产管理业务 本行积极适应市场形势， 严格遵循监管导向， 认真落实监管政策，贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 17 持续推进理财业务转型。转型期间，不断创新产品体系，强化投研能力，加强风险管控，改善投资结构，优化内控运营，提升服务效率。 报告期内，本行累计发行人民币理财产品 16 期，募
46、集金额2489.05 亿元，同比增长 25.27%。截至报告期末，母公司理财余额 751.98 亿元，存续理财全部为非保本理财。其中，净值型理财产品存续规模为 551.42 亿元，较年初增长 16.80%；净值型产品占比为73.33%。 在银行业理财登记托管中心有限公司发布的 全国银行理财综合能力评价报告中，本行理财业务综合排名位于城商行前列；获评银行业理财登记托管中心有限公司“2018 年全国银行业理财信息登记工作优秀城商行” 。 （四）绿色金融业务（四）绿色金融业务 报告期内，公司秉承可持续发展理念，主动履行服务地方经济的职责，以打造绿色生态特色银行为目标，构建绿色金融架构体系，将绿色信贷
47、作为业务发展重点方向，创新绿色金融产品服务模式，积极推动绿色金融发展。 报告期内，进一步完善绿色信贷政策，形成单列信贷规模、单列资金价格、单列风险管理指标、单列绩效考核、单列绿色金融产品、单列审批通道的绿色信贷“六单”管理机制。着力增强对绿色产业的信贷支持， 重点在节能、 污染防治、 资源节约与循环利用、 清洁交通、清洁能源、生态保护等行业加大绿色信贷投放力度。开发“活立木按揭贷” “林权抵押消费贷” “茶园贷” “知识产权贷”等五大类共二十八款绿色金融产品。公司在全国银行间债券市场成功发行“贵阳银行股份有限公司 2018 年第一期绿色金融债券” ，发行规模为人民币 50贵阳银行股份有限公司
48、2018 年年度报告 18 亿元。 截至报告期末，母公司绿色信贷余额为 155.27 亿元，较年初增加 72.28 亿元，增长 87.09%。 （五）信息科技发展（五）信息科技发展 报告期内，本行重视信息科技建设，不断深化科技创新，在大数据应用方面，通过“建设两个平台，搭建三个集市，升级一个系统”工作，形成数据交换、数据处理、数据存储、数据服务为一体的基础数据支持体系。建设大数据基础平台和综合积分平台，实现数据统一抽取、规范操作权限。构建了零售客户集市、风险集市、报表集市，提供 590 个零售客户集市标签；为零售内评、反欺诈、信用卡秒批、信用卡催收等场景提供了 634 个零售风险集市标签； 建
49、设报表集市指标和 BI（商业智能）数据分析平台。升级数据铁笼系统，实现安全管控、经营分析、风险预警指标化。 加强科技对业务的支撑，助推业务转型发展。建设统一的生物识别应用服务平台，在柜台业务、手机银行、网上银行、 “ETC”等应用产品场景中，运用 AI 智能、人脸识别、指静脉认证、语音判断等技术，实现人脸认证、指纹登录、文字自动解析等功能。升级农村金融服务平台，开发推出“商品储蓄”“爽月利”“爽聚存”等满足农村客户需求的移动金融产品。升级互联网金融服务平台，建设分布式架构的二、三类账户管理系统，实现互联网客户账户的规范、精细化管理。升级支付平台系统，建设“网联”系统，实现人民银行、互联网支付机
50、构与本行的支付结算。完善智能网点建设，开发对私及对公“STM”智能柜员机、大额存取款一体机、自助填单与预约填单等智能设备。启动新资产管理平台建设，实现对理财产品分销管理、理财资产投资交易管理、自动资金清算、估值核算、风险评估、自动资产贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告 19 配置、监管数据报送、信息披露等功能，助推资管业务转型。 通过科技手段提高精细化管理水平。 搭建了全行的资产类业务统一授信管理平台；建设财务共享运营平台；根据新金融工具准则，建立全集团层面的估值与减值系统；升级改造反洗钱、央行非居民涉税报送、国家外汇管理局境外取现控制、客户风险报送等系统功能。 （六）网络渠道建设（六