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1、2021年金融理财师考试模拟卷（5）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.保险营销是指以保险产品为载体，以_为导向，以满足消费者的需求为中心，以实现保险公司目标的一系列活动。A保险人B被保险人C投保人D消费者 2.在计算个体工商户生产、经营所得的应纳税所得额时，准予从收入总额中扣除的项目包括_。A个体工商户按规定缴纳的消费税、营业税、印花税、房产税等税金B资本性支出C自然灾害或者意外事故损失有赔偿的部分D缴纳的个人所得税 3.当房屋价格和租金的上涨幅度低于通货膨胀率时，房地产的实际
2、收益会减少，此风险是房地产投资的_。A市场风险B购买力风险C利率风险D交易风险 4.下列关于货币市场基金说法不正确的是_。A货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B货币市场基金具有良好的流动性C货币市场基金具有较高的安全性D一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额 5.下列关于个人独资企业的说法，错误的是_。A个人独资企业投资人可委托他人负责企业的事务管理B个人独资企业投资人死亡或者被宣告死亡，导致个人独资企业解散C个人独资企业投资人对企业的财产享有所有权，其相关权利可依法进行转让D投资人有权决定在任何时候解散独资企业 6.保险核保信息的来源中，核保的第一手资料为_。A投保人所作的
3、口头陈述B通过实际查勘获取的信息C销售人员和投保人提供的情况D投保人填写的投保单 7._是指当事人仍健在时设立的遗产信托。A生命信托B遗嘱信托C可撤销性信托D不可撤销性信托 8.基于被保险人的利益，代向保险人签订保险契约，而向承保的保险业收取佣金的人是指_。A保险业务员B保险代理人C保险经纪人D要保人 9.投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券与股票的说法不正确的是_。A债券与股票同属于有价证券B债券与股票都是虚拟资本C都可以成为筹资手段和投资工具D债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系 10.规划后的成效
4、如何，还是有赖客户执行理财行动方案的决心和_而定。A自律性B依赖性C纪律性D冲动性 11.一个正式的信托账户中，由指定的人或机构去执行信托账户所具备的职能，这个执行者应称为_。A被指定遗产执行人B托管人C委托人D受益人 12.为了保护合伙企业和其他合伙人的合法权益，同时也保护债权人的合法权益，合伙企业中某一合伙人的债权人_。A不得以其债权抵销对合伙企业的债务B可以依法代位行使该合伙人在合伙企业中的权利C只能以其从合伙企业中分取的收益用于清偿D不能请求人民法院强制执行该合伙人在合伙企业中的财产份额 13.信用与债务信用卡账单日为每月6日，到期还款日为每月24日。2008年5月31日王先生消费金额
5、为人民币1000元，6月1日记账；最低还款额为10% ，6月24日还100元，信用卡循环利息日息率0.05% ，则7月6日对账单的循环利息是_元。A17.55B17.35C16.60D16.51 14.法国某公司派其雇员塞米尔来我国某企业安装、调试电器生产线，塞米尔于2008年2月1日来华，工作时间为9个月，但其中7月份仪在我国居住18天。其工资由法方企业支付，月工资合人民币30000元。塞米尔7月份在我国应缴纳的个人所得税_元。A1925B2859.68C2975.81D3750.63 15.高先生现购买了一处价值50万元的房产以备结婚之用，首付三成，贷款年利率5%，贷款期限30年，按月等额
6、本息摊还。预计5年后换一处面积大一点的房子，届时新房总价120万元。假设新房贷款的首付比例、利率、期限、还款方式均与旧房相同，且高先生没有其他一次性资金投入。5年后，旧房卖_，高先生才可能负担新房贷款的首付款。（答案取最接近值）A 44.41万元B68.14万元C38.86万元D68.09万元 16.修道士型客户缺乏开源动机，下列不属于理财师应针对其特性提供的建议的是_。A争取信任，认同规划是有用的B从记账开始，逐步引导规划C收入-支出=储蓄，做财务诊断D收入-储蓄目标=支出预算 17.富足感是衡量_的指标，借由_来累积财富的目标。_A流量满意度；贡献B理财积极度；欲望C保险需求强度；保险D事
