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1、 医药经济报 /2018 年 /3 月 /26 日 /第 009 版 供应链 区块链解供应链金融之急 董鹏 江春风 韩鹏 区块 链可 以看作 是一 个不断 延伸 的账本 ,每一 页相当 于一 个区块 ,这个 区块记 录着 某一段时间 内发生的全部交易。由于每个区块都包括前一个区块和后一个区块的 ID,故每个区块都能找到其 前后节点 ,一直倒推至起始节点 ,形成一条完整的交易链条 ,即构成区块链。 区块链被业界专家视为继云计算、物联网、大数据之后最具有潜力的第五轮颠覆性革命的核 心技术 ,其 浪潮 正在逼 近医 药供应链 ,进发的能 量或 将令医 药供 应链发 生颠 覆性改 变。 基 于区 块链
2、 技术的医 药采 购供应 链金 融平台 ,可以 大幅减 少供 应链上 下游 的资金 周转 时间 ,缓 解中 小药商 融资 困难。 提高供应链效率 实施 “ 两 票制 ” 后 ,药企从过 去面 向一级 批发 商变成 面向 大量终 端医 药经营 企业 ,如何管理和 选择渠道成为难题。大量三级甚至四级经销商 ,回款不及时问题日趋严峻。为了应对这种资金压力 , 上游供应商与商业银行合作开展应收账款保理业务。 然而 这种 基于供 应链 金融的 业务 形态 ,由 于信 息不对 称、 不完整 、不 准确 ,加 之信 用缺乏造成 的虚假票 据和 业务 ,容 易产 生坏账 和风 险 。 即 便是 在 “ 明 保
3、理 ” 业务 状态 下 ,由于 需要 下游医 疗机 构确认 ,往往因为下游信息不能及时获取 ,或者人为确认差错 ,产生各类潜在风险。 支招 运用全局思维 ;利用区块链工具 ,与现有 ERP、电商平台及银行系统无缝对接。通过区块 链 ,采用数字化系统控制 ,让供应链金融实现财务成本与经营利润之间的转换 ,提升供应链整体效 率。业务核算从事后统计转变为事前预警、事中控制 ,为公司、员工及关联方创造更大价值。 为中小企业提供融资 供应链金融较难实现可视化 ,割裂的信息无法共享 ,无法保障透明化且避免信息泄露 ,因此交易 清算 、 分 账难 。 而银 行依 赖的是 核心 医药企 业的 控货能 力和 调
4、节销 售能 力 ,出于 风控 的考虑 ,银行 仅愿意对核心企业即有直接应付账款义务的上游供应商 (限于一级供应商 )提供保理业务 ,或对其下 游经销商 (一级经销商 ),提供预付款或者存货融资。因此 ,有巨大融资需求的二级、三级等供应商或 经销商得 不到 满足 ,医 药供 应链金 融的 业务量 受到 限制 ,而 中小 企业得 不到 及时的 融资 易导致 产品 质量和服务下降 ,进而损害整个供应链体系。 支招 在区块链上运行相关数字票据 ,可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和 转移。这种模式相当于把整个商业体系中的信用变成可传导和可追溯状态 ,为大量原本无法融资的 中小企业提供融资机
5、会 ,极大地提高票据的流转效率和灵活性 ,降低中小企业的资金成本。 2017 年互金平台点融网统计显示 ,过去传统的供应链金融公司大约仅能为 15%的供应链上的 供应商提供融资服务 ,采用区块链技术后 ,85%的供应商都能享受到融资服务。基于真实的交易背景 开展金融 活动 ,实质是 帮助 链内成 员盘 活流动 资产 ,将对行 业风 险的预 判、 过程风 险的 控制 、 贸易 真实性的判断以及核心企业的背书产生深远的影响。 完善信用体系建设 由于供应链上下游企业缺失可信数据支撑 ,融资无据可依、可控 ,且融资成本高 ,多级供应链融 资中的 汇票场 景受限 ;融资 过程 存在还 款违 约等信 息无
