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1、2022北京理财规划师考试考前冲刺卷（9）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不属于继承权丧失原因的是（）。A故意杀害被继承人B为争夺遗产而杀害其他继承人C遗弃被继承人D篡改或者销毁遗嘱2.无效合同是指（）。A尚未生效的合同B将要失去法律效力的合同C始终没有法律效力的合同D被法院或仲裁机构确认为无效时起不生效力的合同3.合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当（）。A只须通知其他合伙人即可B须经其他合伙人一致同意C须经全体合伙人1/2以上同意D
2、须经全体合伙人2,/3同意4.代位继承人可以是被继承人的子女的（）。A祖父母B配偶C孙子女D外祖父母5.受遗赠人应当在知道受遗赠的（）个月内明确作出接受的表示，到期没有表示接受的，视为放弃遗赠。A1B2C3D46.人们越来越重视对风险的管理，风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量，制定风险处理计划，进行风险评估等程序进行管理，其中风险管理的基础是（）。A确立风险管理目标B风险识别C风险处理计划D风险衡量7.人身保险与财产保险的标的不同，对标的的价值认识、评价方法也不同，因此人身保险合同和财产保险合同在条款上有些不同，以下是财产保险合同中特有的条款的是（）。A保险金额条款B保险价
3、值条款C保险金条款D保险费条款8.人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（）。A风险回避B风险转移C风险自留D风险分散9.如果遗属有自身的收入，遗属的必要生活备用金一般比遗属的必要生活费（）。A多B少C不确定D相等10.终生保障型健康保险的保险费比定期保障型健康保险的保险费（），赔偿金额比定期保障型的要（）。A高、少B高、多C低、少D低、多11.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，卜面分类山属于人身保险分类一种的是（）。A单保险和复保险B足额保险、不足额保险与超额保险C强制保险与自愿保险
4、D人寿保险、健康保险和意外保险12.保险可以分为人身保险、财产保险、信用保险和责任保险。投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的（）。A行政责任中的罚款B刑事责任C民事赔偿责任D行政责任中的罚金13.斯货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。以下有关期货的说法不正确的是（）。A通过期货交易形成的价格共有周期性B系统风险对投资者来说趁不可避免的C套期保值的目的是为了规避价格风险D因为参与者众多、透明度高，期货市场具有发现价格的功能14.期货作为现代金融市场中不可缺少的金融工具，其基本作用包括套期保值和价格发现等功能，期货交易中套期保值的作用是（）。A消除风险B转移风险C发现
5、价格D交割实物15.现代投资学最根本的特征是在其所阐述的理论和方法中对投资风险的关注。下列关于投资组合理论的认识错误的是（）。A当增加投资组合中资产的种类时，组合风险将不断降低，而收益仍然是个别资产的加权二龙直B投资组合中的资产多样化到一定程度后，唯一剩下的风险是系统风险C在充分组合的情况下，单个资产的风险对于决策是没有用的，投资人关注的只是投资组合的风险D在投资组合理论出现以后，风险是指投资组合收益的变动性16.投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。一般地讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（）。A市场指数型证券组合B收入型证券组合C平衡型证券组合D有效型证券组合17.在证券
6、投资组合理论的各种模型中，反映证券组合期望收益水平和多个因素风险水平之间均衡关系的模型是（）。A多因素模型B特征线模型C资本资产定价模型D套利定价模型18.金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。其中期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别是（）。A期货价格的超前性B占用资金的不同C收益的不同D期货合约条款的标准化19.在运用投资规划的分析方法时，理财规划师需要掌握一些详细的理论背景，其中现代资产定价理论的出现是为了解决（）。A证券市场的效率问题B衍生证券的定价问题C证券投资中收益-风险关系D证券市场的流动性问题20.投资者在进行投资时，通常需要同时考虑两个目标，即收益最大
7、化和风险最小化，实际上这两个日标（）。A是相互冲突的B是一致的C可以同时实现D大多数情况下可以同时实现21.绝对节税是指税务筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少。绝对节税原理是：在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款（）的方案。绝对节税可以是直接减少某一个纳税人的缴纳税款的总额，也可以是直接减少某一个纳税人在一定时期缴纳税款的总额，比如5年的纳税总额。A较少B较多C最少D最多22.相对节税是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少，但一段时间内各个纳税期的纳税数额发生变化，主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益，相对于收益而言纳税总额（）减少。A相对B绝对C不会D一定2
8、3.绝对节税和相对节税，都是纳税人基于没有任何风险前提下的少纳税或不纳税，即税务筹划中没有风险或不用考虑风险。实际上无论绝对节税还是相对节税，往往都存在一定的风险。税务筹划是一种经济行为，在错综复杂而又不断发展变化的经济和社会现实环境中，所有的经济行为都有风险，只不过风险程度不同而己。很多情况下节税与风险成正比，节税越多，风险（）。A越小B越大C相同D不变24.理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围，其中不包括_。A分析客户所处环境的优势B分析客户的兴趣爱好C分析客户的具备的技术和能力D分析客户的教育背景 25.约翰霍伦的理论