7、业成就感；报偿 18.根据通货膨胀条款，以赔款超过500万元以后的1000万元的责任险超赔分保合同。现发生赔款1000万元，赔付时的通货膨胀率比合同生效时的通货膨胀率增加了30%，那么分保接受人应赔付_万元的金额。A300B350C650D1000 19.保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在_人以上，并不得低于员工总数的二分之一。A5B4C3D2 20.某开放式基金的管理费为1.0%，申购费1.0%，托管费0.2%。某投资者以10000元现金申购，如果当日基金单位净值为1.5元，则该投资者得到的基金份额是_份。 (保留两位小数)A6666.67B6587.62C6600.6
8、6D6523.16 21.关于资本市场线，下列说法不正确的是（）。A资本市场线描述了无风险资产F与市场组合M构成的所有有效组合B有效组合的期望收益率由两部分构成：一部分是无风险利率rF，它是由时间创造的，是对放弃即期消费的补偿C另一部分则是是对承担风险σP的补偿，通常被称为风险溢价，与承担的风险的大小成正比D资本市场线揭示了有效组合的收益风险均衡关系，也给出了任意证券或组合的收益风险关系22.有关薪酬的主要特征，下列叙述错误的是_。A由当期支付和延期支付的一揽子计划构成B不包括社会福利C是按生产要素进行全面补偿的分配计划D包括劳动贡献和基本生活保障 23.为了避免因为还房贷而陷入财
9、务危机，贷款购房房价需要控制在年收入的_倍以下。A5B6C7D8 24.某一赔付率超赔再保险合同规定，分入人承担超过60%之后的50%，假设分出入净自保费为2000万元，赔款2500万元，则分出人负担_万元。A1000B1200C1250D1500 25.下列关于遗产委托书的说法，错误的是_。A普通遗产委托的法律效力要高于永久遗产委托书B如果当事人本身去世或丧失了行为能力，普通遗产委托书就不再有效C永久遗产委托书的代理人，在当事人去世或丧失行为能力后，仍有权处理当事人的有关遗产事宜D在遗产委托书中，当事人一般要明确代理人的权力范围，后者只能在此范围内行使其权力 26.间接营销渠道的具体方法有_
10、。A保险人销售与保险代理人销售B保险代理人销售与保险公估人销售C保险代理人销售与网络销售D保险代理人销售和保险经纪人销售 27.由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的_，因此，金融理财人员在帮助客户选择具体投资工具时，一般侧重于选择_工具。_A安全性；保值B盈利性；增值C增值性；长期D流动性；短期 28.下列金融工具中属于间接融资工具的是_。A可转让大额定期存单B公司债券C股票D政府债券 29.道琼斯指数和标准普尔指数分别属于_。A市值加权指数；价格加权指数B等权重指数；价格加权指数C价格加权指数；市值加权指数D价格加权指数；价值线指数 30.下列选项中不属于我国金融理财未来发展趋势的是_
11、。A理财业务无偿化B品牌建设推动金融理财业发展C理财产品更加丰富D信息网络的广泛建立 31.关于遗嘱变更或撤销的条件，下列说法不正确的是_。A遗嘱变更或撤销时，遗嘱人须具有遗嘱能力B遗嘱的变更或撤销须为遗嘱人的真实意思表示C遗嘱变更或撤销时，遗嘱人可以委托任何代理人代为办理D遗嘱的变更或撤销须由遗嘱人亲自依法定的方式和程序办理 32.费用分析的目的不包括_。A费用预算B拟订保险费率C年终分析D费用水平控制 33.下列关于日本继承税制度说法错误的是_。A日本的继承税制度，对继承时精算课税制的选择，实现了赠与税与继承税的贯通纳税B日本的继承税制度中，法定继承人多则免征额大，反之则少C日本的继承税制
