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1、2022年广东理财规划师考试真题卷（3）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。 根据资料回答下列问题。理财规划师为郑女士做子女教育规划时，他所做的第一项工作应该是_。A要求郑女士确定子女教育规划的目标B了解郑女士的家庭成员结构及财务状况C估算教育费用D对各种教育规划工具进行分析 2.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得
2、大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 根据资料回答下列问题。在还贷方式中，理财规划师应建议其采用_。A智慧型还款方式B等额本金还款方式C等额递增还款方式D等额本息还款方式 3.理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是_。A退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要C合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财
3、富水平D社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金 4.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。本案中所涉及的房屋和存款属于_。A周峰的个人财产B周峰夫妇的夫妻共有财产C周峰夫妇按份共有的财产D刘玉的个人财产 5.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设
4、其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。在等额本息和等额本金两种还款方式间，张先生应该选择_。A等额本盘还款法B等额本息还款法C任意选择D在两种还款方式下，张先生都负担太重，应当延长还款期限 6.刘女士是单亲妈妈，今年45岁，有一个15岁的儿子和一个10岁的女儿，目前，刘女士有商铺出租的收益每月60000元，每月住房支出3100元，汽车支出2000元，生活费用5000元，教育费用支出平均2900元，养宠物支出600元，旅游支出平均5000元，其他方面的支出3000元。 考虑到以后养老，五年前，刘女士买了一份20年期养老保险，每年初缴保费20180元，期满可以领取5
5、0万元；还为两个小孩各买了一份20年缴的终身年金保险，每年缴费分别为3650元和3630元。缴费期满20年后每年领取5000元。 根据案例回答下列问题。刘女士为自己购买的养老保险最有可能属于_。A年金保险B变额人寿保险C定额人寿保险D人身意外伤害保险 7.陈女士，40岁，中了500万元彩票大奖。 根据案例回答下列问题。陈女士可以一次性拿到_奖金。A500万元B400万元C300万元D250万元 8.刘女士是单亲妈妈，今年45岁，有一个15岁的儿子和一个10岁的女儿，目前，刘女士有商铺出租的收益每月60000元，每月住房支出3100元，汽车支出2000元，生活费用5000元，教育费用支出平均29
6、00元，养宠物支出600元，旅游支出平均5000元，其他方面的支出3000元。 考虑到以后养老，五年前，刘女士买了一份20年期养老保险，每年初缴保费20180元，期满可以领取50万元；还为两个小孩各买了一份20年缴的终身年金保险，每年缴费分别为3650元和3630元。缴费期满20年后每年领取5000元。 根据案例回答下列问题。刘女士为自己购买的养老保险产品的内涵报酬率是_。A1.980%B1.998%C2.174%D2.196% 9.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 根据资料回答下列问题。_
7、不符合确定周先生购房需求应遵循的原则。A不必盲目求大B无需一次到位C尽量少付首付款D要量力而行 10.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。关于共同共有，_说法正确。A共有关系和共有人的身份无关B共有人按份额承担债务C遗产分割前的共有属于共同共有D共有关系存续期间，共有人可以请求分割共有物 11.客户郑女士就子女教育
8、规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。 根据资料回答下列问题。理财规划师根据资料得知，目前大学平均学费为四年总计24000元，学费上涨率为每年5%，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为_。A35460元B34556元C30023元D28988元 12.陈女士，40岁，中了500万元彩票大奖。 根据案例回答下列问题。如果彩票公司给她两个选择：一是当场领取全部税后收入，二是每年给陈女士一笔钱，一直到陈女士退休。如果假设利率水平为6%，那么每年的这笔钱至少要达到_以上陈女士才会选择每年取钱的方案。A348738.23元
9、B358738.23元C368738.23元D378738.23元 13.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。如果张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额为_。A2631.57元B2531.57元C2431.57D2331.57元 14.胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。 请根据资料回答下列问题。教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以_方式计息。A活期存款利率B存本取息C一年期定期存款利率D整存整取 15.客户郑女士就
10、子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。 根据资料回答下列问题。郑女士打算以银行存款10000元作为启动资金进行投资，预计投资报报酬率7%，则到她的儿子上大学时，这笔钱的终值为_。A10700元B11524元C17182D19363元 16.陈女士，40岁，中了500万元彩票大奖。 根据案例回答下列问题。如果彩票公司提出的第三个方案是每年支付28万元直到陈女士去世，陈女士预期自己的寿命可以达到_以上才会选择读方案。A72岁B74岁C76岁D78岁 17.刘女士是单亲妈妈，今年45岁，有一个15岁的儿子和一个1
