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1、2022山西理财规划师考试考前冲刺卷（2）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要的作用，关于久期下列说法正确的是_。A债券到期收益率降低，则久期变短B债券息票利率提高，则久期变长C债券到期时间减少，则久期变长D零息债券的久期等于它的到期时间 2.马克维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是_。A向右上方倾斜B随着风险水平增加越来越陡C无差异曲
2、线之间不相交D与有效边界无交点 3.为了追求最佳证券组合管理，各种理论不断演进，其中_认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联系。A资本资产定价模型B套利定价理论C多因素模型D特征线模型 4.某客户希望了解企划的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括_。A跨期套利B跨市套利C跨国套利D跨商品套利 5.已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%，债券型基金的平均收益率为5%，投资者王先生的期望收益率为8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为_。A40%B50%C55%D60% 6.某
3、投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12%，同期国库券收益率为5%，已知该股票的系数为1.5，则该只股票的期望收益率为_。A13.5%B14%C15.5%D16.5 7.某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利1.5元，并将保持5%的增长率，该投资者的预期收益率为10%，则当前该只股票的合理价格应为_元。A28B30C35D38 8.某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为_。A18.75%B25%C21.65%D26.5
4、6% 9.某公司发行的股票每股盈余为5元，股利支付率为40%，股权收益率为8%，年终分红已支付完毕，目前投资者的预期收益率普遍为15%，则该只股票合理的价格应为_元。A20.55B25.65C19.61D15.75 10.某投资者购买了A公司发行的面值为1000元的6年期债券，票面利率为9%，每年付息一次，发行时该债券的到期收益率为9%，一年以后该投资者欲出售A债券，此时该债券的到期收益率降为7%，则可知该投资者的持有期收益率应为_。A8.2%B17.2%C18.6%D19.5% 11.某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上与其信用等级相同的5年期
5、面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为_元。A124B175.35C117.23D185.25 12.某投资者了解到债券市场上有一只6年期零息债券面值为1000元，发行价格为750元，某日央行公布市场利率下降2%，则该债券的价格将会变为_元。A660B750C810D840 13.王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则说法正确的是_。A在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B在比例税率条件下，边际税率等于平均税率C在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D在累进税率条件下，边际税率小于平均税率 14.Jack来自美国，去年11月3日刚刚来到中
6、国工作，在2008年纳税年度中，其需要就_缴纳个人所得税。A来源于中国境内所得B来源于中国境内外所得C来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且负担的部分D来源于中国境内的所得，由境内雇主支付并且负担的部分 15.张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为_。A绝对节税原理B相对节税原理C组合节税原理D风险节税原理 16.唐小姐不了解缴税多少与风险大小的关系，找到理财规划师咨询，得知一般用_来反映税收期望值不同的不确定性节税方案的风险程度。A标准离差B标准离差率C标准方差D标准方差率 17.理财规划师为王总设计了风险节税方案，解释说风险节税主要是考虑了
7、节税的_，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。A风险价值B收益性C成本性D无风险收益 18.2008年，王先生每月工资收入2500元，请问，2008年王先生年税后收入为_元。A30000B29700C29620D29220 19.2009年2月，某歌星参加文艺演出获得收入20000元，拍广告获得收入40000元，请问，当月该歌星需要缴纳_元个人所得税。A3200B7600C10800D12400 20.2009年3月，某大学教授出版自传丛书，获得稿酬收入80000元，后被某报刊连载，一次性获得收入3000元，请问，该教授需要缴纳_元个人所得税。A8960B9268C308D672 21.2
8、009年4月，小李捡到现金10000元，购买某福利彩票，获得奖金1000000元，请问，小李需要缴纳_元个人所得税。A2000B200000C202000D220000 22.2009年5月，唐小姐购买了一套价值1000000元的住房，首付200000元，贷款800000元，与开发商签订商品房买卖合同，与某银行签订贷款合同，5月31日领取房屋产权证一件，请问，唐小姐需要缴纳_元的印花税(印花税税率：购销合同为0.03%，产权转移书据为0.05%，借款合同为0.005%，权利许可证照为5元/件)。A500B40C5D545 23.保障退休后生活的第一道“防线”应当是_。A个人储备的退休养老基金B
9、国家的社会保险制度C企业年金收入D商业养老保险收入 24.2000年初，王先生参加了社会基本养老保险，但一直不是很了解，找到理财规划师咨询，得知按照现行基本养老保险计发办法，缴费满15年以上的，基础养老金按当地职工上一年度平均工资的_计发，个人账户养老金按账户储存额的_计发。A20%，1/60B10%，1/60C20%，1/120D10%，1/120 25.随着人口老龄化的加剧，国家鼓励企业举办企业年金，其中国不属于举办企业年金的意义的是_。A减轻国家养老负担压力B增强企业凝聚力C推动资本市场发育D加强我国各类金融机构分业发展 26.孙先生参加了公司举办的企业年金，得知企业年金实行基金完全积累