12、度，不能解决对同一财产重复征税的问题D日本的继承税制度，将人寿保险金和死亡退职金列入继承税的征税对象 34.宋涛希望在他死亡时将一笔钱留给他的孙子们，他希望这笔投资可帮助他们完成学业，同时希望这笔资金能按照最低的税收标准纳税，他还希望他的孙子们到25岁时才能动用这笔钱。他应该将这笔钱_。A留给每一个子女，让他们按照子女们的需求进行投资B直接交给他的每一个孙子C建立一个遗嘱信托，让他的每一个孙子都可以做受益人D建立一个生存信托，让他的每一个孙子都可以做受益人 35.在人寿保险核保中，保险人考虑的最重要的因素之一是_。A身高B险种C消化D年龄 36.下列不属于保险代理人业务范围的是_。A根据保险公
13、司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔B代理收取保险费C代理再保险经纪业务D代理销售保险产品 37.员工以参与企业股份的形式参与企业利润分配的薪酬制度被称为_。A员工福利制度B员工持股计划C股票期权计划D股权计划 38.顾先生现年30岁，从现在起每年储蓄1.5万元于年底进行投资，年投资报酬率为2%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则顾先生最早能在多少岁退休_A 52岁B56岁C59岁D65岁 39.在健康保险合同中，通常规定合同生效一段时间后，保险人才对被保险人事先在条件履行保险赔付责任，这里的一段时间被称为_。A推迟期B观察期C缓冲期D免责期 40.紧急预备金的来源不包括_。A
14、活期存款B货币市场基金C长期定期存款D贷款额度 41.基金的赎回价格是指基金赎回申请日当天基金单位净资产值减去一定比例的赎回费形成的价格，赎回价格是投资者赎回基金单位时可实际获得的金额。下列关于我国开放式基金的赎回费率说法错误的是_。A随着持有年限的增多，赎回费率降低B赎回费率最低可以为零C目前我国普遍的赎回费率是5%D赎回费率具体由基金管理公司决定 42.习惯上把在建的、尚未完成建设的、不能交付使用的房屋称为期房，对待售期房的投资称为期房投资。下列属于期房投资优势的是_。 价格更便宜 设计更新潮 选择空间更大 资金成本A、B、C、D、 43.构成健康保险的疾病不包括的条件是_。A必须是由于明
15、显非外来原因所造成的B必须是别人传染造成的C必须是由于非长存的原因所造成的D必须是非先天的原因所造成的 44.王先生最近购买福利彩票中奖100万元（含税），他计划从中拿出部分资金用于筹备儿子的高等教育金。王先生的儿子今年8岁，准备10年后赴美国读大学，预期届时的学费为每年15万元，大学学制4年。若王先生的投资回报率为6%，王先生需要现在一次性拿出获奖金额（税后）的_用作儿子的高等教育金规划。A 30.76%B38.46%C36.28%D29.02% 45.一种还有6个月到期的看涨期权，执行价格为50元，当期股票价格是55元，且该期权的价值是5元，这意味着6个月期利率会_。A在6个月期内上升B在
16、6个月期内降低C在6个月期内是零D无法通过已知信息确定 46.就看涨期权而言，期权合约标的物的市场价格_期权的执行价格时，内涵价值为零。A等于或高于B等于或低于C不等于D高于 47.18世纪末19世纪初，新兴的资本主义生产方式还没有得到充分的发展，工人阶级尚处于无组织的状态，他们在劳动力市场上无任何讨价还价的能力，马尔萨斯无法预料人类生存发展条件的多样变化，其人口原理相当悲观。在上述背景下，产生了_。A生存工资理论B工资基金理论C边际生产率理论D分享经济理论 48.信用卡的“信用”二字实际上是指_。 必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡 持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后
17、银行评估信用等级的重要参考 如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续 利用信用卡可以进行透支消费A、B、C、D、 49._是共同持有财产中最为常见的形式。A联合共有财产B个人特有财产C共同持有财产D合有财产 50.对于某一执行价格为80元，且还有一年到期的欧式看涨期权来说，其价格下限为_元时，标的资产的价格是90元，一年期利率是5%(假设连续复利)。A12.58B13.90C13.99D14.28第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页