9、是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件不包括_。A在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种B存在着六种与人的类型相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型C人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色D人是理性的经济人 26.下列属于人的安全需求的是_。A防御生理损伤、疾病，预防外来的袭击、掠夺、盗窃，避免战乱、失业的危害B人对食物、水、空气、衣服、排泄及性的需要
10、C交结朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动D充分发挥个人的聪明才智和潜在能力，取得一定的成就 27.国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满_年的人员，退休后按月发给基本养老金。A10B15C20D25 28.在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了_而损坏退休生活的行为。A长期利益B短期利益C个体利益D总体利益 29.理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和_。A投资结构B资本结构C收入结构D消费结构 30.下列不属于人的归属与爱的需求的是_。A
11、追求爱情、亲情B交结朋友、互通情感C在丧失劳动力之后希望得到依靠D参加各种社会团体及其活动 31.Holland的职业象征论认为，人的类型可以归为六种，这六种类型不包括_。A现实型B钻研型C中立型D社会型 32.理财规划师在建立退休养老规划的过程中，应建议养老计划的客户遵循的原则不包括_。A及早规划原则B弹性化原则C退休基金使用的收益化原则D流动性原则 33.理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户遵循一定的原则，以下属于遵循弹性化原则的是_。A在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型
12、预测C退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D制定退休养老规划的过程中，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源 34.不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是_。A需要B使职业选择清晰化C分析资产负债表D分析现金流量表 35.Super理论为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了妇女、不同种族和_的因素。A贫穷B国别C教育背景D年龄 36.一个人既可以在专业人士的辅导下进行
13、职业规划，也可以自主进行规划。职业规划过程中的“行动”的步骤不包括_。A研究人才市场B制定一个寻找工作的策略C撰写你的简历D搜集公司的信息 37.准备的退休基金在投资中应遵循_的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。A稳健性B开放性C冒险性D多元性 38.虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算。下列不属于在调整的时候应遵循的原则的是_。A去除退休后仍需要支付的负担B减去因工作而必须额外支出的费用C去除退休前可支付完毕的负担D加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用 39.兰特、布朗和Hae
14、kett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过四个主要的渠道进行改变。下列不属于这四个渠道的是_。A个人成就B替代学习C社会同化D心理变化 40.退休养老规划应具有_，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。A弹性B刚性C固定性D无弹性 41.Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是_。A具体化阶段：年龄为1418岁B明细化阶段：年龄为1821岁C实施阶段：年龄为2435岁D巩固阶段，年龄为35岁 42.任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列不属于这一客观因素的是_。A性别差异B
15、人口结构C经济运行周期D利率及通货膨胀的短期变动 43.个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括_。A城镇人口平均预期寿命B社会平均工资C利息D本人退休年龄 44.职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括_。A兴趣爱好B价值评判C角色定位D行业的状况 45.在为客户提供职业规划时，理财规划师需要写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。下列属于理财规划师需要分析的客户缺点的是_。A工作经验方面B知识方面C防范风险意识方面D身体健康方面 46.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，
16、不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是_。A国家的社会保险制度B企业年金收入C商业性养老保险D个人储备的退休养老基金 47.下列哪一项不属于客户退休后的收入_A企业年金B正常工作收入C社会保障D商业保险 48.下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是_。A银行存款B债券C基金D现金 49.“匹配”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，“匹配”过程需要做的工作包括_。A研究人才市场B评估这些工作C通过面谈搜集信息D制定一个寻找工作的策略 50.作为客户财富管家的理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还要涉及客户的职业及其发展问题。职业规划是一切理财规划的基础。下列不属于职业规划涉及范围的是_。A职业定位B退休计划C职业成长D资产投资第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页