10、，采用个人账户方式进行管理，费用由企业和职工个人缴纳，企业缴费在工资总额_以内的部分，可从成本中列支。A4%B8%C12%D20% 27.李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚姻状况，其与郑女士已于两年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续。则张女士的婚姻_。A已经登记，有效B是无效婚姻，李先生重婚C是可撤销的婚姻，李先生重婚D是可撤销婚姻，李先生欺诈张女士 28.接上题，下列_不是张女士婚姻的请求权人。A李先生B张女士C张女士的朋友D张女士的母亲 29.2007年年初秦先生与何女士离婚，女儿玲玲归何女士抚养，2007年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生
11、活困难，仅能承担4000元医药费，则秦先生_。A不承担赔偿责任，因己与何女士离婚B不承担赔偿责任，因玲玲归何女士抚养C承担5000元的赔偿责任D承担6000元的赔偿责任 30.接上题，下列说法中正确的是_。A秦先生承担连带责任B秦先生承担补充连带责任C秦先生无过错则可不承担责任D抚养孩子的一方承担主要责任 31.小桃是张先生的非婚生子女，则下列_方式无法很好的证实小桃的身份。A张先生认为小桃是他的亲生女儿B小桃的母亲有相关证据C张先生的父母认为小桃是张先生的亲生女儿D医学鉴定 32.接上题，小姜可以分得_万元的遗产。A0B20C30D60 33.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻
12、离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱_。A有效，将财产给小姜B无效，因为没有给大姜留特留份C有效，姜先生有权处理自己的财产D无效，因为没有给前妻留赡养费 34.在某客户的财务状况分析中，不属于收入支出表巾的投资收入的是_。A出售个人收藏的青花瓷瓶获得100000元B与人合作编写书籍出版获得稿费200元C持有的封闭式基金分红获得705.6元D出租房屋获得2000元 35.在某客户的财务状况分析中，属于资产负债中其他金融资产的是_。A市价为20000元的国债B人寿保险现金收入100
13、0元C价值950000元的自住房D市值为50000元的货币市场基金 36.某理财规划师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，消费支出规划的主要内容部包括_。A购房规划B购车规划C日常消费规划D个人信贷消费规划 37.某理财规划师为客户王女士家庭制定理财规划方案，王女士今年37岁，年收入为200000元，她的丈夫孙先生今年32岁，年收入20000元。若跟据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用_的理财策略。A进攻型B攻守兼备型C防守型D无法确定 38.郑女士今年30岁，单身独自生活，每月收入可达到8000元，但休闲娱乐以及置装费用达5000元，目前她只有银行
14、存款20000元，货币市场基金与股票型基金各10000元，信用卡欠款5000元，没有房子与车，则分析郑女士的财务状况可得出其投资与净资产比率为_。A0B25%C29%D57% 39.某理财规划师正在为客户制定现金规划，根据专业理财规划的基本要求，为客户建立现金保障是十分关键的，而他为客户安排的现金储备中可以不包括_。A日常生活储备B意外现金储备C投资调剂现金储备D家庭支援现金储备 40.钱先生与太太今年均为39岁，有一个8岁的儿子，全家人每月的生活费支出为4000元，每月休闲娱乐消费一共为2000元，还有儿子的教育费每年需要6000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，定期存款2000
15、00元。则理财规划师根据资料计算出钱先生家庭的流动性比率为_。A46.15B52.22C61.35D65.24 41.接上题，理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排正确的做法是_。A重点考虑房屋财产保险B重点考虑为家里老人投保C重点考虑为孩子投保D重点考虑为田先生夫妇投保 42.詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A6.3万元B7.4万元C8.9万元D8.4万元43.在为客
16、户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A子女目前的教育情况和学习能力B目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C家庭目前收入情况和未来支出预算D子女届时打工收入和子女学习意44.面对目前越来越热的出国潮，许太太有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。每年留学费用开销读书的机会成本深造回国的薪资差异预计深造的时间A、B、C、D、45.小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为（）。A50万元B60万元C70万元D100万元
17、46.刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。A够，还多约2.72万元B够，还多约0.7万元C不够，还少约2.72万元D不够，还少约0.7万元47.有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。A教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B由于利息税降低，教育储蓄优势变小C不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求48.张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年后张小姐可以
18、拿到利息（假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%）（）。A367.65元B387元C10367.65元D5226元49.如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为（）是合适的。A20003000元B600012000元C1200024000元D1800036000元50.黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为（）。A1044元B3132元C2975.4元D991.8元第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页