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1、2022山西银行业从业考试考试真题卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.零售银行争取的高端客户群体主要是处于_的客户。A事业期B新婚期C青年期D老年期 2.外汇市场最主要的参加者是_。A进出口商B事业单位C银行D个人 3.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_小时。A8B10C20D40 4.人寿保险的索赔时效为_。A自知道保险事故发生之日起5年B自保险事故发生之日起2年C自保险事故发生之日起5年D自知道保险事故发生之日起2年 5.下列商业银行高级管理层进行个人理财
2、风险管理的做法，不恰当的是_。A只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制D定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 6.一般来说，处于_的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期 7.在买方市场条件下，市场营销应当以_为中心。A企业自身B产品C公共利益D消费者 8._是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。A递延年金B预付
3、年金C偿债基金D永续年金 9.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是_。A证券组合投资信托产品B债券投资信托产品C股权投资信托产品D贷款信托理财产品 10.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向_申请，由其审批。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D各级人民政府 11.基金发行价格等于_。A基金单位金额发行手续费B基金单位金额+发行手续费C基金单位金额发行手续费率D基金单位金额发行手续费率 12._是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额
4、持有人不得申请赎回的基金。A开放式基金B封闭式基金C混合型基金D证券投资基金 13.在外汇报价中，1个基点为_。A0.1B0.01C0.001D0.0001 14.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于_。A卖方信贷B抵押贷款信托C保证贷款信托D信用贷款信托 15._是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。A结算B交割C平仓D持仓 16._可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。A紧急备用金B债券C股票D套期保值工具 17.证券投资基金的基金
5、托管人是_。A商业银行B基金监管机构C基金份额持有人D基金公司 18.一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为_。A10%B12.3%C26.3%D20% 19.银行业从业人员不包括_。A银行个人理财客户经理B信托公司工作人员C汽车金融公司客户经理D期货公司经纪人 20._是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A经常项目账户B资本项目账户C外汇储蓄账户D外汇结算账户 21.如果价值10万元的财产投保了8万
6、元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是_万元。A6.4B8C3.2D5 22.我国国债发行的主要方式是_。A直接发行B承购包销C代销发行D招标拍卖 23.下列关于债券违约风险的说法，错误的是_。A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C不同发行者发行的债券违约风险不同D一般来说，国债的违约风险高于公司债券 24.下列不属于财政政策工具的是_。A税收B再贴现率C预算D财政补贴 25.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新的三大支柱不包括_。A市场约束B舆论监督C最低监
7、管资本要求D资本充足率监督检查 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（）。A具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C理解所推介产品的风险特性D遵守从业人员职业道德E具备独立开发理财产品的能力2.与一般市场相同，房地产市场也是由参与房地产市场交换的_等要素构成的。A权益B当事者C房地产商品D房地产交易需求E交易组织机构 3.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有_。A医院的急诊室B正在建造的渔
8、船C荒地等土地承包经营权D海关扣押的可疑货物E有争议的财产 4.中央银行在公开市场上卖出有价证券会导致_。A减少商业银行的超额准备金B货币供应量的增加C货币供应量的减少D扩大信贷规模E市场利率的上升 5.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识。作为银行业从业人员，他们_。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E可以共同研究货币政策在行业内的具体影响 6.表见代理的构成要件包括_。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相
9、对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为E被代理人须为自然人 7.外国银行分行能够在中国经营的业务_。A与境内法人银行的经营范围一致B与中资商业银行的经营范围完全一致C除中国境内公民以外客户的人民币业务D有全部外汇业务E有全部人民币业务 8.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施_。A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D停止批准增设分支机构E责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 9._属于银行代保管业务
10、。A基金托管业务B出租保险箱C露封保管业务D密封保管业务E银行保函业务 10.我国基础货币由_构成。A金融机构存人中国人民银行的存款准备金B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C流通中的现金D金融机构的库存现金E证券公司保证金存款 11.洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括_。A购买游艇然后转卖B匿名存储C控制银行D利用银行贷款掩饰犯罪收益E以酒吧等作掩护利用虚假交易将犯罪收益合法化 12.我国的国际收支包括_。A贸易收支B劳务收支C外资对华直接投资D对其他国的捐赠E他国政府借款 13.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理
11、人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果E客户交易数据 14.目前银行代收代付业务主要是_。A代理基金业务B委托收款C资产托管D托收承付E代收水电费 15.修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责有_。A监管银行业金融机构B监管黄金市场C监管银行业自律组织D监管银行间同业拆借市场E监管银行间债券市场 16.下列关于旅行支票的说法中，正确的有_。A旅行支票是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金C可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D在欧美国家使用便捷E若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿 17.合规
12、管理部门履行的职责包括_。A审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性B通过现场审核各项政策的合规性进行合规风险测试C持续关注法律、规则和准则的最新发展D对新员工进行合规培训E制订合规管理计划 18.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有_。A减少银行需要承担高风险的业务B发行可转换债券C发行普通股D增加风险权重较高的资产E贷款证券化 19.下列关于货币供应量层次的说法中，正确的有_。A从数量上看，M0M1M2BM1是狭义货币，是现实购买力CM1是广义货币，是潜在购买力D(M2-M1)是准货币E由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的
13、货币供应量是指M1 20.下列各项中，属于商业银行金融创新原则的是_。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D四个“认识”原则E利润最大化原则 21.商业银行内部控制要素包括_。A内部环境B风险评估C控制活动D信息与沟通E内部监督 22.我国针对公司的贷款业务包括_。A流动资金贷款B助学贷款C银团贷款D房地产贷款E并购贷款 23._属于破坏金融管理秩序罪的行为。A个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E李某明知运输的是假币还协助运输 24.为抑制2007年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来_证券。A发行B买入C卖出D贴现E再贴现 25.可以使用保函的情况有_。A银行借款B授信额度C融资租赁D延期付款E预先付款第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页