11、0岁的女儿，目前，刘女士有商铺出租的收益每月60000元，每月住房支出3100元，汽车支出2000元，生活费用5000元，教育费用支出平均2900元，养宠物支出600元，旅游支出平均5000元，其他方面的支出3000元。 考虑到以后养老，五年前，刘女士买了一份20年期养老保险，每年初缴保费20180元，期满可以领取50万元；还为两个小孩各买了一份20年缴的终身年金保险，每年缴费分别为3650元和3630元。缴费期满20年后每年领取5000元。 根据案例回答下列问题。保费支出占总收入的合适比例是_左右。A10%B20%C30%D50% 18.胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，
12、他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。 请根据资料回答下列问题。如果客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的教育规划工具是_。A教育储蓄B子女教育信托C共同基金D教育保险 19.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 根据资料回答下列问题。_适宜采用等额本金还款方式。A收入处于稳定状态的家庭B经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者C目前收入一般、还款能力也一般，但未来收入预期会逐渐增加的人群D目前还款能力非常强，但预期收入将减少或开支
13、较大，期望在后期尽量减少还贷负担 20.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额为_。A2631.57元B2531.57元C3166.67元D3066.67元 21.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。20
14、05年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。周峰的遗产为_。A房屋6间B存款2万元C房屋6间，存款1万元D房屋3间，存款1万元 22.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额为_。A1875.00元B1675.00元C1475.00元D1275.00元 23.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内
15、容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。周峰和周天是_。A自然血亲B拟制血亲C旁系直亲D无任何关系 24.陈女士，40岁，中了500万元彩票大奖。 根据案例回答下列问题。方案三与方案一比较，其主要优点_。A可以保证实现安度晚年B可以防止突然的财富水平改变导致人际关系的变异C可以防止因理财不当导致资金大量损失D以上都是 25.胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。 请根据资料回答下列问题。关于子女教育规划的说法错误的为_。A必须将子女未来
16、的工读收入计算在内B子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C子女教育通常要提前规划D子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成 26.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 根据资料回答下列问题。周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的_。A本金B利息C本金和利息D本金或利息 27.客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。 根据资料
17、回答下列问题。根据58、59题，郑女士如果采用定期定额方式筹集不足教育金部分，那么从现在开始她每年应追加投资_。A980元B1060元C1422元D1782元 28.刘女士是单亲妈妈，今年45岁，有一个15岁的儿子和一个10岁的女儿，目前，刘女士有商铺出租的收益每月60000元，每月住房支出3100元，汽车支出2000元，生活费用5000元，教育费用支出平均2900元，养宠物支出600元，旅游支出平均5000元，其他方面的支出3000元。 考虑到以后养老，五年前，刘女士买了一份20年期养老保险，每年初缴保费20180元，期满可以领取50万元；还为两个小孩各买了一份20年缴的终身年金保险，每年缴
18、费分别为3650元和3630元。缴费期满20年后每年领取5000元。 根据案例回答下列问题。刘女士保险规划中需要增加的产品最不合适的是_。A商铺财产保险B刘女士的交通意外险C刘女士的医疗险D燕子的人寿保险 29.陈女士，40岁，中了500万元彩票大奖。 根据案例回答下列问题。如果陈女士选择了方案三，则_。A活得越久，对陈女士越有利B每年得到的支付额一定高于方案二C可以获得免税的好处D可迅速实现财务自由 30.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 根据资料回答下列问题。理财规划师应使用一些支付比率
19、指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税前月总收入的比率一般应在_之间。A55%60%B43%52%C33%38%D25%30% 31.刘女士是单亲妈妈，今年45岁，有一个15岁的儿子和一个10岁的女儿，目前，刘女士有商铺出租的收益每月60000元，每月住房支出3100元，汽车支出2000元，生活费用5000元，教育费用支出平均2900元，养宠物支出600元，旅游支出平均5000元，其他方面的支出3000元。 考虑到以后养老，五年前，刘女士买了一份20年期养老保险，每年初缴保费20180元，期满可以领取50万元；还为两个小孩各买了一份20
20、年缴的终身年金保险，每年缴费分别为3650元和3630元。缴费期满20年后每年领取5000元。 根据案例回答下列问题。刘女士的家庭现金流量表中，年支出总额为_。A259200元B286660元C21600元D23888元 32.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。遗产中可以包括_。A个人的演出义务B个人对国有土地的
