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1、2022年青海理财规划师考试真题卷（3）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.总的来看，住房消费的法律风险主要是_。A购买风险B市场风险C合同风险D违约风险 2.对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用_。A住房公积金B商业住房贷款C组合贷款D抵押贷款 3.按照住房公积金管理中心有关贷款额度的规定，客户可申请个人住房公积金贷款最高额度为_。A借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额B所购住房评估价的70%C住房公积金管理中心每年公布的最高贷款
2、额D以上三者中的最低者 4.以下关于信用卡说法，不正确的是_。A客户只要通过银行审核，无需担保和保证金B客户需要担保和保证金C信用卡透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费D可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签定一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款 5.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是_。A房子有增值潜力B以同样的付出拥有较佳的居住品质C可能会让生活的质量大打折扣D满足心理的安全感 6.从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包
3、括_。A先消费，后还款B可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便C预借现金功能D可以利用信用卡分期付款 7.保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式，具体不包括_。A售房单位回购保证贷款方式B房地产开发公司全额全程保证贷款方式C典押贷款方式D企业法人的全额全程保证贷款方式 8.循环贷款的特点是用户只需将自有住房到银行作抵押，就可获得该住房等价值_的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。A80%B70%C60%D50% 9.以下关于贷款购车的说法，不正确的是_。A没有冗繁的程序B通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C
4、有利于增加现金流动D支付的利息比全款购车付出的机会成本更小 10.一般而言，住房公积金贷款的最长期限为_年。A15B20C25D30 11.等额递增还款法的适合人群为_。A公务员及从教多年的高校老师B中年人或未婚外企白领人士C毕业不久的学生D面临退休的人 12.借款人如果需要提前还贷，须提前_天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A5B10C15D20 13.个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在_元以上，正常使用寿命在_年以上的家庭耐用商品。_A1000；1B1000；2C2
5、000；1D2000；2 14.邹先生家每月的生活开支大约为3000元，其家庭每月的投资收入为5000元，可以认定该家庭已经获得了_。A基本收益B额外收入C收支盈余D财务自由 15._是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。A抵押加一般保证B抵押加购房综合险C质押担保D连带责任保证 16.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是_。A我希望过几年换套大一点的房子B我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子C我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米1万元的房屋D我准备买一套价格便宜一些的住房 17.如何帮
6、助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师必备的技能之一。以下不属于理财规划师应把握的原则的是_。A无需一次到位B不必盲目求大C量力而行D一次到位 18.下列关于财务自由的说法，正确的是_。A个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资B当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时，可以认为达到了财务自由的层次C表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量D收入是通过领取薪水的工作获得的 19.有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是_。A住房公积金贷款B住房商业贷款C住房组合贷款D住房抵押贷款 20.下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷
7、形式的是_。A公积金贷款B商业贷款C国家贷款D组合贷款 21.娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用_还款方式合适。A等比递增B等比递减C等额本息D按月还息，按年等额还本 22.下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是_。A贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等)B借款人与开发商签订的购买商品房合同意向书或商品房销(预)售合同C以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证 23.
8、所谓_，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A财务安全B财务自由C财务预算D财务管理 24.理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是_。A办理公积金贷款时不需支付律师费B办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额3支付律师费或公证费，每单最低额度为100元C办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取D二手房贷款需要办理公证，每件200元左右 25.在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括_。A信用风险，同
9、等条件下选择银行贷款B杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样C市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益D汽车保险为捆绑销售还是单独办理 26.虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有_。A个人公积金贷款B政府贷款C组合贷款D银行商业贷款 27.收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用_。A等额本息还款法B等额本金还款法C等比递减还款法D等比递增还款法 28.质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还
10、款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是_。A银行存款单B国家债券C银行汇票D商业银行发行的金融债券 29.个人以抵押加购房综合险为担保方式向银行贷款购买房屋时，当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付，保险责任外的，依法处分抵押物还款的是_。A借款人B贷款人C保险公司D担保公司 30.理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措
11、施有_。A分期还贷B延期还贷C少还贷D拒绝还贷 31.提前还款可以看成是借款人贷款后的_。A看涨期权B看跌期权C隐含期权D放弃期权 32.特别为农业银行个人优质客户、职业稳定性较好的借款人设计，方便灵活的贷/还款方式是_。A房贷双周供B非交易转按揭贷款C置换式个人贷款D个人住房混合利率贷款 33.以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是_。A在贷款比例的要求上显得较为宽松B通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款C金融公司无杂费D在贷款期限的要求上显得较为宽松 34.下列关于个人印花税说法，错误的是_。A个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花5元B个人出租房屋，
12、签订房屋租赁合同，按租赁金额1缴纳，不足1元，按1元贴花C个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5贴花D个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5贴花 35.下列关于保险费的说法，正确的是_。A保险费在贷款费用中的额度最小B买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D采用商业贷款方式时：采用财产抵押担保的，可以不购买保险 36.下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是_。A采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
13、C采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险 37.许多银行都推出了等额递增还款法和等额递减还款法，作名一名理财规划师，你应该推荐下列哪种情况采用等额递减还款_A目前收入较高，还款能力较强，但预期收入将减少B目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群C未来收入不确定的购房者D经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 38.下列不属于购房支出的是_。A增值税B印花税C契税D公证费 39.下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是_。A抵押贷款B质押贷款C信用贷款D保证贷款和抵押(质押)加保证贷款 40.住房消费，它是
14、指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是_。A刚刚踏入社会的青年B经常在各个城市转换工作的人C储蓄不多的家庭D中年白领阶层人士 41.随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是_。A根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类B按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大C住房消费，是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀
15、、获得投资收益以希望资产保值或增值D住房投资，是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房 42.北京的娄小姐每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车。作为一名理财规划师，你应该向她推荐的还贷方式是_。A智慧型还款B等额本金还款C等额本息还款D一次性还本付息 43.一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为7000元，上个月公积金汇储额为200元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩25年，那
16、么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为_元。A60000B63000C67000D70000 44.下列关于可负担首付款公式，正确的是_。A可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值年收入中可负担首付比例的下限B可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限C可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的下限D可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付
17、比例的上限 45.贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是_。A保证贷款方式B质押贷款C抵押加保证贷款方式D质押加保证贷款方式 46.下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是_。A房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过20%25%B房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过25%30%C所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在30%33%之间D所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在33%40%之间 47.下列不符合大额耐用消费品信贷对象的是_。A具有当地户口B有稳定的职业、收入和固定居所C年
18、龄在6065周岁之间D无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人 48.关于个人综合消费贷款，下列说法中，正确的是_。A以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%B以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%C对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为5年(含5年)D贷款到期之前可申请展期 49.以下关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款额度相关规定的说法，错误的是_。A贷款起点不低于人民币2000元(含2000元)，最高贷款额度不超过人民币5万元 (含5万元)B采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%C采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%D采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定 50.理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是_。A跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿B收集客户的财务及非财务信息C列出家庭资产负债表和收入支出表D根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页