6、 法及时 获知 ,票 据、 应收 款确权 流转 监管 困 难 ,资金端风控成本居高不下。 由众 多参 与主体构成的医药供应链 ,在运行过程中产生的各类信息往往被分散地保存于各环 节系统内 ,不仅影响供应链效率 ,而且一旦发生纠纷 ,举证和追责均耗时费力。同时 ,由于中小型药商 第 1 页 共 2 页 自身信用 体系 不完善 ,以及 传统金 融缺 乏针对 中小 企业的 信用 评估和 有效 风险控 制机 制 ,他们 往往 很难获得融资。 支招 区块链技术有利于信用体系的建立与完善。通过区块链技术 ,大量中小医药商业企业的 交易数据 和信 用数据 将更 透明化 和可 信 ,有助 于金 融机构 更好
7、、 更快 地评 估企业 信用 ,有助于 金融 机构为重 要医 药商业 企业 以及第 三方 医药物 流企 业 ,提供 快速 无抵押 的信 用融资 ,极大 缓解医 药流 通行业的资金紧张局面。 区块 链的 智能合约可以大大提高医药流通行业上下游企业之间的协同能力和效率 ,提高医药 流通行业对金融保险等行业的协同能力和效率 ,支持医药商业进一步的集中和拓展。 方便融资工具转移 现阶段 ,银行的主 要融 资工具 为商 业汇票 和银 行汇票 。商 业汇票 的使 用受制 于企 业的信誉 ,银 行汇票到 账时 间难以 把控 。 这些 债券 转让难 度很 大 ,因为 在实 际金融 操作 中 ,银行 非常 关注
8、应 收账 款债权 “ 转让 通 知 ” 的法 律效应 。核 心企业 无法 签回 ,银 行就 会拒绝 授信 。 据了解 ,银行对于 签署 债权 “ 转 让通 知 ” 的 法律 效应很 谨慎 ,甚至要 求核 心企业 的法 人代表 亲自 到银行 签署 ,操作难 度极 大。 支招 银行与核心企业之间可以打造一个联 盟链 ,提供给供应链上的所有成员企业使用 ,使债 权转让得 到多 方共识 ,降低 操作难 度。 区块链 技术 将有效 增强 供应链 金融 资产的 流动 性 ,调动 新型 的融资工具和风控体系帮助覆盖中小企业融资的长尾市场 ,催生供应链金融服务。 在新形势下 ,盘活企业应收账款成为解决中小企业
9、融资难题的重要路径。而区块链提供了一个 贴切和稳 定高 端客户 的新 渠道 ,通 过面 向供应 链系 统成员 的 “ 一揽子 ” 解 决方案 ,核心 企业被 “ 绑 定 ” 在提 供服 务的银 行里 ,并确保 为上 游供应 商按 合同规 定的 时间付款 ,而上游企 业有 可靠的 预付 款 ,可以更快捷地向银行进行低利率的贷款融资。 通过供应链金融 ,银 行不仅跟单一的企业打 交道 ,还跟整个供应链打 交道 ,掌握的信息比较完 整、及时 ,银行信贷风险也少得多。 保证交易信息真实 目前 的医 药供应 链金 融业务中 ,银行或其 他资 金端除 了担 心企业 的还 款能力 和还 款意愿 ,也关 心交
10、易信息本身的真实性 ,而交易信息是由核心企业的 ERP 系统所记录的。虽然 ERP 篡改难度大 , 但也非绝 对可 信 ,银行 依然 担心核 心企 业和供 应商 与经销 商勾 结修改 信息 ,需要投 入大 量人力 、物 力去验证交易的真实性 ,增加了额外的风控成本。 支招 区块链确保数据真实 ,可追溯。基于区块链技术实现医药行业药品生产、流通过程各种 数据的无法篡改 ,保证药品追溯数据的可信任 ,使区块链成为国内药品追溯体系建设的基础性技术 , 从而引领国内药品追踪服务新的发展方向。 区块 链作 为 “ 信 任的 机器 ” ,具有 可溯源 、共 识和去 中心 化的特性 ,且区块链 上的 数据都带有 时间戳 ,即 使某 个节点 的数 据被修改 ,也无法只 手遮 天 ,因 而区块 链能够 提供 绝对可 信的 环境 ,减少 资金端的风控成本 ,打消银行对于信息被篡改的疑虑。 结语 随着资本和技术的持续加持 ,区块链将打通供应链筋络 ,引导医药健康生态圈的建立 ,为行业发 展注入新的活力。加上金融科技的火热发展 ,互联网技术、物联网技术以及区块链技术的进一步引 入 ,将为供应链金融的发展提供强大的技术支撑 ,资金流、物流、信息流将更加透明 ,前景可待 ,未来 可期。 第 2 页 共 2 页