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1、2022年浙江银行从业资格考试模拟卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是_。A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的C个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D储蓄业务的风险由商业银行承担 2.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能 3.根据个人所得税法的规定，2008年6月，若个人工资
2、收入超过_元。应缴纳个人所得税。A800B1 000C1 600D2 000 4.下列关于开放式基金的说法。不正确的是_。A股票、债券基金申购采取“未知价”原则B投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额C前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用 5.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是_。A汽车B房地产C保险费D定期存款 6.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇管理局 7.下列关于银行代理黄金
3、业务的说法。不正确的是_。A黄金条块的缺点是保存不便和移动不易B金币有纯金币和纪念金币两种C黄金基金属于风险较低的投资方式D纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利 8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则_。A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全 9.理财顾问服务不包括_。A投资管理B财务分析C财务规划D投资建议 10.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值_。A5万元人民币B10万元人民币C5万美元D10万美元
4、11.李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为_。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20% 12.王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一个月生活费1 500元。房租1 500元房贷4 000元，年终奖13 000元。年保险费3 840元，则月节余_元。A763B9 160C13 000D0 13.假设投资者于T日申购基金(非QD基金)成功正常情况下，投资者于_日起可赎回该部分基金份额。ATBT+1CT+2DT+3 14.下列关于银行代理信托类产品的说法。不正确的是_。A银行代理信托类产品是指信托公司
5、委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划B委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系D商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险 15.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于_。A保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D非保本固定收益理财计划 16.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向_。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中国人民银
6、行分行报告D所在地中国人民银行分行备案 17.债券收益的来源不包括_。A现金分红B价差收益C利息收益D债券利息的再投资收益 18.根据个人所得税法的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是_。A投资国债得到的利息B投资企业债券得到的利息C保险赔款D退休金 19.基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是_。A基金合同期限届满B基金合同约定的终止上市交易情形出现C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D基金净值低于初始认购价格 20.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的期望收益率为15%，在
7、投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的期望收益率为_。A17.55%B17%C35%D20% 21.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是_。A稿酬所得B保险赔款C国债利息D按照国家统一规定发给的补贴 22.保证收益理财计划中的保证收益率_。A不得高于同业拆借利率B不得低于同期储蓄存款利率C不得对客户提出附加条件D高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件 23.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法_。A符合公平竞争B不符合公平竞争C在公司想获得市场优势时可鼓励采用D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用 24.下列家
8、庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为_。A夫妻2535岁时B夫妻3055岁时C夫妻5060岁时D夫妻60岁以后 25.下列几组投资产品中。流动性最差的是_。A收藏品、房地产、黄金B股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D外汇、股票、基金 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于银行中间业务的描述，正确的有_。A银行不直接参与信用活动B银行不运用或不直接运用银行的自有资金C银行直接承担市场风险D银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务E银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益 2.下列有关客户信用评级的说法，正确的有_。A是银行对每一个有贷款
9、需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级B是在贷款发放前，对借款人的总体信用情况和针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行的标准化的等级评定C必须由权威的评估机构进行D若已对某客户进行了客户信用评级，当该客户需要贷款时，无须再进行债项评级E客户信用评级应每年复审一次 3.主要宏观经济变量有_。A总体指标B投资指标C消费指标D金融指标E财政指标 4.国际贸易结算方式包括_。A保函B押汇C汇款D托收E信用证 5.关于基本存款账户，下列说法正确的有_。A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B基本存款账户是存款人的主办账户C基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D同一存
10、款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户 6.商业银行从事的资金业务包括_。A短期资金业务B债券业务C外汇业务D衍生品业务E助学贷款业务 7.下列关于定期存款计息规则的说法，正确的有_。A逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照
11、存单开户日挂牌公告的利率计算 8.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C外国银行分行D外国银行代表处E国内银行境外上市部分 9.民事法律行为应当具备的条件包括_。A行为人具有相应的民事行为能力B行为人作为前需要征求有关领导同意C行为人应当亲自完成D意思表示真实E不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益 10.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供_。A有关账册B有关报表C有关审计报告D有关内部管理规章E有关证明材料 11.贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有_。A通知义
12、务B追回已经发放的贷款C举证责任D停止发放贷款E可以考虑对贷款利息进行分期追偿 12.下列属于免于报告的交易有_。A交易一方为行政机关的B国际金融组织转贷业务C同一集团项下成员单位间的D商业银行发生的税收支出E在银行间债券市场进行的债券交易 13.电子银行包括_。A自助终端B网上银行C柜台银行D电话银行E手机银行 14.资本市场的主要特点有_。A交易对象的期限较长B交易目的主要是解决长期性资金需要C交易工具主要是票据D交易场所包括证券交易所等E在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易 15.下列属于短期金融工具的有_。A商业票据B股票C企业债券D回购协议E银行承兑汇票 16.2007
13、年1月举行的全国金融工作会议提出的政策性银行改革原则是_。A科学规划B分类指导C一行一策D统筹兼顾E稳步推进 17.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有_。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值D国内生产总值物价平减指数E居民生活消费指数 18.在我国属于商业银行附属资本的项目有_。A资本公积B长期次级债务C未分配利润D少数股权E重估储备 19.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。A立即向媒体披露有关证据B立即向银行有关领导举报C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E进一步了解动态，不应立即举报 20.我国民
14、法通则规定的代理种类包括_。A法定代理B委托代理C复代理D表见代理E指定代理 21.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为_。A债券市场B股票市场C外汇市场D交易所市场E黄金市场 22.银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括_。A资本充足率B股本净回报率C不良贷款率D大额风险集中度E不良贷款拨备覆盖率 23.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有_。A某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方
15、法C某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法E某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法 24.系统缺陷引发的操作风险具体表现为_。A数据、信息质量风险B系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题C产品设计缺陷D违反系统安全规定E错误监控报告 25.由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意_。A分别制订标准，实施个体控制B掌握充分信息，避免过度授信C尽量多用保证，争取少用抵押D授信协议约定，关联交易必报E主办银行牵头，协调信贷业务第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页