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1、2022山西银行从业资格考试真题卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1._是指风险承担者通过若干技术手段和经济手段将国家风险转移给他人承担。A风险白留B风险分散C风险抑制D风险转移 2.巴塞尔委员会1996年发布的资本协议市场风险补充规定要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行_，以提高模型的正确性和可靠性。A情景分析B压力测试C事后检验D敏感性分析 3.按照我国银监会的规定，下列_不包括在核心资本中。A公开储备B资本公积C盈余公积D可转换债券 4.根据我国银监会制定
2、的商业银行风险监管核心指标，其中流动性缺口率的定义为_。A30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额B60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额C90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额 5.某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为_亿元。A200B400C600D800 6.某公司2006年流动资产合计2000万元。其中存货500万元，应收账款500万元，流
3、动负债合计1600万元。则该公司2006年速动比率为_。A1.25B0.94C0.63D1 7.债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，_更占优势。A债务人B债权人C银行D存款 8.商业银行在办理代理业务中遵循的原则是_。A加强产品开发管理B强化风险意识C确保专款专用D不垫款原则 9.下列关于风险的定义，_最能印证商业银行力图通过改善公司治理结构和提高内部控制质量来控制和降低风险损失、防止破产的管理逻辑。A风险是未来结果的不确定性B风险是损失的可能性C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离D风险是未来结果的变化 10._是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的
4、价格买卖一定数量的某种资产的合约。A掉期合约B远期合约C期货合约D期权合约 11.下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是_。A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率 12.监管部门是市场约束的_。A核心B基础C根本D参考 13.下列关于授信审批的说法，不正确的是_。A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B原有贷款的展期无须再次经过审批程序C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴
5、露和债项做统一考虑和计量D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 14.商业银行内部控制必须贯彻的原则主要有_。A全面、审慎、有效、独立B全面、公正、有效、独立C全面、独立、公正、审慎D全面、审慎、公正、有效 15.根据边际非预期损失占比，商业银行应当分配给可疑类贷款的经济资本为_亿元。A6.7B20.0C10.3D13.3 16.若2007年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有_亿元。(注意，正常类贷款中有部分转为关注类贷款)A4100B4500C3200D3000 17.新发生不良贷款的内部原因不包括_。A违反贷款“三查”制度B地方政府行政干预C违反贷款授权授信规定
6、D银行员千违法 18.交易账户中的项目通常按_价格计价。A市场B历史成本C模型D折现 19._是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。A配置经济资本B市场风险转移C市场风险规避D市场风险对冲 20.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。A净资产负债率B流动比率C管理层素质D现金比率 21.在下表中，(a)处可以填入_。A针对上市企业B针对非上市企业C针对金融机构D针对企业和金融机构 22.证券的_越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A久期B终值C现值D缺口 23._是比较VaR模型的估计结果与实际
7、损益情况，以评估VaR模型的有效性。A准确性检验B敏感性分析C误差分析D有效性检验 24.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，从正常类贷款到损失类贷款，对应的非预期损失分别为2亿、4亿、5亿、3亿、1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假设商业银行的总体经济资本为30亿，则根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为_。A4亿B8亿C10亿D6亿 25._的非参数性，利用样本数据体现损益分布的形状，而不需要事先假定样本数据的特定分布形式，另外也无需估计分布参数，所以非常适合实际收益偏离正态分布的情况。A方差协方差法B历
8、史模拟法C标准法D蒙特卡罗模拟法 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.以下属于担保方式的有_。A保证B质押C抵押D留置E定金 2.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面_。A数据/信息质量B违反系统安全规定C系统设计/开发的战略风险D系统的稳定性、兼容性和适宜性E系统开发，维护成本过高 3.通常根据运作机制，将风险预警方法分为_。A黑色预警法B蓝色预警法C黄色预警法D红色预警法E绿色预警法 4.商业银行通常借助_，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。A自我评估法B缺口分析法C因果分析模型
9、D资产中性定价模型E久期分析法 5.备用信用证_。A是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B是保函业务替代品C主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D是银行对放款人的一种担保行为E属于银行的承诺业务 6.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。A公司法B物权法C民法通则D担保法司法解释E治安管理处罚条例 7.国家开发银行经营和办理以下_业务。A办理对外承包工程和境外投资类贷款B办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷C经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等D为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息E向国内金融机构发行金融债券和向社会发行
10、财政担保建设债券 8.下列单位不能作为保证人的有_。A县公安局B医院C校办企业D学校E药店 9.单位定期存款允许提前支取一次，如末支取部分大于定期存款起存金额，则按_重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。A原利率B原账号C原起息日D原定期限E新起息日 10.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括_。A外汇业务B人民币业务C发行货币D结汇业务E售汇业务 11.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。A立即向媒体披露有关证据B立即向银行有关领导举报C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即
11、向领导举报E情节严重时应立即向监管部门报告 12.银行业监督管理的目标包括_。A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度地扩大银行业资产规模C促进银行业的合法稳健运行D维护公众对银行业的信心E通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 13.目前，央行票据的期限通常有_。A七天B三个月C六个月D十二个月E两年 14.下列权利可能作为权利质权标的的有_。A汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单B依法可以转让的股份、股票、基金份额C商标专用权、专利权、著作权中的财产权D依法可以转让的债权E应收账款 15.银行提供的个人通知存款品种有_。A一天通知储蓄存款B三天通知储蓄存款C五天通知储蓄存款D七天通知
12、储蓄存款E按开户约定日期提前通知储蓄存款 16.以下属于可以开立专用存款账户的资金有_。A注册验资B收入汇缴资金C业务支出资金D金融机构存放同业资金E单位银行卡备用金 17.下列属于短期资金交易业务的是_。A中央银行票据B短期国债C短期融资券D国债(属债券业务)E货币市场基金 18.公司业务中房地产贷款是指_。A房地产开发贷款B土地储备贷款C法人商业用房按揭贷款D个人住房贷款E固定资产贷款 19.下列属于经济结构的是_。A产业结构B产品结构C分配结构D所有制结构E城乡结构 20.可以在申请个人权利质押贷款时出质的权利凭证有_。A凭证式国债B商业承兑汇票C电子记账式国债D个人寿险保险单E未到期本
13、外币定期储蓄存单 21.下列选项中，属于客户隐私的有_。A客户的住址B客户的婚姻状况C客户的财务状况D客户的联系电话E客户的身份证号码 22.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有_。A递增还款法B随心还款法C按周还本付息D等额本息还款法E等额本金还款法 23.以下金融创新居于中观层面的有_。A银行产品创新B股权创造型创新C金融产品的创新D制度创新E金融技术创新 24.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。A行政处分是对犯罪行为的法律制裁B对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D行政拘留是一种行政处分E某
14、银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 25.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的是_。A银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资人股的条件B商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益C商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施D在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还E股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页