21、使用权C个人的承包经营权D个人承包经营所得收益 33.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是_。A175682.70元B155682.70元C135652.70元D115682.70元 34.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰
22、夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。在遗嘱形式中，_不要求订立时有证人在场。A自书遗嘱B公证遗嘱C录音遗嘱D口头遗嘱 35.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是_。A175750.00元B155750.00元C135750.00元D115750.00元 36.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的
23、打算。 根据资料回答下列问题。在等额本息、等额本金、等额进增、等额递减四种房贷还款方式中，如果周先生没有提前还款的打算，那么_还款法偿付利息最少。A等额本息B等额本金C等额递增D等额递减 37.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为_。A刘玉B刘玉、周美C刘玉
24、、周美、赵琳D周美 38.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 根据资料回答下列问题。周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。_不属于买车时应缴纳的费用。A车辆保险费B停车费C验车费D公证费 39.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。在等额本息还款的情况下，5年以后(即第60次分期付款后)总的利息支付是_。A59922.00元B69922.00元C79922
25、.00元D89922.00元 40.周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 根据资料回答下列问题。周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于_。A贷款比例限制少B申请贷款额度更大C车贷利率较低D无杂费 41.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005
26、年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为_。A房屋6间，存款1万元B房屋4间半，存款1万五千元C房屋6间，没有存款D房屋3间，存款1万元 42.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。芏等额本息还款的情况下，5年以后(即第60次分期付款后)总的本金归还额为_。A71973.00元B81973.00元C91973.00元D101973.00元 43.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美
27、。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。本案中，周美继承的遗产份额为_。A房屋1间半，存款五千元B房屋3间，没有存款C存款1万元，没有房屋D存款2万元，没有房屋 44.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。 根据案例回答下列问题。在等额本金还款的情况下，第61次的月还款额中有_利息。A1000.00元B1340.14元C1
28、666.00D1140.14元 45.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 根据案例回答下列问题。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于_。A子女教育规划B现金规划C风险管理规划D财产传承规划 46.张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清
29、贷款。 根据案例回答下列问题。由于银行认为利率有上升的趋势，为方便客户，纷纷推出_住房抵押贷款产品。A固定利率B双周供C接力贷D循环贷 47.共同基金当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是_。A管理人B托管人C投资人D受托人 48.案例一：小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意其中一套（甲）位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成
30、假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决公积金贷款利率为4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为5 . 2 %根据案例一，请回答71-78题。如果小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为_元A2478 . 74B2487 . 62C2672 . 63D2684 . 22 49.案例五：胡先生与文女士2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有（l）房屋一套，价值60 万元；（2）胡先生的住房公积金8 万元；（3）胡先生所在单位给予的抚恤
31、金10 万元（4）银行存款30万元（5）股票20万元（其中胡先生婚前投入5万元）根据案例五回答97 -100 题：胡先生的住房公积金属于_A婚前个人财产B婚后共同财产C法定特有财产D夫妻约定财产 50.案例二：2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10 万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别功万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二，请回答79 - 84 题张先生为其爱车投保的保险合同属于_。A共同保险B重复保险C不足额保险D足额保险第26页 共26页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页