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1、中小银行数字化突围中小银行数字化变革需求剧烈银保监会数据显示，截止2022年12月末，中国共有银行业金融机构4588家，城商行134家，农村商业银行1427家，农村信用社812家，村镇银行1616家。可见，城商行、农商行等中小银行数量众多，占了很大部分。同时，据中国金融稳定报告(2022)，2022年第四季度，央行评级范围涵盖了4400家银行业金融机构，其中，大型银行评级结果最好，农合机构风险较高，村镇银行和城商行的评级结果次之，分别有89%、73%的机构分布于4-7级。中小银行尤其农商行城商行，面对数字化转型的重要课题，首要问题是先把业务跑起来，活下去，再逐步进行数字化渗透和改造，才是正解。
2、据御风科技调研显示，与国有大行科技实力强，更看重商户运营及敏捷收单工具不同;一线城市城商行或农商行拥有自身的收单系统，更注意营销、获客;三四线城市城商行，对收单系统升级、上云的服务更为迫切。御风科技技术总监沈雷认为，市场是动态改变的，需求也各异。目前，拉卡拉通过银行联合收单运营、云收单的技术输出以及电商板块三大核心产品线，能够综合性地为银行业务发展供应有力支撑。其中，联合收单旨在为银行收单供应解决方案，包括云聚宝、云聚圈这类供银行客服经理拓客的小程序工具，供应商户运营系统帮银行提升商户管理效率，并为银行输出一些营销策略、甚至聚合支付、信用卡分期这类产品。对中小银行来讲，基础设施薄弱是其发展的重
3、要阻碍，尤其是一些城商行须要升级收单系统甚至新建系统，御风科技将聚合支付、银行卡收单、清结算、风控，报表、对帐及商户管理等产品打包而成的可敏捷组合的SaaS产品，则更能快速帮助其实现业务落据拉卡拉半年报显示，上半年御风科技已经与18家银行达成合作。金融科技企业的黄金机会尽管中小银行存在业务结构单一、风险集中度高等问题，但中小银行照旧拥有不小的发展空间。中国中小银行行业现状调研及发展前景分析报告(2022-2022年)指出，与国有大行相比，中小银行具有多方面竞争优势：国家层面扶持中小银行发展，经营策略也相对敏捷，并初步推断将来十年仍将是中小银行发展的黄金时期。事实上，随着近年来数字化的大趋势，给
4、中小银行带来了破困之机。业内人士指出，中小银行风险集中度高、营销运营实力缺乏等问题，更须要数字营销、数字风控等来支撑。目前，除了刚好拉动中小银行业务发展，夯实其经营基础才是帮助其实现内部造血的关键。这正是御风科技这类金融科技公司的市场机会所在。御风科技总经理单晓宇介绍，御风科技的服务是多维度的，可以有效整合拉卡拉内部的资源，例如拉卡拉天眼风控模型、手机POS等新产品，“我们在服务银行方面是很敏捷的组合拳，快速迭代，是可组合，可拆卸的。”单晓宇说。某种程度上，御风科技就像一个可以随时变换组织形态的变形金刚，基于银行的特性化需求，对拉卡拉的行业阅历和金融科技实力进行拆卸、组合，为银行供应新专业化服务。据悉，自进入战略4.0时代后，拉卡拉形成了支付、金融、电商、信息四大核心科技实力，以支付为入口，利用互联网和SaaS服务，全维度为中小微企业的经营赋能，正在从一家支付公司升级为综合性企业服务公司。值得一提的是，有的银行希望供应的产品都有自己的品牌露出，御风科技的各项服务也都支持定制化;通过云计算，银行可以更快速获得一个低成本的业务解决方案，最快仅需一周。“御风是站在拉卡拉前面和银行沟通更便利的公司。”沈雷表示。对于中小银行而言，开放跟御风科技这样的金融科技公司合作，更好地实现业务的数字化，补充科技实力，才能更好的满意自身客户的需求，实现业务的扩张和可持续发展。中小银行数字化突围