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1、2022山东理财规划师考试模拟卷（6）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括_。A退休后的资金需求B社会阅历C客户现有资产情况D退休基金的投资收益率 2.全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其主要职责不包括_。A管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投
2、资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金 3.基金托管人的具体职责不包括_。A根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金的财产B根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C建立企业年金基金的投资风险准备金D安全保管企业年金基金的财产 4.养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决_在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。A全体公民B劳动者C境内
3、公民D纳税人 5.做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括_。A有利于实现部分积累的制度模式B有利于应对人口老龄化的挑战C有利于提高保障水平D有利于促进劳动力流动 6.根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满_周岁，女工人年满_周岁，女干部年满_周岁。_A50；50；55B55；55；60C60；50；55D65；55；60 7.下列关于在享受型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是_。A提供更多的保障产品B提供更高的保障程度C弥补社会保险供给的不足D为社会保险提供技术和管理支持 8.国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定的主要任务有十项。下
4、列关于这些任务的阐述错误的是_。A逐步做实个人账户，真正实现由现收现付制向部分积累制的转变B改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制C逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变D建立基本养老金正常调整机制，让广大退休人员分享经济社会发展成果 9.现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括_。A预期寿命的延长B提前退休C“养儿防老”理念的不可行性D婚姻生活 10.20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确
5、的是_。A法国降低了养老金的给付额B德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C英国把第一层养老金实行民营化D瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一 11.社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是_。A由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金B社会养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会养老保险费可以根据企业的盈利能力进行调整D社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出
6、庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理 12.关于完善企业职工基本养老保险制度的决定对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准_为基数，缴费每满1年发给1%。A以当地上年度在岗职工月平均工资B以当地上年度在岗职工月平均工资的20%C以本人指数化月平均缴费工资的平均值D以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值 13.根据企业年金试行办法(20号令)规定，企业缴费每年不超过本企业上年度员工工资总额的_。A1/12B1/8C1/6D1/4 14.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现
7、出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是_。A养老金计发办法不尽合理B覆盖范围不够广泛C基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高D未能真正实现部分积累的制度模式 15.关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是_。A现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C现收现付式的养老保险是一种
8、靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式 16.下列各项不属于发展商业养老保险的意义的是_。A有利于完善社会保障体系B有利于促进我国经济增长方式的转变C有利于优化我国金融市场结构D有利于提高企业竞争力 17.受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资
9、本不少于_亿元。A1B1.5C2D3 18.如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中_主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益，确保养老保险基金的投资安全。A基金受托人B管理受托人C操作受托人D保管受托人 19.下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是_。A实现社会保险资金保值增值B为企业提供专业化管理服务C为企业提供适度保障管理服务D成为国家社会保障体系的倡导者 20.社会养老保险参
10、保人员的义务不包括_。A依法参加社会养老保险B依法缴纳社会养老保险费C达到法定的最低缴费年限D达到法定的退休年龄 21.养老基金理事会成员一般不可以由_。A企业的雇主指定B工会选举产生C职工选举产生D董事会指定 22.我国的企业年金为_，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。A确定缴费型B确定支付型C确定比例型D浮动缴费型 23._是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A投资规划B退休养老规划C风险管理规划D银行储蓄存款规划 24.我国保险市场上的商业养老保险产品是非常繁多的，
11、面对众多的养老保险品种，消费者在选择的时候需要考虑的因素很多，其中不包括_。A保险公司的偿付能力B保险公司的业务范围C保险公司的机构网络D保险公司的民调评价 25.企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。由于它具有注重_等特点。A科学理财、组合投资、分散风险、短期回报B科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报C专家理财、组合投资、分散风险、长期回报D专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报 26.世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是_。A保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面B要求企业和劳动者的投保
12、费率较高C实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行D该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行 27.出境定居人员的企业年金个人账户资金_。A不能领取B可根据本人要求一次性支付给本人C不能领取，只能等退休后领取D可根据本人要求分期支付给本人 28.企业年金的缴费人及受益人享有账户资金投资的_。A受益权、委托权B决策权、委托权C所有权、委托权D所有权、决策权 29.个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。通常的积累方式包括_。A银行储蓄和购买商业养老保险B购买债券和购买商业养老保险C购买国债和购买商业养老保险D银行储蓄和
13、购买国债 30.投资管理人的具体职责不包括_。A对企业年金基金进行投资B安全保管企业年金基金的财产C及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果D建立企业年金基金的投资风险准备金 31.关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题：一是缺乏激励约束机制；二是不符合退休人员实际情况。如果按照决定实施之前的退休养老金计发办法，个人账户储存额领取_年后就没有钱了。因此，这种不够合理的办法应当改变。A10B15C20D25 32.下列关于我国基本养老金计发方法的说法不符合我国国务院1997年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定的是_。A个人缴费年限
14、不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人B基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工资的20%C个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定D在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满10年的退休人员，按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，发放基础养老金和个人账户养老金 33.下列各项属于企业年金账户管理人的职责的是_。A对企业年金基金的管理进行监督B记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益C定期向受托人提交企业年金基金托管和财务会计报告D按照国家规定保存企
15、业年金基金账户管理档案至少20年 34.从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，法定退休年龄为男年满_周岁，女年满_周岁。_A45；45B50；45C55；45D55；50 35.社会主义国家中一般实行的是国家统筹养老保险模式。下列关于国家统筹养老保险模式的说法不正确的是_。A国家向劳动者征收一定的养老社会保险费，但大部分资金由政府财政负担B工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇C国家统筹养老保险资金来源过于单一，国家和企业财政负担沉重D劳动者本人不缴纳任何费用，责任关系不明确 36.下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度
16、形式的是_。A现收现付式B部分基金式C完全基金式D强制储蓄养老保险模式 37.养老保险基金的结余不能用于_。A预留相当于两个月的养老金开支B其他营利性投资C购买国家债券D存入专户 38.目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是_。A这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式B企业和劳动者双方共同出资C投保资助养老保险模式保险金来源较丰富D投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要 39.养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括_。A公平与效率相结合B权利与义务相对应C维护社会稳
17、定D分享社会经济发展成果 40.国务院1997年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是_。A我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取C职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承D个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息 41.法人受托机构可以兼任_。A受托人B账户管理人C基金托管人D投资管理人 42.养老金替代率是指_。A养老金相当于在职时工资收入的比例B养老金
18、相当于退休后生活必需开支的比例C养老金相当于社会平均工资的比例D养老金相当于养老保险缴费基数的比例 43.大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是_。A基本养老保险B企业年金C家庭养老D个人储蓄性养老保险 44.世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是_。A德国B美国C英国D中国 45.目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于_。A完全基金式B现收现付式C国家统筹养老保险模式D强制储蓄养老保险模式 46.下列说法与原劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法相符的是_。A我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用B企业年金基金实行完全积
19、累，采用个人账户方式进行管理C举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄D我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种 47.从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取的做法不包括_。A直接承付B间接承付C对外投保D建立养老基金 48.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是_。A职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D职工或退休
20、人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取 49.下列关于在基础型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是_。A参与社会保险日常管理B为社会保险提供技术和管理支持C弥补社会保险供给的不足D提高保障机制运营效率 50._主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资。A管理受托人B基金受托人C操作受托人D保管受托人第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页